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Come suggerisce il nome, a stablecoin è un tipo di criptovaluta digitale sviluppata per mantenere un valore fisso o stabile. Essendo asset altamente volatili, le criptovalute possono essere difficili da utilizzare nelle transazioni quotidiane. Un ruolo vitale di qualsiasi valuta è la sua capacità di fungere da mezzo di scambio e di deposito di valore monetario. Ad esempio, se prevedi di acquistare mele tra tre giorni utilizzando Ethereum, il numero di mele che potrai acquistare potrebbe variare notevolmente nell'arco di tre giorni. Se sai che dovrai acquistare una determinata quantità di mele nel prossimo futuro, sarà più pratico acquistarle utilizzando valuta fiat come il dollaro statunitense perché il dollaro mantiene un valore stabile per lunghi periodi di tempo. È probabile che i clienti siano riluttanti a utilizzare una valuta se non hanno modo di sapere quale sarà il loro potere d’acquisto nel prossimo futuro.
Le stablecoin forniscono valore ai propri utenti fornendo loro una criptovaluta a bassa volatilità che mantiene un livello di potere d'acquisto stabile per lunghi periodi di tempo. Questa funzionalità consente ai clienti di utilizzare le stablecoin come mezzo di scambio migliore. Le stablecoin sono collegate ad asset sottostanti che aiutano ad ancorare il loro prezzo ad asset più stabili come il dollaro USA. È importante notare che, a differenza delle criptovalute come Bitcoin, la stragrande maggioranza delle stablecoin deriva il proprio valore dalle attività di riserva che possono essere riscattate per la stablecoin. Queste attività di riserva possono consistere in una vasta gamma di attività come valute fiat, crypto e merci.
Le stablecoin possono essere suddivise in due gruppi: stablecoin centralizzate che detengono le loro garanzie collaterali off-chain e stablecoin decentralizzate che detengono le loro riserve di stablecoin on-chain.
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Sommario [Mostra]
Come fanno soldi le stablecoin
I modelli di business e i flussi di entrate delle società di stablecoin variano a seconda che si tratti di una stablecoin centralizzata o decentralizzata.
Le stablecoin centralizzate sono stablecoin che detengono le loro attività di riserva fuori catena. Queste attività di riserva sono controllate da un'autorità centrale o da un istituto finanziario. È importante notare che una stablecoin supportata da una grande quantità di asset non crittografici è probabilmente una stablecoin centralizzata fuori catena. Esempi di queste stablecoin includono Tether, USDC, Paxos Standard e il dollaro Gemini.
Le stablecoin centralizzate generano entrate in vari modi. Uno dei modi più importanti con cui le società di stablecoin guadagnano è attraverso prestiti e investimenti a breve termine. Queste società prendono una parte delle attività di riserva e le prestano ad altri per guadagnare interessi, contando sull'improbabilità che un gran numero di detentori di stablecoin riscatti immediatamente la propria garanzia. Questo metodo rispecchia il modo in cui opera una banca prestando il denaro che i clienti depositano nei conti di risparmio. Un esempio potrebbe essere quando Tether ha prestato 1 miliardo di dollari a Celsius Network nell’ottobre 2021. Alex Mashinsky, CEO di Celsius Network, ha confermato che la rete avrebbe pagato a Tether un tasso di interesse dal 5% al 6% all’anno. Pertanto, questo accordo genererà Tether tra i 50 e i 60 milioni di dollari all’anno.
Un altro esempio di società centralizzate di stablecoin che partecipano a prestiti e investimenti è Circle. Circle è la società che ha sviluppato USDC in collaborazione con Coinbase globale Inc. (NASDAQ: MONETA). Nel luglio 2021, Circle ha riconosciuto che il 61% delle riserve dell'USDC era in contanti o equivalenti di liquidità, mentre il resto era investito in una varietà di asset come certificati di deposito, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali, titoli del Tesoro statunitensi e carta commerciale.
Le stablecoin centralizzate generano entrate anche attraverso l'addebito di commissioni di emissione e riscatto. Ti vengono addebitate delle commissioni quando crei stablecoin consegnando la garanzia o se riscatti le tue stablecoin per la garanzia originale. Queste commissioni tendono ad essere relativamente piccole, con Tether che addebita una commissione di riscatto dello 0.1%. Tuttavia, Tether prevede una commissione di prelievo minima di 1,000 dollari per scoraggiare rimborsi di basso volume.
Le stablecoin decentralizzate sono stablecoin che mantengono le proprie riserve in catena utilizzando altre criptovalute e contratti intelligenti. Questo processo aiuta a risolvere i problemi di trasparenza che devono affrontare i fornitori centralizzati di stablecoin. Queste stablecoin utilizzano contratti intelligenti per eliminare la necessità di una terza parte. Le stablecoin decentralizzate spesso ne emettono un ulteriore criptovaluta insieme alla criptovaluta stabile ancorata che serve a diversi scopi come la governance e la condivisione delle entrate. Ad esempio, il token MKR di MakerDao è il token di governance più volatile mentre il token DAI è la stablecoin ancorata.
Il token MKR di MakerDao fornisce anche diritti sugli interessi sulla garanzia. L'interesse, noto come commissione di stabilità, viene pagato in token MKR, che vengono poi successivamente bruciati. La combustione diminuisce l’offerta di MKR e dovrebbe portare ad un aumento del prezzo. Molti progetti decentralizzati di stablecoin emettono criptovalute come pagamento e incentivi al team fondatore. Le organizzazioni autonome decentralizzate (DAO) dietro le stablecoin decentralizzate possono quindi votare per emettere più di questi token per premiare gruppi o individui che svolgono ruoli vitali per il progetto.
Vale la pena investire nelle stablecoin?
Le stablecoin possono rappresentare un eccellente investimento e offrire una vasta gamma di opportunità di investimento. Tuttavia, è importante notare che le stablecoin hanno dovuto affrontare recenti controversie riguardanti le loro garanzie. È importante fare la dovuta diligenza per tutti gli investimenti, comprese le stablecoin.
Come guadagnare con le stablecoin
Puoi guadagnare denaro in vari modi investendo in stablecoin. Tieni presente che detenere semplicemente stablecoin non ti farà guadagnare denaro poiché il valore è ancorato per rimanere allo stesso valore. Puoi guadagnare interessi sulle tue stablecoin prestandole su vari protocolli. Ad esempio, a marzo 2022, prestare i tuoi token DAI su Compound paga un rendimento percentuale annuo (APY) del 2.56% mentre prestare USDC paga un APY del 2.03%.
Puoi guadagnare fino a un tasso percentuale annuo (APR) del 9% sulle stablecoin creando un conto crittografico fruttifero con una piattaforma come Gemini, hodlnaut o Celsius. Queste piattaforme offrono tassi di interesse competitivi per le stablecoin e, a seconda della stablecoin scelta, puoi guadagnare tra il 5% e il 9% annuo con meno rischi rispetto alle criptovalute tradizionali.
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La missione dichiarata di Hodlnaut è aiutare i singoli investitori a ottenere il massimo dalle loro criptovalute. L'azienda collabora con istituzioni come Fireblocks, Jumio, Nexus Mutual e Okcoin per rendere possibili investimenti stabili in criptovalute.
- Chiunque voglia risparmiare per il futuro
- Proprietari di criptovalute che non vogliono essere investitori attivi
- Investitori che desiderano diversificare i propri portafogli
- Tassi di interesse di qualità per i conti di risparmio
- Navigazione semplice e una potente app mobile
- Informazioni per il proprietario di criptovalute alle prime armi fino al trader avanzato
- Non assicurato FDIC o SIPC
- Il team del servizio clienti non è disponibile telefonicamente
Celsius Network è una piattaforma che ti consente di acquistare, prendere in prestito e pagare in più di 30 criptovalute.
Dal punto di vista dell’utente, agisce come una via di mezzo tra un conto di risparmio e un portafoglio di investimenti. Gli utenti possono anche ricevere prestiti sottocollateralizzati sui propri asset crittografici grazie a un livello di centralizzazione.
Tuttavia, il rischio che di solito deriva dal trading di criptovalute è inferiore, grazie al modello di business unico di Celsius. Tutti i depositi sono assicurati fino a 100 milioni di dollari e non ci sono limitazioni di prelievo, commissioni o periodi di blocco, quindi puoi incassare ogni volta che ne hai bisogno, non appena ne hai bisogno.
Nel complesso, Celsius Network offre un modo meno rischioso e meno complicato sia per i principianti che per i principianti HODLers per acquistare e detenere criptovalute guadagnando rendimenti costanti sui propri investimenti.
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- Premi fino al 15% APY pagati settimanalmente
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- Pagamenti istantanei e senza commissioni utilizzando CelPay
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Gemini è uno scambio di criptovalute e un custode che offre agli investitori l'accesso a oltre 100 monete e token. Fondata negli Stati Uniti, Gemini si sta espandendo a livello globale, in particolare in Europa e Asia. Le offerte includono sia i principali progetti di criptovaluta come Bitcoin ed Ethereum, sia altcoin più piccoli come Orchid e 0x.
Gemini è uno degli unici broker con più opzioni di piattaforma in base al livello di abilità. I nuovi investitori adoreranno l'interfaccia semplificata delle app mobili e web di Gemini, mentre gli investitori avanzati potrebbero apprezzare tutti gli strumenti forniti con ActiveTrader.
Oltre a una serie di scelte di piattaforma, gli utenti Gemini hanno anche accesso a hot wallet assicurati per archiviare i token senza doversi preoccupare del furto di risorse digitali. Scopri di più su ciò che Gemini può fare per te nella nostra recensione.
- Nuovi investitori alla ricerca di un'app mobile e web semplice
- Day trader che desiderano utilizzare strumenti di analisi tecnica
- Utenti che cercano uno sportello unico per acquistare, vendere e conservare tutte le loro criptovalute
- Iscrizioni facili e veloci: puoi iniziare in soli 5 minuti
- Moltitudine di piattaforme per ospitare trader di tutti i livelli
- I portafogli caldi includono un'assicurazione per proteggerti da tentativi di furto e hacking
- Addebita sia una commissione che una tariffa di convenienza per gli utenti che acquistano e vendono tramite l'app desktop o mobile
Dovresti usare le stablecoin?
Le stablecoin possono essere particolarmente utili se stai cercando di prendere in prestito denaro su protocolli di prestito decentralizzati come Compound ed AAVE. Sono una parte vitale del finanza decentralizzata (DeFi) ecosistema. Su questi protocolli, gli utenti forniscono garanzie per prendere in prestito fondi. Gli utenti devono garantire una garanzia eccessiva o, in altre parole, fornire più valore in garanzia rispetto al bene preso in prestito. Se il valore della garanzia diminuisce rispetto al bene preso in prestito, l'utente viene liquidato e perde la garanzia. Le stablecoin sono utili se utilizzate come garanzia collaterale su questi protocolli di prestito e prestito perché comportano meno rischi di liquidazione.
Come vengono finanziate le stablecoin?
Le stablecoin sono finanziate dai loro utenti. Una stablecoin viene creata quando un utente sceglie di bloccare la garanzia per coniare una stablecoin.
Prospettive sulle stablecoin per il 2022 e oltre
La stragrande maggioranza delle stablecoin dovrebbe rimanere allo stesso valore nel 2022. Tuttavia, le stablecoin comportano il rischio di una corsa agli sportelli se la stablecoin non dispone del supporto adeguato. Alcune stablecoin hanno recentemente affrontato controversie riguardo al fatto se possiedano veramente la quantità di garanzia collaterale che rivendicano.
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