Le banche digitali sono il catalizzatore nel rendere la finanza integrata la nuova norma nella finanza asiatica? – Fintech Singapore

In un panorama finanziario dinamico e in continua evoluzione, il concetto di finanza integrata è emerso come una forza potente che plasma il futuro dei servizi finanziari. 

Durante una recente chiacchierata davanti al caminetto, un gruppo di esperti ha approfondito le complessità della finanza integrata, il suo immenso potenziale e il suo impatto trasformativo. 

Tra i relatori figuravano Sheyantha Abeykoon, CEO del gruppo Boost; Arnost Micek, Chief Strategy Officer di Tonik e Todd Schweitzer, cofondatore e CEO di Brankas. A guidare questa discussione è stato Vincent Fong, caporedattore di Fintech News Malaysia.

La chiacchierata davanti al caminetto intitolata 'Finanza integrata: cogliere l'opportunità multimiliardaria ha fornito una piattaforma per questi leader di pensiero per condividere le loro intuizioni ed esperienze. Offre uno sguardo sulle vaste opportunità che la finanza integrata offre alle istituzioni finanziarie e ai consumatori.

Colmare il divario di inclusione finanziaria

Sheyantha Abeykoon, CEO del gruppo Potenzia, leader regionale del fintech nel sud-est asiatico con una tanto attesa banca digitale in Malesia, ha condiviso preziose informazioni durante la nostra discussione. Ha sottolineato come la finanza integrata abbia il potenziale per promuovere l’inclusione finanziaria offrendo esperienze fluide che non richiedono alcun cambiamento nel comportamento dei clienti.

L'esperienza di Boost con la microfinanza in Malesia e Indonesia dimostra che quando la finanza integrata viene eseguita correttamente, i tassi di adozione possono aumentare vertiginosamente, soprattutto tra i segmenti meno serviti come le micro, piccole e medie imprese (MPMI). La chiave sta nel mantenere semplice il percorso del cliente e nell’integrare perfettamente i servizi finanziari nelle loro attività quotidiane.

In regioni come il Sud-Est asiatico, le istituzioni finanziarie tradizionali e le società tecnologiche hanno riconosciuto il potenziale dell’integrazione dei servizi finanziari nelle piattaforme digitali. Questa strategia ha guadagnato terreno grazie a diversi fattori chiave.

In primo luogo, molte istituzioni finanziarie tradizionali hanno abbracciato la tecnologia, rendendola parte integrante della loro strategia di crescita. Allo stesso tempo, le grandi aziende tecnologiche hanno sviluppato piattaforme per monetizzare i propri servizi integrando perfettamente prodotti finanziari.

Gli atteggiamenti normativi sono cambiati, consentendo finanziario prodotti da categorizzare e integrare in piattaforme di terze parti come siti di e-commerce. Anche i progressi tecnologici e l’evoluzione degli standard sulla privacy dei dati hanno facilitato questo cambiamento.

Democratizzare i servizi finanziari attraverso la finanza integrata

Arnost Micek, Direttore strategico presso Tonik, ha sottolineato la natura incentrata sul cliente della finanza integrata. Ha sottolineato che i clienti hanno quattro bisogni finanziari fondamentali: transazioni, credito, risparmio e sicurezza. 

Storicamente, queste esigenze sono state soddisfatte principalmente dalle banche tradizionali e dai loro ecosistemi, lasciando i segmenti meno serviti in difficoltà nell’accesso ai servizi finanziari. Tuttavia, le banche digitali e le soluzioni finanziarie integrate stanno cambiando le regole del gioco democratizzando l’accesso a questi servizi.

Anche le banche digitali, emerse come disgregatori nel settore finanziario, hanno contribuito alla crescita della finanza integrata. COME Arnosto Come sottolineato, la significativa opportunità nel Sud-Est asiatico risiede nel settore meno servito del mercato.

Incorporando i servizi finanziari senza soluzione di continuità e semplificando il percorso degli utenti, soprattutto per i segmenti meno serviti, le banche digitali hanno registrato tassi di adozione più elevati. Questo approccio contrasta con il modello tradizionale di cross-selling e referral, che spesso fatica a crescere in modo efficiente.

Cambiare i modelli operativi per il futuro della finanza

Todd Schweitzer, amministratore delegato di Branka, ha aggiunto che la finanza integrata è un catalizzatore dei modelli operativi degli istituti finanziari. 

Mentre il settore finanziario si sposta verso la finanza aperta e il banking come servizio, è necessario separare i prodotti finanziari dai canali attraverso i quali i clienti vi accedono. Questo cambiamento può rivoluzionare l’economia dell’acquisizione e del servizio dei clienti.

Le istituzioni finanziarie devono passare a modelli incentrati sulle infrastrutture per avere successo nello spazio della finanza integrata, rendendo disponibili API standardizzate per il consumo da parte di terzi. 

Ciò richiede un cambiamento fondamentale nella mentalità e nell’adozione della tecnologia, passando dallo sviluppo tradizionale di app alla fornitura dell’infrastruttura necessaria per un’integrazione perfetta.

Le dinamiche delle partnership finanziarie

Quando si parla di finanza integrata, un aspetto chiave discusso dai nostri relatori è stata l’importanza delle partnership tra istituzioni finanziarie ed entità non finanziarie.

Sheyantha ha sottolineato la profonda importanza del lavoro di squadra all'interno di queste partnership. Ha sottolineato la necessità che le istituzioni finanziarie riconoscano il potenziale latente delle piattaforme tecnologiche e degli enti non finanziari come alleati nella fornitura di soluzioni finanziarie integrate.

Questo sforzo di collaborazione dovrebbe essere orientato al raggiungimento della redditività reciproca e al miglioramento del coinvolgimento dei clienti.

Arnost ha fatto eco a questo sentimento sottolineando che queste partnership dovrebbero essere radicate nella comprensione reciproca e nella trasparenza.

Ha sottolineato il delicato equilibrio che le istituzioni finanziarie devono trovare tra garantire la redditività per soddisfare i requisiti normativi e fornire indicazioni alle entità non finanziarie che potrebbero aver bisogno di assistenza per affrontare le complessità del settore finanziario.

L’obiettivo finale dovrebbe essere uno sforzo cooperativo in cui entrambe le parti collaborano per ottenere profitti reciproci e aumentare il coinvolgimento dei clienti.

Todd ha contribuito alla discussione facendo luce sul vasto mercato non sfruttato all'interno della regione dell'ASEAN. Ha sottolineato che gli istituti bancari tradizionali devono ancora servire in modo efficace milioni di potenziali clienti, lasciando i segmenti sottoserviti che necessitano di soluzioni innovative.

Questi segmenti svantaggiati, in particolare le generazioni più giovani che cercano servizi finanziari immediati, convenienti e accessibili, rappresentano un terreno fertile per l’implementazione di soluzioni finanziarie integrate. È in queste partnership e collaborazioni che il vero potenziale della finanza integrata può essere sfruttato per colmare il divario e soddisfare le esigenze in evoluzione di una base di consumatori diversificata.

Casi d'uso della finanza integrata in Asia

I relatori hanno poi approfondito i casi d'uso di finanza incorporata in Asia, condividendo approfondimenti sulle strategie delle loro organizzazioni. 

Sheyantha ha discusso dei loro sforzi per avvicinare i servizi finanziari ai clienti nel momento delle transazioni. Boost consente ai clienti di effettuare acquisti, comprese forniture e beni, con la possibilità di finanziamento, il tutto all'interno di un'esperienza cliente senza soluzione di continuità.

Questo approccio si rivolge ai clienti che potrebbero non avere accesso ai servizi bancari tradizionali, migliorando al contempo l’inclusione finanziaria.

Sheyantha ha parlato delle esperienze dell'organizzazione con la finanza integrata nel settore finanziario delle micro-PMI, sottolineando il successo del finanziamento della catena di fornitura. 

Integrando prodotti finanziari nei sistemi di ordinazione online dei piccoli rivenditori, hanno raggiunto un tasso di adozione dell'80% rispetto al 10% ottenuto con un approccio meno fluido. Ciò sottolinea l’importanza del contesto e dell’esperienza del cliente nel successo delle soluzioni finanziarie integrate.

Nel frattempo, Arnost ha sottolineato l'attenzione di Tonik sulla finanza aperta, sottolineando due dimensioni: fornire servizi attraverso canali alternativi e sfruttare dati alternativi per il credit scoring. 

Ha sottolineato l’importanza di consolidare varie fonti di dati finanziari, tra cui bollette, dati sulle telecomunicazioni e comportamento economico, per migliorare l’accesso al credito e l’inclusione finanziaria.

Esplorare nuove opportunità

Quando si parla di finanza integrata, non si tratta solo di creare partenariati tra piattaforme fintech e fornitori di servizi finanziari. A volte, queste piattaforme fintech si evolvono in banche digitali stesse, come nel caso di Boost e di molte altre nel mercato del sud-est asiatico.

Sheyantha ha condiviso approfondimenti su come piattaforme come Boost siano passate senza intoppi all'offerta di servizi bancari senza causare complicazioni nei loro rapporti esistenti con i fornitori di servizi finanziari. Questa evoluzione spesso risolve i problemi di queste piattaforme e consente loro di fornire servizi bancari al loro ecosistema.

Ha anche condiviso quel Boost di recente lanciato la Beyond Card in collaborazione con CelcomDigi sulla rete Mastercard. Questa carta prepagata con funzionalità PayLater rappresenta un passo significativo nello sfruttamento della finanza incorporata per offrire nuove soluzioni finanziarie ai clienti in Malesia.

Todd ha evidenziato diverse opportunità interessanti per la finanza integrata nell’ASEAN. In primo luogo, ha parlato di una banca digitale in Indonesia che mira a raddoppiare la propria base clienti offrendo prodotti finanziari integrati. 

Questi includono prestiti in contanti non garantiti, “Acquista ora, paga dopo(BNPL) e carte di credito entry-level, tutte accessibili tramite siti di terze parti. Questa strategia consente alla banca di acquisire nuovi clienti attraverso la scoperta anziché i tradizionali download e registrazioni.

Inoltre, Todd ha menzionato il potenziale della condivisione dei dati basata sul consenso nella finanza aperta. Le partnership sui dati che consentono ai clienti di condividere vari tipi di dati, inclusa la cronologia delle transazioni, con gli istituti finanziari possono migliorare significativamente i modelli di credit scoring ed espandere l’accesso ai servizi finanziari.

Infine, ha esplorato l'opportunità unica offerta dai lavoratori stranieri, come filippini e indonesiani, che lavorano all'estero. Questi individui affrontano difficoltà nell’accedere ai servizi finanziari e nel rimettere denaro.

Stabilendo partenariati tra banche nei paesi ospitanti e nei paesi d’origine, le soluzioni finanziarie integrate possono semplificare le interazioni finanziarie transfrontaliere e migliorare l’inclusione finanziaria per i lavoratori stranieri.

Convivenza armoniosa

Una domanda chiave durante la discussione è stata come le piattaforme che si evolvono in banche digitali, come Boost, gestiscono le loro relazioni con i fornitori di servizi finanziari esistenti. 

Sheyantha ha sottolineato che tali piattaforme spesso istituiscono banche digitali per soddisfare le esigenze bancarie del loro ecosistema, con l'obiettivo di fornire servizi finanziari all'interno del loro ecosistema.

Tuttavia, ciò non impedisce loro di collaborare con altri istituti finanziari. Le restrizioni normative in genere determinano la portata di tali partnership. Queste piattaforme mantengono un rapporto di libera concorrenza per garantire equità e concorrenza.

Queste piattaforme possono creare un modello per l’offerta di servizi finanziari integrati, rendendo più semplice espandere le proprie offerte ad altri partner non concorrenti. Questo progetto può essere utilizzato per fornire servizi bancari come servizio, offrendo finanziamenti integrati a uno spettro più ampio di imprese.

Liberare il potenziale 

La finanza integrata è una tendenza trasformativa che rimodella il panorama finanziario in Asia e oltre. Gli approfondimenti condivisi durante la Fireside Chat hanno evidenziato l’immenso potenziale della finanza integrata per migliorare l’inclusione finanziaria, semplificare l’esperienza dei clienti e promuovere l’innovazione nel settore finanziario.

I relatori sono stati unanimi nel sottolineare che il successo della finanza integrata dipende dalla collaborazione, dalla trasparenza e da una profonda comprensione delle esigenze dei clienti. 

Offre una moltitudine di casi d'uso, dall'accesso al credito al finanziamento della catena di fornitura, fatturazione elettronicae altro ancora, con il potenziale di portare servizi finanziari a milioni di individui svantaggiati nella regione.

L’evoluzione delle super app, dei portafogli elettronici e delle banche digitali in entità bancarie non è un conflitto ma un’opportunità. Queste piattaforme possono sfruttare la propria esperienza per offrire soluzioni banking-as-a-service, creando un modello per un’integrazione finanziaria senza soluzione di continuità.

In definitiva, la finanza integrata è pronta a sbloccare un’opportunità multimiliardaria, rivoluzionando il modo in cui le persone accedono e utilizzano i servizi finanziari nell’era moderna.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/