Come sicuramente sa qualsiasi osservatore del settore delle criptovalute, il 2022 è stato uno degli anni più turbolenti da quando Bitcoin ha raggiunto la notorietà mainstream e i mercati delle risorse digitali sono diventati una sfera di interesse sia per le società fintech che per gli investitori privati.
La prima parte del 2022 ha visto i mercati delle criptovalute diventare ribassisti mentre l'economia globale si inaspriva. Non era nemmeno solo l'industria delle criptovalute, come quella di CoinGecko Rapporto annuale sull'industria delle criptovalute 2022 ha evidenziato quanto tradizionalmente le principali attività come il petrolio greggio e il dollaro USA si fossero comportate male entro la fine del 2022.
Tuttavia, l'unico asset con le peggiori prestazioni nel 2022 è stato Bitcoin, perdendo il 64.2% del suo valore dall'inizio dell'anno. Il 1° gennaio 2023, la capitalizzazione di mercato dell'intero settore delle criptovalute si attestava a 829 miliardi di dollari, quasi due terzi (64.1%) in meno rispetto alla capitalizzazione di mercato di 2.3 trilioni di dollari all'inizio del 2022.
Il difficile clima macroeconomico, le crescenti tendenze inflazionistiche e una stretta correlazione tra il mercato delle criptovalute e le azioni statunitensi hanno tutti fatto presagire negativamente per il settore in generale per la maggior parte del 2022, ma l'inverno delle criptovalute è davvero iniziato con la serie di scandali e uscite che è stata catalizzata dal crollo dello scambio FTX nel novembre 2022.
La ricaduta sta ancora assediando l'industria delle criptovalute nel 2023, ma ciononostante ci sono state lezioni preziose e misure cautelative che possono essere portate via da startup fintech, investitori e altri partecipanti all'ecosistema delle risorse digitali.
Ecco alcune lezioni che l'industria delle criptovalute avrebbe dovuto imparare dall'anno tumultuoso che è stato il 2022 e quali sono alcuni fattori da tenere d'occhio andando più in profondità nel 2023.
La speculazione eccessiva porterà al contagio
L'enorme effetto a catena non è iniziato il contagio FTX. Invece, quando si è verificato il crash crittografico di Terra Luna e Terra Luna ha perso il 99.9% del suo valore, è stato scoperto che la consociata di FTX Alameda Research aveva la maggior parte delle sue risorse in token FTT emessi da FTX.
Alameda è diventata insolvente in seguito al crash di Terra Luna, portando il CEO del più grande scambio di criptovalute Binance, Changpeng 'CZ' Zhao, a rivelare pubblicamente che Binance stava scaricando la sua partecipazione in token FTT. In una vetrina di quanto fosse guidato dalla speculazione il mercato, L'annuncio di CZ ha innescato prelievi di massa tra i timori di insolvenza, costringendo FTX a interrompere i prelievi e successivamente presentare istanza di protezione dal fallimento secondo il Capitolo 11.
È emerso che sia FTX che Alameda avevano preso in prestito pesantemente dalle società di prestito di criptovaluta per sostenere i loro investimenti, portando al crollo del broker Genesis Global Trading e del prestatore BlockFi, che hanno affermato di avere rispettivamente 175 milioni di dollari e 275 milioni di dollari bloccati in fondi inaccessibili. su FTX.
Da allora, molte aziende hanno avvertito l'effetto domino del contagio, sospendendo le operazioni o tagliando le spese, chiedendo ai clienti di prelevare fondi, e in generale rivelando uno stato interdipendente di creditori e debitori.
Mentre si sperava che la natura decentralizzata dei protocolli blockchain creasse un ecosistema di investimento più trasparente, il fallimento di un'istituzione crittografica portando ad un altro ha somiglianze con il modo in cui si sono verificati altri fallimenti finanziari nel corso della storia, tra cui la crisi finanziaria asiatica del 1997, lo scoppio della bolla delle dotcom degli anni 2000 e la crisi dei mutui subprime del 2008 negli Stati Uniti.
Tutti questi momenti di crisi hanno rivelato strategie di investimento eccessivamente ottimistiche costruite dal continuo aumento delle attività finanziarie, alimentando accumuli di prestiti a investitori speculativi. Quando gli investimenti hanno toccato il fondo, la corsa alle uscite ha rivelato quanto fosse stato speculativo lo slancio degli investimenti.
Questo non è un difetto della tecnologia e dei protocolli sottostanti dell'industria delle criptovalute. Piuttosto, è un risultato finale inevitabile dell'avidità umana e di una cultura degli investimenti guidata dalla speculazione. Si prevede che l'effetto a catena del contagio da FTX/Alameda continuerà a farsi sentire nel 2023, poiché sempre più aziende avvertiranno le ripercussioni del 2022.
I portafogli digitali la soluzione al problema della custodia?
Si è scoperto che FTX aveva utilizzato i fondi degli utenti per tenerlo a galla mentre i creditori evaporavano e molti sono rimasti sorpresi quando un giudice governato nel fallimento in corso di Celsius Network, i fondi depositati nel programma "Guadagna" di Celsius appartengono al patrimonio (Celsius) e non ai titolari dei conti.
Questa sentenza storica potrebbe avere implicazioni per l'intero settore poiché i fallimenti e altri fallimenti crittografici del 2022 continuano a riverberarsi. In primo luogo, ci sono domande su chi possiede i token tenuti in custodia.
Gli investitori istituzionali, le società di criptovalute e gli investitori al dettaglio hanno tutti imparato a proprie spese che ciò che un'organizzazione definisce uno spazio di investimento sicuro, in cui i fondi dei clienti sono tenuti in modo sicuro e separato da altri fondi di investimento, non è spesso il caso.
Quindi i portafogli hardware sono aumentati di popolarità quando gli investitori si sono ritirati dai crolli di alto profilo di aziende come FTX, Celsius, Voyager Digital, Three Arrows Capital e Genesis, che hanno coinvolto istituzioni finanziarie centralizzate che detenevano e mettevano a rischio i fondi dei clienti.
Se i portafogli hardware sono poco maneggevoli per gli utenti che vogliono raggiungere costantemente i propri fondi o utilizzare le criptovalute come mezzo di scambio, DeFi (finanza decentralizzata) potrebbe adattarsi meglio, poiché la sua natura decentralizzata significa che non ci sono intermediari che abusano dei fondi degli utenti nel mezzo.
Tuttavia, i progetti DeFi da soli avranno ancora bisogno di un custode del gateway in cui archiviare le risorse. I portafogli digitali o hot potrebbero contenere (nessun gioco di parole previsto) la risposta: i sistemi di archiviazione digitale decentralizzati come MetaMask e Coinbase Wallet consentono agli utenti di archiviare digitalmente i loro token virtuali senza scaricando l'intera blockchain, consentire l'accesso a app decentralizzate (dApp), connettersi con gli scambi di criptovalute online e persino acquisire e detenere altre risorse digitali come gli NFT.
Ma come ha dimostrato il crollo di Luna Terra, la DeFi è ancora vulnerabile se un token ha principi imperfetti, o se i contratti intelligenti che vincolano le transazioni vengono violati, o se i fondatori avviano un "tiro al tappeto" e saltano la città con i fondi degli utenti.
Sono ancora necessari processi di audit più completi per lo spazio DeFi prima che possa essere un'alternativa affidabile. I protocolli DeFI hanno perso più slancio lo scorso anno rispetto alla maggior parte del mercato, con la sua capitalizzazione di mercato che si è ridotta del 72.9%, secondo il rapporto CoinGecko.
Assicurazione e conformità
Gli eventi selvaggi del 2022 hanno chiarito che è necessaria una qualche forma di assicurazione o protezione per proteggere i fondi degli investitori dagli abusi. Che tipo di prodotto sarà questo deve ancora essere determinato, poiché l'industria delle criptovalute deve ancora affrontare molte domande quando si tratta di normative
Ciò solleva un altro problema, di avere una conformità stabilizzata e controlli a livello di settore dare priorità alla sicurezza informatica e alla protezione degli investitori. Ciò dipenderà in gran parte dal contesto normativo in cui si trova.
In Asia, economie come Singapore e Giappone hanno dato la priorità alla protezione dei consumatori, ma è interessante notare che ci sono segnali di allentamento delle normative per le società di criptovalute in Giappone. Dopo diverse implosioni di alto profilo da Singapore come Terraform Labs e Three Arrows Capital, l'autorità di regolamentazione sta cercando di ritirarsi ulteriormente, con misure proposte per includere la limitazione alle imprese di prestare token ai clienti al dettaglio.
Questo potrebbe vedere imprese crittografiche essendo soggetti a normative simili a banche e broker, che forniscono anche prestiti di titoli secondo regole rigorose, e sorgono domande se le risorse digitali debbano essere trattate in modo diverso.
Hong Kong, d'altra parte, ha cercato di stabilire la propria autonomia finanziaria dalla Cina sulla scia delle restrittive zero-COVID e di un vero e proprio divieto di negoziazione di criptovaluta sulla terraferma. Hong Kong ha invece annunciato era aperto alle società di criptovalute e avrebbe cercato di allentare le restrizioni agli investitori al dettaglio per fare trading utilizzando scambi autorizzati.
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