Pagare in avanti: il futuro di BNPL, GenAI e finanza integrata nella PayTech

In un contesto di continue incertezze economiche, i consumatori stanno approfittando di una serie di tecnologie emergenti nella gestione finanziaria, negli investimenti e nel risparmio. Ci stiamo rapidamente muovendo verso una società senza contanti, dove i pagamenti con carta e portafogli digitali sono la norma.

Siamo sull’orlo di un periodo rivoluzionario nel fintech, guidato da soluzioni finanziarie integrate che vedono l’integrazione dei servizi finanziari in offerte non finanziarie su misura per soddisfare le esigenze bancarie e di pagamento dei consumatori. I consumatori stanno inoltre abbracciando progressivamente i servizi finanziari offerti dai marchi rispetto ai fornitori tradizionali, con ricerche che indicano che quasi il 25% dei consumatori del Regno Unito possiede una carta di credito affiliata al marchio e il 54% di questi si identifica più con il marchio che con la banca. 

Le tecnologie emergenti stanno aprendo la porta a opzioni di credito a breve termine più flessibili come Acquista ora, paga dopo (BNPL) negli ambienti di vendita al dettaglio. Man mano che i consumatori si abituano sempre più ai sistemi di pagamento digitale automatizzati, ci sarà una crescente domanda di esperienze di pagamento fluide e integrate con il minimo attrito. Le opzioni BNPL offrono ai consumatori livelli di flessibilità molto maggiori. Alcuni fornitori di BNPL possono condurre controlli soft del credito o addirittura non effettuare alcun controllo del credito, dando accesso immediato al credito alla cassa. Questo tipo di accesso al credito può contribuire a colmare i divari nel contesto della crescente crisi del costo della vita e dell’elevata inflazione. 

Uno studio recente ha rivelato che il 38% dei consumatori del Regno Unito ha utilizzato i servizi BNPL per gestire le proprie finanze nell’ultimo anno, cifra che sale al 61% tra gli individui di età compresa tra 26 e 34 anni. Gli individui sono attratti da BNPL per l’assenza di interessi passivi e per la maggiore flessibilità che offre per la gestione del budget. Inoltre, i consumatori hanno menzionato BNPL come una valida alternativa per ottenere credito, soprattutto quando si trovano ad affrontare difficoltà nell’ottenere l’approvazione per le richieste di carte di credito tradizionali. 

Si prevede che entro il 2025 il mercato BNPL in Europa raggiungerà i 300 miliardi di euro, costituendo circa l’11% del mercato e-commerce della regione. Con l’aumento dell’adozione di BNPL da parte dei consumatori, il settore dei pagamenti è pronto per una notevole trasformazione strutturale e culturale verso il credito a breve termine, eliminando il suo precedente stigma mentre i consumatori cercano di gestire meglio le proprie finanze. Piuttosto che fungere da rivale delle carte di credito o da “killer di carte di credito”, BNPL emerge come uno strumento prezioso per i consumatori più esigenti per coltivare il credito e ottenere l’accesso a servizi di credito supplementari e più adattabili. 

Un’altra sfida associata al rapido aumento di nuove vie di credito è quella delle frodi. Tuttavia, i progressi compiuti nel campo della GenAI potrebbero aiutare. Il processo di sottoscrizione del credito si basa tradizionalmente sul comportamento finanziario storico e su un punteggio di credito predeterminato legato a un individuo. I modelli di intelligenza artificiale possono analizzare estesi set di dati oltre i confini dei tradizionali punteggi di credito. Vengono esaminati attentamente fattori come pagamenti ricorrenti, storia lavorativa e ulteriori modelli comportamentali, consentendo una comprensione più profonda del comportamento umano che altrimenti potrebbe passare inosservato. L’intelligenza artificiale ha il potenziale per facilitare un accesso più ampio al credito privo di rischio rispetto a quanto precedentemente ottenibile. 

L’intelligenza artificiale potrebbe anche dare origine a soluzioni di credito innovative come le “carte di credito predittive”, che utilizzano il comportamento precedente dei consumatori per personalizzare limiti di credito e premi. L’automazione e l’analisi sofisticata dei dati offrono il potenziale per trasformare le procedure di richiesta di credito, estendendosi oltre i tradizionali metodi di credit scoring per comprendere una gamma più ampia di dati sui consumatori. 

Il futuro della finanza si trova all’intersezione tra innovazione, preferenze dei consumatori e progresso tecnologico. I fornitori di servizi di pagamento devono dare priorità al raggiungimento degli obiettivi finanziari sia dei clienti che dei venditori, mentre ai commercianti devono essere fornite le competenze e le conoscenze necessarie per trarre vantaggio dalla transizione ai pagamenti non in contanti. Ciò include l’adozione di pratiche emergenti come BNPL, lo sfruttamento degli sviluppi dell’intelligenza artificiale e l’espansione dell’uso della finanza integrata.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs