L'IA e l'esperienza della Gen Z

L'evento IRDAI InsurTech intitolato "InsurTech -Catalyst that inspires" si è concluso il 30 maggio a Bengaluru. L'evento mirava a enfatizzare l'ecosistema InsurTech e i suoi vantaggi per gli assicuratori e ha visto la partecipazione di aziende leader come Policybazaar, Shri Ram General Insurance, Reliance General Insurance e Mantra Labs, solo per citarne alcuni. Il presidente dell'IRDAI, Mr. Debasish Panda, ha evidenziato le partnership assicurative e Insurtech e il ruolo significativo che InsurTechs può svolgere nell'aiutare il settore assicurativo indiano a crescere. Parag Sharma, CEO di Mantra Labs, è stato invitato come relatore ospite all'evento per parlare di AI e The Gen Z Experience. 

1. Insurtech 3.0 è tutto 'Economia dell'esperienza'. Con l'evoluzione delle aspettative dei clienti, la vera sfida per il settore assicurativo è ottenere un prodotto più velocemente. I clienti digitali oggi vogliono acquistare un'esperienza piuttosto che un semplice prodotto o servizio. La collaborazione con Insurtechs darebbe agli assicuratori le capacità tecnologiche tanto necessarie per l'innovazione dei prodotti. 

2. La generazione Z attribuisce importanza all'esperienza del cliente in varie aree decisionali e alla loro disponibilità a pagare un premio per un'esperienza migliore. In effetti, la CX è il fattore decisivo nella decisione di acquisto per la Gen Z. 

3. Sfruttare tecnologie come intelligenza artificiale, visione artificiale, analisi predittiva, NLP e OCR durante tutto il ciclo di vita assicurativo per creare un'esperienza di generazione Z superiore.

Fase 1: considerare e valutare 

I dati svolgono un ruolo chiave nella valutazione del rischio, nel processo decisionale e nel miglioramento dell'esperienza del cliente. L'analisi comportamentale predittiva aiuta a identificare il modello del consumatore e l'intento di tali comportamenti. Gli assicuratori devono prevedere le aspettative dei clienti in base al modello storico per migliorare il punteggio di soddisfazione e aumentare i ricavi per cliente.

Lo "Strumento di intelligenza comportamentale digitale" di formativo aiuta gli assicuratori a decifrare la motivazione degli utenti e i punteggi delle intenzioni. Raccolgono circa 5,000-50,000 punti dati comportamentali da oltre 140 funzioni diverse su ogni singola applicazione e forniscono consigli personalizzati sui prodotti

Stage 2: Compra e Sperimenta

La velocità è ciò che vuole il nuovo segmento di clienti. Gli assicuratori dovranno sfruttare l'IA avanzata e la gestione del flusso di lavoro per migliorare l'esperienza di onboarding per i clienti. 

Stage 3: Miglioramento della sottoscrizione grazie al processo decisionale intelligente e dinamico basato sull'intelligenza artificiale in tempo reale.

Artivatic ha introdotto un cloud di sottoscrizione intelligente di nuova generazione: AUSIS che aiuta a connettere, integrare applicazioni e API esistenti o di terze parti per processi end-to-end.

Fonte: Artivatico Piattaforma Insurtech e Healthtech

Stage 4: Gestione pagamenti e reclami

Rilevamento delle frodi con modelli AI e ML. 

Anadolu Sigorta, ha recentemente testato un sistema di rilevamento predittivo delle frodi. Questo motore di rilevamento utilizza regole aziendali automatizzate, modelli di autoapprendimento, analisi predittiva, estrazione di testo, screening delle immagini, identificazione dei dispositivi e analisi della rete che forniscono informazioni immediate e fruibili. AS ha attribuito oltre $ 5.7 milioni di risparmi dal sistema di intelligenza artificiale.

Elaborazione reclami tramite tecnologia Computer Vision.

Tokio Marine utilizza una tecnologia CV basata sull'intelligenza artificiale per accelerare il processo di reclamo dei motori in Giappone. Il riconoscimento dell'immagine AI consente agli assicuratori di valutare i danni a un veicolo.

L'app condivide anche consigli sui metodi di riparazione e guida il processo di reclamo per garantire che ogni sinistro venga elaborato e risolto il più rapidamente possibile.

4. Ogni assicuratore deve entrare a far parte dell'ecosistema assicurativo.

Siamo nel mondo dei dispositivi connessi in crescita. Il rapporto McKinsey suggerisce che entro il 2025 ci saranno circa un trilione di dispositivi che si collegheranno e condivideranno i dati con standard interoperabili. 

Gli ecosistemi che consentiranno questa condivisione dei dati stanno già prendendo forma. 

Uno di questi ecosistemi in arrivo è NDHM, ora chiamato ABHA. In questo momento, il focus di questo ecosistema è sullo scambio di dati senza interruzioni tra le strutture sanitarie ed è solo questione di tempo quando questo sarà esteso anche alle assicurazioni.

Un altro ecosistema che è veloce dietro l'angolo è quello di Dispositivi collegati (medici/non medici/auto, fitness tracker, gadget per la casa intelligente, ecc.). I dati raccolti da questi dispositivi non solo consentiranno agli assicuratori di creare prodotti innovativi, ma aiuteranno anche a elaborare i reclami senza alcun attrito. 

La creazione di un'esperienza senza attriti della Gen Z richiederà che gli assicuratori facciano parte di questi o almeno si colleghino a questi ecosistemi. La tecnologia fungerà da fattore abilitante in tal senso. 

Costruire una fantastica esperienza di Gen Z sulla base dei dati richiederà convinzione a lungo termine, pazienza e analisi continua del comportamento degli utenti.

La morale della favola è: annusa spesso il formaggio in modo da sapere quando sta invecchiando.

Non dovremmo aspettarci che le cose rimangano come erano in passato. Un occhio attento ai dati ci aiuterà a essere agili e ad essere un passo avanti nel soddisfare le aspettative dei clienti.

Se sei interessato a conoscere le tecnologie di nuova generazione e come la tua azienda può utilizzare l'IA, ci piacerebbe parlare con te. Puoi contattarci all'indirizzo ciao@mantralabsglobal.com

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