Mentre il mondo diventa sempre più digitalizzato, la crescita del settore dell'elaborazione dei pagamenti è emersa come una componente fondamentale dell'economia globale. I processori di pagamento facilitano il trasferimento sicuro di fondi tra acquirenti e venditori, sia online che offline e forniscono una gamma di servizi a valore aggiunto ai propri clienti. La dimensione del mercato globale dell'elaborazione dei pagamenti è stata valutata a $ 63.5 miliardi nel 2020 e si prevede che raggiungerà $ 140.3 miliardi entro il 2026, crescendo a un CAGR del 13.3% durante il periodo di previsione, secondo il rapporto del settore dell'elaborazione dei pagamenti di Ricerche di mercato alleate.
Tuttavia, il settore sta affrontando una serie di sfide, dal controllo normativo al cambiamento del comportamento dei consumatori. In questo articolo, esamineremo lo stato attuale del mercato dei processori di pagamento, comprese le tendenze delle quote di mercato, le sfide principali e le opportunità emergenti di crescita e innovazione.
Sommario
Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti?
L'elaborazione dei pagamenti si riferisce all'intero processo di verifica, autorizzazione e completamento di una transazione finanziaria tra un acquirente e un venditore. Implica lo scambio di informazioni di pagamento tra le parti e il trasferimento di fondi dal conto dell'acquirente al conto del venditore.
L'elaborazione dei pagamenti può essere utilizzata per carte di credito, carte di debito, portafogli elettronici, bonifici bancari e altri metodi di pagamento digitali. In genere coinvolge diverse parti, tra cui un acquirente, un venditore, un gateway di pagamento, una banca acquirente e una banca emittente.
La quota di mercato dell'elaborazione dei pagamenti è cresciuta in modo significativo negli ultimi anni e si prevede che continuerà a crescere in futuro. Secondo un rapporto di ResearchAndMarkets, la dimensione del mercato globale dell'elaborazione dei pagamenti è stata valutata a $ 70.5 miliardi nel 2020 e si prevede che raggiungerà $ 120.7 miliardi entro il 2025, crescendo a un CAGR dell'11.3% durante il periodo di previsione.
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Il sistema di elaborazione dei pagamenti utilizza protocolli di crittografia e sicurezza per garantire la privacy e la sicurezza delle informazioni di pagamento. L'intero processo richiede in genere da pochi secondi a pochi minuti, a seconda del metodo di pagamento e della complessità della transazione.
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti?
L'elaborazione dei pagamenti è la gestione delle transazioni finanziarie tra un acquirente e un venditore. Implica il trasferimento di fondi dal conto dell'acquirente al conto del venditore, in genere tramite un gateway di pagamento o un conto commerciante. L'elaborazione del pagamento prevede diversi passaggi:
- Un acquirente, fisicamente o online, presenta la propria carta a un venditore e il gateway di pagamento riceve le informazioni sulla carta, inclusi il numero di conto e il nome del titolare della carta, e le trasmette alla banca del commerciante.
- Il processore di pagamento utilizza queste informazioni per informare la banca emittente della carta in merito alla transazione.
- Dopo essere stato informato della transazione, la banca del titolare della carta verifica se ci sono fondi disponibili per l'acquisto.
- A seconda della situazione, la transazione viene approvata o rifiutata. Inoltre, questo passaggio può anche comportare l'identificazione di eventuali attività fraudolente.
- Una volta autorizzato il pagamento, l'elaboratore dei pagamenti informa il rivenditore tramite comunicazione con la banca emittente.
- La transazione viene registrata e tutte le parti, inclusi il venditore e l'acquirente, vengono informate tramite il gateway di pagamento.
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Sebbene possa sembrare complesso, esamineremo i gateway e i processori più avanti. Gli elementi essenziali da ricordare sono che i gateway aiutano nella trasmissione dei dati e i processori sono responsabili della gestione della transazione che porta a un acquisto.
Guarda il video per scoprire cos'è un gateway di pagamento e come funziona
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Mercato dell'elaborazione dei pagamenti in tutto il mondo
L'elaborazione dei pagamenti varia in modo significativo tra le diverse regioni e paesi a causa delle differenze nelle normative bancarie, nell'infrastruttura di pagamento e nelle preferenze culturali.
Alcune regioni potrebbero avere requisiti diversi per la sicurezza dei pagamenti e la privacy dei dati, che possono influire sui tipi di metodi di pagamento e sui sistemi di elaborazione utilizzati. Di conseguenza, le aziende che operano in più regioni devono adattare le proprie strategie e sistemi di elaborazione dei pagamenti per soddisfare le esigenze dei clienti in ciascun mercato.
Il mercato dell'elaborazione dei pagamenti in MENA
L'area MENA (Medio Oriente e Nord Africa) è altamente dinamica e ci sono diversi attori chiave in questo spazio. Ecco alcuni dei principali attori nel mercato dell'elaborazione dei pagamenti MENA:
PayTab è un gateway di pagamento leader nella regione MENA. Offre una gamma di opzioni di pagamento tra cui carte di credito, carte di debito e metodi di pagamento locali.
PayFort è un gateway di pagamento che offre una gamma di opzioni di pagamento tra cui carte di credito, carte di debito e metodi di pagamento locali. È di proprietà di Amazon ed è una scelta popolare tra i commercianti nella regione MENA.
Tel è un gateway di pagamento che offre una gamma di opzioni di pagamento tra cui carte di credito, carte di debito e metodi di pagamento locali. Opera negli Emirati Arabi Uniti, Arabia Saudita, Bahrain, Oman, Qatar, Kuwait, Giordania e Libano.
Network International è un fornitore di soluzioni di pagamento che opera in tutta la regione MENA. Offre una gamma di servizi di pagamento tra cui pagamenti con carta, pagamenti online e pagamenti mobili.
Fawry è un fornitore di soluzioni di pagamento che opera in Egitto. Offre una gamma di opzioni di pagamento tra cui carte di credito, carte di debito e pagamenti in contanti attraverso una rete di oltre 110,000 punti vendita.
CashU è un portafoglio digitale che opera nella regione MENA. Offre una gamma di opzioni di pagamento tra cui carte di credito, carte di debito e metodi di pagamento locali. È una scelta popolare per gli acquisti di giochi e intrattenimento online.
Questi sono solo alcuni degli attori chiave nel mercato dell'elaborazione dei pagamenti MENA. Il mercato è altamente competitivo e ci sono molti altri attori che operano anche in questo spazio.
Il mercato dell'elaborazione dei pagamenti in EMEA
Il mercato dell'elaborazione dei pagamenti in Europa, Medio Oriente e L'Africa (EMEA) è un paesaggio diversificato e in rapida evoluzione. Negli ultimi anni, la regione ha assistito a un significativo passaggio ai pagamenti digitali e a una crescente domanda di soluzioni di pagamento mobili e online.
Con sede in Francia, Ingenico è una società tecnologica specializzata in servizi commerciali che consente transazioni elettroniche sicure. Inizialmente un produttore di terminali di pagamento per punti vendita (POS), da allora l'azienda ha ampliato la propria offerta per includere SaaS completo per i pagamenti commerciali e servizi associati.
Payu è una società di tecnologia finanziaria che fornisce soluzioni di elaborazione dei pagamenti online ad aziende e consumatori in tutto il mondo. L'azienda è stata fondata nel 2002 e ha sede nei Paesi Bassi, con operazioni in oltre 20 paesi in Europa, Asia, Africa e Americhe. PayU offre una gamma di servizi tra cui pagamenti online, portafogli digitali, rimesse e soluzioni di credito e serve settori come l'e-commerce, i viaggi e i servizi finanziari.
Riassumere è una società di tecnologia finanziaria che fornisce soluzioni di punti vendita mobili (mPOS) per le piccole imprese. L'azienda è stata fondata nel 2011 e ha sede a Londra, Regno Unito, con operazioni in oltre 30 paesi in tutto il mondo. La tecnologia mPOS di SumUp consente alle aziende di accettare pagamenti con carta utilizzando i propri dispositivi mobili e offre anche funzionalità come fatturazione, registratori di cassa e gestione dell'inventario.
Adyen è una società di pagamento olandese con lo status di banca acquirente, che fornisce una piattaforma unificata per l'accettazione di pagamenti attraverso canali e aree geografiche.
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Attori chiave del mercato dell'elaborazione dei pagamenti in LATAM
Secondo un rapporto di Intelligenza Mordor, si prevede che il mercato dell'elaborazione dei pagamenti LATAM (America Latina e Caraibi) crescerà a un tasso di crescita annuo composto (CAGR) di oltre il 12% dal 2021 al 2026. Il Brasile è il più grande mercato per l'elaborazione dei pagamenti lì, rappresentando oltre il 40% della quota di mercato. Esistono diverse società leader nell'elaborazione dei pagamenti in LATAM, tra cui:
Con sede in Argentina, Mercado Pago è una piattaforma di pagamento online leader che offre una gamma di soluzioni di pagamento per consumatori e aziende in tutta l'America Latina.
PagSeguro è la società brasiliana di pagamenti digitali e servizi finanziari che offre una varietà di soluzioni di pagamento, inclusi terminali per punti vendita, pagamenti mobili e servizi di pagamento online.
Cielo è una delle principali società di pagamento e acquisizione di commercianti che offre una gamma di soluzioni di pagamento per le aziende, tra cui l'elaborazione di carte di credito e di debito, pagamenti di e-commerce e pagamenti mobili.
Con sede in Messico, OpenPay è una società di elaborazione dei pagamenti che offre una gamma di soluzioni di pagamento per le aziende, inclusi pagamenti online, pagamenti mobili e terminali POS.
Principali società di elaborazione dei pagamenti in APAC
Le tendenze chiave nel mercato dell'elaborazione dei pagamenti APAC (regione Asia-Pacifico) includono la crescente adozione di pagamenti mobili e portafogli digitali, la crescita dell'e-commerce e dell'm-commerce, l'emergere di pagamenti in tempo reale e della tecnologia blockchain e l'espansione del digital banking e del fintech. Questi sono solo alcuni esempi delle principali società di elaborazione dei pagamenti in APAC, poiché ci sono molte altre società che operano in questo spazio in tutta la regione.
Con sede in Cina, Alipay è una delle più grandi piattaforme di pagamento mobile e online al mondo, che offre una gamma di servizi finanziari e di pagamento a consumatori e aziende.
Basato anche in Cina, WeChat Pay è un portafoglio digitale e una piattaforma di pagamento mobile integrata nell'app di messaggistica sociale WeChat, con una base di utenti di oltre un miliardo di persone.
Paytm è una società indiana di pagamenti digitali e servizi finanziari che offre una gamma di soluzioni di pagamento, inclusi portafogli digitali, pagamenti mobili e terminali POS.
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Con sede a Singapore, PrendiPaga è un portafoglio digitale e una piattaforma di pagamento mobile integrati nell'app Grab ride-hailing, con operazioni in tutto il sud-est asiatico.
Il mercato sta inoltre diventando sempre più competitivo, con istituzioni finanziarie tradizionali e nuovi attori che entrano nel mercato e offrono un'ampia gamma di soluzioni di pagamento sia alle imprese che ai consumatori.
Tendenze nell'elaborazione dei pagamenti
A causa della domanda dei consumatori, le tendenze dei pagamenti hanno iniziato a evolversi notevolmente.
Al giorno d'oggi le soluzioni di elaborazione dei pagamenti offrono ai clienti un'esperienza senza soluzione di continuità, coinvolgente e senza sforzo, utilizzando tecnologie e metodi di transazione all'avanguardia. Ci sono diverse importanti tendenze del settore dell'elaborazione dei pagamenti nell'elaborazione dei pagamenti che sono emerse negli ultimi anni, tra cui:
Pagamenti contactless
La pandemia di COVID-19 ha accelerato l'adozione di metodi di pagamento contactless come i pagamenti mobili e le carte contactless. I consumatori sono ora alla ricerca di opzioni di pagamento che non richiedano loro di toccare fisicamente i terminali di pagamento.
Metodi di pagamento alternativi
I metodi di pagamento tradizionali come le carte di credito e di debito devono affrontare la concorrenza di metodi di pagamento alternativi come portafogli elettronici, criptovalute e opzioni acquista ora, paga dopo (BNPL). Questi metodi di pagamento offrono maggiore sicurezza e privacy, nonché tempi di transazione più rapidi, rendendoli un'opzione interessante per molti clienti. Tuttavia, sono ancora relativamente nuovi e devono ancora ottenere un'accettazione diffusa, con i processori di pagamento tradizionali che dominano ancora il mercato.
Pagamenti in tempo reale
I pagamenti in tempo reale consentono il trasferimento istantaneo di fondi tra conti bancari, facilitando la gestione del flusso di cassa da parte di consumatori e aziende. Questi sistemi utilizzano tecnologie e infrastrutture avanzate per garantire che i dati delle transazioni vengano trasmessi in modo sicuro e che i fondi vengano trasferiti immediatamente tra le parti coinvolte.
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I pagamenti in tempo reale possono offrire numerosi vantaggi rispetto ai tradizionali metodi di elaborazione dei pagamenti, come tempi di regolamento più rapidi, costi di transazione ridotti, migliore gestione del flusso di cassa e maggiore sicurezza e trasparenza.
Pagamenti vocali
L'ascesa di altoparlanti intelligenti e assistenti vocali ha portato allo sviluppo della tecnologia di pagamento vocale. Sebbene questa tecnologia offra un'esperienza utente comoda e senza soluzione di continuità, presenta anche nuove sfide in termini di sicurezza e prevenzione delle frodi. Pertanto, le società di pagamento devono impedire l'accesso non autorizzato all'account di un cliente imitando la sua voce e implementando tecnologie avanzate di riconoscimento vocale e autenticazione.
La crescente importanza della sicurezza e della prevenzione delle frodi
Con l'aumento dei pagamenti digitali, i truffatori hanno trovato nuovi modi per rubare informazioni finanziarie sensibili e svolgere attività fraudolente, rendendo imperativo per le aziende implementare solide misure di sicurezza per proteggere i propri clienti e se stesse.
intelligenza artificiale
L'intelligenza artificiale viene utilizzata per migliorare la prevenzione e il rilevamento delle frodi, nonché per migliorare il servizio clienti nel settore dell'elaborazione dei pagamenti. Queste tecnologie possono anche essere utilizzate per approvare o rifiutare automaticamente i pagamenti in base a regole predefinite o alla cronologia delle transazioni passate. L'intelligenza artificiale ha il potenziale per rivoluzionare i servizi di elaborazione dei pagamenti migliorando l'efficienza, riducendo gli errori e migliorando la sicurezza.
Adozione della tecnologia blockchain e delle criptovalute
L'adozione della tecnologia blockchain e delle criptovalute per i servizi di elaborazione dei pagamenti è in aumento negli ultimi anni. La tecnologia blockchain fornisce un modo sicuro e trasparente per elaborare le transazioni e le criptovalute offrono una forma di valuta decentralizzata e digitale che può essere utilizzata per le transazioni. Queste caratteristiche hanno reso blockchain e criptovalute opzioni interessanti per l'elaborazione dei pagamenti, soprattutto per coloro che apprezzano la privacy, la sicurezza e la velocità.
Di conseguenza, il settore dell'elaborazione dei pagamenti è in continua evoluzione per soddisfare le mutevoli esigenze e preferenze dei consumatori. Le aziende in grado di adattarsi e innovare in risposta a queste tendenze saranno nella posizione migliore per avere successo in futuro.
Sfide che l'industria dell'elaborazione dei pagamenti sta affrontando
Sicurezza
Con l'aumento dei pagamenti online e mobili, la sicurezza è una preoccupazione significativa per i processori di pagamento. Devono innovare continuamente per stare al passo con le minacce emergenti e prevenire le frodi.
Regolamento
I fornitori di soluzioni di elaborazione dei pagamenti devono affrontare diverse sfide normative che richiedono ai processori di pagamento di investire in programmi di conformità, adottare nuove tecnologie e lavorare a stretto contatto con le autorità di regolamentazione per navigare nel complesso panorama normativo. Ad esempio, le aziende devono rispettare una serie di normative, tra cui le leggi Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML).
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Un'altra sfida è la mancanza di uniformità nelle normative transfrontaliere. Paesi diversi hanno quadri normativi diversi, il che rende difficile per i processori di pagamento rispettare più normative quando effettuano transazioni transfrontaliere. I fornitori di soluzioni di elaborazione dei pagamenti devono inoltre rispettare le normative sulla privacy dei dati.
Aumentare la concorrenza nel mercato
L'industria dell'elaborazione dei pagamenti è altamente competitiva, con molte aziende in lizza per la quota di mercato. Ciò ha stimolato l'innovazione e migliorato i servizi per i consumatori, ma ha anche creato sfide per le aziende più piccole che cercano di entrare nel mercato.
Necessità di adattarsi ai mutevoli comportamenti dei consumatori
I consumatori desiderano opzioni di pagamento convenienti, facili da usare e che richiedano uno sforzo minimo. Le società di elaborazione dei pagamenti devono offrire processi di pagamento semplici e snelli che siano facili da navigare per i consumatori.
Pertanto, l'industria dell'elaborazione dei pagamenti è un settore complesso e in rapida evoluzione che svolge un ruolo fondamentale nell'economia globale. Man mano che la tecnologia continua ad avanzare e le preferenze dei consumatori cambiano, i processori di pagamento dovranno adattarsi per rimanere competitivi e sicuri.
Opportunità per i processori di pagamento
Il settore dell'elaborazione dei pagamenti è pronto per una crescita e un'innovazione significative nei prossimi anni, creando una serie di opportunità per i processori di pagamento. Ecco alcune opportunità chiave da tenere d'occhio:
Espansione globale
I processori di pagamento possono espandere la propria attività a livello globale collaborando con banche locali, reti di pagamento e altri istituti finanziari per offrire i propri servizi in nuovi mercati. Ciò richiederà la navigazione tra i requisiti normativi e di conformità in diverse giurisdizioni e l'adattamento alle preferenze di pagamento locali.
Servizi a valore aggiunto
I processori di pagamento possono offrire servizi a valore aggiunto ai propri clienti, come analisi dei dati, programmi fedeltà e gestione delle fatture. Questo può aiutare a differenziare la loro offerta e aumentare la fidelizzazione dei clienti.
Integrazione con le tecnologie emergenti
I processori di pagamento possono integrarsi con tecnologie emergenti come blockchain, Internet of Things (IoT) e intelligenza artificiale (AI) per creare nuove soluzioni di pagamento e migliorare l'efficienza e la sicurezza.
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Partnership con aziende fintech
I processori di pagamento possono collaborare con le aziende fintech per offrire nuove soluzioni di pagamento e sfruttare la loro tecnologia e base di clienti. Questo può aiutare a guidare l'innovazione e la crescita nel settore.
Il mercato del pagamento come servizio innova e si adatta alle mutevoli tendenze e alle preferenze dei clienti ed è ben posizionato per sfruttare le opportunità nel settore dell'elaborazione dei pagamenti.
Esempi di processori di pagamento di successo e le loro strategie per il successo
Ecco alcuni esempi di processori di pagamento di successo e le loro strategie per il successo:
Cosa rende PayPal di successo?
PayPal è uno dei più grandi processori di pagamento al mondo, con oltre 400 milioni di account attivi. Il successo dell'azienda può essere attribuito alla sua interfaccia intuitiva, alla facilità d'uso e alle funzionalità di sicurezza. PayPal ha inoltre ampliato la propria offerta acquisendo altre società, come Venmo, per offrire una gamma più ampia di opzioni di pagamento.
Salsa segreta quadrata
Square è una società di elaborazione dei pagamenti che si concentra sulle piccole imprese. Il successo dell'azienda può essere attribuito ai suoi prodotti innovativi, come Square Reader, che consente alle piccole imprese di accettare pagamenti con carta di credito utilizzando i loro telefoni cellulari. Square ha inoltre ampliato la propria offerta per includere altri servizi finanziari, come prestiti ed elaborazione delle buste paga.
Quali fattori contribuiscono al progresso di Stripe?
Stripe è una società di elaborazione dei pagamenti che si concentra sulle attività online. Il successo dell'azienda può essere attribuito alla sua piattaforma adatta agli sviluppatori, che consente alle aziende di integrare facilmente l'elaborazione dei pagamenti nei propri siti Web e app mobili. Stripe ha inoltre ampliato la propria offerta per includere strumenti di rilevamento e prevenzione delle frodi, fatturazione degli abbonamenti e altri servizi.
I processori di pagamento di successo si sono concentrati sullo sviluppo di soluzioni user-friendly, sicure e innovative che soddisfino le esigenze specifiche dei loro mercati target. Hanno inoltre ampliato la propria offerta per includere altri servizi finanziari e sviluppato partnership con altre società per creare valore per i propri clienti.
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Conclusione
Si prevede che il mercato dell'elaborazione dei pagamenti continuerà a crescere man mano che i pagamenti digitali diventano più popolari e vengono sviluppate nuove tecnologie, creando nuove opportunità per i processori di pagamento per innovare e offrire nuove soluzioni ai clienti.
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