Quando i pagamenti digitali falliscono: punti di rottura | Le lotte della fiducia e delle infrastrutture | PARTE 4

Quando i pagamenti digitali falliscono: punti di rottura | Le lotte della fiducia e delle infrastrutture | PARTE 4

Timestamp: 12 giugno 2023 8:27

Embarking on a once-in-a-lifetime road trip through the vast expanse of Death Valley, you’re filled with excitement and a sense of adventure. As you drive along the deserted stretches, a sign ominously declares, “NESSUNA STAZIONE DI RICAMBIO PER LE PROSSIME 250 MIGLIA.“. You’re now a little nervous about being so far from civilization. After all, there’s no cell service in Death Valley.

Realizing the gravity of the situation, you pull into a solitary store, determined to fill up your tank and grab some essentials. However, as you approach the cashier to complete your purchase, you don’t understand what is more crappier – the cashier with weird smile or the age old swipe machine? In this desolate landscape where the risk of credit or debit card information theft looms large, the decision to rely on cash suddenly becomes a matter of necessity and peace of mind.

fiducia

1. Fiducia: la pietra angolare dei pagamenti digitali: La fiducia è il fondamento di qualsiasi transazione finanziaria e i pagamenti digitali non fanno eccezione. Gli utenti devono avere fiducia nella sicurezza, nella privacy e nell’affidabilità dei sistemi a cui affidano le proprie informazioni finanziarie. Tuttavia, la fiducia può essere facilmente infranta quando si verificano incidenti come la violazione dei dati, che portano a perdite finanziarie e furti di identità.

  • Violazione dei dati Equifax: Nel 2017, Equifax, un'importante agenzia di informazione creditizia, ha subito una violazione dei dati che ha esposto le informazioni personali di oltre 145 milioni di americani. Questa violazione includeva numeri di previdenza sociale, date di nascita e indirizzi. A seguito della violazione, a molte persone è stata rubata l’identità e di conseguenza hanno subito perdite finanziarie.
  • Violazione dei dati di destinazione: Nel 2013, Target, un importante rivenditore, ha subito una violazione dei dati che ha esposto le informazioni personali di oltre 40 milioni di clienti. Questa violazione includeva numeri di carte di credito, nomi e indirizzi. A seguito della violazione, molte persone hanno visto le loro carte di credito utilizzate in modo fraudolento e di conseguenza hanno subito perdite finanziarie.

 2. La fragilità dell’infrastruttura digitale: I pagamenti digitali si basano su una complessa rete di sistemi interconnessi che richiedono un coordinamento impeccabile. Tuttavia, anche le infrastrutture più avanzate sono soggette a vulnerabilità. Le recenti violazioni dei dati, problemi di sistema e attacchi informatici hanno messo in luce la fragilità delle piattaforme di pagamento digitale. Solo nel 2022, le perdite globali dovute alla criminalità informatica hanno superato l’incredibile cifra di 1.5 trilioni di dollari, sottolineando il disperato bisogno di sistemi di pagamento digitali sicuri e resilienti.

3. Lacune infrastrutturali e sfide in materia di accessibilità: Sebbene le regioni sviluppate possano vantare solide infrastrutture di pagamento digitale, molte parti del mondo devono ancora affrontare significative lacune infrastrutturali e sfide in termini di accessibilità. La connettività Internet limitata, i sistemi di pagamento obsoleti e l’infrastruttura tecnologica inadeguata impediscono l’adozione e il funzionamento senza soluzione di continuità dei servizi di pagamento digitale.

  • Connettività internet limitata: In many parts of the world, internet connectivity is limited or unreliable. This makes it difficult for people to access digital payment services, such as online banking and mobile payments. According to the World Bank, in 2022, only 59% of the world’s population had internet access. This means that over
    4.5 miliardi le persone non hanno accesso a Internet, il che limita la loro capacità di utilizzare i servizi di pagamento digitale.
  • Sistemi di pagamento obsoleti: In molte parti del mondo i sistemi di pagamento sono obsoleti e inefficienti. Ciò rende difficile e costosa l’elaborazione dei pagamenti, il che può scoraggiare le aziende dall’offrire opzioni di pagamento digitale. Ad esempio, in Africa, il costo medio di elaborazione di un pagamento con carta di credito è 2.6% del valore della transazione. Questo è significativamente più alto del costo medio di elaborazione di un pagamento con carta di credito negli Stati Uniti
    1.5% del valore della transazione.

4. L'elemento umano: Educare e responsabilizzare gli utenti: al di là delle preoccupazioni relative alle infrastrutture, il comportamento e la consapevolezza degli utenti svolgono un ruolo fondamentale nel garantire il successo dei pagamenti digitali. La mancanza di alfabetizzazione digitale, la riluttanza ad adottare nuove tecnologie e la scarsa familiarità con le pratiche di sicurezza spesso portano a errori degli utenti e transazioni compromesse.

  • Mancanza di alfabetizzazione digitale: Un sondaggio del 2019 del Pew Research Center ha rilevato che solo il 64% degli americani è fiducioso nella propria capacità di utilizzare metodi di pagamento digitali. Questa mancanza di fiducia può portare gli utenti a commettere errori, come inserire informazioni errate o fare clic su collegamenti di phishing. Nel 2020, la Federal Trade Commission (FTC) ha ricevuto il parere
    5.8 milioni segnalazioni di frode e furto d'identità, con perdite totali superiori
    $2.8 miliardi. Di questi rapporti, il 20% riguardava i pagamenti digitali.
  • Riluttanza ad adottare nuove tecnologie: Alcune persone sono riluttanti ad adottare nuove tecnologie, come i pagamenti digitali. Questa riluttanza può essere dovuta a una serie di fattori, come la paura dell’ignoto, le preoccupazioni per la sicurezza o semplicemente una preferenza per i metodi di pagamento tradizionali. Lo ha scoperto un sondaggio del 2021 della National Retail Federation
    17% di consumatori Preferisco comunque pagare in contanti o con assegni. Questa riluttanza può portare gli utenti a perdere i vantaggi in termini di comodità e sicurezza dei pagamenti digitali.

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