Il 2023
Rapporto sui pagamenti globali McKinsey coniò il termine “Disaccoppiato”.
Era” in quanto sosteneva che il settore dei pagamenti stava entrando nella sua 4th
(con le transazioni su carta, plastica e conti che rappresentano il 1st
per 3rd).
Caratterizzato da una disconnessione tra pagamenti e
conti tradizionali, questa nuova fase del settore dei pagamenti enfatizza l'utente
preferenze in termini di comodità, convenienza e sicurezza.
Il rapporto postula che tecnologie come la piattaforma come a
service (PaaS), intelligenza artificiale generativa e soluzioni decentralizzate come la tokenizzazione lo erano
i principali contendenti per dare forma a questa nuova realtà; l'implicazione sottostante
essendo il risultato della battaglia in corso tra DeFi e sistemi legacy a favore
il primo piuttosto che il secondo.
Ma man mano che le maree cambiano, possiamo escludere la tradizione
istituzioni finanziarie ancora?
I principi fondamentali dell’era del disaccoppiamento
L’era del disaccoppiamento pone le sue basi sulla convenienza,
convenienza, sicurezza e attenzione all'esperienza dell'utente.
La comodità è re (e
queen)
La comodità si distingue come principio primario quanto il digitale
i portafogli regnano sovrani.
Sono finiti i giorni in cui si cercavano carte fisiche; digitale
portafogli come Apple Pay e Google Pay consentono pagamenti senza interruzioni e senza contatto
transazioni con un semplice tocco o un gesto della mano, integrando perfettamente i pagamenti
il tessuto della vita quotidiana.
Inoltre, casse con un clic in
nel regno dello shopping online stanno eliminando la necessità di laboriose fatture
voci di informazioni, semplificando l'esperienza dell'utente.
L’accessibilità è al centro
Stage
L’accessibilità è al centro della rivoluzione fintech
sfida le istituzioni finanziarie tradizionali.
Le aziende fintech non stanno solo introducendo tariffe competitive
ma anche innovare le soluzioni di pagamento, favorendo una sana concorrenza
in ultima analisi, riduce i costi per i consumatori.
A tal proposito, senza contatto
pagamenti, più economico per i commercianti rispetto alle tradizionali carte magnetiche, e
sono disponibili anche metodi di pagamento alternativi come i servizi Acquista ora, paga dopo (BNPL).
contribuire attivamente a rendere le transazioni finanziarie più accessibili e
a prezzi accessibili.
Preoccupazioni per la sicurezza
Innovazione
Le preoccupazioni relative alla sicurezza sono in prima linea nell’innovazione nel
Era disaccoppiata.
tokenizzazione, un
tecnologia all'avanguardia, sostituisce i dati sensibili delle carte con identificatori univoci,
offrendo una solida protezione contro le frodi anche in caso di compromissione
gettone.
Autenticazione biometrica, tramite impronta digitale e facciale
riconoscimento, aggiunge un ulteriore livello di sicurezza, superando il tradizionale PIN
metodi.
Il settore sta assistendo a una maggiore enfasi su
misure di sicurezza informatica, che riflettono l’impegno del panorama in evoluzione nei confronti dati
protezione e prevenzione delle frodi.
Esperienza utente al
avanguardia
I pagamenti si integrano perfettamente in vari aspetti di
la nostra vita quotidiana.
Finanza integrata, dove i servizi finanziari si fondono perfettamente
in altre applicazioni, rende i pagamenti una parte poco appariscente ma integrante di
l'esperienza dell'utente.
Anche la personalizzazione è al centro dell'attenzione, a pagamento
opzioni su misura per le abitudini di spesa individuali e l'offerta di programmi a premi
sconti allineati alle preferenze dell'utente.
Infine, gli approfondimenti in tempo reale danno ulteriore potere agli utenti,
fornendo notifiche istantanee delle transazioni e accesso alla spesa in tempo reale
guasti, migliorando il controllo e la trasparenza sulle loro finanze.
Ma non possiamo ancora escludere l'eredità
La giuria è ancora in discussione sul disaccoppiamento completo mentre il
l’industria sta abbracciando i portafogli digitali, i pagamenti contactless e la collaborazione
tra Fintech e operatori tradizionali, un completo disaccoppiamento dai conti
sembra una prospettiva a lungo termine.
In effetti, i sistemi e le normative preesistenti svolgono ancora un ruolo importante
ruolo significativo anche con il loro previsto passaggio ad una “resilienza”
mentalità.
Nell’era del disaccoppiamento, le banche devono andare oltre il semplice conto
paradigma proprietario, che richiede lo sviluppo di nuove imprese e
aggiornamenti tecnologici per mantenere i clienti all’interno del loro ecosistema di servizi. In preparazione
per questo futuro disaccoppiato, le istituzioni finanziarie stanno attualmente esplorando 5
percorsi diversi:
1. Abbracciare l'Open Banking e le API:
Le banche stanno sfruttando sempre più l’Open Banking, un sistema
che consente ai fornitori terzi autorizzati di accedere ai dati finanziari dei clienti
con il loro consenso.
Ciò apre le porte alla collaborazione con FinTech e altri
giocatori, consentendo loro di farlo offrire
soluzioni di pagamento innovative e servizi finanziari direttamente all'interno di loro
piattaforme.
2. Investire in portafogli digitali e contactless
pagamenti:
Portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay stanno rapidamente guadagnando popolarità.
Le banche stanno riconoscendo questa tendenza e integrando attivamente questi portafogli
le loro app di mobile banking, consentendo agli utenti di effettuare operazioni sicure e convenienti
pagamenti senza carte fisiche.
Inoltre, metodi di pagamento contactless come tap-and-pay
hanno la priorità, semplificando l'esperienza di pagamento in negozio.
3. Creazione di un onboarding e di un account senza attriti
Management:
Semplificare i processi di apertura e gestione dei conti lo è
cruciale nell’era del disaccoppiamento. Di conseguenza, le banche si stanno concentrando su soluzioni online più veloci
esperienze di onboarding e app mobili intuitive che consentire ai clienti di
gestire le proprie finanze facilmente, sempre e ovunque.
4. Offrire una gestione finanziaria personalizzata
Strumenti:
Per quanto riguarda la crescente attenzione all’esperienza dell’utente, le banche
stanno sviluppando strumenti di gestione finanziaria basati sull'intelligenza artificiale che forniscono servizi personalizzati
budget, obiettivi di risparmio e informazioni sulla spesa. Questi strumenti puntare
per responsabilizzare i clienti e prendere decisioni finanziarie informate.
5. Partnership con FinTech e non tradizionali
Giocatori:
La collaborazione è fondamentale nel panorama disaccoppiato. Le banche lo sono
stringere partnership con FinTech e altri attori non tradizionali
sfruttare le loro soluzioni innovative ed espandere la loro offerta di servizi. Questo
consente loro di soddisfare una gamma più ampia di esigenze dei clienti e rimanere competitivi.
Conclusione: l'inerzia digitale è il silenzio
Killer
La narrativa un tempo prevalente di costante interruzione lo è
evolvendosi in una neo-normalità. A differenza della trama tradizionale degli sfidanti
sottraendo quote di mercato agli operatori storici, sembra emergere uno spazio affollato,
caratterizzato da una convergenza verso un finale digitale. È interessante notare che il
Le dinamiche di vincitori e perdenti in questo nuovo panorama trascendono i confini
sia delle istituzioni finanziarie tradizionali che degli sfidanti dirompenti.
Le banche esistenti si trovano ad affrontare inaudito
pressione come una confluenza di fattori, incluso l'aumento dei clienti
aspettative, l’emergere di nuovi arrivati nel settore agili, l’avvento di potenti
le tecnologie e le normative in evoluzione li costringono a infondere significato
innovazione nei loro modelli di business consolidati.
“Se stai attraversando l’inferno,
continuare."
L’urgenza per le banche di mettersi al passo con il digitale
controparti più esperte è accentuato da un crescente divario di profitti e valutazioni di mercato
tra i leader digitali e il resto del settore. Questa realizzazione è
promuovere uno sforzo collettivo del settore per colmare il divario digitale. E mentre
la maturità digitale non è l’unico fattore determinante della performance economica di una banca,
sta emergendo un segnale visibile e gli azionisti stanno prendendo sempre più piede
preavviso.
L’imperativo per una trasformazione digitale significativa è adesso
più evidente che mai, ridisegnando le dinamiche competitive del sistema bancario
settore e fare una cosa è certa:
l’inerzia digitale uccide le banche.
Il 2023
Rapporto sui pagamenti globali McKinsey coniò il termine “Disaccoppiato”.
Era” in quanto sosteneva che il settore dei pagamenti stava entrando nella sua 4th
(con le transazioni su carta, plastica e conti che rappresentano il 1st
per 3rd).
Caratterizzato da una disconnessione tra pagamenti e
conti tradizionali, questa nuova fase del settore dei pagamenti enfatizza l'utente
preferenze in termini di comodità, convenienza e sicurezza.
Il rapporto postula che tecnologie come la piattaforma come a
service (PaaS), intelligenza artificiale generativa e soluzioni decentralizzate come la tokenizzazione lo erano
i principali contendenti per dare forma a questa nuova realtà; l'implicazione sottostante
essendo il risultato della battaglia in corso tra DeFi e sistemi legacy a favore
il primo piuttosto che il secondo.
Ma man mano che le maree cambiano, possiamo escludere la tradizione
istituzioni finanziarie ancora?
I principi fondamentali dell’era del disaccoppiamento
L’era del disaccoppiamento pone le sue basi sulla convenienza,
convenienza, sicurezza e attenzione all'esperienza dell'utente.
La comodità è re (e
queen)
La comodità si distingue come principio primario quanto il digitale
i portafogli regnano sovrani.
Sono finiti i giorni in cui si cercavano carte fisiche; digitale
portafogli come Apple Pay e Google Pay consentono pagamenti senza interruzioni e senza contatto
transazioni con un semplice tocco o un gesto della mano, integrando perfettamente i pagamenti
il tessuto della vita quotidiana.
Inoltre, casse con un clic in
nel regno dello shopping online stanno eliminando la necessità di laboriose fatture
voci di informazioni, semplificando l'esperienza dell'utente.
L’accessibilità è al centro
Stage
L’accessibilità è al centro della rivoluzione fintech
sfida le istituzioni finanziarie tradizionali.
Le aziende fintech non stanno solo introducendo tariffe competitive
ma anche innovare le soluzioni di pagamento, favorendo una sana concorrenza
in ultima analisi, riduce i costi per i consumatori.
A tal proposito, senza contatto
pagamenti, più economico per i commercianti rispetto alle tradizionali carte magnetiche, e
sono disponibili anche metodi di pagamento alternativi come i servizi Acquista ora, paga dopo (BNPL).
contribuire attivamente a rendere le transazioni finanziarie più accessibili e
a prezzi accessibili.
Preoccupazioni per la sicurezza
Innovazione
Le preoccupazioni relative alla sicurezza sono in prima linea nell’innovazione nel
Era disaccoppiata.
tokenizzazione, un
tecnologia all'avanguardia, sostituisce i dati sensibili delle carte con identificatori univoci,
offrendo una solida protezione contro le frodi anche in caso di compromissione
gettone.
Autenticazione biometrica, tramite impronta digitale e facciale
riconoscimento, aggiunge un ulteriore livello di sicurezza, superando il tradizionale PIN
metodi.
Il settore sta assistendo a una maggiore enfasi su
misure di sicurezza informatica, che riflettono l’impegno del panorama in evoluzione nei confronti dati
protezione e prevenzione delle frodi.
Esperienza utente al
avanguardia
I pagamenti si integrano perfettamente in vari aspetti di
la nostra vita quotidiana.
Finanza integrata, dove i servizi finanziari si fondono perfettamente
in altre applicazioni, rende i pagamenti una parte poco appariscente ma integrante di
l'esperienza dell'utente.
Anche la personalizzazione è al centro dell'attenzione, a pagamento
opzioni su misura per le abitudini di spesa individuali e l'offerta di programmi a premi
sconti allineati alle preferenze dell'utente.
Infine, gli approfondimenti in tempo reale danno ulteriore potere agli utenti,
fornendo notifiche istantanee delle transazioni e accesso alla spesa in tempo reale
guasti, migliorando il controllo e la trasparenza sulle loro finanze.
Ma non possiamo ancora escludere l'eredità
La giuria è ancora in discussione sul disaccoppiamento completo mentre il
l’industria sta abbracciando i portafogli digitali, i pagamenti contactless e la collaborazione
tra Fintech e operatori tradizionali, un completo disaccoppiamento dai conti
sembra una prospettiva a lungo termine.
In effetti, i sistemi e le normative preesistenti svolgono ancora un ruolo importante
ruolo significativo anche con il loro previsto passaggio ad una “resilienza”
mentalità.
Nell’era del disaccoppiamento, le banche devono andare oltre il semplice conto
paradigma proprietario, che richiede lo sviluppo di nuove imprese e
aggiornamenti tecnologici per mantenere i clienti all’interno del loro ecosistema di servizi. In preparazione
per questo futuro disaccoppiato, le istituzioni finanziarie stanno attualmente esplorando 5
percorsi diversi:
1. Abbracciare l'Open Banking e le API:
Le banche stanno sfruttando sempre più l’Open Banking, un sistema
che consente ai fornitori terzi autorizzati di accedere ai dati finanziari dei clienti
con il loro consenso.
Ciò apre le porte alla collaborazione con FinTech e altri
giocatori, consentendo loro di farlo offrire
soluzioni di pagamento innovative e servizi finanziari direttamente all'interno di loro
piattaforme.
2. Investire in portafogli digitali e contactless
pagamenti:
Portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay stanno rapidamente guadagnando popolarità.
Le banche stanno riconoscendo questa tendenza e integrando attivamente questi portafogli
le loro app di mobile banking, consentendo agli utenti di effettuare operazioni sicure e convenienti
pagamenti senza carte fisiche.
Inoltre, metodi di pagamento contactless come tap-and-pay
hanno la priorità, semplificando l'esperienza di pagamento in negozio.
3. Creazione di un onboarding e di un account senza attriti
Management:
Semplificare i processi di apertura e gestione dei conti lo è
cruciale nell’era del disaccoppiamento. Di conseguenza, le banche si stanno concentrando su soluzioni online più veloci
esperienze di onboarding e app mobili intuitive che consentire ai clienti di
gestire le proprie finanze facilmente, sempre e ovunque.
4. Offrire una gestione finanziaria personalizzata
Strumenti:
Per quanto riguarda la crescente attenzione all’esperienza dell’utente, le banche
stanno sviluppando strumenti di gestione finanziaria basati sull'intelligenza artificiale che forniscono servizi personalizzati
budget, obiettivi di risparmio e informazioni sulla spesa. Questi strumenti puntare
per responsabilizzare i clienti e prendere decisioni finanziarie informate.
5. Partnership con FinTech e non tradizionali
Giocatori:
La collaborazione è fondamentale nel panorama disaccoppiato. Le banche lo sono
stringere partnership con FinTech e altri attori non tradizionali
sfruttare le loro soluzioni innovative ed espandere la loro offerta di servizi. Questo
consente loro di soddisfare una gamma più ampia di esigenze dei clienti e rimanere competitivi.
Conclusione: l'inerzia digitale è il silenzio
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evolvendosi in una neo-normalità. A differenza della trama tradizionale degli sfidanti
sottraendo quote di mercato agli operatori storici, sembra emergere uno spazio affollato,
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