Essere orientati allo scopo: considerazioni per le società di servizi finanziari: cosa significa? (Sridhar Ramamurti)

Essere guidati da uno scopo e guidati dall'ecosistema sta trasformando radicalmente il modo in cui funzionano le istituzioni nel settore finanziario. Ma è più facile a dirsi e dichiararsi che a farsi. Utilizzando sei esempi selettivi di recenti offerte innovative, esploriamo cosa significa il cambiamento per le istituzioni finanziarie, le sfide che devono affrontare e le considerazioni chiave per diventare orientate allo scopo e guidate dall'ecosistema.

 Cosa significa guidato dallo scopo?

 Il termine "orientato allo scopo" è diventato uno slogan di spicco per le organizzazioni imprenditoriali a livello globale per una buona ragione: i marchi aziendali riconosciuti per l'elevato impegno verso lo scopo sono cresciuti a un tasso più del doppio rispetto agli altri (secondo lo studio Kantar BrandZ). Tuttavia, è il "proposito" che differenzia i leader dalla moltitudine di aziende che "propongono uno scopo" (solo 1 leader aziendale su 10 ha un piano attuabile a livello di organizzazione per diventare guidato da uno scopo).

 L'attenzione e la sfida di essere "guidati da uno scopo" è ancora più acuta nei servizi finanziari. Sebbene lo scopo sia generalmente inteso come un'enfasi sull'impatto positivo complessivo sui consumatori, sulla società e sull'ambiente, piuttosto che solo finanziario, la sua applicabilità nei servizi finanziari è piuttosto complicata: i servizi finanziari hanno sempre avuto l'obiettivo di avere un impatto positivo per i clienti attraverso esiti finanziari. La domanda per le società di servizi finanziari diventa quindi "cosa e come i risultati finanziari hanno un impatto positivo per i loro clienti". Ciò implica aiutare i clienti a ottenere un risultato finanziario conveniente? O questo implica aiutare i clienti a utilizzare i risultati finanziari per avere un impatto positivo nelle loro vite, nella società e nell'ambiente? È interessante notare che molte (se non la maggior parte) delle iniziative di trasformazione digitale sembrano essersi concentrate sulla prima mentre desideravano la seconda.

 Probabilmente, tutti i prodotti finanziari, senza eccezioni, hanno un risultato finanziario al centro della loro progettazione. Come si può allora immaginare l'“impatto positivo” dei prodotti? Cosa differenzia un servizio finanziario con impatto positivo da un altro servizio finanziario con solo un risultato finanziario? Esiste un modo per valutare l'“impatto positivo” di un servizio finanziario?

 Per ragioni di brevità, limitiamo tale esplorazione dell'impatto positivo all'impatto nella vita dei loro clienti. Il tema dell'impatto positivo sulla società e sull'ambiente in generale è un argomento riservato a un altro blog!

Diamo un'occhiata ad alcuni esempi (selettivi) di offerte innovative nei servizi finanziari nel recente passato:

Rimborsi flessibili del mutuo ipotecario SinoPac

• Risultato finanziario: Finanziare una casa
• Cosa c'è di nuovo: consente ai proprietari di case di adeguare l'importo delle rate mensili del mutuo secondo necessità

Apple Card – Collaborazione Apple con Goldman Sachs

• Risultato finanziario: Pagamento per un acquisto (a consumo).
• Cosa c'è di nuovo: Collegando perfettamente i pagamenti digitali con premi e fedeltà, il gigante della tecnologia sta rispondendo alla domanda dei consumatori di modi più universali e integrati per spendere e risparmiare, con analisi e approfondimenti attraverso dati ottimizzati per aiutare con il budget

John Hancock Vitality Program con Apple Watch

• Risultato finanziario: Assicurazione contro l'impatto negativo della situazione sanitaria
• Cosa c'è di nuovo: Prima compagnia di assicurazioni a offrire sconti per sane abitudini

TransferWise (ora chiamato Wise) Servizio di trasferimento di pagamento

• Risultato finanziario: Trasferimento di denaro da utilizzare in una zona geografica diversa
• Cosa c'è di nuovo: servizio di trasferimento di denaro dirompente con un modello di business del mercato bilaterale

Robinhood trading a zero commissioni

• Risultato finanziario: Investimento per ricchezza finanziaria/obiettivo
• Cosa c'è di nuovo: L'etica del libero scambio ha rivoluzionato il settore dell'intermediazione online

Linea di credito WealthFront Portfolio

• Risultato finanziario: Liquidità a breve termine mediante attività finanziarie
• Cosa c'è di nuovo: accedi ai contanti in modo rapido e semplice rimanendo concentrato su obiettivi a lungo termine

Ognuna di queste offerte innovative ha reinventato il modo in cui i servizi finanziari possono essere adattati e allineati strettamente alle esigenze dei consumatori, in particolare su come i prodotti possono essere progettati/modificati per creare un impatto positivo. Tre nell'elenco precedente coinvolgono giocatori tradizionali (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) e gli altri tre coinvolgono nuovi entranti (Wise, Robinhood, WealthFront). Questa varietà è deliberata, per aiutare a comprendere le implicazioni delle innovazioni dal punto di vista sia degli attori tradizionali che dei nuovi arrivati ​​nel panorama dei servizi finanziari.

Cosa significa il paradigma guidato dallo scopo in un mondo di servizi finanziari incentrato sul prodotto?

Di recente è stata analizzata una visione dell'ecosistema che evidenzia gli spazi di valore oltre il settore bancario. Cerchiamo di costruire ulteriormente su tale analisi ponendo un'enfasi specifica sia sui temi specifici che guidano tali spazi di valore sia su metriche chiave che possono aiutare a misurare i progressi verso tali ambizioni.

Le società di servizi finanziari operano oggi in un impegno prevalentemente orientato al prodotto (attraverso prodotti bancari, di investimento e assicurativi) con i propri clienti. In effetti, un coinvolgimento orientato al prodotto presenta molti vantaggi per un'azienda di servizi finanziari, in termini di semplicità contrattuale e coerenza tra la base di clienti. I prodotti finanziari fungono da proxy (libero) per le esigenze reali dei consumatori/imprese. Tuttavia, richiedono diversi cambiamenti mentali che i loro clienti devono gestire per soddisfare le loro esigenze sottostanti. Ad esempio, nello shopping dei consumatori, i clienti devono effettuare il passaggio mentale dal contesto dello shopping al contesto del pagamento e viceversa. In Investimenti, i clienti devono effettuare il passaggio mentale dallo scopo dell'investimento (ad esempio, istruzione, ecc.) alla struttura finanziaria dell'investimento. Essere guidati da uno scopo implica che le società di servizi finanziari riconoscano tali cambiamenti che i loro clienti devono gestire e facilitino/mitighino tale inconveniente.

In un prossimo blog, esploreremo cosa significano questi esempi dal punto di vista del consumatore (cliente) e dal punto di vista del fornitore di servizi finanziari.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs