Sette milioni
utenti e conteggi, questo è lo stato attuale della situazione per il Regno Unito banca aperta
utilizzo. Per me è un buon numero, che dimostra che la condivisione dei dati è una novità
i prodotti di pagamento possono continuare a guadagnare terreno tra i consumatori e le imprese.
Non è però un numero che dice: “qui il nostro lavoro è finito”, anche se sono tanti
gli analisti mettono il Regno Unito molto più avanti rispetto ad altre località.
Ad esempio, nel Regno Unito, Forrester prevede l’adozione combinata di account
i servizi di informazione e i servizi di disposizione dei pagamenti aumenteranno dal 15% di quelli on-line
adulti nel 2022 al 44% nel 2027, ovvero un tasso di crescita annuo composto del 23%.
Il Regno Unito
avrà il maggior numero di utenti di open banking nel 2027, mentre la Svezia lo farà
hanno il più alto tasso di penetrazione.
Il Regno Unito adesso
deve lavorare per raggiungere i prossimi sette milioni di utenti e per la continua crescita successiva
che per raggiungere questi obiettivi aggressivi. Tuttavia, siamo un po’ in attesa
modello mentre digeriamo il nuovo annuncio del Joint Regulatory Oversight
Commissione per
Aprile 17.
In breve, le raccomandazioni del JROC stabiliscono cinque passi verso
promuovere e regolamentare banca aperta:
- incoraggiando una migliore disponibilità e
performance dell’open banking; - mitigare le frodi e la criminalità finanziaria;
- proteggere i consumatori qualora siano vittime di frodi;
- miglioramento delle informazioni
flussi verso fornitori terzi e utenti finali; E, - promuovendo ulteriori
servizi con pagamenti ricorrenti variabili (VRP) da utilizzare come progetto pilota.
Open Banking nel mondo 🌎
L’Open Banking è nato con obiettivi semplici in mente: dare ai clienti il controllo sui propri dati e incoraggiare la concorrenza, la trasparenza e l’innovazione FinTech nel settore bancario. Da allora, l’Open Banking si è evoluto in una pratica bancaria comune… pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dott. Reinis TUMOVS | Laurea triennale, bacc, LLM, MFin, dottorato di ricerca. (@RTumovs) 11 Maggio 2023
Questo è tutto
gradite novità. Considerando le raccomandazioni del JROC, vediamo delle sfide da affrontare
superare e le azioni da intraprendere che manterranno l’open banking al centro dell’attenzione
consumatori e estenderne l’utilizzo a numeri più grandi e a maggior valore
applicazioni. Vediamo tre punti di azione emergere in primo piano:
Regolamenti avanzati
Il Regno Unito
è sia guidato dal mercato che incentrato sulla regolamentazione. L’UE ne ha uno simile
approccio orientato al mercato/normativo, come abbiamo visto con l’adozione nel 2017 del
Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e la versione due dei Pagamenti
Direttiva sui servizi (PSD2).
Per chiarezza, ai sensi del GDPR,
i consumatori devono dare un consenso specifico alle aziende che vogliono accedere ai propri
dati personali per attività pubblicitarie o promozionali.
La PSD2 è progettata per
accesso ai dati finanziari. Richiede il consenso del consumatore per il servizio di pagamento
fornitori di accedere e conservare i dati personali. La PSD2 ha posto le basi per
protocolli di condivisione dei dati. Non si trattava solo di privacy dei dati, come lo è
percezione. Ha stabilito le regole di base su come le aziende del continente potrebbero farlo
utilizzare in modo efficace i dati per servire meglio i consumatori, proteggendoli al tempo stesso
privacy.
Nel Regno Unito, a
una direttiva simile è ora all'esame di Data Protection and Digital
Informazioni (n. 2). È stato discusso a metà aprile, inviato a una commissione e lo sarà
ritornare davanti alla Camera dei Comuni entro metà giugno.
Solo la nota esplicativa di questo disegno di legge è di 130 pagine e subisce un grosso taglio
utilizzo dei dati, privacy e progetti di ricerca. Ma la parte più importante
riguarda l’open banking e i quadri aperti al di là.
Sì, come l'UE
regolamenti incentrati sulla protezione dei consumatori, questo disegno di legge estenderà i dati
tutele della privacy. E, come il GDPR, fisserà le regole di base per
aziende che utilizzano i dati per servire, non per molestare, i propri clienti.
Mi piace quello che dice Michelle Donelan, Segretario di Stato per la Scienza e l'Innovazione
e Tecnologia, ha affermato: “Servizi di verifica digitale affidabili e sicuri lo faranno
consentire transazioni più fluide ed economiche. Schemi "Smart Data" in tutto il
l’economia garantirà a tutti di beneficiare di prezzi più bassi con fiducia,
servizi innovativi come quelli dell’Open Banking”.
Sicuro
l’economia API
Apri
il sistema bancario si fonda su comunicazioni sicure attraverso API. I prodotti e
i servizi che utilizzano queste API sono l'intersezione del consumatore, dei suoi dati e
i permessi sui dati che estendono a terzi. In quanto tali, sono macinati
zero per i prossimi sette milioni di utenti dell’open banking e necessitano di molta sicurezza
in modo più efficace di quanto lo siano adesso.
Siamo in grado di
migliorare questo aspetto nel Regno Unito. Allo stato attuale, il Regno Unito dispone di standard in vigore per
API bancarie aperte.
Tuttavia, si tratta di linee guida e sono state imposte solo per le banche più grandi.
Questi standard forniscono una buona base per le aziende che progettano e
mantenendo le proprie API e servizi. Ma il track record e la reputazione lo sono
cosa dobbiamo fare in questo momento in termini di protezione delle API. Dobbiamo fare di meglio
colmare eventuali lacune in termini di frode per le API se si vuole che l’open banking continui il suo viaggio
verso i successivi sette milioni di utenti.
Rohit Chopra è salito sul palco per discutere le regole imminenti che potrebbero innescare una rivoluzione competitiva dell’open banking.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexus (@Fintechnexus) 11 Maggio 2023
Espandere
Pagamenti e applicazioni B2B
Dopo aver protetto l'API
economica, credo che più applicazioni B2B potrebbero favorire una maggiore adozione. Là
sono alcuni casi d'uso che mi vengono in mente immediatamente. Ad esempio, le banche possono valutare il
solvibilità dei clienti piccole imprese in tempo reale attraverso un open
API bancarie invece di aspettare settimane per una decisione.
Un'azienda con molteplici
i conti bancari potrebbero consolidarli in una dashboard digitale anziché
scaricandoli manualmente da ciascun account in un foglio Excel. Le fatture possono
essere creati, pagati e riconciliati utilizzando dati bancari aperti anziché fogli di calcolo
o elaborazione manuale delle fatture. Con la finanza aperta, un mondo di finanza integrata
aspetta; gli innovatori guideranno il mercato e penseranno a crearne di nuovi
investimenti, risparmi e prodotti di prestito.
Noi abbiamo fatto
progressi sul B2B davanti. Secondo Open Banking Limited (OBL), circa 750,000 piccole a
le medie imprese (PMI) attualmente utilizzano prodotti bancari aperti. I suoi dati
mostra che l’adozione da parte delle imprese è superiore a quella dei consumatori, con una penetrazione del 16%.
tasso rispetto all’11%.
Sostiene che l'utilizzo del B2B è guidato dall'utilizzo da parte delle piccole imprese
software di contabilità cloud che utilizza l'open banking per importare i dati delle transazioni. Esso
Mi sembra che non sia necessario limitare le applicazioni B2B alle piccole imprese.
Potremmo aumentare l’utilizzo complessivo e spingere l’industria in generale verso di più
utilizzo e pagamenti sicuri dei dati.
Ed infine,
andiamo promuovere l’open banking sia per le imprese che per i consumatori. Quando sono
guardate le nove banche che hanno unito le forze nel consorzio OBL, vedo
non mancano i fondi di marketing e promozionali a disposizione delle banche
dai tetti sull’open banking.
Cerchiamo di essere più aggressivi nella promozione
applicazioni come pagamenti ricorrenti variabili che possono aiutare i consumatori durante
la crisi del costo della vita. Migliore collaborazione tra le banche
FinTeche le aziende possono creare più prodotti e servizi bancari aperti
consumatori.
Ad esempio, applicazioni come i servizi di disposizione di ordine di pagamento
bypassa l'utilizzo della carta di credito con addebiti diretti più sicuri. Aggregazione dei conti
i servizi inseriscono tutti gli account dei consumatori in un'unica dashboard facile da gestire. E aperto
i dati bancari possono consentire alle imprese e ai consumatori l’accesso alle piattaforme di prestito
con tariffe e strutture tariffarie competitive.
Siamo sul
culmine di qualcosa di speciale qui nel Regno Unito mentre navighiamo nel nostro open banking
viaggio. Cerchiamo di essere intelligenti riguardo alle normative, proteggere i processi attuali e lavorare
più difficile espandere le applicazioni B2B. Durante la revisione delle direttive JROC e
Sostenendo l’ambiziosa tabella di marcia presentata, possiamo ancora procedere verso la prossima
sette milioni di consumatori.
E, così facendo, possiamo costruire un futuro che crei
open banking una serie di prodotti e servizi che dotano i prossimi sette milioni
per il benessere finanziario, la sicurezza e l’agilità.
Sette milioni
utenti e conteggi, questo è lo stato attuale della situazione per il Regno Unito banca aperta
utilizzo. Per me è un buon numero, che dimostra che la condivisione dei dati è una novità
i prodotti di pagamento possono continuare a guadagnare terreno tra i consumatori e le imprese.
Non è però un numero che dice: “qui il nostro lavoro è finito”, anche se sono tanti
gli analisti mettono il Regno Unito molto più avanti rispetto ad altre località.
Ad esempio, nel Regno Unito, Forrester prevede l’adozione combinata di account
i servizi di informazione e i servizi di disposizione dei pagamenti aumenteranno dal 15% di quelli on-line
adulti nel 2022 al 44% nel 2027, ovvero un tasso di crescita annuo composto del 23%.
Il Regno Unito
avrà il maggior numero di utenti di open banking nel 2027, mentre la Svezia lo farà
hanno il più alto tasso di penetrazione.
Il Regno Unito adesso
deve lavorare per raggiungere i prossimi sette milioni di utenti e per la continua crescita successiva
che per raggiungere questi obiettivi aggressivi. Tuttavia, siamo un po’ in attesa
modello mentre digeriamo il nuovo annuncio del Joint Regulatory Oversight
Commissione per
Aprile 17.
In breve, le raccomandazioni del JROC stabiliscono cinque passi verso
promuovere e regolamentare banca aperta:
- incoraggiando una migliore disponibilità e
performance dell’open banking; - mitigare le frodi e la criminalità finanziaria;
- proteggere i consumatori qualora siano vittime di frodi;
- miglioramento delle informazioni
flussi verso fornitori terzi e utenti finali; E, - promuovendo ulteriori
servizi con pagamenti ricorrenti variabili (VRP) da utilizzare come progetto pilota.
Open Banking nel mondo 🌎
L’Open Banking è nato con obiettivi semplici in mente: dare ai clienti il controllo sui propri dati e incoraggiare la concorrenza, la trasparenza e l’innovazione FinTech nel settore bancario. Da allora, l’Open Banking si è evoluto in una pratica bancaria comune… pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dott. Reinis TUMOVS | Laurea triennale, bacc, LLM, MFin, dottorato di ricerca. (@RTumovs) 11 Maggio 2023
Questo è tutto
gradite novità. Considerando le raccomandazioni del JROC, vediamo delle sfide da affrontare
superare e le azioni da intraprendere che manterranno l’open banking al centro dell’attenzione
consumatori e estenderne l’utilizzo a numeri più grandi e a maggior valore
applicazioni. Vediamo tre punti di azione emergere in primo piano:
Regolamenti avanzati
Il Regno Unito
è sia guidato dal mercato che incentrato sulla regolamentazione. L’UE ne ha uno simile
approccio orientato al mercato/normativo, come abbiamo visto con l’adozione nel 2017 del
Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e la versione due dei Pagamenti
Direttiva sui servizi (PSD2).
Per chiarezza, ai sensi del GDPR,
i consumatori devono dare un consenso specifico alle aziende che vogliono accedere ai propri
dati personali per attività pubblicitarie o promozionali.
La PSD2 è progettata per
accesso ai dati finanziari. Richiede il consenso del consumatore per il servizio di pagamento
fornitori di accedere e conservare i dati personali. La PSD2 ha posto le basi per
protocolli di condivisione dei dati. Non si trattava solo di privacy dei dati, come lo è
percezione. Ha stabilito le regole di base su come le aziende del continente potrebbero farlo
utilizzare in modo efficace i dati per servire meglio i consumatori, proteggendoli al tempo stesso
privacy.
Nel Regno Unito, a
una direttiva simile è ora all'esame di Data Protection and Digital
Informazioni (n. 2). È stato discusso a metà aprile, inviato a una commissione e lo sarà
ritornare davanti alla Camera dei Comuni entro metà giugno.
Solo la nota esplicativa di questo disegno di legge è di 130 pagine e subisce un grosso taglio
utilizzo dei dati, privacy e progetti di ricerca. Ma la parte più importante
riguarda l’open banking e i quadri aperti al di là.
Sì, come l'UE
regolamenti incentrati sulla protezione dei consumatori, questo disegno di legge estenderà i dati
tutele della privacy. E, come il GDPR, fisserà le regole di base per
aziende che utilizzano i dati per servire, non per molestare, i propri clienti.
Mi piace quello che dice Michelle Donelan, Segretario di Stato per la Scienza e l'Innovazione
e Tecnologia, ha affermato: “Servizi di verifica digitale affidabili e sicuri lo faranno
consentire transazioni più fluide ed economiche. Schemi "Smart Data" in tutto il
l’economia garantirà a tutti di beneficiare di prezzi più bassi con fiducia,
servizi innovativi come quelli dell’Open Banking”.
Sicuro
l’economia API
Apri
il sistema bancario si fonda su comunicazioni sicure attraverso API. I prodotti e
i servizi che utilizzano queste API sono l'intersezione del consumatore, dei suoi dati e
i permessi sui dati che estendono a terzi. In quanto tali, sono macinati
zero per i prossimi sette milioni di utenti dell’open banking e necessitano di molta sicurezza
in modo più efficace di quanto lo siano adesso.
Siamo in grado di
migliorare questo aspetto nel Regno Unito. Allo stato attuale, il Regno Unito dispone di standard in vigore per
API bancarie aperte.
Tuttavia, si tratta di linee guida e sono state imposte solo per le banche più grandi.
Questi standard forniscono una buona base per le aziende che progettano e
mantenendo le proprie API e servizi. Ma il track record e la reputazione lo sono
cosa dobbiamo fare in questo momento in termini di protezione delle API. Dobbiamo fare di meglio
colmare eventuali lacune in termini di frode per le API se si vuole che l’open banking continui il suo viaggio
verso i successivi sette milioni di utenti.
Rohit Chopra è salito sul palco per discutere le regole imminenti che potrebbero innescare una rivoluzione competitiva dell’open banking.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexus (@Fintechnexus) 11 Maggio 2023
Espandere
Pagamenti e applicazioni B2B
Dopo aver protetto l'API
economica, credo che più applicazioni B2B potrebbero favorire una maggiore adozione. Là
sono alcuni casi d'uso che mi vengono in mente immediatamente. Ad esempio, le banche possono valutare il
solvibilità dei clienti piccole imprese in tempo reale attraverso un open
API bancarie invece di aspettare settimane per una decisione.
Un'azienda con molteplici
i conti bancari potrebbero consolidarli in una dashboard digitale anziché
scaricandoli manualmente da ciascun account in un foglio Excel. Le fatture possono
essere creati, pagati e riconciliati utilizzando dati bancari aperti anziché fogli di calcolo
o elaborazione manuale delle fatture. Con la finanza aperta, un mondo di finanza integrata
aspetta; gli innovatori guideranno il mercato e penseranno a crearne di nuovi
investimenti, risparmi e prodotti di prestito.
Noi abbiamo fatto
progressi sul B2B davanti. Secondo Open Banking Limited (OBL), circa 750,000 piccole a
le medie imprese (PMI) attualmente utilizzano prodotti bancari aperti. I suoi dati
mostra che l’adozione da parte delle imprese è superiore a quella dei consumatori, con una penetrazione del 16%.
tasso rispetto all’11%.
Sostiene che l'utilizzo del B2B è guidato dall'utilizzo da parte delle piccole imprese
software di contabilità cloud che utilizza l'open banking per importare i dati delle transazioni. Esso
Mi sembra che non sia necessario limitare le applicazioni B2B alle piccole imprese.
Potremmo aumentare l’utilizzo complessivo e spingere l’industria in generale verso di più
utilizzo e pagamenti sicuri dei dati.
Ed infine,
andiamo promuovere l’open banking sia per le imprese che per i consumatori. Quando sono
guardate le nove banche che hanno unito le forze nel consorzio OBL, vedo
non mancano i fondi di marketing e promozionali a disposizione delle banche
dai tetti sull’open banking.
Cerchiamo di essere più aggressivi nella promozione
applicazioni come pagamenti ricorrenti variabili che possono aiutare i consumatori durante
la crisi del costo della vita. Migliore collaborazione tra le banche
FinTeche le aziende possono creare più prodotti e servizi bancari aperti
consumatori.
Ad esempio, applicazioni come i servizi di disposizione di ordine di pagamento
bypassa l'utilizzo della carta di credito con addebiti diretti più sicuri. Aggregazione dei conti
i servizi inseriscono tutti gli account dei consumatori in un'unica dashboard facile da gestire. E aperto
i dati bancari possono consentire alle imprese e ai consumatori l’accesso alle piattaforme di prestito
con tariffe e strutture tariffarie competitive.
Siamo sul
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viaggio. Cerchiamo di essere intelligenti riguardo alle normative, proteggere i processi attuali e lavorare
più difficile espandere le applicazioni B2B. Durante la revisione delle direttive JROC e
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- maggiore
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- LIMITE
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- fatto
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- parti
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- PMI
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