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La contabilità clienti (AR) è un'attività nel bilancio di una società. Rappresenta l'importo totale di denaro che l'azienda deve ai suoi clienti, meno eventuali importi già pagati. In altre parole, i crediti sono i soldi che un'azienda si aspetta di ricevere in futuro dai propri clienti.
Questa guida ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sulla contabilità clienti, incluso di cosa si tratta, come registrarla e perché è essenziale.
Che cos'è la contabilità clienti?
La contabilità clienti è un obbligo legale che un cliente deve a un'azienda per prodotti o servizi che sono stati consegnati ma non ancora pagati. È registrato nel bilancio della società come attività poiché rappresenta il denaro che la società deve e alla fine riceverà.
Fatture sono il tipo più comune di crediti verso clienti. Quando un'azienda fornisce beni o servizi a un cliente, invierà una fattura al cliente specificando l'importo dovuto. Il cliente ha un certo periodo per pagare la fattura, tipicamente 30 giorni.
Una volta pagata la fattura, i crediti verso clienti vengono ridotti dell'importo del pagamento. Se il cliente non paga la fattura entro il periodo specificato, i crediti vengono comunque registrati come debito insoluto nel bilancio della società.
Esempio di contabilità clienti
Un esempio di contabilità clienti sarebbe se una società di scrittura fosse assunta per produrre un rapporto per un cliente. La società di scrittura genererebbe quindi una fattura per il cliente che dettaglia l'importo dovuto. Una volta completato il lavoro e consegnato il prodotto/servizio, il cliente ha un certo periodo di tempo per saldare la fattura.
Tale importo sarà contrassegnato come “credito” fino al pagamento della fattura da parte del cliente. Una volta ricevuto il pagamento, i crediti saranno registrati come “contanti” o “ricavi” nel bilancio della società. Diversi contabili e programmi software di contabilità possono utilizzare termini diversi per i conti attivi, ma il concetto è sempre lo stesso.
Se un cliente non paga una fattura entro il periodo di tempo specificato, i crediti diventeranno un "credito inesigibile". Ciò significa che la società probabilmente non riceverà il pagamento e dovrà cancellare la perdita. Anche i crediti inesigibili sono iscritti in bilancio ma riportati separatamente dai crediti verso clienti.
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Vantaggi di Contabilità clienti
I crediti sono una parte importante di qualsiasi attività commerciale, poiché forniscono una fonte di capitale circolante. Questo perché i crediti rappresentano denaro dovuto all'azienda, che può essere utilizzato per coprire le spese e migliorare il flusso di cassa.
Il vantaggio dei crediti è che essi può essere utilizzato per garantire il debito dell'impresa. I crediti possono essere utilizzati come garanzia di prestito, fornendo all'azienda il capitale necessario.
Un'azienda può aumentare le sue possibilità di ottenere un prestito dimostrando che esistono crediti legalmente vincolanti. Questo perché il creditore può vedere la prova del successo aziendale (sotto forma di crediti) e la capacità dell'azienda di rimborsare il prestito.
Un'altra opzione per accedere al capitale sarebbe utilizzare il finanziamento dei crediti in un altro modo. Alcune società possono scegliere di vendere i propri crediti a terzi con uno sconto. La terza parte diventa quindi responsabile della riscossione del pagamento dal cliente. Questa può essere una buona opzione per le aziende che stanno lottando per sbarcare il lunario, ma può anche essere molto costosa.
Le fatture possono aiutare le aziende a tenere traccia di ciò che è stato venduto e gestire il proprio inventario sapendo quando ordinare più prodotti. Questo perché la contabilità clienti può essere utilizzata per finanziare l'inventario, il che significa che le aziende possono ordinare più scorte senza pagarle in anticipo. Questo può essere un modo utile per gestire il flusso di cassa e mantenere alti i livelli di inventario.
Pertanto, i crediti servono sia come ricerca di mercato nella prospettiva che possono aiutare le aziende a capire cosa sta vendendo e quando ordinare più prodotti e una fonte di capitale circolante.
Oltre ai vantaggi del capitale circolante, può anche migliorare le vendite. consente a clienti e clienti di acquistare ora e pagare in seguito. I clienti sono più propensi ad acquistare se non devono pagare immediatamente. Offrendo al mercato la possibilità di testare un prodotto prima dell'acquisto, i crediti offrono anche un'opportunità per le aziende di aumentare le vendite.
Questo può anche essere particolarmente utile per acquisti ricorrenti e di grandi dimensioni una tantum. Ad esempio, se un cliente desidera acquistare un'auto nuova, è più probabile che lo faccia se può finanziare l'acquisto ed effettuare pagamenti mensili. Lo stesso vale per le aziende che offrono servizi, come le aziende in abbonamento.
Infine, i crediti possono aiutare le aziende a gestire le proprie tasse. Questo perché i crediti possono essere utilizzati per compensare le imposte sul reddito. Se un credito non può essere rimborsato, l'azienda può cancellarlo come un debito inesigibile, riducendo l'importo delle tasse dovute.
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Componenti dei conti attivi
I crediti sono parte integrante del bilancio di una società. Sono tipicamente suddivisi in tre parti principali:
- Il principale: Questo è l'importo originario dovuto dal cliente.
- L'interesse: Si tratta dell'importo degli interessi maturati sul credito.
- Le tariffe per il ritardo: Questo è il numero di penali di ritardo addebitate al cliente.
Queste tre componenti sono importanti da comprendere, in quanto possono influire sulla salute finanziaria di un'azienda. Il capitale è la parte più importante dei crediti, in quanto rappresenta il denaro che è dovuto all'azienda. Anche gli interessi e le tasse di mora sono importanti, in quanto possono aumentare la quantità di denaro dovuta all'azienda.
È importante ricordare che i crediti non sono sempre pagati in tempo. I crediti verso clienti possono spesso essere una delle principali fonti di crediti inesigibili di un'azienda. Questo è il motivo per cui è importante disporre di una solida politica dei crediti e di un buon sistema di gestione dei crediti.
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Contabilità clienti vs. contabilità fornitori
Contabilità clienti e contabilità fornitori sono due concetti importanti nella contabilità. Entrambi rappresentano denaro dovuto a un'azienda, ma ci sono alcune differenze fondamentali tra i due.
I crediti possono essere il denaro dovuto a un'azienda dai suoi clienti. Al contrario, i debiti verso fornitori sono i soldi che un'azienda deve ai suoi fornitori. Il primo rappresenta un'attività, mentre il secondo rappresenta una passività.
Sebbene siano entrambi debiti, i conti attivi sono generalmente considerati più favorevoli dei conti passivi. Questo perché i crediti rappresentano denaro dovuto alla società, mentre è possibile pagare per questi account rappresentare denaro che l'azienda deve. In altre parole, i conti attivi portano denaro, mentre i conti passivi pagano denaro.
I debiti in sospeso possono portare a diversi problemi per un'azienda. In primo luogo, può portare a problemi di flusso di cassa, poiché l'azienda potrebbe non avere abbastanza soldi per pagare i suoi fornitori. Ciò può portare i fornitori a tagliare l'azienda, il che può portare a interruzioni della produzione. In secondo luogo, può danneggiare il punteggio di credito dell'azienda, poiché i debiti verso fornitori sono una forma di debito. Ciò può rendere più difficile e costoso per l'azienda prendere in prestito denaro.
Infine, può danneggiare un'azienda fino al punto di fallimento. Questo perché i conti da pagare sono considerati debiti non garantiti, il che significa che qualsiasi garanzia non li sostiene. Se una società è inadempiente sui suoi debiti, i suoi creditori possono intraprendere un'azione legale per riscuotere il denaro dovuto. Ciò può portare al sequestro dei beni aziendali e, in alcuni casi, la società potrebbe essere costretta al fallimento.
La contabilità clienti è una posizione molto più favorevole rispetto alla contabilità fornitori. Le aziende in grado di garantire che i loro debiti vengano saldati in tempo pur mantenendo una solida posizione di creditori si troveranno in una posizione finanziaria molto migliore.
Perché i crediti sono importanti?
A titolo di revisione, i crediti sono importanti perché rappresentano denaro dovuto a un'azienda. Questo denaro può essere utilizzato per finanziare le operazioni dell'azienda e può anche essere utilizzato per saldare i debiti. I crediti possono anche essere utilizzati come garanzia per prestiti, che possono aiutare un'azienda a ottenere finanziamenti.
Le svalutazioni fiscali strategiche sono un altro modo in cui i crediti possono essere utilizzati a vantaggio di un'azienda. I crediti possono essere utilizzati per compensare le imposte sul reddito dovute, il che può ridurre la responsabilità fiscale di una società.
I crediti possono essere utilizzati anche come fonte di denaro in caso di emergenza. Se un'azienda ha bisogno di raccogliere denaro rapidamente, può farlo vendendo i propri crediti a terzi. Questo è noto come factoring.
Nel complesso, i crediti sono importanti perché forniscono flessibilità a un'azienda su come può utilizzare il proprio denaro. Questo debito dovuto all'azienda può talvolta fungere da fondo di emergenza e può anche essere utilizzato per finanziare operazioni o estinguere altri debiti.
Come registrare i conti attivi?
Esistono generalmente due modi per registrare i crediti, il metodo della cancellazione diretta e il metodo dell'indennità.
Il metodo della cancellazione diretta registra i crediti man mano che vengono regolati con il cliente. Ciò significa che quando ricevi il pagamento dal cliente, lo registrerai come conto clienti. Questo è il modo più semplice per registrare i crediti, ma tenere traccia di quali crediti sono stati pagati e quali sono ancora in sospeso può essere difficile.
Il metodo dello sconto è un modo più complesso di registrare i crediti, ma può essere più preciso. Con il metodo di svalutazione, si crea un conto di svalutazione che tiene traccia dell'importo previsto di crediti inesigibili.
Quando i pagamenti vengono ricevuti, vengono prima applicati al saldo dei crediti. L'account viene cancellato come crediti inesigibili se il pagamento non viene ricevuto. Questo metodo richiede una maggiore tenuta dei registri, ma può essere più accurato nel tracciare quali conti attivi sono ancora in sospeso.
Indipendentemente dal metodo utilizzato per registrare i crediti, è importante mantenere registri accurati. Questo ti aiuterà a tenere traccia di quali conti attivi sono ancora in sospeso e semplificherà la riscossione dei pagamenti dei clienti.
Come automatizzare la contabilità clienti?
Esistono molti modi per automatizzare i conti attivi. Un modo è utilizzare un software in grado di tenere traccia dei pagamenti dei clienti e applicarli automaticamente ai conti attivi corretti. Questo può aiutarti a mantenere registri accurati e semplificare la riscossione dei pagamenti.
Un altro modo per automatizzare i crediti è utilizzare un servizio che gestirà i tuoi crediti per te. Questa può essere una buona opzione se non hai il tempo o le risorse per monitorare tu stesso i pagamenti dei clienti. Molti servizi offrono questo tipo di servizio e possono essere una buona opzione per le piccole imprese.
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Conclusione
La contabilità clienti è uno degli aspetti più importanti di qualsiasi attività commerciale. È una misura dell'affidabilità creditizia di un'azienda e della sua capacità di pagare le bollette. È anche un buon indicatore delle vendite e della redditività future. Comprendere questo concetto ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie migliori per la tua attività.
Domande frequenti sulla contabilità clienti
Tuttavia, hai domande sui crediti? Non preoccuparti. Questa sezione risponderà in modo chiaro e conciso ad alcune delle domande più comuni sui crediti.
Dove trovo i crediti?
I crediti possono essere trovati nel bilancio di una società.
I crediti contano come entrate?
No, i crediti non contano come entrate. Le entrate sono la somma totale di denaro che un'azienda ha ricevuto in cambio dei suoi beni o servizi. D'altra parte, i crediti verso clienti sono definiti come il denaro che un'azienda deve ai propri clienti per beni o servizi.
Che cos'è il conto "indennità per inesigibili"?
L'indennità per crediti inesigibili è una stima dei crediti che alla fine non verranno riscossi. Questo account è anche noto come il conto "inesigibili".
Cosa succede se i miei clienti non pagano?
Se i tuoi clienti non pagano, dovrai cancellare i crediti come crediti inesigibili. Ciò significa che non sarai più in grado di riscuotere i soldi che ti sono dovuti. I crediti verranno rimossi dal tuo bilancio e il debito inesigibile verrà registrato.
E se dopo tutto finissero per pagarmi?
Se un cliente finisce per pagarti, puoi rimuovere il debito inesigibile in bilancio. Poiché il pagamento è garantito, diventerà un ricavo quando il debito nei confronti dell'impresa sarà estinto.
Qual è il rapporto di rotazione dei crediti?
Il rapporto di rotazione dei crediti, noto anche come rapporto di rotazione dei crediti o rapporto di rotazione del debitore, è un rapporto finanziario che misura l'efficienza di un'azienda nella riscossione dei crediti. Il rapporto di rotazione dei crediti è calcolato dividendo le vendite a credito di un'azienda per la media dei crediti.
Un elevato rapporto di rotazione dei crediti indica che un'azienda sta effettivamente riscuotendo i propri crediti e, pertanto, sta generando molto flusso di cassa. Un basso indice di rotazione dei crediti, d'altra parte, potrebbe indicare che un'azienda ha difficoltà a riscuotere i propri crediti, il che potrebbe portare a problemi di flusso di cassa.
Quelli con bassi rapporti di rotazione possono trarre vantaggio dall'applicazione di politiche creditizie più rigorose, come richiedere ai clienti di fornire un deposito in anticipo o allungare i termini di credito. L'outsourcing a una società di gestione dei crediti di terze parti è un'altra opzione da considerare.
Che cos'è un programma di invecchiamento dei crediti?
Un programma di invecchiamento dei crediti è un rapporto che elenca i conti attivi di una società per il periodo di tempo in cui sono rimasti in sospeso. Lo scopo di un programma di invecchiamento dei crediti è aiutare un'azienda a tenere traccia dei propri crediti e identificare i conti che potrebbero essere a rischio di non essere riscossi.
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