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Sei pronto a comprare una casa? Può essere travolgente trovare quello giusto ipoteca per soddisfare il tuo budget. Fortunatamente, cercare il miglior mutuo non deve essere doloroso, soprattutto se sai cosa stai cercando. Ti mostreremo come scegliere la migliore compagnia di mutui per te.
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Sommario [Mostra]
I migliori erogatori di mutui ipotecari
Dai un'occhiata a chi ha creato l'elenco dei migliori erogatori di mutui ipotecari a livello nazionale.
1. Nuovi finanziamenti americani
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in modo sicuro attraverso il sito web di New American Funding
New American Funding offre mutui convenzionali, proprietari e garantiti dal governo. La sua varietà di opzioni di mutuo vale la pena di provarlo, soprattutto se hai esigenze finanziarie uniche. Offre anche opzioni per rifinanziare e attingere al capitale della tua casa. I suoi prodotti di prestito non sono disponibili per i residenti di New York o delle Hawaii.
New American Funding è una buona scelta per i mutuatari autonomi. Ti consente di utilizzare gli estratti conto per verificare il tuo reddito invece di provare a qualificarti con dichiarazioni dei redditi, W-2 o buste paga, che potresti non avere con un reddito fluttuante o forfettario.
Anche il New American Funding è eccellente prestatore per chi acquista per la prima volta una casa. Puoi optare per un prestito FHA, USDA o VA. New American Funding dispone anche di risorse educative per aiutarti a comprendere il processo del mutuo.
Potrebbe anche essere una buona soluzione per i proprietari di case senior che cercano un mutuo inverso. Un mutuo inverso ti consente di trarre vantaggio dal capitale che hai accumulato nella tua casa. Non è per tutti, ma vale la pena considerarlo se hai accumulato un capitale significativo nella tua casa ma hai dubbi sul tuo reddito in pensione.
2. Ipoteca Rocket®
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Rocket Mortgage è uno dei migliori erogatori di mutui ipotecari sul mercato, semplificando la richiesta di un mutuo per la casa interamente online. Il suo processo di preapprovazione semplificato e il rapido accesso al servizio clienti lo distinguono dagli altri prestatori online. Rocket Mortgage offre un'ampia varietà di mutui ed è sostenuto dal più grande erogatore di mutui ipotecari, Quicken Loans. Se hai bisogno di aiuto o sai esattamente cosa stai cercando, Rocket Mortgage ti abbina al giusto tipo di mutuo e ti aiuta a completare rapidamente la tua richiesta online.
- Acquirenti di case che desiderano completare autonomamente la procedura di richiesta del mutuo
- Acquirenti che hanno trovato la casa dei loro sogni e stanno cercando di completare rapidamente il processo di approvazione
- Acquirenti di case con buoni punteggi di credito che desiderano rivedere le loro opzioni di mutuo
- Gli attuali proprietari di case cercano di rifinanziarsi nei prossimi mesi
- Rocket Mortgage ti consente di muoverti al tuo ritmo, guidandoti attraverso ogni fase del processo. Dopo aver risposto a tutte le domande della domanda, Rocket Mortgage ti consente di sapere se sei stato approvato e mostra i tuoi consigli personalizzati sui mutui
- Puoi inviare online informazioni su conti correnti e di risparmio, dichiarazioni dei redditi e altri documenti finanziari: una funzionalità che distingue Rocket Mortgage dai concorrenti online
- RateShield ti consente di bloccare il tasso approvato da Rocket Mortgage per un massimo di 90 giorni
- Il processo di richiesta del mutuo per la casa può essere completato in pochi minuti, permettendoti di scoprire subito se sei idoneo per un mutuo
- Il software online ti consente di navigare attraverso l'intero processo di acquisto della casa, dall'approvazione alla chiusura della casa. Una volta ottenuta l'approvazione e fatta un'offerta per la tua casa, Rocket Mortgage offre strumenti online che ti aiuteranno a muoverti attraverso il resto del processo di chiusura
- Sebbene Rocket Mortgage disponga di specialisti del cliente pronti a rispondere alle tue domande e fornire indicazioni, se preferisci sederti di fronte a una persona durante la compilazione dei moduli finanziari, questo prestatore potrebbe non essere adatto a te
- Non è possibile visualizzare facilmente tutte le opzioni di mutuo per la casa di Rocket Mortgage prima di fare domanda. Offre prestiti convenzionali, FHA, USDA e VA, ma dovrai fare domanda per saperne di più sui tipi di mutuo all'interno di queste offerte e a quali hai diritto
Mutuo a razzo® offre un comodo processo di richiesta online per ottenere un mutuo. Si tratta di una grande attrazione per gli acquirenti di case poiché l'occupazione e il reddito possono essere verificati immediatamente per oltre il 60% dei richiedenti statunitensi e possono accelerare i tempi di elaborazione del prestito.
Rocket Mortgage® è uno dei principali istituti di credito in tutta la nazione, in particolare per i prestiti FHA. Offre prestiti FHA, VA, USDA, fissi convenzionali, jumbo e di rifinanziamento.
Avrai bisogno di un punteggio di credito di 620 per l'approvazione (580 per i prestiti FHA) e dovresti essere pronto a fornire un acconto del 3%. Lo svantaggio è che Rocket Mortgage® non offre prestiti per la casa o HELOC e non considera crediti alternativi.
3. deposito prestito
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in modo sicuro attraverso il sito web di LoanDepot Mortgage
Un facile accesso ai finanziamenti è spesso la cosa più importante per i consumatori. Nessuno vuole pensare che il proprio mutuo imminente sia impossibile o semplicemente troppo difficile da gestire. Puoi utilizzare il sito web o l'app mobile per saperne di più sull'azienda e candidarti.
LoanDepot ha una politica di “non-guida” che garantisce che i suoi agenti non ti spingano verso un prestito o un altro. Ottieni il prestito più adatto alla tua famiglia o alla tua azienda e puoi gestire tutto online.
Sono disponibili mutui convenzionali a tasso fisso, ARM, FHA, VA, 203k e prestiti jumbo. Hai anche la possibilità di rifinanziare il tuo mutuo se sei già proprietario di una casa. Chiama, invia un'e-mail o contatta LoanDepot tramite i social media per ulteriori informazioni.
4. Mutuo di lusso
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Luxury Mortgage offre prodotti standard come prestiti convenzionali, prestiti VA, prestiti Jumbo e prestiti FHA. Ha anche prodotti più specializzati come prestiti di estratti conto bancari, mutui di qualificazione di attività e prestiti immobiliari di investimento senza documenti. Se hai avuto difficoltà a trovare un mutuo a causa di un reddito irregolare, di essere in pensione o di acquistare un investimento immobiliare, vale la pena dare un'occhiata a Mutuo di lusso.
- Professionisti autonomi
- I pensionati
- Investitori
- Compratori di condomini
- Ampia varietà di prodotti ipotecari
- Prodotti di nicchia come prestiti con estratti conto bancari
- Funziona con molti programmi statali di assistenza all'acquirente di case
- Disponibile solo in 29 stati
Mutuo di lusso rende facile per tutti i tipi di acquirenti di case ottenere l'approvazione per un mutuo. I loro requisiti flessibili possono aiutarti a ottenere finanziamenti, senza verifica dell'occupazione o del reddito e senza DTI minimo. Luxury Mortgage offre termini di prestito tradizionali, nonché piani di pagamento ipotecari più flessibili con il loro programma di prestito di 40 anni.
È anche più facile ottenere l'approvazione se sei un lavoratore autonomo. Non sono richieste dichiarazioni dei redditi e avrai solo bisogno di 1 anno di storia del reddito da lavoro autonomo e di un punteggio di credito minimo di 580. Luxury Mortgage può anche aiutarti a ottenere l'approvazione solo sulle attività, come estratti conto, azioni e obbligazioni o pensione conti.
Luxury Mortgage è autorizzato a prestare in California, Colorado, Connecticut, Delaware, DC, Florida, Georgia, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Isola, Carolina del Sud, Tennessee, Texas, Virginia e Washington.
5. Mutuo SoFi
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SoFi è un prestatore online noto soprattutto per i suoi servizi di rifinanziamento dei prestiti studenteschi. Ha iniziato a offrire mutui nel 2014 ed è diventata una grande risorsa per gli attuali membri SoFi in cerca di un mutuo. È stato uno dei primi istituti di credito a offrire un processo di concessione di mutui ipotecari interamente online. Nel settore dei mutui, SoFi è nota per offrire acconti fino al 10% su tutti i suoi prodotti ipotecari, compresi i prestiti jumbo.
- Mutuatari che desiderano un acconto inferiore
- Attuali membri SoFi
- Proprietari di case che cercano di rifinanziarsi
- Gli acconti possono arrivare fino al 10%
- Può finanziare mutui fino a 3 milioni di dollari
- Sconti per i membri SoFi
- Non disponibile in ogni stato
- Non offre prestiti garantiti dal governo come prestiti FHA, USDA o VA
Mutuo SoFi è un braccio di questa banca in crescita. SoFi offre una gamma di opzioni bancarie e di investimento, lasciando SoFi Mortgage come filiale di prestito che può aiutarti a entrare nella casa dei tuoi sogni.
Mutuo SoFi offre ciò che chiama "Più soldi" e "Meno mal di testa" in ogni mutuo. Ottieni più soldi con:
- Acconti convenienti, a partire dal 5%
- Tariffe competitive
- Rapporti debito/reddito flessibili
- Nessun costo nascosto
- Prestiti per investimenti immobiliari
Avverti meno mal di testa perché:
- Generalmente puoi chiudere in 30 giorni
- Prequalificati online in 2 minuti
- Nessuna documentazione a sorpresa
I prestiti sono disponibili in: AL, AK, AR, AZ, CA, CO, CT, DE, DC, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MS, MT, NE, NJ, NH, NV, NC, ND, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV o WY.
Cosa cercare in una società di mutui
Grazie alla tecnologia, ottenere pre-approvato per un mutuo è più facile che mai. Pochi semplici clic possono farti ottenere l'ambito status di "pre-approvato" che trasformerà in realtà la chiusura della casa dei tuoi sogni. Ma è importante esplorare tutte le opzioni prima di decidere su un mutuo.
Assicurati di cercare la società di mutui giusta adatta alla tua situazione finanziaria specifica. Ci sono 2 percorsi comuni che dovresti esplorare prima di restringere il campo del creditore ipotecario:
- Finanziatori fisici. Questo tipo di prestatore è un istituto bancario tradizionale: puoi sederti e parlare di persona con un addetto ai prestiti. Questi istituti di credito includono banche e cooperative di credito, che aiutano entrambi gli acquirenti a orientarsi nel processo di acquisto della casa. Molti istituti di credito fisici offrono opzioni di prestito statale e convenzionale, nonché servizi online.
- Erogatori di mutui ipotecari online. Istituti di credito online semplificare il processo di richiesta del mutuo fornendo passaggi di richiesta chiari e facili da seguire. I prestatori online consentono agli acquirenti di gestire tutte le richieste finanziarie, le verifiche e le approvazioni online. Gli erogatori di mutui ipotecari online possono anche fornire accesso a funzionari di prestito che possono connettersi con te online o via telefono per rispondere a qualsiasi domanda.
Assicurati che il tuo prestatore offra servizi importanti per te, come richieste online, assistenza al servizio clienti o pre-approvazioni rapide.
Ora che hai compreso le 2 principali tipologie di istituti di credito, è importante comprendere le diverse tipologie di mutuo da considerare.
- Mutui garantiti dal governo. Questo tipo di prestito è considerato più sicuro perché sostenuto dal governo federale. I prestiti garantiti dal governo sono ideali per chi acquista una casa a basso reddito o per la prima volta e per chi ha un cattivo credito. I requisiti di acconto sono generalmente inferiori su questi prestiti (in genere tra lo 0% e il 3%). FHA, USDA ed Prestiti VA sono i prestiti garantiti dal governo più popolari.
- Mutui convenzionali. Mutui convenzionali sono mutui per la casa che non sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti. In genere avrai bisogno di un buon credito, di una prova di reddito e di un acconto dal 3% al 20%. I mutui convenzionali includono mutui a tasso fisso (si paga un tasso fisso per un determinato periodo di tempo) e mutui a tasso variabile (si paga un tasso variabile per un determinato periodo di tempo).
- Rifinanziamento, equità domestica o mutui HELOC. Questi prestiti sono l'ideale se lo desideri rifinanziare o prendere in prestito contro il capitale corrente della tua casa.
Conoscere gli attuali tassi ipotecari
È importante capire la corrente tassi del mutuo quando si acquista un prodotto di mutuo ipotecario. Ciò ti consentirà di assicurarti di ricevere un tasso ipotecario equo dagli istituti di credito che stai prendendo in considerazione e ti aiuterà a stimare il tuo pagamento mensile.
Il tasso di interesse su un mutuo varia in base alla durata del prestito e se si tratta di un mutuo a tasso fisso o di un mutuo a tasso variabile. L'ufficiale di prestito ipotecario può aiutarti a decidere quale durata del mutuo e tipo di prestito sono migliori per te e fornirti un pagamento mensile stimato per ciascuno.
Inoltre, tieni presente che potresti aver bisogno di a prestito per l'acconto, un anticipo sul mutuo che potrebbe contenere i tuoi pagamenti.
5 consigli per trovare il miglior prestatore di mutui ipotecari
Prenditi del tempo per esaminare i suggerimenti di Benzinga in modo da ottenere il creditore ipotecario ideale per te.
Determina il tuo acconto
È importante capire in che modo l'acconto può influire sul tasso del mutuo, sulle opzioni e sulla tariffa mensile prima ancora di pensare di tuffarsi in una richiesta di mutuo. Risparmiando con un acconto del 20%. non è più un requisito, ma ci sono molte ragioni per cui un acconto più grande può essere un'idea intelligente. Molti prestiti convenzionali e garantiti dal governo ti consentono di versare meno del 20% su una casa, quindi ti consigliamo di essere consapevole del costo dell'assicurazione ipotecaria privata (PMI).
L'PMI lo è assicurazione mensile che sei tenuto a pagare quando l'acconto è inferiore al 20%. Nota: questa assicurazione mensile protegge il creditore, ma non protegge te, il mutuatario. Una volta che sai quanto acconto puoi permetterti, puoi valutare meglio quale tipo di mutuo è più adatto a te e trovare un prestatore che soddisfi le tue esigenze. esigenze finanziarie.
Conosci il tuo punteggio di credito
Esistono metodi per garantire un mutuo con cattivo credito, ma è importante farlo sapere qual è il tuo credito. Gli acquirenti di case con punteggi di credito più elevati spesso hanno accesso a più prodotti ipotecari, opzioni aggiuntive e tassi migliori. Stai riparando il tuo credito? Può valere la pena cercare un prestatore che utilizzi credito alternativo per verificare la tua idoneità. Fonti di credito alternative possono includere il pagamento dell’affitto e delle utenze. I candidati con punteggi di credito bassi dovrebbero aspettarsi tassi ipotecari leggermente più alti: è comunque importante guardarsi intorno per trovare il miglior tasso possibile.
Esplora le opzioni locali
Le banche nazionali e gli istituti di credito online potrebbero essere i nomi più riconoscibili nel mondo dei mutui, ma esplorare le opzioni locali può aiutarti a sbloccare ulteriori opzioni. Rivedi qualsiasi Unione di Credito abbonamenti a cui appartieni in modo da poter vedere come si confrontano con i concorrenti.
Parla con il tuo agente
È importante fare le tue ricerche quando selezioni una società di mutui. Benzinga ha compilato alcuni istituti di credito di prim'ordine che dovresti esplorare.
L'agente del tuo acquirente è una risorsa preziosa che può aiutarti a navigare attraverso tutte le fasi del processo processo di acquisto della casa - compreso il finanziamento della tua casa. Il tuo agente avrà probabilmente collegamenti con istituti di credito locali famosi e potrà fornire consigli su quale tipo di mutuo potrebbe essere il migliore per il tuo budget.
Condurre ricerche esterne
Una volta che hai una solida conoscenza delle tue finanze e hai esaminato le opzioni locali, ti consigliamo di ricercare gli istituti di credito per saperne di più sulle offerte di mutui specifiche che forniscono. Assicurati di rivedere le loro tariffe e confrontare tutte le funzionalità e i vantaggi che sono importanti per te. Parla con gli addetti ai prestiti per scoprire se sei idoneo per eventuali programmi speciali, come prestiti per l'acquisto della prima casa o programmi di assistenza statale che potrebbero ridurre la tariffa o l'acconto richiesto.
Scegli la migliore compagnia di mutui
Trovare il giusto tipo di mutuo è importante quanto trovare la giusta casa. Ricerca le opzioni che meglio si adattano al tuo stile di vita finanziario per aiutarti a restringere il campo dei finanziatori pertinenti. Assicurati di esplorare istituti di credito locali, confrontare i tassi e parlare con il tuo agente per ulteriori indicazioni.
Prenditi il tuo tempo: un prestatore potrebbe non essere adatto a te se cerca di affrettarti attraverso il processo. Inizia con i nostri istituti di credito consigliati per trovare la soluzione perfetta oggi.
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