In seguito al drammatico aumento degli investimenti in criptovalute e Bitcoin negli ultimi anni, le autorità di regolamentazione stanno ora concentrando gli occhi su questo angolo dinamico e in rapida evoluzione del settore dei servizi finanziari. La Financial Action Task Force (FATF), un organismo intergovernativo indipendente che sviluppa e promuove l'antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC), ha pubblicato ulteriori indicazioni su come i suoi 37 membri dovrebbero regolare gli scambi di criptovaluta.
Mentre molti nel settore accolgono con favore la supervisione normativa, poiché fornisce chiarezza e certezza sia agli investitori che agli operatori, una linea guida – la Raccomandazione 16 – ha causato notevoli controversie. Il cosidetto regola di viaggio richiede “l’obbligo di ottenere, conservare e trasmettere le informazioni richieste sull’ordinante e sul beneficiario al fine di identificare e segnalare transazioni sospette, monitorare la disponibilità delle informazioni, intraprendere azioni di congelamento e vietare transazioni con persone ed entità designate”.
Il GAFI non si riferisce a questa raccomandazione come alla regola di viaggio. Ma ha una sorprendente somiglianza con una precedente norma del Bank Secrecy Act (BSA) [31 CFR 103.33(g)] con quel soprannome, che richiede a tutti gli istituti finanziari di trasmettere determinate informazioni all'istituto finanziario successivo, in determinate trasmissioni di fondi che coinvolgono più di un istituto finanziario.
Si noti che questi obblighi dipendono dal fatto che i paesi membri implementino le norme nelle loro leggi o regolamenti; il GAFI non dispone di meccanismi di applicazione diretta. Tuttavia, il GAFI possiede una significativa autorità morale, poiché nessun membro vuole essere affiliato al riciclaggio di denaro e alla criminalità internazionale. Sembra solo una questione di tempo prima che la regola di viaggio per le criptovalute venga sancita nelle leggi e nei regolamenti delle principali economie di tutto il mondo.
In tal caso, le regole si applicheranno ai fornitori di servizi di asset virtuali come scambi di criptovaluta, servizi di trasferimento, fornitori di servizi di custodia o di portafoglio host e altri possibili modelli di business. Suggeriscono un limite soglia di $ 1,000 o € 1,000 per essere in linea con le normative relative ai bonifici bancari, ma questo limite dipenderà dai requisiti specifici del paese.
Nell'ottobre 2020, le autorità di regolamentazione finanziaria degli Stati Uniti hanno proposto regole per modificare la BSA ridurre la soglia delle regole generali di viaggio da $ 3,000 a $ 250 per trasferimenti internazionali.
A differenza delle banche, gli scambi di criptovaluta non dispongono attualmente di un quadro giuridico o tecnologico per ottenere, conservare e trasmettere informazioni identificative di entrambe le parti della transazione. Dal punto di vista legale, mentre ci sono stati progressi in varie giurisdizioni in merito approccio politico e normativo ai criptoasset, non esiste consenso globale né chiarezza transfrontaliera. Le borse che operano in paesi diversi potrebbero avere aspettative normative molto diverse.
Mentre alcuni sostengono standard legali chiari, altri pensano che siano un anatema per le tecnologie di contabilità distribuita, dove il concetto originale è quello di scambiare token senza alcuna necessità di supervisione di terze parti. Molti entusiasti sottolineano il fatto che le criptovalute non hanno bisogno di banche, governi o altre organizzazioni come caratteristica distintiva, rendendole un bastione di privacy e sovranità.
La capacità di oscurare le transazioni è ciò che spinge il GAFI e le autorità di regolamentazione a richiedere informazioni e supervisione sugli asset virtuali. Le criptovalute sono state utilizzate per riciclare denaro, trasmettere fondi per attività illegali ed eludere in altro modo i controlli finanziari, e i governi stanno cercando di colmare questa lacuna.
Mentre il settore è alle prese con il compito di garantire uno scambio equo e trasparente, acquisire rapidamente clienti, rispettare tutte le normative pertinenti e molte altre questioni legate allo sviluppo di un nuovo mercato finanziario, la regola del viaggio rappresenta un altro livello di tecnologia.
Dovranno essere affrontati i processi di verifica delle informazioni, di messa in sicurezza di queste informazioni e di salvaguardia di queste informazioni solo tra le parti specifiche. In quest’era di violazioni dei dati e di solide leggi sulla privacy dei dati, elaborare un nuovo framework che soddisfi tutti i requisiti è una sfida unica.
Ancora più problematica è la natura decentralizzata della criptovaluta. Le valute virtuali operano oltre i confini e i sistemi e esistono numerose tecnologie e canali per le transazioni. Portafogli virtuali, scambi P2P, chioschi di criptovaluta, dapps (applicazioni decentralizzate), ICO, casinò su Internet e portafogli multi-sig (firma multipla) sono alcune delle tecnologie che richiedono considerazione.
Storicamente, c’è stata pochissima sincronizzazione o coordinamento tra questi diversi sistemi di criptovaluta. Ora dovranno lavorare insieme per creare interrelazioni e/o tecnologie che funzionino per tutte le parti – e rapidamente.
Una potenziale soluzione che ha il sostegno di ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered e 25 VASP è la Protocollo sulle regole di viaggio. Il loro obiettivo è “Creare una specifica API di prima generazione, minima, praticabile e pragmatica per la conformità con le regole di viaggio del GAFI in modo tempestivo. Minimizzare la frammentazione e massimizzare l'interoperabilità delle soluzioni” e la loro versione 2.0 lanciata a giugno.
Un'altra opzione è il Alleanza per la condivisione delle informazioni sulle regole di viaggio, che è un gruppo di lavoro per fornire "interoperabilità con standard di sicurezza aperti e standard di messaggistica emergenti come InterVASP, OpenVASP e BIP75 e sistemi backend di facile integrazione".
Le linee guida iniziali del GAFI sono state pubblicate nel giugno 2019 e sono state ora seguite da due revisioni di 12 mesi. La seconda revisione ogni 12 mesi dell'attuazione del GAFI Standard rivisti su asset virtuali e VASP, pubblicato a giugno 2021 note:
- 58 delle 128 giurisdizioni dichiaranti hanno comunicato di aver ora implementato gli standard generali del GAFI rivisti.
- Solo 23 giurisdizioni hanno introdotto requisiti relativi alle regole di viaggio, di cui solo 10 hanno riferito che stavano applicando tali requisiti.
- Non esistono soluzioni tecnologiche olistiche sufficienti per implementazione delle regole di viaggio globali che sono stati stabiliti e ampiamente adottati.
Il settore privato ha compiuto progressi nello sviluppo di soluzioni tecnologiche per consentire l'attuazione della "regola del viaggio". Tuttavia, la maggior parte delle giurisdizioni non ha ancora implementato i requisiti del GAFI”.
Negli Stati Uniti, FinCEN ha stabilito che i precedenti requisiti delle regole di viaggio esistenti si applicano agli scambi di criptovaluta. L'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha pubblicato il 26 agosto una guida che afferma, in parte:
“Non esiste attualmente alcun sistema né a livello nazionale né a livello internazionale (come, ad esempio, SWIFT per i bonifici interbancari) per trasferimento di dati identificativi per operazioni di pagamento sulla blockchain. Ad oggi non esistono nemmeno accordi bilaterali tra singoli fornitori di servizi”.
Tuttavia, non è necessario che il trasferimento delle informazioni sull’identità avvenga sulla blockchain, poiché “la disposizione deve essere interpretata in modo neutrale dal punto di vista tecnologico”. I trasferimenti di pagamento, siano essi tramite bonifico bancario, blockchain o altro metodo, dovrebbero essere trattati allo stesso modo e soggetti alle stesse leggi AML/KYC. Altri canali di pagamento possono soddisfare questo requisito, quindi la FINMA "si aspetta che le informazioni sul cliente e sul beneficiario vengano trasmesse con i trasferimenti di token allo stesso modo dei bonifici bancari".
Secondo la Raccomandazione 16, tutti i fornitori di servizi di asset virtuali saranno tenuti a fornire i dettagli dell'ordinante (nome, numero di conto, indirizzo fisico o numero di identità nazionale) e le informazioni del beneficiario (nome e numero di conto).
Gli scambi di criptovaluta saranno ben serviti per esaminare l’esistente AML/KYC regolamenti e garantirne la conformità a tali requisiti. Inoltre, se attualmente non soddisfano i requisiti della Raccomandazione 16, dovrebbero anticipare che presto ne avranno bisogno.
Le misure adottate per facilitare il rispetto di questi requisiti aiuteranno il settore delle criptovalute a passare al nuovo regime normativo, miglioreranno la percezione di fiducia da parte delle autorità di regolamentazione e dei clienti, consentiranno migliori procedure transfrontaliere e contribuiranno allo sviluppo di un fiorente ecosistema industriale.
Questo articolo è apparso per la prima volta CriptoBusinessNews ed è stato pubblicato qui il 18 dicembre 2019. È stato aggiornato per riflettere gli ultimi sviluppi e le migliori pratiche del settore.
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