NORMATIVE FINANZIARIE PIÙ FORTI: SEC emette bozza per imporre sanzioni più severe contro truffatori, schemi Ponzi

Montaggio di Nathaniel Cajuday

• La Securities and Exchange Commission ha pubblicato la bozza delle norme e dei regolamenti di attuazione (IRR) della legge sulla protezione dei consumatori di prodotti e servizi finanziari (Republic Act 11765).
• L'IRR della legge dovrebbe rafforzare i poteri di regolamentazione delle autorità di regolamentazione finanziaria, vale a dire il Bangko Sentral ng Pilipinas, la Commissione delle assicurazioni, l'Autorità per lo sviluppo cooperativo (CDA) e la SEC.
• La Commissione adotterà inoltre le seguenti misure più rigorose:
  • potere di formulare le proprie norme e regole, condurre la sorveglianza e l'esame del mercato, richiedere ai fornitori di servizi finanziari e ai loro agenti terzi di presentare relazioni e imporre azioni esecutive nei confronti dei fornitori di servizi finanziari non conformi. 
  • definire la frode sugli investimenti come qualsiasi forma di sollecitazione ingannevole di investimenti da parte del pubblico, che include schemi Ponzi e altri schemi che comportano la promessa o l'offerta di profitti o rendimenti derivanti dagli investimenti o dai contributi degli investitori stessi
  • richiedere ai consulenti per gli investimenti di presentare le loro domande alla Commissione entro 90 giorni dall'entrata in vigore della circolare memorandum
  • richiedere al personale dei prestatori di servizi finanziari che trattano direttamente con i consumatori una formazione adeguata e adeguata alla complessità dei prodotti o servizi finanziari offerti.
  • punire i trasgressori con la reclusione da uno a cinque anni o con una multa da ₱ 50,000 a ₱ 2 milioni, o entrambi. 
  • imporre una multa da ₱ 50,000 a ₱ 10 milioni per ogni caso di frode sugli investimenti e non più di una multa di ₱ 10,000 per ogni giorno di violazione continua.

Con le truffe sugli investimenti che sono diventate più diffuse dall'inizio della pandemia a causa della disoccupazione nel paese e le persone hanno iniziato a trovare più modi per guadagnare facilmente denaro, la Securities and Exchange Commission (SEC) ha finalmente pubblicato la bozza di norme e regolamenti di attuazione (IRR) del Republic Act 11765, o Financial Products and Services Consumer Protection Act, convertito in legge nel maggio 2022.

L'IRR della legge deve essere applicato a tutti i prodotti e servizi finanziari - titoli, investimenti, pagamenti, rimesse e altri prodotti e servizi simili - e fornitori di servizi finanziari che mirano a fornire ai consumatori una migliore protezione da truffe sugli investimenti e attività fraudolente.

“È politica dello Stato garantire che siano in atto meccanismi adeguati per proteggere gli interessi dei consumatori di prodotti e servizi finanziari in condizioni di trasparenza, condotta di mercato corretta e sana e gestione equa, ragionevole ed efficace dei consumatori finanziari controversie, che sono in linea con le migliori pratiche globali ", si leggeva la prima sezione delle regole.

Inoltre, il progetto mira a mettere in atto i diritti dei consumatori finanziari a un trattamento equo ed equo, alla divulgazione e alla trasparenza dei prodotti e servizi finanziari, alla protezione dei beni dei consumatori contro le frodi, alla riservatezza e alla protezione dei dati e alla gestione tempestiva dei reclami.

Di conseguenza, al momento dell'attuazione, rafforzerà i poteri di regolamentazione delle autorità di regolamentazione finanziaria, vale a dire la Bangko Sentral ng Pilipinas, la Commissione delle assicurazioni, l'Autorità per lo sviluppo cooperativo (CDA) e la SEC, per rafforzare la fiducia dei consumatori di prodotti e servizi finanziari in il sistema finanziario.

La SEC avrà anche il potere di formulare i suoi standard e le sue regole, condurre la sorveglianza e l'esame del mercato, richiedere ai fornitori di servizi finanziari e ai loro agenti di terze parti di presentare rapporti e imporre azioni esecutive contro i fornitori di servizi finanziari non conformi. 

Laddove, oltre ai poteri di cui sopra, la Commissione attuerà anche azioni coercitive quali restrizioni, interdizioni, imposizione di ammende, sospensioni o sanzioni, ordine di cessazione e cessazione, sospensione e restituzione dei profitti ottenuti o delle perdite evitate.

E per affrontare formalmente il crescente numero di frodi sugli investimenti, l'IRR definisce la frode sugli investimenti come qualsiasi forma di sollecitazione ingannevole di investimenti da parte del pubblico. "Ciò include gli schemi Ponzi e altri schemi che comportano la promessa o l'offerta di profitti o rendimenti derivanti dagli investimenti o dai contributi degli stessi investitori, dalle operazioni dei locali caldaie o dall'offerta o vendita di prodotti o servizi finanziari al pubblico senza una licenza o un permesso della Commissione, a meno che tale offerta o vendita riguardi titoli esenti o siano considerate transazioni esenti, come previsto dalle leggi vigenti.

E per mettere in atto normative più severe, una volta implementato l'IRR, i consulenti per gli investimenti sono tenuti a presentare le loro domande alla Commissione entro 90 giorni dall'entrata in vigore della circolare del memorandum.

“Queste regole garantiscono che i consumatori finanziari siano trattati in modo equo, onesto e professionale in tutte le fasi del loro rapporto con il fornitore di servizi finanziari. I fornitori di servizi finanziari adottano meccanismi per salvaguardare gli interessi dei loro consumatori finanziari, che comprendono regole relative al comportamento etico del personale, pratiche di vendita accettabili, termini e condizioni giusti ed equi e fornitura di prodotti e servizi adeguati alla capacità e alla propensione al rischio del consumatori finanziari” sottolinea la bozza, evidenziando che il personale dei fornitori di servizi finanziari che trattano direttamente con i consumatori deve ricevere una formazione adeguata alla complessità dei prodotti o servizi finanziari che offre.

Per i trasgressori, l'IRR ha sottolineato che chiunque ignori intenzionalmente le disposizioni può essere punito con la reclusione da uno a cinque anni o con una multa da ₱ 50,000 a ₱ 2 milioni, o entrambi. Le sanzioni amministrative sono imposte con una multa da ₱ 50,000 a ₱ 10 milioni per ogni caso di frode sugli investimenti e non superiore a ₱ 10,000 per ogni giorno di continua violazione.

Prima di questo, la SEC ha sempre segnalato attivamente schemi di investimento fraudolenti e ha ricordato al pubblico di essere cauto e di fare la dovuta diligenza. 

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• Fonte: https://bitpinas.com/regulation/sec-irr-draft-republic-art-11765/