Nel panorama in continua evoluzione dei pagamenti digitali, l’interoperabilità è emersa come un fattore critico nel viaggio di Singapore verso un ecosistema di pagamento innovativo, inclusivo ed efficiente.
I pagamenti con codice Quick Response (QR) sono rapidamente emersi come i preferiti metodo di pagamento per le imprese della Città del Leone.
L’implementazione di un’infrastruttura interoperabile per i pagamenti tramite codice QR a Singapore promette di facilitare transazioni più fluide, sicure e accessibili, a vantaggio sia delle aziende che dei consumatori.
Inoltre, ha il potenziale per semplificare le operazioni quotidiane e soddisfare le esigenze di pagamento dei commercianti di micro e piccola scala, che sono fondamentali per un fiorente panorama imprenditoriale.
L’aumento dei pagamenti senza contanti a Singapore
Grazie alla sua infrastruttura finanziaria ben sviluppata e all’accesso diffuso ai servizi finanziari, Singapore ha assistito a un’impennata dei pagamenti senza contanti.
Debito, carte di credito e portafogli digitali costituiscono oggi oltre il 75% dei metodi di transazione di Singapore. Le carte rappresentano il 57% delle transazioni nei punti vendita, mentre i portafogli digitali rappresentano il 18%, con i pagamenti in contanti il 19%.
I codici QR sono diventati un'alternativa popolare per le transazioni senza contanti, in particolare tra i commercianti di micro e piccola scala a Singapore. Queste aziende hanno trovato nei pagamenti QR una soluzione conveniente ed economica, che può essere trasferita ai clienti attraverso sconti.
Di conseguenza, le transazioni QR a Singapore hanno registrato una crescita notevole, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 72% tra il 2017 e il 2022. Si prevede che questa tendenza al rialzo continuerà, con le transazioni QR previste in crescita ad un CAGR del 36%. dal 2022 al 2026.
Semplificazione dei pagamenti con SGQR
Singapore ha compiuto passi da gigante nello snellimento dei processi di pagamento per aziende e consumatori. Il ampiamente adottato Schema di codici di risposta rapida di Singapore (SGQR) ha fornito una soluzione conveniente e infrastrutturale per i commercianti a livello nazionale per accettare pagamenti digitali rapidi e sicuri.
Tuttavia, poiché le aziende aspirano ad espandersi e a servire una gamma più ampia di clienti nazionali e internazionali, la domanda di pagamenti QR interoperabili in tempo reale diventa sempre più cruciale.
Introducendo il concetto di an SGQR interoperabile (SGQR+), Singapore mira ad affrontare le attuali sfide che i commercianti devono affrontare e ad aprire nuove strade per l’inclusione digitale. SGQR+ rappresenta un impegno a coltivare l’innovazione, promuovere la facilità di fare impresa e promuovere un’economia dinamica.
Per comprendere la fattibilità di SGQR+, EY ha condotto un Proof of Concept (POC) in collaborazione con Banking Computer Services (BCS), il principale operatore della rete di pagamento di Singapore, e il sostegno dell’Autorità Monetaria di Singapore (MAS).
L'evoluzione dell'SGQR
L’adozione dei pagamenti QR ha portato alla proliferazione di molteplici etichette QR negli esercizi commerciali, complicando il processo di pagamento sia per i consumatori che per i commercianti.
Infocomm Media Development Authority (IMDA) e MAS hanno introdotto SGQR per risolvere questo problema nel settembre 2018. SGQR ha consolidato più tipi di pagamento QR in un unico codice QR standardizzato, semplificando le transazioni senza contanti.
A settembre 2023, SGQR era stato adottato da 31 istituti finanziari e oltre 239,000 commercianti a Singapore.
SGQR ha apportato numerosi vantaggi a consumatori, commercianti e fornitori di servizi di pagamento, tra cui il consolidamento di più codici QR in un'unica etichetta, l'offerta di varie opzioni di pagamento senza contanti e l'aumento della fiducia dei consumatori nei pagamenti QR.
Tuttavia, presenta dei limiti, come la necessità per i commercianti di stipulare contratti con più fornitori di servizi di pagamento e la mancanza di una vera interoperabilità tra gli schemi di pagamento.
Presentazione di SGQR+
Basandosi su SGQR, SGQR+ rappresenta la prossima generazione di pagamenti interoperabili per i commercianti. SGQR+ è progettato per allinearsi alla visione di Singapore di un ecosistema di pagamenti senza soluzione di continuità, accessibile e interoperabile.
Entrambi i payload SGQR e SGQR+ coesisteranno all’interno di un’unica etichetta SGQR, consentendo ai commercianti di scegliere tra schemi di pagamento QR di base e interoperabili in base alle loro esigenze.
SGQR+ consente ai commercianti di Singapore di accettare più schemi di pagamento tramite un unico acquirente, semplificando il processo di transazione. Elimina la necessità per i commercianti di gestire i rapporti con numerosi acquirenti ed eseguire processi di riconciliazione separati.
Questa innovazione promette un’esperienza di pagamento più conveniente ed efficiente sia per le aziende che per i consumatori.
Pagamenti QR interoperabili in altri paesi
I pagamenti QR interoperabili hanno guadagnato terreno slancio a livello globale, con paesi come India, Tailandia, Malesia, Indonesia e Filippine che abbracciano questa tendenza trasformativa.
Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture: nazioni hanno implementato sistemi come UPI dell’India, Thai QR della Tailandia, DuitNow QR della Malesia, QRIS dell’Indonesia e QR Ph delle Filippine, tutti volti a promuovere ecosistemi di pagamento digitale senza soluzione di continuità e inclusivi.
Queste soluzioni di pagamento QR interoperabili promuovono la facilità delle transazioni, riducono la frammentazione e migliorano l’inclusione finanziaria, allineandosi alle preferenze in evoluzione di aziende e consumatori in tutto il mondo.
Il percorso in avanti
Il progetto pilota SGQR+ sarà limitato a punti vendita selezionati nei distretti 16 e 17 di Singapore per tutto novembre 2023 e in coincidenza con Festival FinTech di Singapore (SFF) 2023. A seguito del Proof of Concept (POC) per SGQR+, il feedback dei commercianti e dei fornitori di servizi di pagamento partecipanti sarà fondamentale per valutare la domanda del mercato per la soluzione.
MAS utilizzerà queste informazioni per determinare le modalità commerciali e tecniche appropriate per la potenziale implementazione di SGQR+. Sono in corso sforzi di collaborazione per esplorare la fattibilità tecnica dell’integrazione dei pagamenti con carta di credito nel SGQR+.
L'implementazione di SGQR+ ha il potenziale per rivoluzionare il panorama dei pagamenti di Singapore, offrendo a consumatori e commercianti un'ampia gamma di opzioni di pagamento e migliorando al contempo l'esperienza di pagamento complessiva.
Inoltre, potrebbe svolgere un ruolo fondamentale nel promuovere una connettività più eccellente per i pagamenti regionali, semplificando le attività commerciali e di investimento nella regione del sud-est asiatico.
In caso di successo, andrà a beneficio della nazione e fungerà da esempio pionieristico sulla scena globale.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/79632/mobilepayments/sgqr-may-redefine-transactions-in-singapore/
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