Anche se riusciamo sempre più a gestirlo spese aziendali e transazioni di routine online, uno processo di pagamento segmento non è ancora del tutto al passo con i tempi: le carte di credito fisiche. Spesso soggette a smarrimento, furto, fuga di dati, attacchi informatici e frode, le carte di credito fisiche rappresentano sempre più una responsabilità per gli imprenditori di ogni dimensione e tipo.
Le carte di credito aziendali virtuali intervengono per colmare il divario tra la gestione fisica delle carte e i conti di credito e la completa digitalizzazione attraverso app di pagamento o portafogli digitali. Ciò significa che puoi massimizzare i vantaggi della carta di credito fisica, come premi e facilità d'uso, con i vantaggi della carta di credito virtuale, tra cui una maggiore sicurezza e la gestione delle spese dei dipendenti.
Cos'è una carta di credito virtuale per le aziende?
In pratica, una carta di credito virtuale per le aziende funziona in modo molto simile a una carta di credito fisica per le aziende, ma virtualmente. La loro natura digitale fa sì che le carte di credito virtuali possano essere utilizzate per transazioni selezionate o individuali ed effettivamente scartate.
Ad esempio, quando si utilizza un fornitore di carte di credito virtuali, è possibile generare un numero di carta monouso, una data di scadenza e un codice di sicurezza se è necessario inserire dati di fatturazione per un periodo di prova di abbonamento al software. In questo caso, la carta di credito virtuale funge da protezione contro fatture non autorizzate al termine del periodo di prova e riduce il tempo necessario per esaminare gli estratti conto mensili o cancellare gli account non utilizzati.
Spesso la tua carta di credito virtuale è collegata a una carta fisica. Ciò aiuta ulteriormente a prevenire le frodi, poiché i dettagli fisici della carta possono essere riservati per circostanze specifiche mentre i dati virtuali generati dalla carta possono essere utilizzati per la maggior parte delle spese quotidiane non ricorrenti.
Carte di credito aziendali virtuali, app di pagamento e portafogli digitali
Sebbene i termini possano sembrare intercambiabili e descrivano effettivamente strumenti molto simili, esistono differenze distinte e importanti tra carte di credito virtuali, app di pagamento e portafogli digitali:
Portafogli digitali, come Apple Pay, Google Pay e PayPal, archivia i dati della tua carta in modo sicuro. Quando effettui un acquisto di persona o digitale, il portafoglio digitale genera un'autenticazione unica e una tantum e la comunica insieme ai dati della transazione al destinatario o al beneficiario. In questo caso, sebbene l'addebito venga effettuato sulla tua carta fisica registrata, non vengono scambiati dati effettivi della carta tra acquirente e venditore.
Le app di pagamento come CashApp o Venmo funzionano in modo molto simile ai portafogli digitali, ma tendono anche a includere funzionalità simili alle piattaforme bancarie. Ad esempio, puoi portare un saldo sul tuo account Venmo su pagare i venditori, mentre i portafogli digitali attingono solo alle carte fisiche esistenti. Tuttavia, le app di pagamento offrono sempre più carte fisiche e virtuali, quindi tende a esserci una discreta sovrapposizione tra app di pagamento e carte di credito virtuali.
Le carte di credito virtuali sono informazioni sulla carta di credito generate digitalmente che vengono utilizzate per transazioni specifiche e (generalmente) non ricorrenti. Le carte di credito virtuali possono essere legate a carte fisiche o esistere esclusivamente nello spazio digitale. Carte di credito virtuali può essere utilizzato per transazioni non ricorrenti come gli abbonamenti. Tuttavia, verifica prima con il fornitore della carta di credito virtuale per determinare se esiste una data di scadenza per il numero prima che rifiuti i pagamenti automatizzati.
Principali vantaggi delle carte di credito virtuali per le aziende
I principali vantaggi delle carte di credito virtuali variano a seconda delle esigenze finanziarie specifiche, ma la maggior parte degli utenti gode di questi vantaggi comuni delle carte di credito virtuali:
Sicurezza
Il vantaggio principale che interessa tutti gli utenti, indipendentemente dalle dimensioni, dal tipo o dalla portata dell’azienda, è il puro vantaggio in termini di sicurezza offerto dalle carte di credito virtuali. Poiché vengono generati una tantum, il rischio di compromissione della carta a causa di perdite di dati o attacchi informatici è molto inferiore. E, anche se disponi di una carta fisica collegata alle carte di credito virtuali, puoi tenere la tua carta sotto chiave o in un luogo sicuro da utilizzare quando necessario, riducendo il rischio di furto o smarrimento.
Gestione delle spese
Il mio esempio precedente, ovvero l'utilizzo di una carta di credito virtuale per un abbonamento di prova, è uno dei vantaggi più esclusivi e di ampia portata delle carte di credito virtuali. Poiché così tanti prodotti, strumenti e servizi esistono su un modello basato su abbonamento o a costi ricorrenti, spesso ci estendiamo eccessivamente con una serie di prodotti SaaS inutilizzati che intaccano il flusso di cassa. Con una carta di credito virtuale, puoi essere sicuro che non verranno addebitati addebiti dimenticati o non autorizzati per abbonamenti ricorrenti sostenuti mese dopo mese.
Allo stesso tempo, le carte di credito aziendali virtuali possono facilitare riconciliazione carta di credito perché, invece di utilizzare una gamma di carte per usi specifici, puoi generare tutte le carte di credito virtuali necessarie mentre le rispettive transazioni rimangono legate al conto principale.
Altri benefici
Sebbene tu possa o meno sfruttarli al massimo, i vantaggi marginali e aggiuntivi derivanti dall'utilizzo di una carta di credito virtuale includono:
- Gestire le spese dei dipendenti emettendo numeri di carte virtuali in base alle necessità.
- Migliori opportunità di cashback o premi emettendo molti numeri di carte virtuali al personale legato a un conto centrale.
- Ridotta dipendenza dalle transazioni di persona, poiché le carte di credito virtuali sono generalmente utilizzabili solo online o (a volte) per telefono.
Perché hai bisogno di una carta di credito virtuale?
Se le transazioni e le spese aziendali sono principalmente digitali, ovvero online Pagamenti B2B, abbonamenti software, online pagamenti del venditore, contratti basati su piattaforma e carte di credito virtuali simili possono aiutarti a mantenere il tuo ecosistema di gestione del credito sicuro e sotto controllo. Allo stesso modo, se si desidera tenere sotto controllo l’utilizzo del credito da parte dei dipendenti senza comprometterne l’efficienza operativa, l’emissione di numeri di carta di credito virtuali al personale può aiutare in entrambi i casi.
Come ottenere una carta di credito virtuale
Se utilizzi una delle principali carte di credito aziendali come American Express, Capital One o emittenti simili, probabilmente offrono già servizi di carte di credito virtuali: basta chiamarli. In caso contrario, trova una delle tante agenzie emittenti i cui termini, condizioni e premi avvantaggiano maggiormente la tua attività.
Una volta che hai un account, generare un numero di carta di credito virtuale è solitamente facile come aprire un'app sul tuo telefono o fare clic su un componente aggiuntivo installato nel tuo browser. A seconda dell'emittente, da lì è possibile monitorare le transazioni legate a uno specifico numero di carta virtuale o interrompere l'utilizzo futuro di una carta di credito virtuale.
In ogni caso, ricorda di monitorare attentamente il tuo account per assicurarti che tutto sia regolare e che non ci siano brutte sorprese tempo di riconciliazione!
Cinque migliori carte di credito virtuali
Anche se le migliori società di carte virtuali sono difficili da individuare e variano in base al settore, ai casi d'uso e altro, queste cinque carte di credito virtuali tendono ad essere le più popolari tra un ampio campione demografico di imprenditori:
Contanti aziendali blu American Express
American Express è, in generale, una delle carte di credito più popolari tra gli imprenditori e le sue offerte come una delle principali società di carte virtuali rafforzano ulteriormente la sua popolarità. La carta Express Blue Business Cash di AmEx offre inoltre ai titolari di conti un rimborso automatico del 2% su acquisti annuali fino a $ 50,000, con un rimborso dell'1% per ogni dollaro successivo.
Le carte di credito virtuali di American Express funzionano con un componente aggiuntivo di Google Chrome o Android che sostituisce il numero della tua carta fisica con un numero virtuale con un codice di sicurezza generato in modo univoco per ogni transazione.
Carta di credito virtuale Venmo
La popolare app di pagamento si sta dedicando al credito e ai prestiti con grande successo finora, distinguendosi come concorrente “FinTech-first” tra le numerose società di carte di credito virtuali. Riconoscendo la natura digitale delle preferenze aziendali e di acquisto personali dei propri clienti, Venmo integra automaticamente un servizio di numero di carta virtuale nell'esperienza della tua carta di credito tramite l'app. Scegli tu quando utilizzare il numero della carta virtuale rispetto alla carta fisica ed entrambi hanno diritto a un rimborso fino al 3% su alcune transazioni.
American Express Business Platino
La carta Platinum di AmEx è destinata a chi spende di più rispetto alla sua controparte Blue Business Cash, ma le sue offerte di carte virtuali funzionano più o meno allo stesso modo. La carta Platinum Business, invece del cash back, regala ai titolari del conto 1.5 punti per ogni dollaro speso in alcuni categorie di imprese come gli abbonamenti software, con altri segmenti come viaggi e hotel che guadagnano fino a 5 punti per dollaro.
Miglia Capital One Spark
La carta Spark Miles di Capital One ti consente di accumulare rapidamente miglia per voli, hotel e altro consentendo l'emissione di tutti i numeri di carta di credito virtuale necessari. Ciò significa che puoi assegnare un numero di carta di credito virtuale univoco a tutti i dipendenti che ritieni idonei, con le restrizioni d'uso applicabili, e la loro spesa contribuisce alle miglia del tuo account principale e al potenziale di guadagno dei premi.
estendere
Un'offerta unica tra le carte di credito virtuali, Extend è una API abilitato servizio che ti consente di trasformare quasi tutte le carte di credito aziendali esistenti in una carta virtuale. Una volta che hai un account con Extend, registri le carte idonee (che includono AmEx, BMO, Regions Bank e altre) e puoi creare tutte le carte di credito virtuali monouso o ad uso esteso necessarie.
Conclusione
Se usi spesso le carte di credito aziendali, non c'è praticamente alcun svantaggio nell'utilizzare la loro controparte digitale. Le società di carte virtuali migliorano la sicurezza e l'accesso offrendo allo stesso tempo gli stessi benefici e vantaggi di cui già godi lavorando con il tuo fornitore di carte di credito preferito.
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