Il settore dei servizi finanziari opera in un panorama sempre più dinamico, in cui i progressi digitali svolgono un ruolo fondamentale nel plasmare il futuro del settore. Mentre la tecnologia continua a trasformare il settore dei servizi finanziari, gli intermediari finanziari devono sforzarsi di soddisfare le rigorose normative di settore senza compromettere l’importanza fondamentale della sicurezza dei dati finanziari sensibili e della protezione da frodi/truffe.
Avvicinandoci al 2024, le banche sono pronte ad aumentare i propri investimenti in aree critiche che influiscono direttamente sulle loro operazioni, sull’esperienza del cliente e sulla conformità normativa. In questo articolo esploreremo i principali ambiti tecnologici – conformità tecnologica, sicurezza informatica e personalizzazione – tre aree di importanza strategica che quest'anno vedranno maggiori investimenti da parte delle banche.
1. Tecnologia di conformità
Il settore bancario è uno dei settori verticali più altamente regolamentati del pianeta. Le rigorose normative di settore richiedono un’adesione coerente da parte degli istituti finanziari. La non conformità significa che le istituzioni possono essere multate, con conseguente perdita di fiducia da parte dei loro clienti. La tecnologia di conformità garantisce che le banche soddisfino questi severi requisiti normativi in modo efficiente ed efficace. Dai processi antiriciclaggio (AML) ai processi Know Your Customer (KYC), solide soluzioni tecnologiche di conformità possono semplificare efficacemente le operazioni bancarie, ridurre lo sforzo manuale e mitigare i rischi.
Man mano che le normative si evolvono e diventano più complesse, aumenta la necessità di conformità e di stare al passo con il contesto in evoluzione. Ma anche se i costi possono essere elevati – 32% delle banche del Regno Unito intervistate nel 2022 prevede che i costi di conformità supereranno il 5% dei ricavi: le banche possono investire nella tecnologia di conformità per ottenere, in definitiva, impatti aziendali maggiori.
Alcuni degli impatti e dei benefici attesi per gli intermediari finanziari includono:
– Guadagno in termini di efficienza: l’automazione dei processi di conformità riduce gli errori manuali e accelera il processo decisionale. – Mitigazione del rischio: il monitoraggio migliorato e gli avvisi in tempo reale aiutano le banche a stare al passo con i potenziali rischi. – Riduzione dei costi: automatizzando le attività ripetitive, le banche possono allocare le risorse in modo più strategico.
Anche i consumatori trarranno vantaggio dalla spesa tecnologica aggiuntiva per le tecnologie legate alla conformità. Ancora più importante, rigorose misure di conformità proteggono i clienti, mitigando il rischio di frode. Ci sono anche vantaggi in termini di comodità: processi di conformità più snelli significano aperture di conti e trasferimenti di fondi più rapidi.
2. sicurezza informatica
L’aumento delle minacce informatiche, soprattutto perché l’intelligenza artificiale diventa uno strumento utilizzato sempre più frequentemente da hacker sofisticati e organizzazioni criminali, rappresenta una sfida significativa per il settore bancario. E poiché le banche collaborano sempre più frequentemente con fornitori di terze parti per offrire servizi maggiori o migliori, le informazioni di identificazione personale (PII) dei clienti diventano ancora più vulnerabili all'esposizione. Infatti, nel novembre 2023 Bank of America segnalati che una violazione della sicurezza informatica, in cui uno dei suoi fornitori è stato violato, ha comportato l'esposizione delle PII dei clienti.
Maggiori investimenti nella sicurezza informatica sono fondamentali per salvaguardare i dati finanziari sensibili, prevenire violazioni e mantenere la fiducia dei clienti. Man mano che gli attacchi informatici diventano più sofisticati, le banche devono rafforzare le proprie difese e considerare i propri rapporti con i fornitori di terze parti, soprattutto se tali fornitori hanno accesso agli stessi dati sensibili elaborati dalle banche stesse.
Gli impatti attesi includono:
– Protezione dei dati: robuste misure di sicurezza informatica proteggono le informazioni dei clienti da accessi non autorizzati. – Resilienza: le banche possono rispondere rapidamente agli incidenti, riducendo al minimo le interruzioni. – Gestione della reputazione: una solida strategia di sicurezza aumenta la fiducia dei clienti.
Grazie ai continui investimenti nelle protezioni di sicurezza informatica, i consumatori potranno stare tranquilli sapendo che i loro dati sono al sicuro, con l’ulteriore vantaggio di incoraggiare (e, si spera, aumentare) il coinvolgimento con i servizi bancari digitali.
3. Personalizzazione
In un’era di iper-personalizzazione, le banche devono adattare la propria offerta alle preferenze individuali. Il 2021% dei clienti intervistati nel sondaggio XNUMX di Forrester “Studio dei consumatori sull’efficacia della personalizzazione in FI” Il rapporto ha riferito che le offerte di prodotti bancari sono più preziose se adattate alle loro esigenze individuali. E nel rapporto del 2023, “Lo stato della maturità della personalizzazione nei servizi finanziari”, di Dynamic Yield, l’86% degli istituti finanziari intervistati ha riferito che la personalizzazione è una priorità chiara e visibile per l’azienda e per la sua strategia digitale complessiva; e inoltre, che il 92% degli intermediari finanziari prevede di investire ulteriormente nella tattica.
La tecnologia di personalizzazione sfrutta l'analisi dei dati, l'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale per creare esperienze personalizzate per i clienti. Dai consigli personalizzati sui prodotti al marketing mirato basato sulle informazioni già in possesso di un cliente; le banche possono approfondire il coinvolgimento dei clienti e aumentare il cross-selling di prodotti e servizi.
Gli impatti attesi includono:
– Soddisfazione del cliente: le interazioni personalizzate favoriscono relazioni più forti. – Opportunità di cross-selling: raccomandazioni personalizzate favoriscono l’adozione di ulteriori prodotti. – Vantaggio competitivo: le banche che comprendono meglio i propri clienti possono sovraperformare i rivali.
Al di là degli ovvi vantaggi per gli istituti finanziari, i loro clienti riceveranno offerte e soluzioni più in linea con le loro esigenze e comportamenti. Fornire offerte più mirate ridurrà il tempo che i consumatori devono dedicare alla ricerca di informazioni pertinenti.
Considerazioni finali
Mentre le banche affrontano i progressi tecnici odierni e le crescenti complessità del panorama finanziario, investire nella tecnologia di conformità, nella sicurezza informatica e nella personalizzazione sarà fondamentale per il loro continuo successo. Queste scelte tecnologiche strategiche non solo migliorano l’efficienza operativa per ridurre ulteriormente i costi di esercizio delle attività nelle attuali condizioni di mercato, ma migliorano anche l’esperienza bancaria complessiva per i consumatori, un immediato vantaggio per il settore e un segno di ciò che verrà.