Gli sforzi di inclusione finanziaria dei fornitori di servizi digitali in Asia stanno dando i loro frutti? – Fintech Singapore

Nel sud-est asiatico, la disponibilità di alternative di servizi finanziari digitali ha avuto un impatto trasformativo sull'inclusione finanziaria. Queste iniziative hanno conferito potere agli individui e alle microimprese, creando opportunità per la creazione di posti di lavoro, istruzione, miglioramento dell'assistenza sanitaria e migliori mezzi di sussistenza. 

Gli esiti positivi di queste iniziative sono evidenziati nel Inclusione finanziaria nel sud-est asiatico post-COVID: accelerare l'impatto oltre l'accesso report, che è stato sviluppato dal Center for Impact Investing and Practices (CIIP) in collaborazione con il Capital Development Fund delle Nazioni Unite (UNCDF) e Helicap. Qui esploriamo alcuni dei risultati chiave del rapporto, sottolineando il ruolo dei fornitori di servizi finanziari digitali nel guidare l'inclusione finanziaria nella regione.

Affrontare gli ostacoli all'accesso al credito

La prevalenza degli smartphone è attribuita come punto di accesso principale per molti nella regione, con quasi i tre quarti (74%) dei clienti intervistati nel sondaggio CIIP che hanno riferito di aver riscontrato un migliore utilizzo dei servizi finanziari grazie a tecnologie come telefoni cellulari e Internet. Fondamentale per un'inclusione finanziaria sostenuta, l'82% si sente sicuro nell'eseguire servizi finanziari online.

Lo studio rivela che il panorama dei servizi finanziari nel sud-est asiatico è composto da circa 6,500 fornitori, tra cui istituzioni finanziarie tradizionali e società fintech. Questi fornitori sono lavorando attivamente per superare le barriere all'accesso al credito adottando diverse strategie. 

Stanno espandendo la disponibilità e la portata dei servizi finanziari attraverso canali e partnership digitali, adattando i prodotti per soddisfare le esigenze specifiche dei clienti, implementando metodi di finanziamento integrati e colmando le lacune nell'alfabetizzazione finanziaria e digitale. Facendo questi passi, i fornitori di servizi finanziari digitali stanno svolgendo un ruolo cruciale nel promuovere l'agenzia finanziaria tra le persone emarginate e le microimprese.

Gli intervistati del sud-est asiatico al sondaggio CIIP hanno indicato di avere una buona conoscenza dei termini del prestito, comprese commissioni, tassi di interesse e sanzioni. Il 92% dei clienti intervistati ha concordato termini e condizioni chiari e di facile comprensione, anche se solo il 53% è fortemente d'accordo.

Fatto forse altrettanto importante, l'86% dei clienti intervistati ha affermato di non avere problemi a rimborsare i propri prestiti e di non considerarli un peso, posizionando il sud-est asiatico molto al di sopra del benchmark globale del 65%.

Creare fiducia e garantire un impatto positivo

Il rapporto sottolinea l'importanza per i fornitori di servizi finanziari digitali di affermarsi come attori affidabili e approfondire il loro impatto positivo sui clienti. Per raggiungere questo obiettivo, questi fornitori si sono concentrati sulla riduzione dei costi e dei rischi, sulla digitalizzazione dei processi di back-end e sull'utilizzo di dati alternativi per la sottoscrizione. 

Stanno anche investendo nella protezione dei clienti, migliorando la fidelizzazione dei clienti e riducendo i tassi di insolvenza e insolvenza attraverso il coinvolgimento continuo dei clienti. Inoltre, i fornitori di servizi finanziari digitali lo sono integrando intenzionalmente l'impatto dell'inclusione finanziaria nella loro missione e strategia aziendale, allineando le loro operazioni con l'obiettivo di raggiungere la sostenibilità finanziaria a lungo termine, soddisfacendo al contempo le esigenze dei loro clienti.

Sfruttando la digitalizzazione e le partnership

La pandemia di COVID-19 ha accelerato la trasformazione digitale nel sud-est asiatico, con 100 milioni di nuovi utenti Internet che si sono uniti alla comunità online dall'inizio dell'epidemia, portando il totale degli utenti connessi nella regione a 516 milioni, ovvero circa l'80% della popolazione in 2022. Questa ondata di adozione digitale ha portato alla nascita di vari fornitori di servizi finanziari digitali, tra cui aziende fintech, finanziamento incorporato fornitori e banche digitali. 

Anche gli istituti finanziari tradizionali stanno rapidamente digitalizzando le loro operazioni per migliorare l'efficienza e offrire prodotti di migliore qualità. Questa ondata di digitalizzazione è accompagnata da nuove partnership tra player tradizionali e digital, nonché collaborazioni tra settori, consentendo a una gamma più ampia di clienti di accedere a servizi finanziari, commerciali e di altro tipo completi attraverso ecosistemi e piattaforme digitali integrati.

Espansione dell'accesso per raggiungere i segmenti meno serviti

I fornitori di servizi finanziari digitali stanno svolgendo un ruolo fondamentale nell'ampliamento dell'accesso ai servizi finanziari nel sud-est asiatico. Sono particolarmente efficaci nel raggiungere segmenti di clientela scarsamente serviti, compresi i clienti urbani, a basso reddito e di sesso maschile. 

Secondo l'indagine CIIP, le fintech stanno sovraperformando i servizi finanziari tradizionali fornitori al servizio dei meno abbienti. Il 63% delle fintech ha maggiori probabilità di raggiungere i mutuatari per la prima volta rispetto al 46% dei fornitori di servizi finanziari tradizionali e offrono servizi che colmano lacune cruciali nel mercato, come i portafogli mobili che consentono l'erogazione e il rimborso del prestito in modo sicuro ed efficace.

Questa accessibilità si ottiene attraverso modelli di business innovativi, partnership con attori locali e lo sviluppo di prodotti specializzati e incentrati sul cliente.

Promuovere la riduzione dei costi e la mitigazione del rischio

I fornitori di servizi finanziari digitali sono attivamente alla ricerca di soluzioni per ridurre i costi e i rischi per raggiungere la scalabilità e la sostenibilità finanziaria a lungo termine. Stanno digitalizzando i processi di back-end, automatizzando le procedure di conoscenza del cliente (KYC), la sottoscrizione, l'erogazione di prestiti e i solleciti di pagamento. 

Questi fornitori stanno anche sfruttando i dati dal comportamento delle app mobili, dalle transazioni di e-commerce, dai cicli di raccolta e dalle informazioni agronomiche per sviluppare metodi di valutazione del credito efficienti per i segmenti di clienti che non dispongono di storia creditizia e dati sulle transazioni. Sebbene queste pratiche siano ancora in evoluzione nel sud-est asiatico rispetto ad altri mercati, presentano opportunità di differenziazione tra i fornitori.

Tutela del cliente e miglioramento dell'alfabetizzazione

I fornitori di servizi finanziari digitali stanno investendo nello sviluppo delle capacità dei clienti per colmare le lacune nell'alfabetizzazione finanziaria e digitale e nelle capacità imprenditoriali. Stanno offrendo corsi di formazione, conducendo campagne pubbliche e raggruppando servizi per migliorare l'esposizione dei clienti a prodotti finanziari e commerciali oltre al credito. 

Queste iniziative mirano a elevare l'alfabetizzazione finanziaria e digitale tra i loro segmenti di clientela, assicurando che possano prendere decisioni informate e utilizzare efficacemente i servizi offerti.

Mercato inesplorato e digital divide

Nonostante i progressi compiuti nell'ampliamento dell'accesso al credito, rimane un importante mercato non sfruttato nel sud-est asiatico. Circa 225 milioni di persone nella regione non hanno accesso ai conti bancari, mentre 350 milioni non hanno accesso al credito formale. Inoltre, 39 milioni di micro, piccole e medie imprese devono affrontare un deficit di finanziamento fino a 300 miliardi di dollari. 

Il divario digitale è ancora prevalente, con le fintech che si rivolgono prevalentemente a clienti urbani e di sesso maschile. Tuttavia, alcune fintech stanno compiendo sforzi per concentrarsi sui clienti rurali. Il 76% dei fornitori di servizi finanziari tradizionali ha più successo nel raggiungere clienti donne rispetto a solo il 57% delle fintech.

Il 57% dei clienti fintech afferma di non essere riuscito a trovare una buona alternativa rispetto al 40% dei fornitori di servizi finanziari tradizionali. Per raggiungere l'equità digitale, più fintech devono estendere la loro attenzione alle donne, alle zone rurali e ai clienti a basso reddito, mentre i fornitori tradizionali dovrebbero continuare a migliorare la loro portata attraverso la digitalizzazione.

Ampliamento della gamma dei servizi

I fornitori di servizi finanziari digitali hanno una significativa opportunità di offrire una gamma più ampia di servizi finanziari e commerciali, oltre al credito. I clienti che accedono a servizi non creditizi dimostrano risultati di impatto maggiore, come il 10% in più di risparmi per coloro che accedono a servizi non creditizi, il 5% in più in pasti di migliore qualità e il 6% in più di spesa per miglioramenti domestici. 

Mentre l'assicurazione e il risparmio sono servizi popolari, i servizi relativi alle imprese, come lo sviluppo aziendale e i servizi di e-commerce, sono particolarmente preziosi per le clienti donne, gli utenti fintech e i clienti urbani. Diversificando le loro offerte, i fornitori di servizi finanziari digitali possono migliorare il loro impatto sui clienti e contribuire al loro benessere finanziario generale.

Lo studio dimostra chiaramente che i fornitori di servizi finanziari digitali hanno svolto un ruolo cruciale nel promuovere l'inclusione finanziaria nel sud-est asiatico. I loro modelli di business innovativi, l'attenzione alle esigenze dei clienti, gli sforzi di digitalizzazione e le partnership hanno ampliato l'accesso al credito e ad altri servizi finanziari, a vantaggio di individui e microimprese.

Tuttavia, rimangono delle sfide, tra cui la necessità di raggiungere i segmenti meno serviti, colmare il divario digitale e offrire una gamma più ampia di servizi. Affrontando queste sfide, i fornitori di servizi finanziari digitali possono continuare a promuovere l'inclusione finanziaria e contribuire allo sviluppo socioeconomico del sud-est asiatico.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/