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Investire è una parte della creazione di ricchezza, un’altra è ridurre o evitare le tasse. I migliori investimenti offrono grandi rendimenti e vantaggi fiscali. Sebbene alcuni investimenti producano rendimenti elevati, le tasse riducono significativamente i loro profitti.
Gli investimenti fiscalmente vantaggiosi ti consentono di ottenere buoni rendimenti e i loro vantaggi fiscali ti consentono di trattenere più denaro. Dopotutto, investire riguarda quanto tieni, non quanto guadagni.
Per farti risparmiare denaro, Benzinga ha esplorato gli investimenti che offrono i migliori vantaggi fiscali.
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Sommario [Mostra]
- I migliori investimenti fiscalmente vantaggiosi
- 401 (k)
- Piani 403(b) o 457
- IRA
- Roth IRA
- Piano 529
- HSA
- Perché scegliere investimenti fiscalmente vantaggiosi?
- Risparmiare soldi
- no Surprises
- Successo a lungo termine
- Errori da evitare con i conti fiscalmente agevolati
- Confronta Brokers
- Domande frequenti
I migliori investimenti fiscalmente vantaggiosi
Gli investimenti che offrono vantaggi fiscali differiscono le tasse, le esentano o forniscono altri vantaggi fiscali. Gli investimenti esenti da tasse sono i più vantaggiosi perché non devi mai pagare le tasse su di essi. Gli investimenti con imposte differite richiedono il pagamento delle tasse in un secondo momento, solitamente al momento del prelievo.
Uno dei vantaggi fiscali che potresti ricevere è un investimento che ti consente di ridurre le tue reddito imponibile. Un altro vantaggio è quello di essere tassati sul reddito al momento del ritiro dell'investimento e non sul reddito realizzato durante la fase di contribuzione, che potrebbe essere più elevato.
401 (k)
A 401 (k) è un piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dall'azienda. I dipendenti che investono in un 401 (k) contribuiscono con una percentuale del loro stipendio al conto e i datori di lavoro corrispondono una parte o il contributo totale.
I dipendenti possono scegliere tra due tipi di 401(k): tradizionale o Roth. Un tradizionale 401 (k) detrae i contributi di un dipendente dal reddito lordo. I contributi sono al lordo delle imposte.
I dipendenti non pagano tasse sui contributi o sui guadagni. Le tasse sono dovute solo sui prelievi, che la maggior parte delle persone effettua in pensione.
Un Roth 401 (k) consente al dipendente di contribuire con i guadagni al netto delle imposte dai salari; i dollari di investimento che guadagni nel tempo in quel conto Roth non vengono tassati anche quando li ritiri, fornendo un importante vantaggio fiscale. Se vengono rispettate determinate regole e periodi di detenzione, non sono dovute imposte quando si effettuano prelievi da un Roth 401 (k).
I contributi dei dipendenti tradizionali e Roth 401(k) sono limitati. Nel 2022, il contributo annuo totale a un 401 (k) da parte di un dipendente non può superare i $ 20,500, esclusi i contributi del datore di lavoro. I dipendenti di età superiore ai 50 anni possono aggiungere un ulteriore contributo di recupero di $ 6,500.
I prelievi senza penalità avvengono a partire dai 59 anni e mezzo. Di solito, il ritiro prima di tale età comporterà una penalità del 10%. Devi iniziare a effettuare prelievi a partire dall'età di 72 anni.
Piani 403(b) o 457
Due piani pensionistici simili al 401(k) sono il 403(b) e il 457(b). Entrambi i piani sono programmi di risparmio previdenziale con detrazione fiscale offerti da datori di lavoro come organizzazioni no-profit, istituti di istruzione pubblica e chiese. Alcuni datori di lavoro offrono entrambi i piani e consentono ai dipendenti di contribuire a entrambi. Il piano 457 (b) è specifico per i dipendenti del governo e di alcune organizzazioni senza scopo di lucro.
Entrambi i piani offrono contributi al lordo delle imposte dal tuo stipendio. I tuoi contributi e i tuoi guadagni non vengono tassati finché non ti ritiri.
I limiti di contribuzione per i piani 403(b) e 457(b) variano. Nel 2022, il limite di contribuzione annuale per un 403(b) da parte dei dipendenti è di $ 20,500; tuttavia, i contributi del datore di lavoro sono limitati a $ 61,000. I dipendenti di età pari o superiore a 50 anni possono usufruire dei contributi di recupero, consentendo $ 6,500 oltre il limite standard.
Per un piano 457(b), i contributi annuali e altre integrazioni non possono superare il valore inferiore tra il 100% del compenso incluso di un dipendente o il limite di differimento di $ 20,500 all'anno. Questo piano non dispone di un limite di contribuzione separato da parte del datore di lavoro.
IRA
Un conto pensionistico individuale (IRA) consente ai contributi di essere completamente o parzialmente deducibili, a seconda del reddito e dello stato di archiviazione. Un IRA consente ai dipendenti di versare contributi al lordo o al netto delle imposte. Il tuo investimento è fiscalmente differito e l'IRS non tassa le plusvalenze o i dividendi fino al ritiro.
Non esistono limiti di reddito per investire in un'IRA tradizionale, ma si applicano contributi deducibili dalle tasse. Nel 2022, i tuoi contributi annuali totali agli IRA tradizionali e Roth non possono superare i $ 6,000 ($ 7,000 se hai 50 anni o più).
I tuoi prelievi devono iniziare all'età di 72 anni. Puoi recedere dall'età di 59 anni e mezzo senza penalità del 10% per ritiro anticipato.
Un IRA tradizionale ti consente di prelevare le spese universitarie qualificate senza una penalità di distribuzione anticipata. Tuttavia, la distribuzione è imponibile. Lo stesso vale per il prelievo di $ 10,000 dall'IRA per l'acquisto della prima casa.
Roth IRA
I contributi a un Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. Le distribuzioni qualificate sono esentasse se soddisfano determinati requisiti. Un equilibrio può rimanere nel Roth IRA per il resto della tua vita. Le distribuzioni minime richieste non sono applicabili.
Un Roth IRA consente alle persone di età pari o superiore a 70 anni e mezzo di versare contributi. È soprattutto vantaggioso se ritieni che le tue tasse marginali saranno più elevate di quelle attuali. Devi versare i contributi IRA in contanti, non in titoli o beni immobili. Per il 2022, il tuo contributo annuale agli IRA tradizionali e Roth non può superare i $ 6,000 ($ 7,000 se hai almeno 50 anni).
Piano 529
Un piano 529 offre vantaggi fiscali e ti aiuta a risparmiare sui costi educativi. Esistono due tipi di piani 529: piani di iscrizione prepagati e piani di risparmio per l'istruzione. Puoi utilizzare i tuoi risparmi 529 per finanziare il college, il rimborso dei prestiti studenteschi, le tasse scolastiche K-12 e persino i programmi di apprendistato.
I contributi al piano 529 sono al netto delle imposte e i tuoi guadagni sono esentasse.
Hai la flessibilità di prelevare i contributi per le spese educative qualificate, che sono esentasse. Il ritiro delle spese educative non qualificate comporta imposte sui guadagni e una penalità del 10%. Nessuna penalità è applicabile per aver lasciato fondi in un piano 529 dopo la laurea o dopo aver lasciato l'università.
HSA
Un conto di risparmio sanitario (HSA) ti consente di risparmiare dollari al lordo delle imposte per spese mediche qualificate. Puoi utilizzare dollari non tassati in HSA per finanziare ticket, franchigie e coassicurazione, ma non puoi usarli per pagare i premi.
I contributi all'HSA non sono soggetti alle imposte federali sul reddito e gli utili sono esentasse. Le distribuzioni sono esentasse se le spendi per spese mediche qualificate. Spendere i fondi per spese mediche non qualificate ti espone a tasse e ad una penalità del 20%.
Perché scegliere investimenti fiscalmente vantaggiosi?
Investire è rischioso e costoso. Il tuo obiettivo come investitore è ridurre entrambi gli svantaggi per ottimizzare i guadagni. Investire in conti fiscalmente agevolati ti avvantaggia in diversi modi.
Risparmiare soldi
Alcuni investimenti possono fornire guadagni elevati, ma le tasse pagate su di essi possono ridurre significativamente i profitti. Investimenti fiscalmente agevolati offrire vantaggi che ti aiutano a investire più denaro non tassando i contributi o garantendo che i tuoi prelievi siano esentasse.
no Surprises
Alcuni investitori non hanno familiarità con le tasse applicabili agli investimenti. Potrebbero non essere a conoscenza dell’imposta sulle plusvalenze o delle sanzioni per il ritiro anticipato. Alcuni investitori credono che i guadagni degli investimenti equivalgano ai profitti, quindi sono scioccati nello scoprire che le tasse hanno influenzato i loro profitti.
Con beni fiscalmente agevolati, i guadagni degli investitori non sono tassati. Gli investimenti esenti da imposte non includono alcuna tassa.
Successo a lungo termine
Mantenere un investimento per un lungo periodo aiuta a ridurre le tasse o ad annullarle. Il vantaggio di ricevere contributi esentasse significa che puoi investire di più, e più denaro investito di solito si traduce in un rendimento più elevato.
Optare per un investimento fiscalmente vantaggioso significa che puoi scegliere un piano che tassa i tuoi contributi, permettendoti di usufruire di prelievi esenti da imposte in pensione.
Errori da evitare con i conti fiscalmente agevolati
Gli investimenti con vantaggi fiscali non garantiscono rendimenti e gli errori di investimento possono ridurre il portafoglio. Dovresti conoscere tutti i costi coinvolti nella gestione del tuo account e le tasse applicabili. Consulta un professionista per determinare il conto più adatto alle tue esigenze.
Non conoscere le norme fiscali per il conto: Alcuni investimenti sono esenti da imposte. Non tutti i conti fiscalmente agevolati sono esenti da imposte, quindi è necessario sapere cosa è imponibile e quando. Scopri quali sono le norme fiscali sui prelievi anticipati e sulle spese qualificate. Conoscere le tasse ti aiuterà a scegliere il conto giusto per massimizzare i tuoi rendimenti.
Non realizzare il pieno potenziale dell'account: Dovresti sapere il più possibile su un potenziale conto di investimento. Tralasciare un dettaglio chiave potrebbe portare a non sfruttare appieno il suo potenziale. Devi sapere come utilizzare le regole del tuo account a tuo vantaggio. Un consulente può consigliarti diverse strategie che ti aiutano a far crescere l'account.
Scegliere gli account sbagliati: Uno dei modi in cui gli investitori scelgono il conto sbagliato è non conoscere i propri obiettivi; un altro è non sapere in cosa stanno investendo. Dovresti stabilire i tuoi obiettivi di pensionamento e trovare un account che abbia maggiori probabilità di raggiungere tali obiettivi.
Il conto sbagliato può ridurre i rendimenti attesi. Inoltre, scegliere i titoli sbagliati può portare il tuo portafoglio a zero.
Apertura di troppi conti: Alcuni investitori desiderano ridurre al minimo il rischio aprendo diversi conti. Potrebbe funzionare se hai abbastanza soldi per finanziare tutti i conti e buone capacità amministrative.
Il problema di avere troppi conti è che alcuni investitori sono sopraffatti. Non riescono a finanziarli tutti per un lungo periodo, oppure dimenticano alcuni conti.
Confronta Brokers
Per ottenere il massimo da un investimento fiscalmente vantaggioso è necessario scegliere il broker giusto. Benzinga ha esplorato il mercato e confrontato i migliori broker.
Domande frequenti
Qual è l’investimento più vantaggioso dal punto di vista fiscale?
Gli investimenti esentasse sono i più vantaggiosi. Investimenti come 401 (k) e IRA forniscono contributi o prelievi esentasse.
Quali investimenti sono i migliori per i conti imponibili?
I migliori investimenti per i conti imponibili sono le azioni e i fondi azionari. Anche le obbligazioni comunali sono una buona opzione perché generano entrate esentasse.
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