Singapore supera Hong Kong nell’adozione del sistema bancario digitale – Fintech Singapore

I progressi tecnologici, i cambiamenti demografici e le normative di sostegno stanno guidando l’ascesa del digital banking in Asia, con Singapore e Hong Kong che emergono come attori chiave.

Sebbene entrambe le località abbiano assistito a una crescita significativa nel rispettivo panorama bancario digitale, l’adozione del digital banking è stata più rapida e più forte a Singapore poiché i consumatori locali stanno mostrando un maggiore livello di utilizzo e desiderio di utilizzare queste nuove soluzioni innovative, nuovi dati rilasciati da RFI Spettacolo globale.

In un rapporto rilasciato il 27 settembre, il fornitore australiano di informazioni finanziarie condivide i risultati di un'analisi del settore bancario digitale di Singapore e Hong Kong, evidenziando lo stato di adozione in queste due località.

I risultati dell’analisi rivelano che Singapore supera Hong Kong in termini di adozione e vanta la percentuale maggiore di clienti identificati come “utilizzatori digitali pesanti”. Nella seconda metà del 2, il 2022% della popolazione bancaria al dettaglio di Singapore ha utilizzato frequentemente Internet o il mobile banking, un tasso che si attesta a un livello inferiore al 35% per i clienti di Hong Kong.

La ricerca mostra anche che i giovani, soprattutto a Singapore, stanno guidando la rivoluzione bancaria digitale della nazione. Nella città-stato, quasi il 50% dei membri della Generazione Z, ovvero quelli nati tra il 1996 e il 2010, preferisce l’online banking, rispetto al 30% di Hong Kong.

Secondo il rapporto, diverse ragioni sono alla base della più lenta adozione del digital banking da parte di Hong Kong. Innanzitutto, il contesto normativo della città ha tradizionalmente favorito il settore bancario tradizionale. In secondo luogo, i consumatori hanno storicamente mostrato un’inclinazione verso i servizi bancari tradizionali, una tendenza che potrebbe aver creato una certa inerzia quando questi nuovi metodi bancari sono stati introdotti.

Elevati livelli di adozione dei pagamenti in tempo reale

L'utilizzo dei servizi bancari digitali a Hong Kong è inferiore rispetto a Singapore, nonostante la maggiore adozione di pagamenti in tempo reale da parte della città. Nel settembre 2022, FPS ha raggiunto 10.9 milioni di utenti registrati e un fatturato medio giornaliero di 928,000, ovvero un aumento di 17 volte da quando il suo lancio nell’ottobre 2018, dati dell’Autorità monetaria di Hong Kong mostrare attraverso le sue creazioni.

In confronto, Singapore aveva 5.5 milioni di conti bancari registrati con il suo servizio PayNow nell’ottobre 2022, un funzionario che rappresenta l’Autorità monetaria di Singapore disse al momento. Di questi, 3 milioni erano collegati a numeri di cellulare, 2 milioni collegati a numeri di Singapore National Registration Identity Card (NRIC) e mezzo milione collegati a Foreign Identification Number (FIN). L'utilizzo di PayNow, compresi i pagamenti a commercianti e imprese, ha raggiunto i 46 miliardi di dollari di Singapore nel 2021.

Hong Kong ha lanciato il suo sistema di pagamento istantaneo nel 2018. A differenza di molti altri sistemi, FPS collega sia le banche che i fornitori di servizi di pagamento, consentendo trasferimenti interoperabili tra conti bancari e portafogli mobili. Nel 2022, quasi l'11% delle transazioni a Hong Kong sono state effettuate tramite FPS e la città ha registrato uno dei tassi di penetrazione dei portafogli mobili più alti dell'Asia-Pacifico, attestandosi a oltre l'89%, dati di ACI Worldwide mostrare attraverso le sue creazioni.

Quote di volume per strumento di pagamento a Hong Kong, Fonte: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marzo 2023

Singapore, nel frattempo, ha introdotto nel 2017 PayNow, un servizio di overlay costruito sulla sua infrastruttura di trasferimento di fondi interbancari, chiamato FAST. Nel 2022, il volume delle transazioni dei sistemi di pagamento in tempo reale rappresentava una quota dell’8.6% del volume totale dei pagamenti, mostrano i dati, mentre la penetrazione del portafoglio mobile si attestava a quasi il 78%.

Tra il 2022 e il 2027, si prevede che i pagamenti in tempo reale a Hong Kong e Singapore cresceranno a tassi di crescita annuali composti rispettivamente del 24.2% e del 18.3%, raggiungendo una quota del 25.4% del volume totale dei pagamenti per Hong Kong e una quota del 15.2% per Singapore.

Quote di volume per strumento di pagamento a Singapore, Fonte: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, marzo 2023

Banking digitale in crescita in Asia

L’Asia è emersa come una delle regioni leader a livello mondiale nell’adozione del digital banking, una crescita guidata da dati demografici favorevoli, un settore tecnologico in forte espansione e una vasta popolazione di persone prive di servizi bancari.

Riconoscendo il potenziale del sistema bancario digitale per migliorare l’accesso finanziario, stimolare la crescita economica e promuovere sia l’innovazione che la concorrenza nel settore bancario, i governi di tutta la regione hanno introdotto regolamenti bancari digitali e quadri di licenza.

A Singapore, la banca centrale lanciato il suo quadro di licenze per il settore bancario digitale nel 2019 e finora ha concesso licenze a quattro entità, portando il numero totale di banche digitali operanti nella città-stato a cinque.

Queste banche digitali hanno visto una certa trazione. GXS Bank, una joint venture tra Singapore Telecommunications (Singtel) e la società di ride-hailing Grab, segnalati nell'aprile 2023 aveva quasi raggiunto i 50 milioni di SGD (37 milioni di dollari) in depositi al dettaglio.

Trust Bank, lanciata nel settembre 2022 attraverso una partnership con Standard Chartered e FairPrice Group, che più di 600,000 clienti si sono già iscritti alla sua banca digitale.

E Anext Bank, di proprietà della potenza fintech cinese Ant Group, dice che le transazioni transfrontaliere crescono del 20% su base mensile. La banca, che si rivolge alle piccole e medie imprese (PMI) di Singapore, afferma che il 65% dei suoi clienti sono considerati microimprese e che un terzo di loro è stato costituito negli ultimi due anni.

A Hong Kong, la banca centrale ha lanciato il suo sistema bancario virtuale nel 2018 e finora ha concesso otto licenze. Dati provenienti da KPMG mostrare attraverso le sue creazioni che il totale dei prestiti lordi combinati offerti da queste società è aumentato in modo significativo da quando hanno iniziato ad operare, passando da 6 miliardi di HKD (767 milioni di dollari) nel dicembre 2021 a 16 miliardi di HKD (2 miliardi di dollari) nel dicembre 2022. Queste banche digitali, che hanno iniziato operazioni nel 2020, hanno accumulato un totale di 1.7 milioni di conti bancari virtuali nell'ottobre 2022.

Credito immagine in primo piano: modificato da Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/