Questi sono i punti chiave che le “preoccupanti” normative bancarie Bitcoin di El Salvador ignorano

Da quando El Salvador lo ha decretato per la prima volta Bitcoin avrà corso legale, il mondo delle criptovalute ha atteso con trepidazione che questa rivoluzione finanziaria si svolgesse. Nonostante le pesanti critiche sia interne che esterne, il Paese non si è tirato indietro dal portare avanti il ​​piano. L'attuazione, infatti, dovrebbe avvenire il 7 settembre.

In vista del grande giorno, il Banco Central de Reserva (BCR) ha ora pubblicato una bozza di riserva che delinea come le istituzioni finanziarie dovrebbero gestire Bitcoin e i servizi ad esso correlati. All'inizio di questa settimana la banca aveva anche pubblicato due documenti a scopo di consultazione e raccomandazione.

Entrambi i documenti contengono linee guida su come le banche, le banche cooperative e le società di risparmio e credito dovrebbero offrire servizi relativi a Bitcoin ai propri clienti. IL prima di tutto, intitolato "Linee guida per l'autorizzazione al funzionamento della piattaforma di portafoglio digitale per Bitcoin e dollari", ha definito Bitcoin come "corso legale secondo la legge Bitcoin che utilizza la tecnologia Blockchain".

Linee guida per l'uso

Ha inoltre affermato che le entità finanziarie dovranno presentare domanda alla banca per offrire servizi di portafoglio digitale. I candidati dovranno fornire dettagli quali offerte di prodotti, obiettivi di mercato, valutazione e piano del rischio, addebiti ai clienti, formazione del cliente sul prodotto finanziario e procedure di reclamo.

Anche il Know-Your-Customer (KYC) sarà obbligatorio per tutti, anche se il documento non specifica se l'ID nazionale del Paese sarà sufficiente per aprire un portafoglio digitale. Inoltre, le entità devono rispettare procedure antiriciclaggio complete (AML), compreso il monitoraggio e l'analisi delle transazioni.

Ai clienti verrà fornita anche la convertibilità bidirezionale da Bitcoin a dollaro, anche se con una piccola commissione addebitata dalla banca. Un'analisi traduzione fornite dall'autore David Gerard ha definito un'ulteriore linea guida come,

"La piattaforma elettronica utilizzata dagli amministratori del portafoglio digitale deve consentire alla Banca Centrale l'accesso in tempo reale a tutte le informazioni relative alle operazioni effettuate, nonché alle informazioni richieste dai clienti."

Il secondo documento, che delineava gli “standard tecnici”, era una versione più dettagliata del primo. Ha ampliato la conformità alla normativa antiriciclaggio e gli avvertimenti sulla volatilità e sullo smarrimento delle chiavi che le banche dovrebbero fornire.

Segnali di avvertimento

Nella sua analisi dei documenti, Gerard ha tuttavia sottolineato una parte “preoccupante” relativa alle transazioni Bitcoin. A quanto pare, per ciascuno di essi, le “banche devono raccogliere il nome e l'indirizzo del cliente, l'ora della transazione, il numero di Bitcoin, il valore in dollari in quel momento, il nome e l'indirizzo fisico di ciascuna controparte del transazione del cliente, indirizzo IP e IMEI di tutti i dispositivi mobili coinvolti."

Queste informazioni private verranno conservate per 15 anni, senza che il documento espanda i termini del suo accesso. Gerard ha anche sottolineato che mancavano i principi contabili per misurare il suo valore in dollari “ridicolmente volatile”, insieme ad un “tasso di cambio governativo standard”.

Secondo Gerard, la vaga definizione di Bitcoin deve essere ampliata a qualcosa "che non includa ogni possibile token blockchain".

Fonte: https://ambcrypto.com/these-are-the-key-points-el-salvadors-worrying-bitcoin-banking-regulations-ignore/