Perché i PSP dovrebbero collaborare con piattaforme finanziarie integrate per soluzioni di finanziamento su misura

Perché i PSP dovrebbero collaborare con piattaforme finanziarie integrate per soluzioni di finanziamento su misura

Timestamp: 21 giugno 2023 9:33
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I pagamenti si trovano all'incrocio tra il commercio e l'economia digitale in continua espansione. Per i fornitori di servizi di pagamento (PSP) che operano in questo spazio dinamico, c'è un'opportunità unica per creare nuovi flussi di entrate e aumentare la fidelizzazione dei commercianti: la diversificazione.  

Collaborando con una piattaforma finanziaria incorporata, i PSP possono andare oltre l'agevolazione dei pagamenti inserendo rapidamente soluzioni di finanziamento su misura nel loro ecosistema tecnologico. Questa capacità di incorporare opzioni di prestito nel processo di pagamento avvantaggia sia il PSP che migliora la propria offerta sia il commerciante che può accedere a finanziamenti flessibili nel momento del bisogno.   

Per capire più in dettaglio perché i PSP dovrebbero collaborare con piattaforme di finanza integrata, esploriamo gli elementi chiave di questa relazione: perché le soluzioni di finanziamento su misura sono importanti per i PSP; perché dovrebbero collaborare con una piattaforma finanziaria incorporata; e cosa dovrebbero considerare quando collaborano con una piattaforma.  

L'importanza di soluzioni di finanziamento su misura per i PSP

Per sfruttare la loro posizione unica nell'ecosistema finanziario e le connessioni che creano lì, i PSP proattivi acquisiscono una comprensione olistica delle esigenze finanziarie dei loro clienti prima di integrare perfettamente i servizi a valore aggiunto che li soddisfano. Riconoscono che il loro ruolo nell'aiutare i commercianti ad accettare i pagamenti rappresenta un'opportunità per offrire loro un'esperienza di prestito digital-first senza attriti presso il punto vendita. 

I PSP che possiedono la lungimiranza e l'agilità per diversificare il proprio servizio ottengono un vantaggio competitivo in un mercato sempre più saturo, aumentando i tassi di fidelizzazione dei commercianti. A differenza di gran parte della concorrenza, che si affida ancora solo ai servizi di pagamento, questi fornitori lungimiranti ampliano la loro offerta con soluzioni di finanziamento su misura che completano ed espandono il loro servizio, per non parlare del loro flusso di entrate.  

Nel frattempo, i loro commercianti ottengono un accesso agevole a finanziamenti vitali al momento del bisogno da un marchio di cui si fidano, migliorando la gestione del flusso di cassa e rimuovendo qualsiasi interazione con una banca o un altro prestatore. Questi istituti finanziari tradizionali si affidano tipicamente a sistemi antiquati, processi legacy ad alta intensità di manodopera e criteri di decisione del credito ristretti. Questo rigido quadro di prestito rappresenta una minaccia esistenziale per le PMI, a cui è impedito l'accesso al capitale perché sono considerate troppo rischiose o devono affrontare procedure di richiesta e valutazione contorte a causa di un bisogno urgente di capitale. 

I vantaggi della collaborazione con una piattaforma finanziaria incorporata

Sebbene sia possibile per un PSP creare una soluzione di prestito internamente, le sfide aumentano presto, dal costo al time-to-market. I fornitori di finanziamenti incorporati possiedono il know-how tecnico necessario per integrare soluzioni di prestito creative nelle esperienze finali dei loro partner in modo rapido, efficiente ed economico - e i vantaggi sono convincenti: allineamento di scopi e obiettivi, accelerazione del time-to-market, conformità normativa , riduce i costi, lo sviluppo e il supporto continui ed elimina i costi di opportunità. 

Le piattaforme di finanza integrata consentono ai PSP di inserire soluzioni di prestito nel loro ecosistema tecnologico attraverso lo sviluppo di API personalizzabili. Queste interfacce software dinamiche possono essere personalizzate per soddisfare le esigenze dei commercianti, mantenendo l'integrità del marchio e differenziando la loro esperienza di pagamento dai concorrenti a servizio singolo.  

Con un fornitore di servizi finanziari integrato al loro fianco, i PSP possono sfruttare la loro posizione offrendo opzioni di finanziamento rapide e flessibili ai loro esercenti insieme ai pagamenti, come il finanziamento basato sui ricavi: ciò consente alle PMI di accedere ai finanziamenti in base al loro reddito aziendale complessivo, non solo al loro punteggio di credito. Il risultato è un'esperienza di prestito su misura e senza attriti che consente ai commercianti di concentrarsi sull'utilizzo dei fondi, piuttosto che richiederli. 

Considerazioni per i PSP quando collaborano con una piattaforma finanziaria incorporata

I PSP non devono integrare soluzioni di finanziamento nel loro ecosistema tecnologico per il gusto di farlo: un approccio miope che li lascerà privi di orientamento e incapaci di soddisfare le esigenze dei commercianti. Sì, i vantaggi di ampliare la loro offerta con soluzioni di finanziamento sono allettanti, ma il successo sarà una battaglia in salita senza il supporto di una piattaforma finanziaria incorporata che sia in linea con i loro obiettivi.  

Un accurato processo di selezione del fornitore abbinerà il PSP a una piattaforma di cui si può fidare dal punto di vista della sicurezza, tecnico, reputazionale e strategico. Considerando attentamente le opzioni disponibili e prendendo una decisione informata, possono creare una partnership significativa che riconosca che si tratta di un investimento a lungo termine. 

Con entrambe le parti allineate, è tempo di dare ai commercianti ciò che vogliono. Ma cos'è esattamente? Le nuove soluzioni di finanziamento devono essere sostenute da dati che facciano luce sulle esigenze e preferenze specifiche del commerciante, altrimenti saranno senza timone. Una piattaforma finanziaria incorporata può guardare oltre le tradizionali fonti di dati sfruttando la personalizzazione basata sull'intelligenza artificiale, consentendo loro di consigliare prodotti e servizi sulla base di metriche approfondite.  

Questa intuizione consente ai PSP di migliorare l'esperienza del commerciante anticipando le sue aspettative e collaborando con il proprio partner finanziario integrato per fornire loro soluzioni di finanziamento su misura quando ne hanno più bisogno, aumentandone il lifetime value. 

Conclusione

Viste attraverso la lente della diversificazione, le soluzioni di finanziamento su misura rappresentano un'opportunità per i PSP lungimiranti di passare dall'essere miopi fornitori di servizi singoli a una fonte incentrata sul cliente di servizi finanziari dinamici. Consapevole che i propri clienti sono stanchi di essere visti come una merce dai tradizionali istituti di credito che offrono prodotti e servizi generici; possono rispecchiare le esperienze altamente personali e senza attriti offerte altrove online. 

Per raccogliere i frutti associati, come vantaggio competitivo, maggiori entrate e migliore fidelizzazione dei commercianti, i PSP devono guardare oltre la loro attività. Le trasformazioni digitali condotte internamente sono spesso irte di ostacoli, dall'aumento dei costi e ritardi dei progetti agli ostacoli normativi. La collaborazione con una piattaforma finanziaria incorporata che si allinea con i loro obiettivi e obiettivi consente ai PSP di diversificare rapidamente il loro servizio fornendo opzioni di prestito senza soluzione di continuità che si allineano con le esigenze dei loro clienti.

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