Una tregua nella guerra dello swipe: come gli accordi Visa e Mastercard potrebbero rimodellare i pagamenti

Ripubblicato da Platone

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Per quasi due decenni infuriò una battaglia ribollente tra
i titani del settore dei pagamenti – Visa e Mastercard – e i commercianti
che si affidano a loro. L'oggetto della contesa? Commissioni di scorrimento, l'imposta invisibile riscossa
su ogni transazione con carta di credito.

Finalmente è stata alzata bandiera bianca. Visa
ed MasterCard
raggiunto accordi con i commercianti statunitensi, promettendo tariffe ridotte e un periodo di
stabilità. Ma cosa fa questo
tregua significa per il futuro dei pagamenti?

Un vantaggio per le piccole imprese?

Gli accordi rappresentano una chiara vittoria soprattutto per i commercianti
la linfa vitale dell’economia americana: le piccole imprese. Le tariffe più basse si traducono
all’aumento dei margini di profitto, consentendo loro potenzialmente di investire nella crescita o
prezzi ancora più bassi per i consumatori.

Inoltre, il limite sui tassi di interscambio per almeno
cinque anni forniscono la prevedibilità tanto necessaria, consentendo alle aziende di pianificare
le loro finanze in modo più efficace.

Un cambiamento nella dinamica del potere?

Le mosse di Visa e Mastercard segnalano uno spostamento di potere
dinamica all’interno dell’ecosistema dei pagamenti. Storicamente, entrambe le società detenevano il
avere il sopravvento, dettando commissioni ed esercitando il controllo su come sono le transazioni
trasformati.

Questo nuovo panorama, tuttavia, dà potere ai commercianti, concedendoli
loro maggiore flessibilità. In particolare, la capacità di indirizzare i clienti verso
i metodi di pagamento preferiti, potenzialmente carte di debito con commissioni più basse, potrebbero compromettere seriamente lo status quo.

In effetti, dato che questi accordi indeboliscono Visa e
Secondo la posizione di Mastercard, i commercianti ora hanno più leva per negoziare al ribasso
commissioni interbancarie con entrambe le reti. Di conseguenza, ciò potrebbe comportare un aumento
pressione sui tassi di interscambio, con gli esercenti, in particolare la grande distribuzione,
spingendo per riduzioni più drastiche. Inoltre, gli emittenti potrebbero differenziarsi
tassi di interscambio basati sul profilo di rischio del commerciante, che offrono potenzialmente livelli inferiori
commissioni a coloro con tassi di frode più bassi o con una storia di pagamenti puntuali.

Un effetto domino sui prezzi al consumo o su
Entrate di interscambio?

Resta una questione centrale: queste riduzioni delle tasse saranno previste
tradursi in prezzi più bassi per i consumatori? La risposta, come la maggior parte delle cose in
economica, è sfumata. Mentre i commercianti potrebbero essere incentivati a trasmetterne alcuni
risparmi, l’impatto potrebbe essere attenuato. I rivenditori potrebbero scegliere di assorbire i costi
per mantenere la competitività, oppure potrebbero investire i risparmi in altri settori simili
salari dei dipendenti o marketing. In definitiva, potrebbe essere semplicemente un po’ troppo presto per farlo
prevedere l’effetto sui prezzi al consumo poiché dipenderà dalle forze di mercato e
decisioni aziendali individuali.

D’altro canto, potrebbero verificarsi anche commissioni interbancarie più basse
ad un calo significativo dei ricavi per le banche emittenti. Per compensare, potrebbero semplicemente
aumentare le commissioni dei titolari di carta, concentrandosi su programmi di premi premium più elevati
tasse annuali e benefici più ricchi per mantenere la redditività. Visa e Mastercard
potrebbe anche modificare le regole della rete o introdurre nuove tariffe per generare ulteriori entrate
flussi di entrate, il che significa che è ancora troppo presto per dirlo.

Innovazione all'orizzonte?

Gli insediamenti potrebbero inavvertitamente scatenare un’ondata di
innovazione nello spazio dei pagamenti. Con condizioni di parità, nuovi giocatori
potrebbero emergere, offrendo soluzioni di pagamento alternative con commissioni più basse e
funzionalità avanzate. Inoltre, la concorrenza tra Visa e Mastercard
fidelizzare i commercianti potrebbe portare a ulteriori progressi in termini di sicurezza e frode
prevenzione ed efficienza nell’elaborazione dei pagamenti.

Una partita lunga dagli esiti incerti

È importante ricordare che gli accordi sono giusti
la prima mossa di una partita lunga. L’impatto finale dipenderà dal tribunale
approvazione, dettagli di implementazione e come commercianti e consumatori si adattano al
nuovo paradigma. Inoltre, gli accordi riguardano solo il mercato statunitense,
lasciando la scena dei pagamenti globali pronta per ulteriori sconvolgimenti.

Una spina nel fianco delle reti tradizionali

Mentre le mosse di Visa e Mastercard potrebbero sembrare suggerire a
panorama solidificato, alla periferia si nasconde un potenziale punto di svolta:
criptovaluta. I pagamenti crittografici hanno guadagnato terreno negli ultimi anni,
offrendo un'alternativa con commissioni potenzialmente più basse e una liquidazione più rapida
volte. Mentre i pagamenti garantiscono stabilità nella tradizionale rete di carte,
potrebbero anche inavvertitamente alimentare la crescita dei pagamenti crittografici.

È innegabile che le criptovalute vantano costi intrinseci
vantaggi ed eliminando la necessità di intermediari come Visa e
Mastercard, le transazioni crittografiche potrebbero ridurre del tutto le commissioni interbancarie.
Questo vantaggio in termini di costi potrebbe incentivare i commercianti, in particolare quelli che operano
nei settori ad alto volume e a basso margine, per abbracciare i pagamenti crittografici.

Inoltre, la trasparenza e l’immutabilità della blockchain
la tecnologia, la spina dorsale delle criptovalute, ha il potenziale per sconvolgere il sistema
sistema corrente. A differenza delle tradizionali reti di carte, le transazioni blockchain
fornire un registro chiaro delle commissioni associate a ciascun pagamento. Questa trasparenza
potrebbe consentire ai commercianti di negoziare commissioni più giuste con attori affermati o
abbracciare pienamente soluzioni finanziarie decentralizzate.

Il Takeaway: un panorama dei pagamenti rimodellato

Il Visa
e accordi Mastercard segnano un punto di svolta nel settore dei pagamenti.
Anche se resta da vedere il pieno impatto, una cosa è certa: i giorni di
i commercianti che assorbono silenziosamente le commissioni di scorrimento sono finiti. Questa ritrovata parità ha il
potenziale di avvantaggiare le imprese, stimolare l’innovazione e rimodellare il modo in cui paghiamo
per beni e servizi. Mentre la polvere si deposita su questa disputa di lunga data, uno
non posso fare a meno di provare un senso di anticipazione per il prossimo capitolo della
evoluzione dei pagamenti.

Un vantaggio per le piccole imprese?

Inoltre, il limite sui tassi di interscambio per almeno
cinque anni forniscono la prevedibilità tanto necessaria, consentendo alle aziende di pianificare
le loro finanze in modo più efficace.