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Quando pensi al processo di acquisto di una casa, probabilmente immagini mesi di ricerca di estratti conto, documentazione sul reddito, rapporti di credito e infiniti altri documenti. Ciò può essere particolarmente fastidioso per i lavoratori autonomi, che potrebbero non disporre della documentazione tradizionale che gli erogatori di mutui ipotecari devono vedere per dimostrare il proprio reddito. Estratto conto solo mutuo i prestiti, sebbene non siano un'opzione così comune quando si acquista una casa, possono fornirti un modo più semplice e snello per ottenere un mutuo come lavoratore autonomo.
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Sommario [Mostra]
I migliori erogatori di mutui ipotecari solo per estratto conto bancario
Anche se trovare un erogatore di mutui ipotecari solo tramite estratto conto bancario è più difficile che ottenere un mutuo ipotecario convenzionale o garantito dal governo, ci sono molti istituti di credito che offrono questa opzione, inclusi i seguenti.
Mutuo di lusso
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Luxury Mortgage offre prodotti standard come prestiti convenzionali, prestiti VA, prestiti Jumbo e prestiti FHA. Ha anche prodotti più specializzati come prestiti di estratti conto bancari, mutui di qualificazione di attività e prestiti immobiliari di investimento senza documenti. Se hai avuto difficoltà a trovare un mutuo a causa di un reddito irregolare, di essere in pensione o di acquistare un investimento immobiliare, vale la pena dare un'occhiata a Mutuo di lusso.
- Professionisti autonomi
- I pensionati
- Investitori
- Compratori di condomini
- Ampia varietà di prodotti ipotecari
- Prodotti di nicchia come prestiti con estratti conto bancari
- Funziona con molti programmi statali di assistenza all'acquirente di case
- Disponibile solo in 29 stati
Il prestito con estratto conto bancario non QM ad accesso semplice di Luxury Mortgage offre un'opzione unica per i lavoratori autonomi e i liberi professionisti di accedere a mutui ipotecari più elevati senza i tradizionali documenti di qualificazione del reddito. Non sono necessari moduli W-2 o dichiarazioni dei redditi per ottenere questo tipo di mutuo ipotecario. Dovrai invece inviare solo estratti conto bancari di 12 mesi con depositi aziendali regolari e ricorrenti. Avrai anche bisogno di un CPA per verificare i depositi della tua azienda.
Il team di sottoscrizione di Luxury Mortgages utilizza i depositi aziendali dai tuoi estratti conto per determinare quanti soldi puoi permetterti di richiedere in un prestito, presupponendo che il 50% dei tuoi depositi totali sia considerato reddito utilizzabile. Ad esempio, immagina di essere un appaltatore indipendente con estratti conto che dimostrano che l'anno scorso avevi depositi di $ 120,000. Con un prestito ad accesso semplice, Luxury Mortgage considererebbe che tu abbia circa $ 5,000 di reddito utilizzabile ogni mese, che la società utilizza per determinare a cosa sei idoneo per un prestito. I prestiti di Luxury Mortgage sono disponibili fino a $ 3.5 milioni e puoi acquistare qualsiasi cosa, da una casa unifamiliare a un investimento immobiliare attraverso questo programma di prestito.
Nuovo finanziamento americano
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New American Funding offre mutui convenzionali, proprietari e garantiti dal governo. La sua varietà di opzioni di mutuo vale la pena di provarlo, soprattutto se hai esigenze finanziarie uniche. Offre anche opzioni per rifinanziare e attingere al capitale della tua casa. I suoi prodotti non sono disponibili per i residenti di New York o delle Hawaii.
- Lavoratori autonomi
- Quelli con punteggi di credito inferiori
- Coloro che desiderano accedere a una varietà di opzioni di mutuo
- Offre diverse opzioni di mutuo
- Sito e app per gestire il tuo mutuo
- Risorse educative come calcolatrici, blog e guide per l'acquisto di case
- Non disponibile a New York o alle Hawaii
New American Funding offre prestiti con estratto conto insieme a ulteriori fattori di qualificazione che puoi utilizzare per ottenere un tasso di interesse più basso senza documentazione sul reddito W-2 o dichiarazioni dei redditi. Alcuni documenti che puoi utilizzare per qualificarti per un mutuo ipotecario tramite New American Funding includono:
- Una licenza commerciale
- Una lettera del tuo commercialista che attesti che hai svolto un lavoro autonomo negli ultimi 2 anni
- Documentazione della storia creditizia
- Un rendiconto firmato dei profitti e delle perdite della tua azienda
- Avere da 6 mesi a un anno di riserva di liquidità per spese impreviste
- Documentazione del vostro avere di vecchiaia
I prestiti non qualificati di New American Funding sono disponibili con termini e strutture di interesse multipli.
Ipoteca
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Rocket Mortgage è uno dei migliori erogatori di mutui ipotecari sul mercato, semplificando la richiesta di un mutuo per la casa interamente online. Il suo processo di preapprovazione semplificato e il rapido accesso al servizio clienti lo distinguono dagli altri prestatori online. Rocket Mortgage offre un'ampia varietà di mutui ed è sostenuto dal più grande erogatore di mutui ipotecari, Quicken Loans. Se hai bisogno di aiuto o sai esattamente cosa stai cercando, Rocket Mortgage ti abbina al giusto tipo di mutuo e ti aiuta a completare rapidamente la tua richiesta online.
- Acquirenti di case che desiderano completare autonomamente la procedura di richiesta del mutuo
- Acquirenti che hanno trovato la casa dei loro sogni e stanno cercando di completare rapidamente il processo di approvazione
- Acquirenti di case con buoni punteggi di credito che desiderano rivedere le loro opzioni di mutuo
- Gli attuali proprietari di case cercano di rifinanziarsi nei prossimi mesi
- Rocket Mortgage ti consente di muoverti al tuo ritmo, guidandoti attraverso ogni fase del processo. Dopo aver risposto a tutte le domande della domanda, Rocket Mortgage ti consente di sapere se sei stato approvato e mostra i tuoi consigli personalizzati sui mutui
- Puoi inviare online informazioni su conti correnti e di risparmio, dichiarazioni dei redditi e altri documenti finanziari: una funzionalità che distingue Rocket Mortgage dai concorrenti online
- RateShield ti consente di bloccare il tasso approvato da Rocket Mortgage per un massimo di 90 giorni
- Il processo di richiesta del mutuo per la casa può essere completato in pochi minuti, permettendoti di scoprire subito se sei idoneo per un mutuo
- Il software online ti consente di navigare attraverso l'intero processo di acquisto della casa, dall'approvazione alla chiusura della casa. Una volta ottenuta l'approvazione e fatta un'offerta per la tua casa, Rocket Mortgage offre strumenti online che ti aiuteranno a muoverti attraverso il resto del processo di chiusura
- Sebbene Rocket Mortgage disponga di specialisti del cliente pronti a rispondere alle tue domande e fornire indicazioni, se preferisci sederti di fronte a una persona durante la compilazione dei moduli finanziari, questo prestatore potrebbe non essere adatto a te
- Non è possibile visualizzare facilmente tutte le opzioni di mutuo per la casa di Rocket Mortgage prima di fare domanda. Offre prestiti convenzionali, FHA, USDA e VA, ma dovrai fare domanda per saperne di più sui tipi di mutuo all'interno di queste offerte e a quali hai diritto
Sebbene Rocket Mortgage non offra un prestito specifico che richieda solo la presentazione di estratti conto bancari per qualificarsi, l'istituto di credito offre flessibilità nella verifica del reddito. Finché sei un lavoratore autonomo da almeno 2 anni, Rocket Mortgage può aiutarti a verificare il tuo reddito completo e il tuo stato di lavoro autonomo utilizzando elementi come dichiarazioni di profitti e perdite e lettere dei tuoi clienti che verificano la natura del lavoro svolto per loro.
Rocket Mortgage può essere un'ottima scelta per te se non sei sicuro del tipo di prestito di cui potresti aver bisogno o di cui potresti essere idoneo. Sebbene dovrai presentare una documentazione di reddito più tradizionale per poter beneficiare di un prestito garantito dal governo, i rappresentanti di Rocket Mortgage possono offrire consulenza personale e raccomandazioni di prestito in base alla tua struttura aziendale unica. Dai prestiti jumbo ai prestiti VA, Rocket Mortgage offre una varietà di scelte di prestito e opzioni di personalizzazione ideali per considerazioni individuali.
Cassa di risparmio nordamericana
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in modo sicuro attraverso il sito web della North American Savings Bank
La maggior parte degli erogatori di mutui ipotecari richiede che tu sia un lavoratore autonomo da almeno 2 anni prima di poter richiedere un mutuo ipotecario con estratto conto. Se hai recentemente iniziato il tuo percorso di lavoro autonomo e la tua azienda è ancora in fase di decollo, potresti prendere in considerazione un prestito su estratto conto della North American Savings Bank. A differenza della maggior parte degli erogatori di mutui ipotecari, la North American Savings Bank può consentirti di contrarre un prestito non qualificato se sei stato un lavoratore autonomo da meno di 2 anni, a condizione che tu sia stato precedentemente impiegato nel settore in cui lavori ora e abbia documentazione per dimostrare il reddito precedente.
I mutui ipotecari con estratto conto della North American Savings Bank sono disponibili da $ 200,000 a $ 1 milione e devi avere almeno il 10% da versare sull'acquisto della tua casa. Se hai un acconto del 20%, puoi evitare l'obbligo dell'assicurazione ipotecaria della società. Per qualificarti devi anche essere in grado di fornire 12 mesi consecutivi di estratti conto bancari dallo stesso conto.
I vantaggi di un mutuo solo con estratto conto bancario
Ottenere un mutuo ipotecario solo tramite estratto conto può essere più difficile che trovare un mutuo ipotecario tradizionale. Tuttavia, in alcune circostanze, può valere la pena fare uno sforzo extra per cercarne uno mutuo a basso costo. Alcuni dei vantaggi derivanti da un mutuo ipotecario solo con estratto conto bancario includono quanto segue.
Documenti facili da raccogliere: Come suggerisce il nome, un mutuo ipotecario solo con estratto conto consente al tuo prestatore di utilizzare i tuoi estratti conto come documentazione principale per determinare se sei idoneo o meno. A differenza dei mutui ipotecari tradizionali (che possono richiedere documenti fiscali, buste paga e altro) è possibile trovare i documenti per un mutuo ipotecario solo con estratto conto in modo relativamente semplice.
In base al reddito corrente: Come un imprenditore, probabilmente proverai a fare tutto il possibile per ridurre il tuo reddito imponibile durante tutto l'anno al fine di limitare i costi e assicurarti di avere fondi di riserva sufficienti per coprire eventuali emergenze che si presentano. Sfortunatamente, gli erogatori di mutui ipotecari di solito utilizzano le dichiarazioni dei redditi per qualificare il reddito dei lavoratori autonomi, il che significa che il reddito imponibile sulla documentazione potrebbe non riflettere accuratamente la quantità di denaro che stai guadagnando e che puoi permetterti di spendere per una casa.
Quando il tuo erogatore di mutui ipotecari accetta estratti conto bancari al posto dei documenti fiscali, puoi ottenere tariffe personalizzate in base al tuo reddito e ai tuoi fondi attuali. Ciò può aiutare i lavoratori autonomi a continuare a risparmiare denaro per spese deducibili dalle tasse (come contributi a un conto pensionistico, buste paga e altro) e allo stesso tempo avere l'opportunità di prendere in prestito di più in un mutuo ipotecario. Ciò può essere utile anche se il tuo reddito cambia drasticamente di anno in anno, una situazione in cui si trovano molti imprenditori.
La sottoscrizione richiede meno tempo: Se hai bisogno di uscire rapidamente dal tuo spazio attuale, potresti prendere in considerazione la ricerca di un mutuo ipotecario solo con estratto conto bancario. Poiché questi prestiti richiedono meno documentazione, il processo di sottoscrizione può essere completato più rapidamente alla fine della società di mutuo.
Aiuta il lavoratore autonomo a documentare il reddito: Se sei un lavoratore autonomo o possiedi un'attività in proprio, documentare il reddito per il mutuo ipotecario può essere un processo difficile e dispendioso in termini di tempo. Potresti non avere la tradizionale documentazione W-2 o buste paga per dimostrare il tuo reddito, che la maggior parte degli istituti di credito richiede per il processo di mutuo. Se sei un imprenditore indipendente, fornire il tuo reddito potrebbe richiedere la raccolta di dozzine di moduli 1099, il che può comportare un notevole impatto sulla tua attività. Un mutuo ipotecario solo con estratto conto ti aiuta a richiedere un prestito più velocemente, eliminando la necessità di cercare documentazione infinita.
Domande frequenti
Sono ancora disponibili i prestiti con estratto conto?
Sebbene molti erogatori di mutui ipotecari ora richiedano di inviare ulteriori informazioni oltre a una serie di estratti conto bancari per poter beneficiare di un mutuo ipotecario, i prestiti con estratto conto sono ancora disponibili nella maggior parte delle aree. Se sei un lavoratore autonomo, potresti prendere in considerazione l'idea di iniziare la ricerca di un mutuo ipotecario con Luxury Mortgage, New American Funding, Rocket Mortgage o North American Savings Bank utilizzando i link sopra. Tutte queste società offrono opzioni più semplici per ottenere l'approvazione per un mutuo ipotecario se non si dispone di un reddito tradizionalmente documentato e si deve fare maggiore affidamento sugli estratti conto bancari.
Di quanti mesi di estratti conto ho bisogno per un mutuo?
La maggior parte delle società di mutui ti richiederà di inviare estratti conto bancari di almeno 2 mesi quando richiedi un prestito per verificare il tuo reddito ed essere sicuro che il denaro nel tuo conto sia idoneo per l'uso nel calcolo dell'acconto. Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo, potrebbe essere necessario presentare estratti conto bancari fino a un anno prima di poter ottenere l'approvazione per un mutuo.
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