Miglior stack tecnologico di pagamento per l'industria finanziaria nel 2023

Al giorno d'oggi il settore dei pagamenti sta cambiando alla velocità della luce. L'introduzione di tecnologie all'avanguardia ottimizza il modo in cui le aziende forniscono transazioni e trasferiscono denaro. Con Intelligenza Artificiale, Machine Learning e cloud computing, le società finanziarie migliorano il processo di pagamento e l'esperienza del cliente. 

L'adozione dei pagamenti digitali sta anche guidando la crescita del business e aumentando il volume del settore. A causa dei dati di Statista, le transazioni digitali totali aumenteranno del 12.3% entro il 2027. Secondo McKinsey & Company, si prevede inoltre una rapida crescita in alcuni mercati emergenti nei prossimi anni, con CAGR previsti del 15% tra il 2021 e il 2026.

Composizione della crescita delle entrate dei pagamenti regionali, 2021-2026.

Fonte: mappa dei pagamenti globali di McKinsey

Di conseguenza, la crescita attiva dei metodi di pagamento digitali apre nuove opportunità per le aziende per attrarre utenti e aumentare i profitti. Utilizzando tecnologie innovative è possibile creare un'applicazione finanziaria per soddisfare le esigenze dei clienti e del business. In questo articolo, mettiamo in evidenza il moderno stack di pagamenti che sta guidando lo sviluppo del settore finanziario e migliorando l'efficienza aziendale.

Che cos'è una pila di pagamenti?

Lo stack dei pagamenti è un insieme di tecnologie utilizzate per creare software per i pagamenti. È un complesso di linguaggi di programmazione, framework e strumenti utilizzati per creare un'esperienza commerciale senza soluzione di continuità per aziende, istituti finanziari e clienti.

Lo stack finanziario descrive la combinazione di tutte le infrastrutture tecniche necessarie per sviluppare soluzioni di pagamento. Queste tecnologie consentono di effettuare richieste di pagamento, offrire trasferimenti P2P, gestire transazioni e cambi di valuta.

Ogni fase del processo di acquisto di un consumatore è coperta da uno stack di pagamenti, inclusi i tipi di pagamenti accettati e dove le transazioni vengono inviate per la convalida, l'elaborazione e il regolamento. Le aziende che utilizzano le nuove tecnologie accelerano le operazioni finanziarie, come pianificazione annuale, contabilità, reportistica e analisi, che vengono gestite tramite funzionalità di automazione.

 [Contenuto incorporato] 

Tendenze tecnologiche che stanno guidando il settore dei pagamenti

Il settore dei pagamenti sta crescendo notevolmente e il 2023 sarà l'anno del lancio di un nuovo stack fintech. Gli utenti hanno bisogno di servizi flessibili senza contanti, inclusi portafogli digitali, pagamenti in tempo reale e versioni di mobile banking. Secondo Statista, il più grande segmento di mercato fintech sono i pagamenti digitali. Ha generato un valore di transazione di 4.4 milioni di dollari nel 2020, un importo che probabilmente raddoppierà entro il 2024.

Pertanto, la domanda di transazioni digitali influisce sulla diffusione del moderno stack tecnologico di pagamento. Ci sono diverse tendenze tecnologiche che guidano il business finanziario: intelligenza artificiale, apprendimento automatico, API di pagamento, cloud computing e automazione robotica dei processi.

Protezione antifrode

Nel settore finanziario è estremamente importante fornire un elevato livello di sicurezza per tutti i pagamenti e i servizi bancari. Per fornire prevenzione delle frodi, le aziende utilizzano algoritmi AI e ML per analizzare milioni di punti dati, parametri di transazione e modelli di comportamento dei consumatori in tempo reale. Consente il rilevamento di minacce alla sicurezza e potenziali casi di frode. 

L'apprendimento automatico può essere applicato ai pagamenti per rispondere rapidamente a modelli di frode noti ed emergenti e per rilevare modelli di frode che altrimenti non potrebbero essere identificati. 

Intelligenza artificiale e apprendimento automatico 

L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico vengono utilizzati anche per eseguire transazioni ad alto volume e anticipare le frodi nei pagamenti online. Elaborando più fonti di dati in tempo reale, queste tecnologie possono allocare il traffico alla combinazione di variabili con le migliori prestazioni in qualsiasi momento. Di conseguenza, aiuta i PSP a ottimizzare l'instradamento dei pagamenti in base a più parametri, come prestazioni, funzionalità o prezzi.

Utilizzando algoritmi ML e AI per l'autenticazione biometrica è possibile prevenire il furto di identità. Questa tendenza tecnologica consente di migliorare l'efficacia aziendale e rendere le prestazioni più automatizzate. Ad esempio, la banca giapponese taglierà circa 19mila posti di lavoro entro il 2026 e li sostituirà con tecnologie AI per essere più efficiente dei suoi concorrenti e ottenere maggiori profitti. Aiuta anche a migliorare il tasso di soddisfazione degli utenti, fornendo un migliore servizio di assistenza clienti.

Esperienza utente mobile migliorata

Il settore dei pagamenti mobili è in rapida crescita e dovrebbe raggiungere 4.8 miliardi entro il 2025. Il motivo principale della sua crescita è la comodità dei metodi di pagamento senza contatto come portafogli mobili, NFC o codici QR. 

Ecco perché le aziende devono migliorare l'esperienza dell'utente mobile e rispondere ai nuovi requisiti, fornendo un elevato livello di usabilità. Il design dell'interfaccia utente Fintech deve essere reattivo e adattabile a diversi dispositivi e piattaforme, garantire un servizio rapido e fluido, avere una navigazione chiara e intuitiva e fornire transazioni di denaro senza sforzo.

Architettura software API-first

Le API di pagamento consentono alle aziende finanziarie di gestire senza problemi le transazioni. Questa tendenza tecnologica ha il potere di ottimizzare l'elaborazione dei pagamenti sia per le aziende che per i clienti, rendendo le transazioni più veloci e sicure. Consente a una o più applicazioni di interagire e comunicare con altri programmi, offrendo ai rivenditori un maggiore controllo sull'esperienza di pagamento.

I principali vantaggi dell'architettura API sono la capacità di implementazione con infrastruttura di terze parti, checkout senza attriti, maggiore sicurezza e conformità semplificata. Di conseguenza, queste tecnologie aiutano la tua azienda a offrire più metodi di pagamento e ad adattarsi rapidamente ai cambiamenti.

Offerte SDK.finance una piattaforma basata su API per la creazione di prodotti bancari e di pagamento digitali. La nostra soluzione con oltre 400 API RESTful fornisce l'integrazione e un'ampia gamma di caratteristiche e funzionalità per avviare la tua attività di pagamento basandosi su di essa.

Tecnologie cloud

L'architettura cloud consente alle aziende di ottenere una soluzione conveniente per l'archiviazione dei dati finanziari, garantendo elevati livelli di sicurezza e scalabilità. Per eliminare la complessità dell'infrastruttura, le app finanziarie devono supportare diverse piattaforme. 

Le tecnologie cloud consentono di ottenere vantaggi dai modelli basati su SaaS, ridurre i costi dell'infrastruttura e ridurre al minimo i problemi di manutenzione. Inoltre, puoi facilmente aggiornare o innovare app finanziarie scalabili che le rendono più competitive nel mercato in rapida evoluzione. 

Ad esempio, SDK.finance utilizza il file approccio al cloud ibrido, che ti consente di ospitare i dati dei clienti, mentre il nostro team mantiene la funzionalità dell'applicazione. È un modello conveniente ed economico per le aziende in crescita perché puoi utilizzare a versione basata su cloud o acquistare un codice sorgente di licenza per controllare in modo indipendente l'applicazione per un pagamento una tantum. 

Robotic Process Automation (RPA) e Digital Process Automation (DPA)

RPA e DPA consentono alle aziende di automatizzare il processo di pagamento, risparmiando tempo e risorse. Queste tendenze tecnologiche aiutano ad aumentare la produttività dei dipendenti e ad aumentare l'agilità dei processi aziendali con l'automazione intelligente.

Utilizzando l'automazione dei processi robotici (RPA) è possibile automatizzare attività semplici e ripetitive, mentre l'automazione dei processi digitali (DPA) consente di automatizzare processi aziendali complessi dall'inizio alla fine, coinvolgendo più reparti, persone e funzioni lavorative nell'intera organizzazione. 

Il miglior stack tecnologico per i prodotti finanziari

Lo sviluppo di software Fintech è un processo complesso che prevede l'analisi dei requisiti del prodotto, la progettazione, l'implementazione e la manutenzione del sistema finanziario. 

Pertanto, il tuo team deve concentrarsi sulle tecnologie più efficaci e pertinenti per creare un prodotto di pagamento di alta qualità. Lo stack finanziario include le seguenti tecnologie: linguaggi di programmazione, framework, strumenti e altri componenti coinvolti nello sviluppo dell'applicazione. 

Lingue di programmazione

La piattaforma tecnologica HackerRank evidenzia i linguaggi di programmazione più efficaci nel settore finanziario: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript e Ruby. Prima di scegliere quello giusto è necessario considerare i progetti e i requisiti aziendali. 

JavaScript 

• Linguaggio leggero e orientato agli oggetti con funzionalità di prima classe. 
• Ha uno dei più grandi ecosistemi di pacchetti con diverse librerie testate che funzionano perfettamente con valuta, precisione arbitraria e dimensione numerica. 
• JavaScript è anche apprezzato per la sua interfaccia utente e UX migliorate, la natura open source, le elevate prestazioni e la sicurezza, la comoda visualizzazione dei dati e la velocità di implementazione. 
• Fornisce un elevato livello di protezione dei dati, rilevamento delle frodi e una potente gestione della sicurezza, estremamente importante per le applicazioni finanziarie. 

SDK.finanza utilizza l'ultima versione di Java 17 LTS che migliora il processo di implementazione e migliora le prestazioni.

Python

• Uno dei linguaggi di programmazione più popolari perché ha una sintassi chiara e semplice, offre un ecosistema completo di librerie finanziarie open source e fornisce un'ottima performance dell'algoritmo di pagamento. 
• Python funziona anche con la scienza dei dati, consentendo agli sviluppatori di facilitare lo scambio di informazioni nei sistemi fintech. Ad esempio, Bank of America ha trasformato il suo stack tecnologico da componenti non supportati a Python. 

C ++

• È uno dei linguaggi di programmazione più antichi e diffusi al mondo. C++ fornisce portabilità o indipendenza dalla piattaforma che consente di eseguire facilmente il programma su diversi sistemi operativi e interfacce. 
• Questo linguaggio di codifica fornisce anche un alto livello di scalabilità, funzionando sia su piccola scala che su larga scala di dati.
• C++ ha una libreria di modelli standard che aiuta gli sviluppatori di software a risparmiare tempo, utilizzando modelli, codici pronti all'uso e algoritmi. Garantisce un rapido processo di sviluppo. Inoltre, C++ fornisce il rilevamento precoce degli errori durante il processo di compilazione.

I linguaggi di programmazione più popolari nel settore fintech

Python, Java e C++ sono i linguaggi di codifica più popolari nei settori finanziario e fintech. Tuttavia, c'è una differenza nelle preferenze tra queste sfere. Ad esempio, Java è il linguaggio di programmazione più utile per il settore finanziario, mentre le aziende fintech preferiscono lo sviluppo di Python. 

Fonte: hacker.com

quadri

Mentre i linguaggi di programmazione sono responsabili della scrittura del codice, i framework forniscono una struttura e un ambiente applicativo. I framework fungono da base per le app fintech. Evidenziamo i framework più utili per i prodotti di pagamento:

Rubino su rotaia 

È un framework stabile e sicuro per le applicazioni delle aziende Fintech. Questo stack di pagamento viene spesso utilizzato per lo sviluppo MVP e riduce i tempi di sviluppo dal 25% al ​​40%. Il vantaggio principale di Ruby on Rail è la sicurezza integrata, pertanto questo framework offre un elevato livello di protezione dei dati e attacchi di hacker.

Django 

È un framework primario per i servizi di sviluppo di app FinTech. Fornisce un'interfaccia intuitiva e funzionalità per creare soluzioni di pagamento complesse. Django è un framework web basato su Python che ha un alto livello di flessibilità e può adattare rapidamente la tua applicazione alle nuove normative finanziarie. Questo stack di pagamento consente inoltre una facile integrazione con altri sistemi, utilizzando le API REST.

Vue.js 

È un framework progressivo per la creazione di interfacce utente. Non è un segreto che i consumatori moderni vogliano utilizzare servizi personalizzati quando effettuano pagamenti o inviano denaro. Un'interfaccia user-friendly è una parte essenziale di un'applicazione fintech per fornire un servizio conveniente e accessibile con visualizzazioni di dati finanziari.

Il framework Vue.js è responsabile dello sviluppo front-end. È un framework open source progressivo utilizzato per prodotti con un volume elevato di utenti. Vue.js supporta l'ulteriore sviluppo dopo la convalida e un'interfaccia estremamente dinamica. SDK.finanza utilizza Vue.js per fornire una comoda interazione con il suo prodotto di pagamento.

Database 

La scelta del database giusto è importante per i prodotti finanziari. Questo elemento dello stack dei pagamenti memorizza tutti i dati di pagamento, la cronologia delle transazioni e le informazioni sui clienti, fornendo alla tua azienda prestazioni elevate.

PostgreSQL 

È un potente sistema di database relazionale a oggetti open source. È lo stack più popolare per le applicazioni finanziarie. PostgreSQL fornisce funzionalità analitiche e supporta diversi linguaggi di codifica: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl e Python. Il database ha una crittografia dei dati trasparente che fornisce un livello di sicurezza più elevato per gli utenti. 

MongoDB 

È un programma di database orientato ai documenti multipiattaforma. È uno stack finanziario veloce che consente di creare app di pagamento altamente scalabili. Il database crea modelli di informazioni basati su documenti e memorizza i dati oltre ad altri formati, come Binary JSON. Fornisce un accesso più rapido al database, il che lo rende un database adatto per i prodotti FinTech. È utilizzato da diverse società di software come Uber, LaunchDarkly e SDK.finanza per creare prodotti veloci e scalabili.

​​Esistono numerose tecnologie adatte alle app finanziarie, tuttavia lo stack di pagamento finale dipende dai requisiti e dalla complessità del prodotto. Durante il processo di sviluppo, è importante dare la priorità alle caratteristiche e alle funzionalità necessarie dell'applicazione per scegliere il linguaggio di programmazione, il database e i framework giusti. 

Creazione di prodotti di pagamento da zero

Lo sviluppo di software Fintech è un processo difficile perché il settore dei pagamenti è in continua evoluzione e richiede ulteriore attenzione alle misure di sicurezza. Pertanto, la tua azienda deve adattarsi rapidamente alle nuove condizioni e fornire standard di sicurezza. 

Ogni prodotto fintech ha requisiti diversi in base alle sue caratteristiche e funzionalità, ma esiste un modo simile per creare un'applicazione di pagamento. 

Per creare un prodotto di pagamento di alta qualità è necessario concentrarsi sui seguenti passaggi: 

1. Analizza i requisiti del tuo prodotto

È essenziale raccogliere i requisiti prima di iniziare il processo di sviluppo. Puoi avviare la tua attività con MVP (minimum viable product), risparmiando tempo e risorse. Questo passaggio aiuta anche a stabilire la priorità delle funzionalità e implementare le funzionalità necessarie per il prodotto futuro. 

2. Fornire conformità normativa

Il settore dei pagamenti è strettamente regolamentato nella maggior parte dei paesi, ecco perché dovresti assicurarti che la tua domanda finanziaria sia conforme alla legislazione vigente. Esistono diversi tipi di conformità per le società di elaborazione dei pagamenti: standard di identificazione, standard di protezione dei dati e altri regolamenti finanziari.

Ad esempio, PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) aiuta i commercianti e i processori di pagamento a memorizzare in modo sicuro le informazioni finanziarie e trasferire i dati attraverso Internet. È inoltre essenziale fornire regolamenti KYC per la verifica del cliente, compresa l'identità basata su dati biometrici e la convalida dei documenti digitali. 

3. Assumi un team di sviluppo

Per creare un prodotto di pagamento di alta qualità è necessario trovare un team di sviluppo professionale con esperienza nel settore fintech. Tuttavia, l'assunzione di specialisti tecnici è un processo difficile e dispendioso in termini di tempo, quindi preparati a dedicare molto tempo all'acquisizione di talenti. 

4. Crea un comodo design UX/UI

È anche importante creare l'interfaccia utente e l'identità del marchio per il tuo prodotto con i grafici. Fornire un'esperienza digitale user-friendly è un trend di sviluppo chiave, pertanto è necessario concentrarsi sulla navigazione intuitiva e sull'usabilità, eliminando gli attriti dal percorso del cliente. 

L'assistenza clienti è una parte importante dell'esperienza utente nel settore finanziario. La generazione Z è alla ricerca di un servizio personalizzato, pertanto i servizi di pagamento utilizzano l'intelligenza artificiale e altre tecnologie per ottimizzare l'esperienza del cliente.

5. Sviluppare e testare il software di pagamento

La costruzione e il collaudo sono i passaggi più essenziali nel processo di sviluppo. Utilizzando un moderno stack di pagamento per il tuo prodotto finanziario puoi ottenere un'app efficiente e conveniente. I tuoi specialisti tecnici devono anche fornire test software fondamentali per garantire la sicurezza e le prestazioni della tua applicazione. 

Utilizzando una piattaforma di pagamento di SDK.finance 

SDK.finance ti fornisce una piattaforma di pagamento di base per costruire il tuo prodotto finanziario in cima. Usando lo stack tecnologico all'avanguardia, il nostro team può aiutarti a creare soluzioni di pagamento scalabili: portafogli digitali, neobanche, pagamenti sul mercato, o app per il trasferimento di denaro. 

Utilizziamo il moderno stack finanziario per fornire i più recenti standard di sicurezza nello sviluppo del codice. Il backend della versione SaaS è ospitato sulle popolari piattaforme cloud e gestito dal nostro team. I database sono archiviati sui tuoi server e gestiti dal tuo team. Aiuta a soddisfare i requisiti normativi di gestione dei dati per qualsiasi paese e consente l'utilizzo della nostra piattaforma indipendentemente dalla posizione.

L'architettura API REST e gRPC implementata aiuta a facilitare l'integrazione con fornitori e servizi di terze parti e aiuta a guidare l'innovazione dei prodotti bancari o di pagamento.

Di conseguenza, con SDK.finance puoi accelerare il lancio del prodotto, affrontare i problemi di conformità alle normative, ridurre i costi di sviluppo e alimentare l'innovazione utilizzando la nostra versione SaaS con il modello di distribuzione del cloud ibrido.

Avvolgere Up

La scelta dello stack di pagamento giusto è un passo importante nel processo di sviluppo del software fintech. Questa scelta dipende dalla funzionalità e dalle caratteristiche del tuo prodotto di pagamento, quindi è necessario analizzarne i requisiti prima di iniziare il lavoro. 

Puoi sviluppare il software finanziario da zero o scegliere un team di professionisti per creare l'applicazione, risparmiando tempo e risorse. 

SDK.finance ti fornisce una piattaforma fintech che offre un'infrastruttura scalabile e un design basato sulla sicurezza. Personalizza la nostra soluzione già pronta e costruisci sopra di essa.

• Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
• Fonte: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/