La Svezia tende ad essere gravata da quel tipo di cliché che il resto di noi può solo sognare. È considerato un paradiso liberale; una terra di esseri alti, biondi e belli; pacifico, ma progressista; un luogo dove il capitalismo e il socialismo hanno raggiunto una felice comprensione.
C'è spazio aperto e bellezza naturale, uguaglianza di genere e equilibrio tra lavoro e vita privata. È la terra che ci ha dato H&M, Ikea, Spotify e err ... Abba. Tutti guidano una Volvo e mangiano le polpette. Dove devo firmare?
Come tutti i buoni cliché, quanto sopra ha le sue radici nella verità. Gli svedesi sono nel complesso un gruppo sano rispetto a quasi tutte le altre nazioni sviluppate. L'assistenza sanitaria finanziata dallo stato è accessibile a tutti e c'è una cultura all'aria aperta che si avvale di scenari davvero sorprendenti.
Il paese è davvero una delle democrazie più liberali del mondo, dove ci si aspetta che gli uomini condividano gran parte dell'onere dell'assistenza all'infanzia e le donne non sono abitualmente escluse dal posto di lavoro. I diritti dei lavoratori sono protetti e radicati, mentre c'è un forte sostegno statale per coloro che cadono in tempi difficili.
Le tasse sono alte, ma supportano una forte rete di sicurezza sociale. Sì, ci sono argomenti da sostenere contro la moda veloce e i mobili economici, mentre molti musicisti possono dirti cosa c'è che non va in Spotify.
Per quanto riguarda Abba, beh ... non entriamo in questo qui. Ma nessuno può negare che, per una nazione di poco più di 10 milioni di persone (meno della metà della popolazione di San Paolo), che gode di poche ore di sole al giorno in inverno, la Svezia ha fatto abbastanza bene per se stessa.
Molto da imparare
Tutto questo non vuol dire che la Svezia sia una società perfetta, anche se forse si avvicina di più. Molti dei problemi che affliggono altre nazioni ricche si possono trovare anche qui. Un aumento dell'immigrazione ha visto aumentare le tensioni, con gli immigrati, molti dei quali rifugiati, spesso accusati di aumento dei tassi di criminalità e perdita dell'identità nazionale.
La violenza delle gang sta aumentando, mentre la spesa statale è diminuita. Di conseguenza, l'estrema destra ha alzato la testa qui, come ha fatto in tanti altri paesi, con il Democratici Svezia ottenendo grandi guadagni nelle elezioni generali del 2018. Questo partito, che ha le sue radici nel movimento neonazista, è contrario all'immigrazione, all'apertura delle frontiere e all'UE e ha trovato tra molti svedesi orecchie disponibili per il suo messaggio populista.
Più recentemente, il governo svedese è stato criticato per il suo risposta a Covid-19, essendo stato inizialmente elogiato da molti per quello che era visto come un approccio anti-autoritario alla pandemia. Probabilmente questo è stato un fallimento, poiché la Svezia ha finora subito più morti per coronavirus di ogni altra nazione scandinava. Sembra che non riescano a sistemare le cose tutto il tempo.
Fare strada
Allora, cosa c'entra tutto questo con il mondo della blockchain e delle criptovalute? Come abbiamo visto, la Svezia è famosa per il suo approccio progressista e per la creazione di tendenze che altri paesi abbracciano poi con entusiasmo. Non devi guardare oltre quelle citate storie di successo svedesi H&M, Ikea, Spotify e sì, Abba, per vedere che dove la Svezia guida, il resto del mondo spesso tende a seguire.
Se negli ultimi mesi hai tenuto sotto controllo tutto ciò che riguarda la crittografia, è probabile che avrai notato un aumento delle chiacchiere sulla questione delle valute digitali della banca centrale (CBDC). Questo è più o meno quello che si dice sulla latta: versioni digitali delle valute nazionali emesse da banche centrali come la Bank of England o la Federal Reserve statunitense. Accade così che, in questo campo come in tanti altri, gli svedesi siano in testa al gruppo.
Nel febbraio di quest'anno, appena prima che la pandemia arrivasse a capovolgere veramente il copione, la svedese Riksbank ha annunciato che stava lanciando un progetto pilota per la sua e-krona, "una corona digitale [quella] dovrebbe essere semplice, facile da usare e soddisfare i requisiti critici per la sicurezza e le prestazioni.'
Il progetto pilota, che è stato lanciato in collaborazione con Accenture, aveva lo scopo di testare la tecnologia blockchain che sarebbe alla base della e-krona e di valutare il caso d'uso per un'implementazione a livello nazionale dello schema. Nelle sue stesse parole, 'l'obiettivo principale del progetto pilota è che la Riksbank accresca la sua conoscenza della corona digitale emessa dalla banca centrale.'
Questo progetto pilota è ancora in corso e dovrebbe concludersi all'inizio del prossimo anno, ma sembra sempre più probabile che si tratti di quando, non se, una corona elettronica diventerà una realtà. È stato segnalato nel mese di ottobre che Stefan Ingves, il governatore della Riksbank, stava spingendo il governo svedese ad avviare la stesura di una legislazione che avrebbe consentito alla corona elettronica di diventare moneta a corso legale. Il primo CBDC funzionante al mondo potrebbe presto essere su di noi.
Spiegazione dei CBDC
Abbiamo coperto i CBDC qui a Coin Bureau di nuovo a settembre, mentre su YouTube Guy l'ha fatto un'immersione profonda su di loro più di recente. Tuttavia, prima di esaminare l'apparentemente inevitabile e-krona in profondità, vale la pena fare un breve riepilogo qui per chiunque possa ancora non avere familiarità con il concetto.
A prima vista, i CBDC hanno molto da consigliarli. Una valuta digitale ancorata al valore della valuta nazionale che rappresenta presenta una serie di vantaggi, in particolare rispetto ai contanti fisici. L'uso del contante si sta estinguendo in tutto il mondo e per una serie di motivi. In gran parte del mondo sviluppato, un numero crescente di persone paga gli articoli di tutti i giorni con carte di debito o di credito e, in alcuni paesi, è del tutto possibile svolgere la propria vita quotidiana senza dover utilizzare affatto contanti.
Poi c'è l'ascesa delle criptovalute come il buon vecchio bitcoin e tutte quelle altcoin che hanno seguito la sua scia. Il numero di commercianti in tutto il mondo che accettano criptovalute è in costante crescita, poiché sempre più persone diventano consapevoli dei vantaggi di pagamenti sicuri e peer-to-peer che eliminano intermediari avidi come le banche.
Nel frattempo, nel mondo in via di sviluppo, sebbene il denaro contante sia ancora popolare, il suo utilizzo sta diminuendo. Molte persone vivono lontano dalla banca o dal bancomat più vicini e si rivolgono sempre più ai telefoni cellulari come un modo più conveniente per spendere e ricevere denaro. I contanti possono essere ingombranti e possono essere persi, rubati o danneggiati. Pagare con un telefono o una carta di pagamento precaricata è molto più semplice e veloce.
I vantaggi per le banche centrali della sostituzione del contante con una valuta digitalizzata sono evidenti. Non dovrebbero stampare, distribuire e immagazzinare così tanto denaro, evitando così le spese generali logistiche. Potrebbero anche garantire che i pagamenti (ad esempio le dispense di incentivi Covid) fossero distribuiti in modo più rapido ed efficiente.
Poi c'è quello grande: la tassazione. Se esiste un record immutabile di tutte le transazioni archiviate su una blockchain CBDC, è molto più facile per le banche centrali e le autorità fiscali vedere chi deve cosa. E per essere sicuri che paghino.
Le transazioni in contanti sono molto più difficili da rintracciare e quindi tassare, mentre il denaro è solitamente la valuta preferita di criminali ed evasori fiscali. L'avvento delle CBDC potrebbe quindi rendere molto più difficile il funzionamento di questo tipo di persone. Ma, sebbene la facilità d'uso, la tracciabilità e la responsabilità siano tutte abbastanza auspicabili, molti si sono affrettati a sottolineare che l'uso dei CBDC darà ai governi e alle banche centrali un grado molto più stretto di controllo sulle nostre vite.
CBDC in the Wild
La Svezia non è la sola a sperimentare un CBDC. L'Uruguay ha eseguito con successo la sua prova nel 2017/18 e sta ancora valutando il caso per un peso elettronico. La Corea del Sud e la Thailandia hanno sperimentazioni in cantiere, mentre si ritiene che altri paesi come Brasile, Canada e Sud Africa abbiano schemi sperimentali in fase di sviluppo. Si dice che il Regno Unito stia prendendo in considerazione la tecnologia e attendendo i risultati delle sperimentazioni in altri paesi.
Poi c'è la Cina, che sta conducendo un proprio processo che coinvolge 28 città in tutto il paese. Se ciò avrà successo, il governo cinese potrebbe rubare una marcia alla Svezia ed essere il primo paese ad adottare un CBDC come parte del suo sistema finanziario. Dato il potere di cui gode il Partito Comunista Cinese, è probabile che saranno in grado di attuare la politica senza il tipo di opposizione che si può incontrare negli stati più democratici.
Il caso di una corona elettronica
La Cina potrebbe rivelarsi la prima del partito, ma per molti versi la Svezia sembra un banco di prova ideale per una nascente CBDC. Per prima cosa, è già una delle società più prive di contanti al mondo, con un consumo di denaro in declino apparentemente terminale. Secondo S, nel 2010 il 59% dei piccoli pagamenti (quelli inferiori a 100 SEK) sono stati effettuati utilizzando contanti. Entro il 2020 era sceso al 12%. Nello stesso periodo, il Riksbank ha dimostrato che la percentuale di persone che utilizzano denaro contante è scesa da quasi il 40% a meno del 10%.
Grazie alla popolarità delle app di pagamento come Swish, Klarna e iZettle (tutte fondate nella stessa Svezia) solo una manciata di svedesi, per lo più anziani, utilizza ancora contanti regolarmente. In effetti, lo stesso Swish lo è diventando così popolare che è diventato un verbo autonomo: 'Swish a me. ' Le persone sono in grado di acquistare caffè, usare bagni pubblici e persino dare a mendicanti e artisti di strada usando solo un'app sui loro telefoni.
Questo rapido calo dell'utilizzo del contante ha ovviamente i suoi svantaggi, che trovano eco in altre parti del mondo. Per molte persone anziane, il contante è tutto ciò che hanno veramente conosciuto e vedono la crescita delle opzioni di pagamento tecnologiche con profondo sospetto.
Per altri, le alternative al denaro sono confuse e scoraggianti. Molte persone vulnerabili, anziane o meno, fanno ancora affidamento sul denaro contante per una vasta gamma di motivi e devono affrontare il ritmo dell'innovazione. Il denaro può avere i suoi svantaggi, ma non è ancora morto.
Tuttavia, la Svezia sta andando avanti senza contanti ed è quindi probabile che sia più ricettiva di altre società all'introduzione di un CBDC. L'uso dei pagamenti senza contanti è cresciuto ancora più velocemente grazie alla pandemia, con un numero crescente di persone che fanno acquisti online, anche se la Svezia non ha fatto ricorso a un blocco nazionale.
ID banca
Gli svedesi usano anche un'altra app popolare insieme a Swish. BankID utilizza il numero di identificazione personale svedese delle persone (simile a un numero di previdenza sociale degli Stati Uniti o di assicurazione nazionale del Regno Unito) per accedere ai servizi pubblici digitali, nonché utilizzare servizi bancari online e persino firmare documenti. Di conseguenza, questi servizi sono facilmente accessibili e disponibili senza la necessità di ricordare gli accessi e le password per un numero qualsiasi di servizi diversi.
La Svezia quindi dispone già di una quantità significativa di infrastrutture digitali, insieme a una popolazione generalmente esperta di tecnologia. L'adozione e l'integrazione di una corona elettronica saranno sicuramente aiutate anche dal fatto che la Svezia non è neanche lontanamente popolosa come alcuni degli altri paesi che esaminano le CBDC. Potrebbe forse essere solo una questione di scala, ma si è tentati di immaginare che sarà più facile portare undici milioni di persone al passo con un CBDC di quanto lo sarebbe con oltre un miliardo.
Where Next?
Le stelle sembrano allinearsi a favore di una corona elettronica in un futuro non troppo lontano. Il processo è ancora in corso e non sembra essere stato deragliato dalla pandemia di coronavirus. Il governatore della Riksbank è favorevole all'idea e vale la pena considerare quello che ha detto un promemoria di ottobre:
'Il denaro e il modo in cui paghiamo stanno subendo cambiamenti significativi ora che l'economia è in fase di digitalizzazione. Dove in precedenza scambiavamo contanti, ora paghiamo principalmente spostando i fondi tra i conti dell'altro. I cambiamenti hanno molti vantaggi, ma comportano anche svantaggi e rischi. La Riksbank ha il compito di garantire che i pagamenti possano essere effettuati in modo sicuro ed efficiente e che la corona mantenga il suo valore. Perché ciò sia possibile, il contante deve essere protetto e integrato con un'alternativa digitale.
Anche il tono di Ingves nel promemoria è interessante, in quanto mentre riconosce il declino del denaro, sostiene anche che sia protetto, anche se viene introdotta una corona digitale. Esprime punti convincenti sulla fungibilità del denaro e sulla sua capacità di essere utilizzato senza tutte le infrastrutture digitali sopra menzionate. La sua visione di una futura corona elettronica è che dovrebbe funzionare come "un complemento digitale al contante. '
Come funzionerebbe una corona elettronica?
L'ascesa delle criptovalute ha aperto la strada ai CBDC in due modi. In primo luogo, ha svegliato le istituzioni finanziarie mondiali fino alla promessa delle valute digitali e ha dimostrato che le reti di pagamento digitale peer-to-peer sono tecnologicamente possibili. Le banche e altri fornitori di servizi di pagamento non hanno più il monopolio del trasferimento di denaro.
Inoltre, la crittografia ha spinto in avanti quella tecnologia per consentire a quasi tutti coloro che possiedono uno smartphone e una connessione Internet di acquistare, archiviare e spendere quelle risorse digitali. I portafogli digitali hanno raggiunto molte persone che potrebbero non aver mai nemmeno avuto un conto in banca prima.
Ciò sta aiutando a portare servizi finanziari a molti che in precedenza non avevano accesso ad essi. Il più recente aumento di stablecoin come USDC è servito anche a guidare l'adozione delle criptovalute rimuovendo alcuni dei rischi coinvolti nel trading di monete più volatili.
In quanto tali, gli strumenti sono disponibili per l'implementazione dei CBDC, con molti degli ostacoli tecnologici già superati. La Riksbank prevede che questa tecnologia di portafoglio digitale sia la chiave per la possibile futura adozione della corona elettronica, come sarà con tutte le future CBDC. Nonostante il disagio che molti nella comunità crittografica provano per la prospettiva che le banche centrali emettano le proprie risorse digitali, le loro amate blockchain le stanno rendendo possibili.
Un futuro incerto
Piaccia o no, i CBDC sono praticamente certi di far parte del nostro futuro. I governi e le banche centrali di tutto il mondo non permetteranno a se stessi di essere bloccati dalla marea crescente della digitalizzazione. Gli eventi dell'ultimo anno sono serviti solo ad accelerare il processo, poiché diventa chiaro che sarà necessaria l'innovazione per farci uscire dal buco in cui ci ha immersi Covid-19.
Purtroppo, sembra probabile che mentre i CBDC possono aiutare a portare milioni di persone nel sistema finanziario globale, non porteranno la libertà finanziaria a loro o addirittura al resto di noi. Tutto ciò che rende le transazioni finanziarie più facili da tracciare e rintracciare rafforzerà la mano dei governi e dei fischi.
Molto dipenderà da quali banche centrali finiranno per emettere le loro valute digitali nei prossimi anni. Un paese come la Svezia può offrire speranza in questo senso, perché, sebbene non sia proprio l'utopia che spesso viene definita, mantiene un rispetto per le libertà personali e un governo benigno che è ancora l'invidia di gran parte del mondo. Una corona elettronica potrebbe essere la nostra migliore speranza per vedere un CBDC fatto bene, nell'interesse dei suoi cittadini e con la consapevolezza che non tutti sono disposti ad abbracciare un'economia completamente digitalizzata.
Confronta questo con la Cina, un paese che vede la libertà personale in modo molto diverso. Se la Banca popolare cinese dovesse emettere la propria valuta digitale (il che sembra sempre più probabile), è difficile immaginare che il governo cinese, notoriamente paranoico, ceda l'opportunità di sfruttare il suo potenziale di sorveglianza.
Questo nonostante il fatto che la Cina ne condivida molti le stesse preoccupazioni sul declino dell'uso del contante come altre nazioni. Inoltre, la determinazione della Cina a conquistare la supremazia economica sugli Stati Uniti la vedrà cogliere ogni opportunità per rafforzare la sua presa sulle finanze dei cittadini.
Svezia e Cina rappresentano i due poli entro i quali cadrà la maggior parte delle CBDC. Un rispetto per le libertà personali da un lato, contro l'autoritarismo dall'altro. La speranza è che la maggior parte delle nazioni che mettono in atto le proprie CBDC si appoggeranno più al modello svedese che a quello cinese. È un bel pensiero, ma eccessivamente ottimista.
I debiti accumulati dai governi di tutto il mondo negli ultimi mesi non se ne andranno tranquillamente e il desiderio di entrate fiscali sarà più forte che mai. Purtroppo a dover pagare il conto saranno quelli che lo fanno sempre: i ceti medi e operai, mentre i ricchi, le banche e le grandi imprese vanno avanti come hanno sempre fatto. A meno che i CBDC non possano tenere conto di queste persone, è improbabile che siano qualcosa per cui il resto di noi possa gridare.
Quindi, come potrebbero dire gli svedesi: Bättre Köpa lite Bitcoin!
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Fonte: https://www.coinbureau.com/analysis/e-krona-sweden-cbdc/