Tipi di società Regtech e quali problemi aiutano a risolvere

Secondo il rapporto Bank Fines 13.74 di Finbold, le autorità globali hanno emesso sanzioni antiriciclaggio (AML) per 2020 miliardi di dollari. Ciò dimostra che le organizzazioni finanziarie hanno difficoltà a seguire le normative antiriciclaggio. Uno dei motivi è che esistono molte direttive AML, a livello locale e globale. Ciò ha portato alla nascita di società regtech che offrono diverse soluzioni volte ad aiutare il settore finanziario e altri settori regolamentati a conformarsi alle direttive e alle leggi esistenti. Questo articolo fornirà una panoramica di queste aziende e dei problemi che stanno lavorando per risolvere.

1. Ci sono soluzioni e aziende che forniscono monitoraggio di transazioni sospette. Si tratta di soluzioni che monitorano:

• Grandi transazioni monetarie
• Transazioni di denaro sospette
• abuso di informazioni privilegiate o manipolazione del mercato

Oppure un programma che monitora tutti i documenti normativi, le leggi imminenti e le azioni di applicazione.

Questi sono solitamente sviluppati con algoritmi di intelligenza artificiale e apprendimento automatico, che forniscono ottimi risultati sia nella scansione che nel monitoraggio.

Il monitoraggio esiste per garantire che le organizzazioni finanziarie siano conformi a ogni normativa antiriciclaggio e operino come dovrebbero. Questo è importante per le banche scambi di criptovaluta, e altri servizi perché la violazione delle leggi vigenti e il sostegno al riciclaggio di denaro (anche non intenzionale) può comportare ingenti sanzioni o addirittura il divieto di operare.

1. Il secondo tipo di aziende regtech sono quelle che forniscono identificazione e verifica del cliente. Secondo le normative AML, molti servizi, come quelli finanziari, devono verificare i propri clienti. Esistono aziende che raccolgono tutte le informazioni necessarie sul cliente (documenti d'identità, prova di indirizzo, ecc.) e possono determinare se si verifica una frode d'identità (documenti forniti contraffatti o rubati, ecc.). Possono anche eseguire il file Due Diligence del Cliente quando necessario (un controllo più approfondito e scrupoloso).

Le aziende devono verificare l’identità del cliente per sapere con chi hanno a che fare e per rispettare la legge. Elimina il rischio di avere a che fare con persone con identità false e criminali ed è utilizzato anche per l'età

verifica quando si tratta di prodotti soggetti a limiti di età, accesso remoto a servizi come noleggio auto, servizi di telemedicina, ecc.

La verifica automatizzata dell'identità accelera il processo di onboarding e migliora l'esperienza dell'utente.

1. Ci sono aziende che fanno il passo successivo dopo la verifica dell'identità del cliente. Quando si tratta di clienti ad alto rischio che effettuano transazioni di ingenti somme di denaro, ci sono società che controllano i clienti (comprese le persone giuridiche) in elenchi di sanzioni/elenchi PEP e esecuzione di mezzi di comunicazione avversi. Gli elenchi delle sanzioni includono individui, aziende e interi paesi che un tempo commettevano attività illegali violando le leggi internazionali. 

L'elenco delle persone politicamente esposte (PEP) comprende leader politici che hanno commesso crimini, hanno commesso atti di corruzione o sono stati coinvolti in atti di corruzione. Potrebbero esserlo anche le liste PEP includere funzionari di partiti politici e alti dirigenti delle aziende. Nell'elenco potrebbero esserci anche amici intimi e familiari.

I media avversi sono una ricerca nei media di notizie negative sulla persona o sull'azienda. 

Tutti questi controlli aiutano a garantire che la persona o l'azienda non utilizzi trasferimenti di denaro per riciclare denaro, finanziare il terrorismo, ecc. Inoltre, molte aziende rifiutano di accettare persone politicamente esposte come clienti a causa dei rischi futuri e delle attività illecite che potrebbero svolgere.

I servizi KYC e di verifica dell'identità utilizzano anche tipi di società che possono controllare elenchi di sanzioni/PEP o fare media negativi. Le aziende che dispongono internamente di soluzioni KYC possono acquistare l'accesso a tali elenchi senza nemmeno utilizzare questo tipo di società regtech.

1. Altri tipi di società regtech aiutano le aziende segnalazione alle autorità antiriciclaggio. Ogni servizio finanziario è obbligato a effettuare segnalazioni e a presentare i propri dati a diversi organismi di regolamentazione. Ad esempio, Suade aiuta le banche a presentare i report normativi richiesti senza interrompere la loro architettura.

1. GDPR nell’UE e molti altri protezione dati le normative hanno spinto le aziende che raccolgono dati personali sensibili a cercare soluzioni per mantenerli sicuri e protetti. Le aziende regtech che si occupano di protezione dei dati si concentrano sulla privacy e sulla sicurezza dei dati. Aiuta a mantenere i dati aggregati del cliente al sicuro e a rispettare le leggi.

1. Alcune aziende regtech si concentrano su . dei tassi di frode, delle attività criminali, del denaro speso per le sanzioni e di altri indicatori del settore. Diversi tipi di società aiutano semplicemente i servizi finanziari e altre società, che rientrano nella normativa AML, ad analizzare i dati personali che archiviano.

Sono necessari diversi tipi di statistiche e analisi affinché le autorità possano comprendere i punti deboli della strategia di conformità di un’azienda. Ciò potrebbe essere necessario anche alle società finanziarie, come le banche, per migliorare le proprie prestazioni e non violare alcuna direttiva. 

Javelin Strategy & Research e Fenergo sono solo alcune delle società che forniscono questo tipo di analisi.

1. E ovviamente ci sono consulting e aziende di formazione. Il primo tipo consulta semplicemente i dipartimenti di conformità interni sulle normative AML, le iscrizioni degli utenti, ecc. Un altro tipo consiste nell'organizzare corsi di regtech e conformità, master class e formazione per determinate aziende e dipendenti. 

A mio avviso, il più grande mercato potenziale al giorno d’oggi è quello delle società di verifica e segnalazione dell’identità online. Il COVID ha portato molti servizi e istituzioni a passare all'online, quindi molti di loro hanno dovuto iniziare a eseguire la verifica online dell'identità dei propri clienti senza supporto cartaceo. Il quadro dell’identità digitale è ora discusso in molti paesi e stati (la Commissione Europea ne sta discutendo l’implementazione, così come lo stato della Florida negli Stati Uniti). L’ID digitale non farà altro che aumentare la domanda di soluzioni di verifica dell’identità online.

D’altra parte, la corretta segnalazione alle autorità antiriciclaggio è sempre stata sul tavolo per molte aziende, quindi questo è, a mio avviso, un altro settore dell’industria regtech che presto prospererà.

Secondo Mercati e Mercati riparazioni, si prevede che le dimensioni del mercato regtech cresceranno da 6.3 miliardi di dollari nel 2020 a 16.0 miliardi di dollari entro il 2025, quindi credo che ci siano molte opportunità per investitori e operatori in questo mercato. Naturalmente, la concorrenza aumenterà, quindi continueranno ad esistere solo le soluzioni più avanzate, facili da usare e professionali. 

 Dmitri Laush, amministratore delegato Ottieni ID, parte del gruppo Checkin.com.