Perché KYC è uno strumento efficace contro la frode digitale nelle aziende di servizi monetari (MSB) (Philip Chethalan)

I servizi MSB sono venuti in soccorso di molti, che non possono accedere subito alle banche e vogliono trasferire denaro o effettuare scambi commerciali. Quindi, offre sicuramente comodità di tempo e luogo.

Sappiamo tutti che i servizi MSB includono l'accettazione di contanti per una transazione o cambio di valuta, servizi di rimessa globale, punti di incasso di assegni e facilitazione dei pagamenti tra pagatore e fornitore senza l'esecuzione della verifica KYC.

Con il fiorire della digitalizzazione, la domanda di servizi di cambio valuta è aumentata e quindi anche il settore MSB ha prosperato. Negli ultimi anni, questo settore ha assistito a una crescita enorme. Allo stesso tempo, le MSB si trovano costantemente ad affrontare il riciclaggio di denaro
problemi. Inoltre, è stato anche associato a crimini gravi come la tratta di esseri umani, il contrabbando di stupefacenti e il finanziamento del terrorismo.

Molte banche hanno terminato i loro servizi di MSB, come Barclays ha scelto di chiudere circa 250 conti MSB un decennio fa, il che potrebbe non essere la decisione giusta, poiché ha influenzato l'economia di un paese in via di sviluppo.

Nel 2011, l'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine (UNODC) ha stimato che 1.6 trilioni di dollari, pari al 2.7% del PIL globale, sono stati riciclati dai criminali.

Come Money Service Business sta diventando uno strumento per i riciclatori di denaro

Gli MSB sono vulnerabili al riciclaggio di denaro perché una piccola quantità di movimenti di contante e solo transazioni una tantum sono difficili da rintracciare.

I riciclatori di denaro legittimano il loro denaro illecito e finanziano le imprese esistenti. Aprono persino una nuova struttura sostenuta dalla loro fonte di reddito illegale. In genere, accumulano grandi quantità di denaro attraverso attività criminali come il traffico di esseri umani o di droga,
e terrorismo. E per farlo sembrare pulito, fanno circolare questo denaro utilizzando operazioni aziendali come Money Service

• Trasmettitori di denaro o facilitatori di pagamento, ad esempio PayPal, Western Union e molti altri facilitatori di pagamento
• Amministratori o scambiatori di valute virtuali convertibili (CVC), ad esempio scambiatori di Bitcoin; che potrebbe diventare una sfida da affrontare con le autorità di regolamentazione in futuro.
• Attualmente uno dei metodi di pagamento più popolari è una carta prepagata, ad esempio carte Payroll, carte ricaricabili per uso generale (GPR), rivenditori o siti Web che vendono buoni regalo, carte per centri commerciali o ospedali e carte per sistemi di trasporto di massa.
• Commercianti in valuta estera, ad esempio Travelex e aziende simili che commerciano o facilitano il cambio di valute estere

Pertanto, le attività di riciclaggio di denaro si fondono senza problemi con vari servizi MSB disponibili sul mercato.

Lasciatemi spiegare con l'esempio di uno spacciatore la cui principale fonte di reddito proveniva dal traffico illegale di droga. Per far credere al governo che il suo reddito provenisse da una fonte legittima, ha aperto una catena di fast-food e ha anche assunto
persone per questo. Anche se non stava realizzando alcun profitto, ha mostrato alle autorità locali che stava realizzando enormi profitti mostrando conti gestiti in modo errato, carte prepagate e piccole transazioni quotidiane dell'azienda. Per ritrarre tale attività commerciale, lui
ha utilizzato i servizi MSB come mezzo di trasporto per introdurre denaro illegittimo in transazioni economiche.

Il più delle volte possono fuorviare con successo le autorità di regolamentazione e i servizi finanziari.

I tipi di frode nelle Money Service Businesses (MSB) 

Un gran numero di gruppi criminali organizzati opera in tutto il mondo

I servizi di trasferimento di denaro istantaneo forniti da MSB fanno appello ai criminali affinché rendano legale il loro denaro illecito.

Riciclaggio di denaro

È il problema principale che MSB deve affrontare. In questo caso, il truffatore effettua più transazioni di trasferimento, con i suoi guadagni illegali, in denominazioni relativamente più piccole utilizzando un trasmettitore di denaro. La fonte di questi fondi è il traffico di droga, il traffico di esseri umani,
o armi e munizioni. Nella maggior parte dei casi viene trasferito in una località all'estero.

Sfruttare la convenienza del cambio valuta

I truffatori scambiano banconote di basso valore dal loro denaro illegale con valuta pulita di valore superiore. Questo tipo di scambio di banconote di alto valore, in qualsiasi valuta, può essere un segnale di allarme per MSB per controllare la transazione per il rischio di riciclaggio di denaro. Si rompono
la somma forfettaria criminale in contanti multipli di basso taglio e scambiarla con banconote di alto taglio (solitamente straniere), come le banconote da € 200 a € 500.

Check Casher consente loro di rimanere non identificabili

L'impostore nasconde facilmente la sua identità presentando assegni alle banche. I riciclatori di denaro riescono ad acquisire questi assegni in cambio del loro denaro illegale. Che possono presentare come assegni salariali o denaro per vendite aziendali o accordi.

Poche misure basilari che MSB dovrà adottare per salvaguardare il proprio business e la propria reputazione

È essenziale per Money Service Business (MSB) esaminare i clienti al momento del processo di onboarding e identificare eventuali fattori di rischio coinvolti.

Verifica dell'identità

Controllo incrociato online tramite verificatori di terze parti della validità del documento presentato dalle parti coinvolte

intelligenza artificiale

Ispeziona accuratamente le "informazioni di identificazione personale (PII) raccolte, alla ricerca di segnali d'allarme come pagamenti ricorrenti per inadempienze bancarie o precedenti penali.

Comprendere i modelli di comportamento

Utilizzando tecnologie come la verifica biometrica del volto e il rilevamento della vivacità, è possibile accertare se la stessa persona ha caricato il documento.

In che modo gli MSB possono conformarsi alle normative stabilite dal governo per l'Antiriciclaggio (AML)

• Per proteggersi da qualsiasi crimine finanziario, le MSB devono disporre di programmi di conformità antiriciclaggio.
• Le autorità governative di tutto il mondo hanno stabilito regolamenti per l'antiriciclaggio.
• MSB che adottano misure per controllare l'incidenza del riciclaggio di denaro, costruire una buona reputazione con i clienti esistenti e nuovi, e alla fine si aggiunge al profitto.
• D'altra parte, qualsiasi negligenza o assistenza nelle attività di riciclaggio all'interno dell'attività di MSB non solo sollecita un'azione rigorosa da parte dell'autorità, ma rompe anche la fiducia degli investitori nell'azienda.

Know Your Customer (KYC) è già integrato con la conformità AML. Gli MSB possono ridurre i livelli di frode e attività criminale nella fase iniziale stessa attraverso la conformità AML.

La compilazione dei dati KYC e le tecniche di verifica apt aiuteranno a rilevare segnali d'allarme, modelli di comportamento illeciti e attività sospette.

In una fase successiva, in caso di transazione avversa, i dati dei clienti diligentemente acquisiti aiutano a rintracciare i criminali.