La trasformazione, o più precisamente l’evoluzione, del settore bancario è attualmente in corso su più fronti, con la lenta migrazione degli operatori storici da sistemi legacy inflessibili all’adozione della digitalizzazione per l’efficienza operativa e l’esperienza del cliente, tra gli altri, un punto dolente urgente per il settore . Ma come notato dal fornitore di servizi bancari di impegno Backbase e da altri leader di pensiero nel settore, questo cambiamento critico non sta avvenendo abbastanza velocemente da soddisfare le aspettative dei clienti e degli azionisti.
Questa narrazione è discussa in un episodio della serie di video "Banking After Hours", con le menti più importanti di Backbase - CEO e fondatore Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi e Chief Technology Officer Thomas Fuss - che si uniscono al capo redattore di Fintech News Malaysia Vincent Fong per offrire uno sguardo approfondito su come Base posteriore ha navigato tra le mutevoli maree del panorama fintech e come ha contribuito al cambio di paradigma del “momento iPhone” per il settore bancario.
Il “momento iPhone” per il Banking
Proprio come l’iPhone è arrivato nel 2007 e ha scosso il mercato dei dispositivi mobili in quel momento, il segmento bancario sta vivendo un cambiamento epocale diverso da qualsiasi cosa abbia vissuto negli ultimi 40 anni.
Ma oltre ai fronti operativi e rivolti al cliente, il cambiamento sta avvenendo anche a livelli più profondi, come ad esempio la trasformazione del core banking delle banche, caratterizzata dalla migrazione verso piattaforme basate su cloud, dall'integrazione di API e dall'open banking per promuovere l'innovazione. e una forte enfasi sulla conformità normativa e sull'elaborazione in tempo reale.
I moderni sistemi bancari core sono progettati per essere flessibili e scalabili, in grado di adattarsi rapidamente ai cambiamenti del mercato e alle nuove normative. L’incorporazione di tecnologie come blockchain e tecnologia di registro distribuito stanno ulteriormente migliorando la sicurezza, la trasparenza e l’efficienza.
Insieme, questi cambiamenti riflettono la risposta del settore bancario alle esigenze dell’era digitale, focalizzata su efficienza, conformità e, soprattutto, soddisfazione del cliente.
Cambio di paradigma della piattaforma
E secondo il CEO Jouk, molte banche nella regione Asia-Pacifico non riescono a trasformarsi al passo con i tempi.
“Per come è strutturato oggi, per la maggior parte delle banche tradizionali, quel modello operativo non sopravviverà nei prossimi dieci anni”,
dice con fermezza, attirando l'attenzione su come la tecnologia bancaria sia rimasta isolata per quattro decenni. Definendo il settore bancario “estremamente inefficiente” a causa della sua dipendenza dall’architettura a compartimenti stagni, il fondatore di Backbase ha sottolineato come il nuovo paradigma incentrato sulla piattaforma sostenuto da aziende come Backbase stia causando un importante ripensamento all’interno del settore bancario – in particolare, “come riprogettare fare banca attorno al cliente, invece che attorno al prodotto?"
È un’osservazione interessante dato che lo stesso Backbase esiste da oltre due decenni e si è evoluto insieme al settore bancario. Ma non è sempre stato così.
20 anni di centralità del cliente
All'inizio, Jouk afferma che Backbase ha lanciato un'ampia rete, offrendo soluzioni tecnologiche in vari settori. Eppure, ha sempre sottolineato un principio fondamentale dell’azienda:
"Backbase si è sempre concentrato sul coinvolgimento del cliente."
Tuttavia, una svolta deliberata verso il servizio esclusivo del settore bancario ha segnato una svolta significativa nel suo percorso.
Riflettendo su questa evoluzione, il Brain Trust di Backbase ha notato i profondi cambiamenti avvenuti negli ambienti tecnologici e bancari globali sin dai primi giorni di Backbase.
Perché Backbase si è ristretto esclusivamente al settore bancario
La decisione di concentrarsi esclusivamente sul settore bancario non è stata presa alla leggera, afferma il fondatore Jouk. È stata una scelta strategica volta a sfruttare le opportunità uniche del settore per avere un impatto profondo sull’esperienza del cliente. Jouk spiega questo momento cruciale:
"10 anni fa, abbiamo preso una delle decisioni più importanti nella storia dell'azienda[...] quella di prendere la piattaforma e concentrarla davvero su un unico settore, quello bancario."
Questo focus unico ha consentito a Backbase di affinare la propria esperienza e personalizzare le proprie offerte in modo più efficace.
Al centro della strategia di Backbase c'è l'impegno a mettere il cliente al primo posto, un principio che ha spinto l'azienda a ridefinire il proprio approccio nei confronti delle attività bancarie in base alle esigenze e ai percorsi dei clienti. Karan articola questo approccio incentrato sul cliente:
“Il punto di partenza non è la banca[…] non è un canale. Il punto di partenza è proprio il cliente”.
Questa etica è stata cruciale nello sviluppo di Backbase piattaforma bancaria di coinvolgimento, progettato per orchestrare i servizi bancari in base alle esigenze dei clienti, utilizzando la tecnologia per creare esperienze personalizzate ed efficienti.
Lezioni e approfondimenti dalle sfide del settore
L'adattamento e il superamento delle sfide, inclusa la transizione dai sistemi legacy alle moderne piattaforme digitali e il rimanere all'avanguardia nel settore fintech in rapida evoluzione, sono stati elementi fondamentali del viaggio di Backbase. Thomas sottolinea l’importanza dell’adattabilità e della collaborazione:
"C'è molta collaborazione[...] Backbase è complementare al 100% ai sistemi bancari core[...] Siamo agnostici rispetto al core."
Questa apertura alla collaborazione e alla flessibilità è stata fondamentale per affrontare le complessità della trasformazione digitale nel settore bancario.
La traiettoria di Backbase rispecchia anche tendenze più ampie all’interno del settore bancario, come lo spostamento verso le economie di piattaforma e la maggiore attenzione all’inclusione finanziaria, in particolare nei mercati emergenti.
Jouk sottolinea l'impatto della loro tecnologia nel consentire alle banche di estendere la propria portata:
"Con la piattaforma Backbase[...] ci assicuriamo che tu possa scalare la piattaforma dalla capacità di soddisfare le semplici esigenze di un singolo account utente a basso costo, scalandola allo stesso tempo."
Con la crescita di Backbase, i suoi leader hanno costantemente sottolineato la necessità che il settore bancario si evolva in risposta alle mutevoli aspettative dei clienti. Ciò include il superamento dei modelli tradizionali per creare esperienze cliente fluide e integrate che sfruttino i più recenti progressi tecnologici.
Reinvenzione per rimanere rilevanti
Le intuizioni condivise da Jouk, Karan e Thomas durante la discussione sul "Banking After Hours" offrono una finestra sul pensiero strategico e sull'innovazione che guidano le iniziative pure dell'open banking come Backbase.
Dalle riflessioni di Jouk sugli inizi e sul perno strategico, all'attenzione di Karan sul primato della progettazione incentrata sul cliente, alle osservazioni di Thomas sul ruolo critico dell'adattabilità e della partnership, i loro commenti dipingono il quadro di un'azienda dinamica in prima linea nella rivoluzione fintech .
La loro narrativa collettiva non solo traccia l’evoluzione di Backbase ma incapsula anche le trasformazioni più ampie all’interno del settore bancario. Come dice giustamente Jouk,
"Devi reinventare l'azienda alcune volte per rimanere rilevante",
evidenziando la necessità di innovazione e adattamento continui in un settore caratterizzato da rapidi cambiamenti.
Il “paradigma della piattaforma” promosso da organizzazioni come Backbase ha il potenziale per rinnovare radicalmente il settore bancario per soddisfare le esigenze di personalizzazione del cliente e di efficienza operativa. Con la capacità di integrare funzionalità digitali integrate nel nucleo esistente della banca, questo approccio moderno alla trasformazione del core banking dovrebbe riflettere la ricettività del settore ai progressi tecnologici, ma le preoccupazioni sui costi e l’incapacità di adattarsi abbastanza velocemente sembrano frenare gli operatori storici.
Jouk suggerisce che è necessario un grande cambiamento di mentalità affinché le banche possano vedere il pieno potenziale del grande cambiamento: quello di ribaltare lo status quo e adottare un approccio incentrato sul cliente invece che orientato al prodotto. Il tempo dirà se il sistema bancario tradizionale riuscirà ad adattarsi a questo grande cambiamento temporale, o se cadrà tra le (crescenti) crepe man mano che il sistema bancario digitale e le opzioni integrate faranno progressi nei prossimi anni.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
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