I canali di pagamento digitali e i PSP hanno rivoluzionato completamente il settore e, sebbene conveniente, ci sono rischi intrinseci, soprattutto per quanto riguarda i crimini finanziari.
I fornitori di servizi di pagamento sono in una posizione privilegiata per affrontare efficacemente questi rischi, ma elaborare una solida strategia per contrastare la criminalità finanziaria non è un’impresa semplice.
Per fare ciò ci sono almeno 4 punti critici che dovrebbero essere considerati:
Monitoraggio del flusso transazionale focalizzato sul rischio e segmentazione della clientela
La gestione del rischio può migliorare notevolmente con le giuste strategie di segmentazione.
Tuttavia, i costi operativi possono essere elevati per i prestatori di servizi di pagamento, date le risorse necessarie per monitorare tutti i clienti e le rispettive transazioni.
Pertanto, il processo deve essere più snello ma efficace, il che significa che i fornitori di servizi di pagamento dovrebbero puntare a individuare quel piccolo sottoinsieme di clienti potenzialmente più rischiosi, cattivi attori e transazioni illegali.
Il perseguimento di questa strategia dovrebbe portare a modelli di segmentazione più sofisticati che classificheranno transazioni e clienti, ma anche a un uso più efficiente di dati e punti dati, in particolare per quanto riguarda database aggiornati che attingono da fonti esterne.
Riprogettando i loro modelli e inserendo dati esterni, i PSP integreranno i loro dati storici statici con una valutazione delle informazioni in tempo reale, qualcosa che ci porta al nostro secondo punto.
PSP Strategie di gestione del rischio attraverso approcci AI data-driven
L’innovazione promuove una migliore tecnologia di monitoraggio. Di conseguenza, i processi automatizzati dei fornitori di servizi di pagamento dovrebbero mirare a integrare l’apprendimento automatico.
Mentre entriamo nell’era dell’intelligenza artificiale, i modelli di intelligenza artificiale sono molto probabilmente una certezza per il futuro perché possono imparare costantemente dai dati storici e allo stesso tempo essere in grado di ottimizzare il monitoraggio delle transazioni.
L’intelligenza artificiale può anche portare a risultati più rapidi e conclusivi in deviazioni dal comportamento atteso dei clienti, cosa che a sua volta consente un migliore processo decisionale e obiettivi di controllo precisi.
Tuttavia, disporre della tecnologia e della capacità di implementare l'apprendimento automatico non dovrebbe costringere i PSP a sedersi e ad allontanarsi da ciò che è al loro centro: il cliente.
Modelli incentrati sul cliente per i PSP attraverso un'infrastruttura unificata
Le misure di controllo della criminalità non dovrebbero in alcun modo portare a un'esperienza cliente negativa.
Pertanto, quando i fornitori di servizi di pagamento progettano l’onboarding del cliente e il percorso complessivo del cliente, le misure di controllo della criminalità non dovrebbero rappresentare un punto critico lungo il percorso, ma piuttosto qualcosa che migliora notevolmente questi processi.
Con la trasparenza al centro, sia i clienti che i PSP possono trarne vantaggio. Identificando diversi tipi di rischio e sovrapponendo i propri controlli al percorso del cliente o ad altri prodotti, i PSP possono integrare efficacemente i team e unificare la propria infrastruttura, portando a:
· Anticipare le potenziali esigenze e i controlli sulla criminalità finanziaria come un modo per riunire diversi controlli e ridurre gli attriti interni ed esterni all'interno dei processi
· Identificare possibili punti critici all'interno dei processi modellandoli per renderli conformi fin dalla progettazione
· Identificare diversi tipi di rischio, mitigare i rispettivi rischi (ad esempio sanzioni, antiriciclaggio e così via) e utilizzare i rispettivi dati per alimentare altri processi
· Garantire che siano trasparenti nei loro requisiti
· Ottenere un processo decisionale più rapido comunicando chiaramente con i propri clienti
· Migliorare le funzionalità esistenti e nuove
Di conseguenza, non solo l'esperienza del cliente sarà molto più fluida, ma anche la visione del cliente da parte del PSP sarà molto più chiara.
La valutazione efficace del rischio come elemento costitutivo delle infrastrutture
Poiché ciascun fornitore di servizi di pagamento opera in condizioni diverse ed è esposto a diversi tipi di rischi, anche i suoi potenziali scenari di rischio devono essere diversi.
Di conseguenza, l’identificazione del rischio deve andare oltre le ipotesi teoriche e trascendere la comprensione di dove e come ogni commerciante è posizionato lungo la catena del valore, qual è il suo ruolo, che tipo di clienti attrae e come saranno i flussi delle sue transazioni.
Questo impegno per l’analisi basata sui dati dovrebbe essere costante in quanto porterà il monitoraggio dei PSP a un livello superiore consentendo impostazioni più rigorose in termini di propensione al rischio insieme a un controllo più rigido quando viene rilevata una divergenza.
Conclusione: collaborazione dei PSP e assunzione della guida
Con l’aumento del controllo normativo, sarà meglio per i PSP assumere un ruolo guida su tre fronti distinti (partecipanti al mercato, regolatori e clienti).
Sedendosi al tavolo quando arriva il momento di definire le agende normative, i PSP possono portare con sé le migliori idee del settore ed essere in una posizione privilegiata per definirlo meglio.
Inoltre, le soluzioni di condivisione dei dati tra PSP, banche e clienti possono certamente portare a una migliore comprensione della criminalità finanziaria e allo sviluppo di nuovi modi per combatterla.
Infine, l’educazione del cliente è un altro argomento che può aiutare a combattere la criminalità finanziaria. Il futuro dei PSP è certamente brillante ma tra loro, banche e clienti, il motto per combattere la criminalità finanziaria potrebbe essere “et pluribus unum”.
I canali di pagamento digitali e i PSP hanno rivoluzionato completamente il settore e, sebbene conveniente, ci sono rischi intrinseci, soprattutto per quanto riguarda i crimini finanziari.
I fornitori di servizi di pagamento sono in una posizione privilegiata per affrontare efficacemente questi rischi, ma elaborare una solida strategia per contrastare la criminalità finanziaria non è un’impresa semplice.
Per fare ciò ci sono almeno 4 punti critici che dovrebbero essere considerati:
Monitoraggio del flusso transazionale focalizzato sul rischio e segmentazione della clientela
La gestione del rischio può migliorare notevolmente con le giuste strategie di segmentazione.
Tuttavia, i costi operativi possono essere elevati per i prestatori di servizi di pagamento, date le risorse necessarie per monitorare tutti i clienti e le rispettive transazioni.
Pertanto, il processo deve essere più snello ma efficace, il che significa che i fornitori di servizi di pagamento dovrebbero puntare a individuare quel piccolo sottoinsieme di clienti potenzialmente più rischiosi, cattivi attori e transazioni illegali.
Il perseguimento di questa strategia dovrebbe portare a modelli di segmentazione più sofisticati che classificheranno transazioni e clienti, ma anche a un uso più efficiente di dati e punti dati, in particolare per quanto riguarda database aggiornati che attingono da fonti esterne.
Riprogettando i loro modelli e inserendo dati esterni, i PSP integreranno i loro dati storici statici con una valutazione delle informazioni in tempo reale, qualcosa che ci porta al nostro secondo punto.
PSP Strategie di gestione del rischio attraverso approcci AI data-driven
L’innovazione promuove una migliore tecnologia di monitoraggio. Di conseguenza, i processi automatizzati dei fornitori di servizi di pagamento dovrebbero mirare a integrare l’apprendimento automatico.
Mentre entriamo nell’era dell’intelligenza artificiale, i modelli di intelligenza artificiale sono molto probabilmente una certezza per il futuro perché possono imparare costantemente dai dati storici e allo stesso tempo essere in grado di ottimizzare il monitoraggio delle transazioni.
L’intelligenza artificiale può anche portare a risultati più rapidi e conclusivi in deviazioni dal comportamento atteso dei clienti, cosa che a sua volta consente un migliore processo decisionale e obiettivi di controllo precisi.
Tuttavia, disporre della tecnologia e della capacità di implementare l'apprendimento automatico non dovrebbe costringere i PSP a sedersi e ad allontanarsi da ciò che è al loro centro: il cliente.
Modelli incentrati sul cliente per i PSP attraverso un'infrastruttura unificata
Le misure di controllo della criminalità non dovrebbero in alcun modo portare a un'esperienza cliente negativa.
Pertanto, quando i fornitori di servizi di pagamento progettano l’onboarding del cliente e il percorso complessivo del cliente, le misure di controllo della criminalità non dovrebbero rappresentare un punto critico lungo il percorso, ma piuttosto qualcosa che migliora notevolmente questi processi.
Con la trasparenza al centro, sia i clienti che i PSP possono trarne vantaggio. Identificando diversi tipi di rischio e sovrapponendo i propri controlli al percorso del cliente o ad altri prodotti, i PSP possono integrare efficacemente i team e unificare la propria infrastruttura, portando a:
· Anticipare le potenziali esigenze e i controlli sulla criminalità finanziaria come un modo per riunire diversi controlli e ridurre gli attriti interni ed esterni all'interno dei processi
· Identificare possibili punti critici all'interno dei processi modellandoli per renderli conformi fin dalla progettazione
· Identificare diversi tipi di rischio, mitigare i rispettivi rischi (ad esempio sanzioni, antiriciclaggio e così via) e utilizzare i rispettivi dati per alimentare altri processi
· Garantire che siano trasparenti nei loro requisiti
· Ottenere un processo decisionale più rapido comunicando chiaramente con i propri clienti
· Migliorare le funzionalità esistenti e nuove
Di conseguenza, non solo l'esperienza del cliente sarà molto più fluida, ma anche la visione del cliente da parte del PSP sarà molto più chiara.
La valutazione efficace del rischio come elemento costitutivo delle infrastrutture
Poiché ciascun fornitore di servizi di pagamento opera in condizioni diverse ed è esposto a diversi tipi di rischi, anche i suoi potenziali scenari di rischio devono essere diversi.
Di conseguenza, l’identificazione del rischio deve andare oltre le ipotesi teoriche e trascendere la comprensione di dove e come ogni commerciante è posizionato lungo la catena del valore, qual è il suo ruolo, che tipo di clienti attrae e come saranno i flussi delle sue transazioni.
Questo impegno per l’analisi basata sui dati dovrebbe essere costante in quanto porterà il monitoraggio dei PSP a un livello superiore consentendo impostazioni più rigorose in termini di propensione al rischio insieme a un controllo più rigido quando viene rilevata una divergenza.
Conclusione: collaborazione dei PSP e assunzione della guida
Con l’aumento del controllo normativo, sarà meglio per i PSP assumere un ruolo guida su tre fronti distinti (partecipanti al mercato, regolatori e clienti).
Sedendosi al tavolo quando arriva il momento di definire le agende normative, i PSP possono portare con sé le migliori idee del settore ed essere in una posizione privilegiata per definirlo meglio.
Inoltre, le soluzioni di condivisione dei dati tra PSP, banche e clienti possono certamente portare a una migliore comprensione della criminalità finanziaria e allo sviluppo di nuovi modi per combatterla.
Infine, l’educazione del cliente è un altro argomento che può aiutare a combattere la criminalità finanziaria. Il futuro dei PSP è certamente brillante ma tra loro, banche e clienti, il motto per combattere la criminalità finanziaria potrebbe essere “et pluribus unum”.
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