Connettività globale: impatto della finanza in tempo reale sulle transazioni transfrontaliere

Le transazioni transfrontaliere hanno a lungo funzionato come forza trainante per gli investimenti internazionali e svolgono un ruolo fondamentale nell’economia globale. Mentre le aziende continuano ad espandere le proprie attività e ad impegnarsi in partnership internazionali, le inefficienze aumentano
della tecnologia dei pagamenti legacy continua a porre sfide significative. Secondo uno studio del 2022, finita

Il 30% delle aziende cita transazioni transfrontaliere come un punto critico costante nelle loro operazioni finanziarie.

Il rapido sviluppo di strumenti finanziari in tempo reale negli ultimi anni ha sbloccato valore immediato, catalizzando al tempo stesso la crescita del business con nuove capacità per servire i clienti in modo più efficace. 

Cos'è la finanza in tempo reale?

A differenza dei metodi tradizionali come i trasferimenti ACH e gli assegni cartacei, che sono limitati da commissioni di trasferimento elevate, limiti sulle dimensioni delle transazioni, operazioni da 9 a 5 ore e lunghi ritardi, la tecnologia finanziaria in tempo reale consente di trasferire i fondi istantaneamente,
24 ore su 7, 365 giorni su XNUMX, XNUMX giorni l'anno, e con maggiore fiducia nella sicurezza di ogni transazione.

Una tecnologia chiave per consentire transazioni in tempo reale è la blockchain privata autorizzata, che è un database strettamente controllato che è responsabile nei confronti di partecipanti specificatamente approvati e opera in una rete di controparti fidate.

Uno dei vantaggi principali di questa tecnologia è la capacità di inviare e ricevere pagamenti in modo istantaneo e continuo, consentendo agli utenti di pagare fatture, rimborsare fornitori, depositare guadagni ed effettuare acquisti urgenti in modo più efficiente, il tutto all'interno di un sistema controllato.
Banca dati. Le soluzioni finanziarie in tempo reale forniscono inoltre accesso immediato ai dati delle transazioni, promuovendo la responsabilità e la trasparenza nelle transazioni.

Negli ultimi anni, le aziende sono state effettivamente in grado di implementare queste soluzioni su larga scala. Il mega rivenditore Walmart utilizza dati finanziari in tempo reale per migliorare le proprie operazioni, elaborando le vendite di milioni di clienti all'ora. Anche la tecnologia ha dimostrato
vantaggioso nei sistemi di punti vendita, dove piacciono le piattaforme di e-commerce
Shopify: sfruttare l'accesso istantaneo ai propri record per aggiornare le scorte in tempo reale o vendere prodotti ai clienti che stanno già acquistando.

Impatto sulle transazioni transfrontaliere

La finanza in tempo reale è stata un importante motore di crescita per l’adozione internazionale, consentendo transazioni transfrontaliere senza soluzione di continuità e promuovendo al tempo stesso una più ampia partecipazione finanziaria e integrazione economica.

Il vantaggio più significativo della finanza in tempo reale sulle transazioni transfrontaliere è la velocità, che rivoluziona l’efficienza dei pagamenti internazionali, mitigando il rischio di frode e riducendo al minimo il tempo in cui i fondi sono vulnerabili a potenziali attori malintenzionati.
Vengono eliminate anche le tradizionali preoccupazioni legate ai pagamenti internazionali (vale a dire tassi di cambio elevati e commissioni aggiuntive), poiché le banche intermediarie e i costi di elaborazione non sono più una considerazione. La finanza in tempo reale offre anche la possibilità di tracciare e monitorare
transazioni man mano che si verificano, garantendo la conformità normativa.

Ad esempio, l’iniziativa Global Payment Innovation (GPI) di SWIFT migliora la trasparenza e la conformità dei pagamenti transfrontalieri, garantendo che le transazioni soddisfino i requisiti normativi come le leggi antiriciclaggio (AML). Casi d'uso simili non solo semplificano
transazioni transfrontaliere, ma promuovono anche sicurezza, protezione ed efficienza su scala globale, aprendo la strada a un ecosistema finanziario più accessibile.

Adozione in crescita

La crescente adozione della finanza in tempo reale nelle transazioni transfrontaliere sta trasformando il processo di pagamento in molteplici settori, favorendo un ambiente più efficiente e sicuro per le imprese. Il volume totale è

Si stima che supererà i 56.1 miliardi di dollari in transazioni B2B globali entro il 2030.

La tecnologia sta inoltre offrendo vantaggi immediati a diversi settori. Prendiamo il conglomerato dei grandi magazzini
Macy, ad esempio, che utilizza dati finanziari in tempo reale per valutare in modo efficiente i costi operativi sull'inventario e sugli ordini dei clienti, consentendo ai team finanziari di operare senza problemi durante i periodi di punta delle vacanze. 

I marchi nel settore delle spedizioni sperimentano risultati simili. Le società di trasporto merci non possono ritirare le merci finché non vengono pagate le tariffe, la maggior parte delle quali inizia al di fuori degli Stati Uniti e in più fusi orari. Per rilasciare merci, società di spedizioni
deve prima pagare il rilascio del carico. Senza pagamento, le spedizioni subiscono spesso ritardi e le spese di stoccaggio possono accumularsi rapidamente, riducendo la redditività di tutti i soggetti coinvolti. Con strumenti finanziari in tempo reale, le aziende nel processo di spedizione merci
hanno la possibilità di effettuare transazioni istantanee con partner in tutto il mondo e di operare con maggiore velocità, efficienza e sicurezza.

Man mano che sempre più organizzazioni adottano la tecnologia per migliorare le proprie capacità di transazione transfrontaliera, le aziende di tutto il mondo sperimenteranno un aumento esponenziale della produttività e delle capacità di servizio per i propri clienti.

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