Benvenuti nel futuro dei servizi finanziari, dove l'innovazione e la collaborazione creano un'esperienza bancaria senza soluzione di continuità: l'era del banking come piattaforma. Ma cos'è esattamente il platform banking e in cosa differisce da quello tradizionale?
In questo articolo approfondiremo l’essenza della banca come piattaforma, svelandone i principi fondamentali, le caratteristiche chiave e l’impatto trasformativo sul settore finanziario.
Sommario
Capire cos'è il platform banking
La banca come piattaforma va oltre il modello tradizionale e trasforma le banche in ecosistemi dinamici in cui diversi servizi finanziari si fondono senza soluzione di continuità. Promuove uno spostamento verso la centralità del cliente che si concentra sulla comprensione e sul soddisfacimento delle esigenze e delle preferenze individuali.
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Cos'è la piattaforma bancaria?
Il platform banking, noto anche come banking as a service (BaaS) o piattaforma bancaria come servizio, è un approccio innovativo al banking che sfrutta la tecnologia, le API (application programming interface) e l'architettura aperta per creare un ecosistema connesso di servizi finanziari.
In questo modello, una banca si trasforma in una piattaforma che offre un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari attraverso un'interfaccia unificata e collabora con varie società, sviluppatori e partner fintech.
Il concetto di piattaforma bancaria come servizio va oltre i servizi bancari tradizionali e mira a fornire ai clienti un'esperienza integrata e senza soluzione di continuità che soddisfi le loro diverse esigenze finanziarie. Consente alle istituzioni finanziarie di espandere la propria offerta oltre i servizi bancari di base e di riunire vari servizi a valore aggiunto come pagamenti, prestiti, investimenti e altro ancora sotto lo stesso tetto.
Guarda questo video per saperne di più sulla banca come piattaforma:
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Attraverso le API, il platform banking facilita l'accesso sicuro e controllato ai dati e alle funzionalità di una banca e consente agli sviluppatori di terze parti di integrare le loro applicazioni e servizi con la piattaforma della banca.
Questa integrazione favorisce la collaborazione tra banche e società fintech, portando a una maggiore innovazione, soluzioni incentrate sul cliente e un vantaggio competitivo nel mercato dei servizi finanziari.
Banca tradizionale vs piattaforma bancaria
Il sistema bancario tradizionale e la banca come piattaforma sono due sistemi diversi nel settore finanziario, ciascuno con le proprie caratteristiche, vantaggi e sfide.
L'attività bancaria tradizionale prevede la fornitura di servizi finanziari di base, come raccolta di depositi, prestiti e altri servizi correlati, da parte di banche e istituti finanziari direttamente ai propri clienti.
Nel sistema bancario tradizionale, i clienti trattano con filiali bancarie fisiche. Questi hanno spesso filiali consolidate e possono anche offrire servizi tramite bancomat e piattaforme bancarie online.
La differenza tra la piattaforma tradizionale e quella bancaria come servizio
Fonte: Sitech
Mentre il sistema bancario tradizionale è stato il modello dominante per molti anni, l'ascesa delle tecnologie digitali e il cambiamento delle preferenze dei clienti hanno guidato l'evoluzione del settore bancario verso modelli più innovativi e incentrati sul cliente, come il platform banking.
Bank as a platform è un mercato digitale innovativo e trasformativo, gestito senza soluzione di continuità tramite app intuitive o software all'avanguardia e di proprietà di una banca tradizionale o di una non banca.
Questa piattaforma va oltre l'attività bancaria tradizionale per offrire un'ampia gamma di servizi bancari e non bancari, tutti comodamente accessibili in un unico spazio integrato. Con un focus sulla centralità del cliente e sul progresso tecnologico, la piattaforma bancaria come servizio ridefinisce il modo in cui i servizi finanziari vengono forniti e crea un'esperienza bancaria veramente connessa e personalizzata per gli utenti.
Le principali differenze tra banche tradizionali e piattaforme sono spiegate di seguito.
Aspetto | Banca tradizionale | Piattaforma bancaria |
Modello di business | Modello di business verticale | Modello di business collaborativo |
Esperienza del cliente | Offerte limitate direttamente dalla banca | Una gamma più ampia di servizi specializzati da parte di partner terzi |
Innovazione e flessibilità | Adozione limitata di nuove tecnologie e innovazioni | Abbraccia l'innovazione e l'agilità attraverso collaborazioni con fintech |
L'inclusione finanziaria | Può avere difficoltà a soddisfare le popolazioni svantaggiate | Favorisce l'inclusione finanziaria attraverso partnership con fintech |
Flussi di entrate | Principalmente da prodotti bancari di base | Flussi di entrate diversificati attraverso collaborazioni di terze parti |
Competizione e collaborazione | Compete con altre banche e istituzioni finanziarie | Incoraggia la collaborazione con startup fintech e operatori del settore |
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Piattaforma bancaria vs banca come servizio
Il platform banking crea un ecosistema unificato di diversi servizi finanziari e non finanziari, mentre Banking as a Service consente alle società di terze parti di offrire servizi bancari attraverso le loro applicazioni o piattaforme sfruttando l'infrastruttura bancaria esistente.
Le principali differenze tra banking as a service e platform banking sono spiegate di seguito.
Aspetto | Piattaforma bancaria | Banca come servizio (BaaS) |
Definizione | Un mercato digitale che offre diversi servizi finanziari e non finanziari attraverso un'interfaccia unificata, collaborando con partner di terze parti. | Le banche forniscono la propria infrastruttura e servizi bancari a società terze per l'integrazione nelle proprie applicazioni. |
Ambito dei servizi | Offre una vasta gamma di prodotti finanziari e non finanziari, come pagamenti, prestiti, investimenti, assicurazioni, ecc. | Si concentra in particolare sulle funzionalità bancarie di base, come la creazione di account, l'elaborazione delle transazioni, l'emissione di carte e l'elaborazione dei pagamenti. |
Proprietà | Gestito e di proprietà di banche tradizionali o entità non bancarie. | Fornito da banche o istituti finanziari che possiedono e gestiscono l'infrastruttura bancaria e le API. |
Approccio all'integrazione | Vari servizi di più fornitori di terze parti sono integrati in un'unica piattaforma. | Le società di terze parti integrano i servizi bancari forniti nelle loro applicazioni o piattaforme utilizzando le API. |
Destinatari | Si rivolge ai clienti finali che cercano un'esperienza bancaria completa e integrata. | Si rivolge ad aziende e aziende che desiderano migliorare la propria offerta di prodotti integrando i servizi bancari nelle proprie applicazioni. |
Focus chiave | Creazione di un'esperienza bancaria olistica e incentrata sul cliente attraverso un ecosistema diversificato di servizi. | Consentire alle società di terze parti di offrire funzionalità bancarie ai propri clienti senza costruire l'infrastruttura da sole. |
portata di applicazione | Si estende oltre i servizi bancari di base ai servizi finanziari e non finanziari a valore aggiunto. | Focalizzato sulle funzionalità di core banking per migliorare l'offerta di applicazioni di terze parti. |
Caso d'uso di esempio | Una banca che si trasforma in un mercato digitale che offre servizi bancari e non bancari attraverso un'interfaccia unificata. | Una società fintech che integra i servizi di elaborazione dei pagamenti e creazione di account da una banca nella sua app mobile. |
L'ascesa della piattaforma bancaria
La rapida digitalizzazione del settore finanziario, le mutevoli aspettative dei clienti e l'esplosione delle startup fintech hanno spinto l'adozione delle piattaforme banking-as-a-service.
In un mondo connesso, i consumatori chiedono più delle transazioni; desiderano esperienze personalizzate e fluide, una richiesta che le piattaforme bancarie stanno soddisfacendo con entusiasmo.
Secondo un rapporto di Grand View Research, il mercato globale delle piattaforme bancarie digitali dovrebbe crescere a un CAGR del 20.5% dal 2022 al 2030.
Fonte: Grand View Research
Una di queste storie di successo è la trasformazione di XYZ Bank in una "piattaforma bancaria" aprendo le sue API a sviluppatori di terze parti e stringendo partnership strategiche. Di conseguenza, XYZ Bank ha registrato un aumento della sua base di clienti, è entrata con successo in nuovi mercati e alla fine ha aumentato i suoi profitti.
L'impatto della piattaforma bancaria è stato a dir poco rivoluzionario. Le banche tradizionali sono ora costrette a innovare, collaborare con startup fintech e riprogettare le loro offerte. Questa interruzione favorisce una sana concorrenza che alla fine avvantaggia i consumatori attraverso una vasta gamma di servizi innovativi e prezzi competitivi.
Vantaggi della piattaforma bancaria
Il platform banking offre numerosi vantaggi che stanno rivoluzionando il modo in cui i servizi finanziari vengono forniti e vissuti. Diamo un'occhiata ai principali vantaggi che rendono la banca una piattaforma rivoluzionaria nel settore finanziario:
Esperienza del cliente migliorata
Il platform banking pone il cliente al centro dell'ecosistema finanziario. Fornendo un'unica interfaccia per accedere a un'ampia gamma di servizi finanziari, i clienti godono di un'esperienza senza soluzione di continuità e personalizzata. Gli approfondimenti basati sui dati della piattaforma consentono raccomandazioni e soluzioni su misura che garantiscono che le esigenze dei clienti siano soddisfatte in modo efficiente ed efficace.
Migliore accessibilità finanziaria
La piattaforma bancaria apre le porte ai servizi finanziari per le popolazioni svantaggiate e prive di banche. Collaborando con società fintech specializzate in aree di nicchia come la microfinanza o i portafogli digitali, le banche possono offrire soluzioni mirate per specifici segmenti di clientela per promuovere l'inclusione finanziaria.
Flussi di entrate diversificati per le aziende FinTech
Attraverso collaborazioni e partnership, le banche possono ampliare la propria offerta di servizi oltre i tradizionali prodotti bancari. Integrando servizi fintech di terze parti, le banche possono creare nuovi flussi di entrate e offrire una gamma più ampia di soluzioni ai propri clienti. Per le società fintech, la piattaforma bancaria fornisce l'accesso a una base di clienti più ampia e alle risorse di istituti finanziari affermati.
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Soluzione economica
Il platform banking può essere un approccio conveniente per le banche. Sfruttando l'esperienza di partner esterni, le banche possono evitare i costi associati allo sviluppo interno di tutti i servizi. Questa efficienza dei costi porta a migliori prezzi per i clienti e un vantaggio competitivo sul mercato.
Maggiore scalabilità e flessibilità
L'architettura modulare della piattaforma bancaria consente scalabilità e adattabilità. Le banche possono aggiungere o rimuovere servizi in base alle esigenze del mercato e alle preferenze dei clienti. Questa flessibilità garantisce che la piattaforma bancaria rimanga pertinente e reattiva alle mutevoli tendenze e alle esigenze dei clienti.
Con i loro numerosi vantaggi, le piattaforme bancarie as-a stanno rimodellando il futuro dei servizi finanziari, guidando un cambiamento positivo e fornendo praticità e accessibilità ai clienti di tutto il mondo.
Principali sfide e rischi della piattaforma bancaria
Sebbene la piattaforma bancaria offra numerosi vantaggi, porta con sé anche una serie di sfide e rischi che le istituzioni finanziarie devono superare per garantire un'implementazione di successo. Di seguito, affrontiamo le principali sfide e i rischi associati alla piattaforma bancaria:
Complessità operativa. La gestione di un ecosistema diversificato di partner e servizi richiede coordinamento e collaborazione efficaci. Le banche devono investire in solidi processi operativi, gestione delle relazioni e sistemi di supporto per garantire una comunicazione senza soluzione di continuità e un'esperienza cliente coerente su tutta la piattaforma.
Conformità normativa e governance. La natura interconnessa della piattaforma bancaria solleva complesse questioni normative. Le banche devono rispettare vari regolamenti finanziari, leggi sulla protezione dei dati e standard di settore quando lavorano con partner esterni. La conformità in più giurisdizioni può essere impegnativa e richiede un monitoraggio continuo e il rispetto dei requisiti normativi in continua evoluzione.
Problemi di integrazione. L'integrazione di diversi sistemi, API e servizi di diversi partner può rappresentare una sfida tecnica. Le banche devono garantire un'interoperabilità senza soluzione di continuità per offrire un'esperienza fluida ai propri clienti. Possono sorgere problemi di compatibilità, diversi formati di dati e discrepanze API che devono essere risolti per consentire una collaborazione efficiente.
Mentre la piattaforma bancaria offre nuove opportunità per le istituzioni finanziarie e i clienti, superare queste sfide e mitigare i rischi è essenziale per un'implementazione di successo e sostenibile. Attraverso la gestione proattiva del rischio, la collaborazione con partner di fiducia e un forte impegno per la sicurezza e la conformità dei dati, le banche possono realizzare il pieno potenziale della piattaforma bancaria come servizio proteggendo la fiducia e la lealtà dei loro clienti.
Software neobank basato su API
Piattaforma flessibile su cui costruire una banca retail digitale
Prospettive future del settore bancario come piattaforma
Le prospettive future per l'attività bancaria come piattaforma sono a dir poco rivoluzionarie, con il potenziale per la "piattaforma bancaria come servizio" (BPaaS) al centro dell'attenzione. BPaaS consentirà alle istituzioni finanziarie di trasformarsi in piattaforme agili e modulari che offrono un'ampia gamma di servizi tramite API aperte. Questa perfetta integrazione favorirà la collaborazione con le startup fintech e altri attori del settore, portando a un ricco ecosistema di soluzioni finanziarie interconnesse.
Inoltre, tecnologie nuove ed emergenti come blockchain, intelligenza artificiale e finanza decentralizzata (DeFi) svolgeranno un ruolo fondamentale nel plasmare il futuro della banca come piattaforma. Queste innovazioni consentiranno esperienze finanziarie più veloci, più sicure e altamente personalizzate per i clienti.
Le previsioni per l'evoluzione della piattaforma bancaria nel prossimo decennio indicano una maggiore inclusione finanziaria, un aumento delle offerte finanziarie sostenibili e uno spostamento verso interfacce incentrate sul cliente e di facile utilizzo. Man mano che il quadro normativo si adatta alla crescente importanza del settore bancario come piattaforma, i consumatori possono guardare avanti verso un futuro in cui i servizi finanziari saranno connessi, accessibili e adattati alle loro esigenze individuali.
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- Gestione ruoli e permessi
Gestisci l'accesso al back-office in modo efficiente regolando le autorizzazioni dei ruoli o creandone di nuove per garantire operazioni sicure e organizzate.
Conclusione
Il platform banking sta rivoluzionando il panorama dei servizi finanziari e liberando la potenza dei servizi finanziari connessi come mai prima d'ora. Questo approccio innovativo sta trasformando le banche tradizionali in ecosistemi dinamici in cui i clienti possono accedere senza problemi a un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari.
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