Ad aprile, la FCA ha preso provvedimenti contro un'impresa fintech e ha dimostrato la sua capacità e volontà di esercitare i suoi poteri di recupero patrimoniale.
Una start-up fintech ha acconsentito a cedere all'autorità di regolamentazione 2 milioni di sterline detenute a suo nome, in seguito alle affermazioni che il denaro era il provento di "attività illegali" legate a una presunta frode nell'elaborazione dei pagamenti negli Stati Uniti.
Questo caso ha portato alla ribalta l'uso degli ordini di congelamento degli account, ma cosa sono e cosa dovrebbero prendere le altre aziende fintech da questa azione della FCA?
L'aumento dell'ordine di congelamento degli account
Anche se questa potrebbe essere la prima volta che siamo a conoscenza del fatto che l'FCA utilizzi un ordine di blocco dell'account, non si deve presumere che siano difficili da implementare. In effetti, altre forze dell'ordine come NCA e HMRC li hanno utilizzati da quando sono stati introdotti all'inizio del 2018. Di conseguenza, circa 100 milioni di sterline vengono congelati ogni anno dalle forze dell'ordine e si prevede che questo numero aumenterà.
Introdotti nell'ambito del Criminal Finances Act, gli ordini di blocco degli account sono uno strumento utilizzato per il recupero dei beni. Sono relativamente semplici da ottenere e hanno poche conseguenze sui costi se le cose vanno male per le forze dell'ordine. Conferiscono alle forze dell'ordine il potere di congelare i fondi detenuti nei conti bancari se il tribunale è convinto, sulla base delle probabilità, che sussistono ragionevoli motivi per sospettare che i fondi nel conto siano proventi di reato o siano destinati a essere utilizzati in condotta illecita. La soglia per ottenere un'ordinanza di congelamento dell'account è basata sul sospetto e quindi bassa, e non è necessario che vi siano stati procedimenti penali associati o addirittura un'indagine.
Nel caso della suddetta start-up, la FCA ha affermato che i 2 milioni di sterline erano collegati a procedimenti penali negli Stati Uniti, relativi a una presunta cospirazione per commettere frode telematica contro banche, società di carte di credito e altri fornitori di servizi finanziari. La FCA non ha sostenuto che la start-up fosse coinvolta nel presunto complotto.
Ora che i fondi sono stati incamerati, sono a disposizione del governo del Regno Unito. Il Regno Unito ha in atto un Asset Recovery Incentivisation Scheme (ARIS) che restituisce una parte dei beni recuperati alle agenzie coinvolte nel recupero dei beni e la FCA è una di queste agenzie. Come notato nell'annuncio della confisca da parte della FCA, "I fondi verranno ora utilizzati per aiutare la FCA e altre autorità a combattere le attività illegali".
Un momento di maggiore controllo
Con l'evolversi del settore finanziario, deve evolvere anche l'approccio normativo. Le banche sfidanti, gli scambi di criptovalute e le società fintech dovranno affrontare sempre più un controllo significativo, simile a quello affrontato dalle istituzioni finanziarie per molti decenni prima di loro.
In questo caso, non sappiamo cosa abbia fatto scattare la conoscenza da parte di FCA delle cessioni della start-up. Tuttavia, sembra probabile che si trattasse di una richiesta di assistenza legale reciproca da parte degli Stati Uniti e forse di informazioni provenienti da segnalazioni di attività sospette presentate da istituzioni finanziarie. Il comunicato stampa della FCA afferma che sono state sollevate preoccupazioni a seguito della domanda della start-up di essere regolamentata dalla FCA nel marzo 2020 ed è probabile che la FCA abbia utilizzato i suoi poteri investigativi una volta sollevate queste preoccupazioni. Forse non sorprende che la start-up abbia successivamente ritirato la domanda di regolamentazione da parte della FCA.
Il caso è un tempestivo promemoria dei poteri esecutivi e di intervento a disposizione della FCA in relazione ai suoi obiettivi regolamentari. Dal punto di vista delle fintech, evidenzia anche la potenziale importanza di considerare la fonte di ricchezza e la fonte di fondi degli investitori, applicando un approccio basato sul rischio.
Un promemoria per le imprese
Sebbene l'innovazione finanziaria in rapida evoluzione porti vantaggi ai consumatori, presenta anche nuove sfide legate alla conformità per le imprese e le autorità di regolamentazione. Man mano che un'azienda cresce, è fondamentale che la funzione di conformità tenga il passo con la crescita dell'azienda. Ci sarà sempre un leggero ritardo, ma se il ritardo è troppo grande, l'azienda rischia di non essere in grado di identificare e mitigare i problemi di conformità, che potrebbero quindi esporre l'azienda a un controllo normativo.
Nel frattempo, è probabile che le autorità di regolamentazione utilizzino sempre più i loro poteri di recupero degli asset per affrontare i rischi nuovi ed emergenti. Il direttore esecutivo dell'applicazione e della supervisione del mercato di FCA, Mark Steward, lo ha indicato nel comunicato stampa associato alla confisca, affermando che gli ordini di confisca degli account "sono un mezzo importante per intervenire e catturare denaro illegale e questa azione è un buon esempio". Data la soglia bassa per ottenere ordini di congelamento dei conti, rappresentano un rischio per qualsiasi impresa che detenga fondi soggetti a interessi regolamentari.
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- Fonte: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
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