Che ti piaccia o no, le criptovalute non hanno ancora conquistato il mondo. Nella maggior parte dei luoghi, la valuta fiat viene utilizzata per la maggior parte delle transazioni finanziarie. Ciò significa che non tutti i tuoi fondi possono essere convertiti in criptovalute poiché avrai bisogno di un po' di denaro per pagare le tue spese. Sì, potresti vendere le tue criptovalute ogni volta che hai bisogno di un fiat; tuttavia, ammettiamolo, non è intelligente. Prima di tutto, la vendita di criptovalute include i costi di transazione, il che significa che sarà estremamente costoso rimbalzare tra criptovaluta e fiat. In secondo luogo, perdi potenziali guadagni in conto capitale non detenendo fondi in criptovaluta. Se solo ci fosse un modo per risolvere questo... Ecco dove MESCOLARE entra in gioco
MELD mira a risolvere questi problemi fornendo prestiti/prestiti criptati e fiat come protocollo bancario di riferimento. È vero che più protocolli stanno cercando di fare lo stesso e, per essere onesti, ho pensato che anche questo sarebbe stato un altro simile in una pila di protocolli. Tuttavia, mi sbagliavo. MELD ha alcune qualità interessanti che lo differenziano notevolmente dai suoi concorrenti. Una delle principali differenze è che MELD è costruito sopra Cardano. Secondo MELD, ciò consente transazioni molto più economiche rispetto ai concorrenti basati su Ethereum. Cardano è anche visto come un'alternativa a Ethereum molto più rispettosa dell'ambiente che potrebbe aiutare a raccogliere clienti, almeno clienti istituzionali e investitori.
Cos'è MELD?
In una frase, MELD è un protocollo bancario decentralizzato non detentivo. MELD è stato avviato nell'aprile del 2021 e il suo sviluppo è svolto da MELD Labs, con sede a Singapore. La governance è affidata alla Fondazione MELD con sede in Svizzera. Supervisionano, ad esempio, tutti i conti bancari legali di MELD. Sebbene sia solo un progetto giovane, MELD ha un grande team di 25 persone più 9 consulenti affidabili. I partner includono entrambi i progetti crittografici nativi come Poligono e aziende tradizionali come l'azienda Agri-Fintech tingo. Infine, MELD ha anche una manciata di investitori rispettati, tra cui Società Blockchain della Silicon Valley ed Fratellanza.
Essendo in una fase estremamente precoce, non hanno ancora molte delle funzionalità pianificate attive e funzionanti, ma secondo la loro tabella di marcia, che tratterò più avanti, molte cose arriveranno durante quest'anno. Una volta pienamente operativo, MELD si troverà su IOS, Android, browser web e come estensione Chrome. Al momento, puoi accedere alla dapp di MELD solo nel browser; le applicazioni mobili dovrebbero essere disponibili nel secondo o terzo trimestre. Anche MELD non è ancora completamente decentralizzato, ma ha una tabella di marcia anche per questo. Inoltre, sebbene decentralizzato, è comunque necessario completare KYC/AML per accedere alla maggior parte delle funzionalità. Questo è naturalmente comprensibile poiché riceverai fondi sul tuo conto bancario ecc.
Secondo il Libro bianco MELD, vogliono fornire alle persone il controllo delle proprie finanze. Fondamentalmente, chiunque è il cliente chiave per MELD, ma più volte evidenziano la necessità di servizi finanziari per gli unbanked. Il whitepaper parla di 15 trilioni di dollari esclusi dal sistema finanziario tradizionale. Tuttavia, mentre il pensiero è eccellente e stanno lavorando per renderlo realtà con partnership come quella con Tingo, credo che le società e gli individui di criptovalute almeno, all'inizio, saranno clienti chiave.
Spiegherò come funziona MELD in modo più approfondito nella prossima sezione, ma il dettaglio fondamentale è che quando prendi un prestito, puoi scegliere di ricevere denaro fiat (USD, EUR) sul tuo conto bancario. Ciò significa che le aziende e gli individui possono utilizzare le loro partecipazioni in criptovaluta per pagare i casi di utilizzo quotidiano. Detenere contanti è una passività per le aziende, ma è comunque necessario per coprire le spese operative. Tuttavia, supponiamo che un'azienda ora voglia ridurre le proprie posizioni di cassa. In tal caso, potrebbero acquistare Bitcoin e utilizzarlo come garanzia per ottenere una linea di credito o un prestito. In questo modo, potrebbero comunque beneficiare delle plusvalenze riducendo al minimo il loro denaro a disposizione. Un buon esempio sono le società di mining di criptovalute che sono state sempre più riluttanti a vendere i loro Bitcoin. Tuttavia, hanno dovuto coprire le loro spese. Con MELD, potrebbero scegliere di non vendere ma utilizzarlo invece come garanzia e ricevere fiat pur essendo ancora esposti al rialzo di Bitcoin.
Al momento non ci sono molte cose per cui usare, ma tutte le funzionalità stanno arrivando. Immagine tramite Applicazione MELD
L'ultima cosa che voglio evidenziare da MELD è la parte non detentiva. Abbiamo tutti sentito il detto "non le tue chiavi, non le tue monete", questo è uno dei motivi per cui alcuni non si fidano delle piattaforme di prestito centralizzate. La maggior parte, se non tutte, di queste piattaforme richiedono di trasferire i tuoi fondi su di esse. D'altra parte, MELD ti consente di mantenere le tue chiavi private, il che significa che la proprietà è tua. Ciò, tuttavia, non significa che il rischio dell'utilizzo di MELD sia zero. Possono sempre verificarsi violazioni degli smart contract o qualcos'altro che mette a rischio i tuoi fondi. Tuttavia, il rischio di perdere i fondi dovrebbe essere inferiore. Al momento puoi collegare l'account con il tuo Portafoglio Namie presto verrà aggiunto il supporto per Metamask.
Come funziona MELD?
Come accennato, MELD avrà molte funzionalità e la maggior parte di esse è ancora in arrivo. Qui esaminerò le funzionalità di base e come funzionano, quindi esamineremo il resto nella prossima sezione. Essendo un protocollo di prestito, inizieremo con come funziona.
Dall'immagine sopra, puoi vedere come si incastrano tutti i pezzi, ma per semplificare, seguiremo la procedura passo dopo passo (ignora i numeri nell'immagine). Se vai a MELD per ottenere un prestito o una linea di credito, la prima cosa che fai è fornire garanzie. Le criptovalute accettate sono ADA, ETH, BTC e BNB. Dopo aver fornito la garanzia, sarai in grado di prendere in prestito il 50% del valore della tua garanzia e ricevere i fondi sul tuo conto come bonifico bancario. I soldi che hai preso in prestito proverranno dal contratto intelligente di liquidità fiat fornito da istituti di credito fiat. Ora hai il prestito e, come con qualsiasi prestito, pagherai gli interessi e il capitale mensilmente fino a quando il prestito non sarà completamente rimborsato, a quel punto la tua garanzia verrà rilasciata e restituita a te. Il tasso di interesse da pagare dipenderà da quanta liquidità fiat è disponibile e da quanti vogliono prendere in prestito, quindi l'economia della domanda e dell'offerta di base.
Questo è essenzialmente il modo in cui funziona il protocollo se tutto va secondo i piani da parte dei mutuatari. Come ho già detto, puoi prendere in prestito un rapporto LTV del 50% (prestito/valore), ma ciò non significa che dovresti ed ecco perché. Se il valore della tua garanzia scende in modo tale che l'LTV diventi del 65% o rimanga superiore al 50% per tre giorni, si verificherà una richiesta di margine e dovrai fornire garanzie aggiuntive per riportare l'LTV al 50%. Se non viene fornito o l'LTV raggiunge l'85%, si verifica un evento di liquidazione automatica. La garanzia viene venduta per USD/EUR e ritrasferita al cliente, meno una commissione del 5%. Questo è il motivo per cui devi tenere d'occhio il tuo LTV e magari lasciare un po' di spazio e non prendere in prestito l'intero 50%. L'app MELD ti informerà se il tuo LTV cambia; i dati provengono da vari oracoli di dati.
Dal lato dei finanziatori, tutto è abbastanza semplice. Depositi i tuoi soldi fiat in un contratto intelligente e ricevi il rendimento. Il rendimento deriva da varie caratteristiche, inclusi gli interessi pagati dai mutuatari, le commissioni di negoziazione e le ricompense del protocollo. Per aumentare le tue ricompense, puoi mettere in stake il token nativo di MELD chiamato MELD; Lo tratterò in un'altra sezione. Se necessario, puoi anche prelevare i tuoi fondi in qualsiasi momento.
Ecco come funziona il prestito di base e come funziona una linea di credito. L'unica differenza è che paghi solo gli interessi sull'importo utilizzato in una linea di credito. Oltre a questi due, ci sarà anche un altro tipo di prestito chiamato prestito Genius, quindi lo spiegherò. Il motivo per cui questo prestito si chiama Genius è che si ripaga da solo. Non ho ancora spiegato cosa viene fatto con la tua garanzia quando prendi un prestito. La tua garanzia viene utilizzata in diversi pool di token per l'agricoltura del rendimento. Normalmente i premi guadagnati vanno in parte al protocollo MELD e in parte agli staker di token MELD. Nel Genius Loan, invece, una parte dei guadagni della produzione agricola viene utilizzata per pagare il capitale. Ciò significa che non solo sei esposto alla plusvalenza della tua garanzia, ma per di più, la tua garanzia sta guadagnando rendimento. L'unico aspetto negativo di questo prestito è che dovrai pagare un interesse leggermente più alto. I numeri esatti non sono ancora disponibili, ma almeno pensarci con una logica di base rende il prestito Genius estremamente intrigante. Inoltre, se vuoi, puoi anche pagare il capitale, il che significa che non devi sederti e aspettare che il capitale venga pagato se non lo desideri. Secondo i calcoli di MELD, ci vorranno 3 e 6 anni per pagare un prestito di $ 100, a seconda delle condizioni del mercato.
Funzionalità aggiuntive di MELD
Poiché l'intero settore della defi è relativamente nuovo su Cardano, non c'è ancora molta infrastruttura in atto. Questo vale, ad esempio, per gli asset impacchettati. Come probabilmente puoi immaginare, MELD risolverà questo problema. MELD supporterà l'infrastruttura defi per avvolgere le risorse. Questi asset avvolti saranno chiamati asset MELDed. La fase iniziale includerà solo BTC, ETH e BNB, ma il piano prevede di supportare altri token ERC-20 e BEP20 in seguito. Questo sarà gestito tramite MELD DAO e verrà riscossa una commissione dello 0.2% su ogni transazione. Il wrapping di BTC ed ETH verrà eseguito utilizzando Polygon e, per BNB, lavoreranno con la rete Binance Smart Chain.
Il prossimo nella lista è la carta di debito MELD. I dettagli attorno alla carta sono piuttosto scarsi, mentre la concorrenza in questo spazio è agguerrita. L'idea è quella di consentire alle persone di spendere i propri soldi senza incassare le criptovalute. Non conosco il vantaggio di usare la loro carta, ma posso immaginare che si possa guadagnare un po' di cashback. Se la scheda è perfettamente integrata in MELD, potrei immaginare che potrebbe essere una bella aggiunta se sei un utente dei loro altri servizi. Inoltre, la carta sembra piuttosto bella in un'immagine nel loro whitepaper.
Spero che ti piaccia il colore rosso. Immagine tramite white paper MELD.
L'ultima caratteristica aggiuntiva che tratterò è NFTs. Il token MELD è stato inizialmente distribuito al pubblico tramite un ISPO (spiegherò nella prossima sezione). Tutti coloro che hanno partecipato potranno coniare un Banker NFT. Questo NFT è stato inizialmente pianificato per aumentare il tuo APY di staking MELD. Tuttavia, ora è stato cestinatoe l'utilità per questi NFT è ancora sconosciuta.
Tuttavia, l'idea è una caratteristica divertente e coinvolgente, secondo me. Gli NFT possono essere evoluti se sei attivo e, evolvendo l'NFT, guadagnerai ricompense aggiuntive, quindi non è solo l'aspetto degli NFT a cambiare. Fondamentalmente, gli NFT servirebbero come ingresso a un club di appartenenza con diversi livelli.
MELD Tokenomics
Come accennato, MELD ha un token nativo chiamato MESCOLARE. Questo token è stato inizialmente distribuito tramite una vendita privata. Successivamente, il pubblico poteva entrare attraverso un Offerta iniziale del pool di partecipazioni (ISPO). Un ISPO lavora con persone che delegano il loro ADA a uno specifico pool di staking. In questo caso, MELD aveva due staking pool in cui uno ti dava ricompense in MELD e ADA mentre l'altro distribuiva solo gettoni MELD. Nel primo staking pool, MELD ha acquisito il 50% dei premi del blocco ADA e nel secondo ha ottenuto il 99%. Una volta terminato l'ISPO nel dicembre del 2021, a tutti i partecipanti sono stati lanciati i loro gettoni MELD. Questa soluzione è stata adottata perché il team MELD ha ritenuto che questo fosse il modo più equo. Attualmente, MELD è disponibile solo su Bitrue ed FMFW.io, Secondo CoinMarketCap, ma il team sta lavorando per rendere il token più accessibile.
Dall'immagine sopra, vedi le distribuzioni dei token in percentuale. Mentre l'ISPO stesso avrebbe potuto essere abbastanza equo, l'assegnazione al pubblico è relativamente piccola. Quando si tratta di programmare la maturazione, lascerò un'immagine in basso, ma essenzialmente tutti i partecipanti avranno i loro token rilasciati gradualmente. Il team e i consulenti dovranno mantenere i propri token bloccati per 9 mesi dopo il lancio del token, quindi verranno rilasciati il 4% al mese. Gli investitori di vendita privata saranno in grado di sbloccare i loro token dall'inizio con un tasso del 4% al mese, il che significa che non hanno il blocco di 9 mesi.
Come puoi vedere, l'inflazione nell'offerta di liquidi aggiunta sarà inizialmente piuttosto aggressiva, dopodiché sarà piatta. La fornitura totale è di 4 miliardi di token e dovrebbe rimanere tale. Tuttavia, esiste la possibilità che il token possa diventare deflazionistico poiché il 20% delle commissioni raccolte verrà assegnato ai fondi di riacquisto e LP.
Il resto delle commissioni raccolte andrà agli staking pool e alla Fondazione. Lo staking pool è ovvio, ma la Fondazione richiederà qualche spiegazione. Come accennato, la Fondazione avrà un ruolo nella gestione del protocollo. Pertanto, riceveranno una parte delle commissioni e la distribuiranno a ricerca, sviluppo, sovvenzioni, riserve di fondazione e manutenzione. La commissione che MELD prende è la già menzionata commissione dello 0.2% dagli asset impacchettati. Inoltre, c'è una commissione del 3% sui prestiti con margine e uno 0.3% per gli swap. La struttura delle commissioni è piuttosto conservatrice e nella prossima sezione vedrai che le commissioni potrebbero essere più alte rispetto ad altre.
Come credo di aver menzionato qui da qualche parte, il token MELD può essere utilizzato per aumentare le tue ricompense e per la governance. Puoi già puntare i tuoi gettoni MELD per un APY del 12.5%. Attualmente, c'è solo un pool di staking di 6 mesi, il che significa che i tuoi fondi saranno bloccati, ma presto arriverà un pool flessibile. Anche la parte relativa alla governance deve essere ancora significativa poiché MELD non è ancora completamente decentralizzata. Una volta che MELD entrerà nella fase 3 del decentramento, sarai in grado di utilizzare i tuoi token MELD per votare proposte di miglioramento, ma ciò potrebbe richiedere del tempo poiché attualmente siamo nella fase 1.
MELD rispetto ad altri
Vedrai come MELD si confronta con alcune famose piattaforme Cefi dall'immagine qui sotto. Anche se sembra che l'uso di MELD sia un gioco da ragazzi, dobbiamo essere un po' critici. Primo, MELD in realtà non offre le stesse cose rispetto agli altri. Le altre piattaforme sono completamente funzionali e aggiungono e migliorano i loro servizi mentre parliamo. L'offerta di queste piattaforme è migliorata ed è diventata sostanzialmente più ampia dal momento in cui è stato scritto questo whitepaper. MELD, d'altra parte, non ha ancora nessuna delle loro funzioni principali, il che significa che in teoria suonano meglio di altre, ma nel mondo reale sono molto indietro. Questo non significa che non possano diventare i migliori; significa solo che tutto ciò che stanno dicendo è solo teorico a questo punto.
Tuttavia, se osserviamo queste cose senza tenere conto del fatto che MELD non è completamente operativo, hanno alcuni vantaggi interessanti. Innanzitutto, come ho già detto, il prestito Genius stesso suona estremamente intrigante e penso che possa essere un buon driver di domanda per MELD se il tasso di interesse non è troppo alto. Un'altra cosa che ho menzionato anche come un vantaggio sostanziale è la parte non detentiva che credo sarà anche un buon driver di domanda.
Alcune altre cose che credo che gli utenti apprezzeranno sono la rapidità di prendere un prestito e il rilascio della garanzia. Il punto è evitare le banche e le loro lunghe file e tempi di attesa. Con MELD, tutto si muove rapidamente e prima che tu te ne accorga, avrai i tuoi fondi e potrai fare tutto ciò che vuoi. E infine, la parte che non devi pagare nulla per i prelievi rende molto più semplice decidere di utilizzare il protocollo.
Devo anche menzionare prima di andare avanti che ci sono solo pochi concorrenti da un'ampia selezione in questo elenco. Da questo articolo, troverai un confronto tra le migliori piattaforme Cefi. Inoltre, poiché il white paper è realizzato da MELD, vedrai solo le cose con cui MELD può competere. Ad esempio, molti preferiscono queste soluzioni cefi perché funzionano come le aziende tradizionali. Molti di questi hanno un buon servizio clienti che ti aiuterà. Hanno anche importanti fondi assicurativi se qualcosa va storto. Un altro vantaggio di queste piattaforme è che forniscono tariffe ragionevoli per prendere in prestito criptovalute. Questo non è disponibile su MELD e se stai cercando un pacchetto completo, qualcos'altro potrebbe essere meglio per te. Ti suggerisco sinceramente di guardare l'articolo a cui ho collegato e vedere quale servizio suona meglio per te. Ma ovviamente, nulla ti impedisce di utilizzare più servizi per scopi diversi.
Tabella di marcia MELD
La roadmap di MELD è piuttosto ampia poiché, come ho chiarito più volte in questo articolo, non ci sono ancora molte funzionalità disponibili. Se sei interessato a guardare la tabella di marcia dettagliata, puoi utilizzarla link. Ora, la maggior parte di voi probabilmente vuole sapere quando vedremo le funzioni più basilari come prendere in prestito e prestare, e sono triste di dirvi che dovrete aspettare più di sei mesi. Prestiti e prestiti saranno attivi su una rete di test nel terzo trimestre del 3, ma non saranno completamente disponibili fino al quarto trimestre. Prima di allora, non ci sono cose davvero interessanti o significative dal punto di vista del consumatore, ma piuttosto pietre miliari tecnicamente più significative. Tuttavia, queste pietre miliari saranno significative per il prodotto finale, il che potrebbe essere un motivo per seguire ciò che sta succedendo per vedere se tutto si sta muovendo nei tempi previsti. Alcune cose sembrano anche essere un po' aperte su quando verrà rilasciata l'applicazione mobile. In effetti, non era nemmeno elencato e ho dovuto chiedere maggiori informazioni a un membro del team MELD. Ma parlando del team, devo ringraziarli per avermi aiutato e risposto alle mie domande ogni volta che ne avevo. È sempre bello vedere che un team si preoccupa di coloro che sono interessati al loro prodotto.
Conclusione
Sulla carta, devo consegnare al team MELD che hanno svolto un lavoro eccellente e credo che abbiano la possibilità di diventare un protocollo defi di alto livello. La concorrenza è agguerrita e potrebbe essere difficile distinguerli, ma il team sembra sapere dove portare il progetto per farlo. Tuttavia, tutto deve essere provato e, prima di vedere un prodotto funzionante, è difficile dare loro troppo credito. Una preoccupazione è che se le loro date di lancio vengono posticipate molto più indietro, potrebbero essere troppo tardi nel gioco. Come accennato, i loro concorrenti migliorano costantemente i propri prodotti. Credo che cambiare servizio sia una barriera molto più alta per molti che iniziare con uno, soprattutto se hai già bloccato una notevole quantità di fondi su qualche altra piattaforma o magari hai anche un prestito da qualche altro posto.
Con MELD, dovremo solo aspettare e vedere cosa succede. Si spera che possano raccogliere una buona base di clienti, comprese alcune istituzioni e anche alcune non bancarie. Non si può negare che un servizio come questo sia ugualmente desiderato e necessario.
Il post Protocollo MELD: DeFi Banking su Cardano apparve prima Ufficio delle monete.
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