Blockchain, tokenizzazione e inclusione finanziaria

Ripubblicato da Platone

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Recentemente ho aiutato a fondare la Web3 Marketing Association. Il suo obiettivo è informare, educare e ispirare la comunità del marketing sulle opportunità della tecnologia Web3.

Il potenziale di Web3 per consentire l'inclusione finanziaria nelle popolazioni è enorme

Sono costantemente alla ricerca di esempi che dimostrino i vantaggi tangibili di Web3 per aiutare in quella missione. Sono anche interessato all'inclusione finanziaria ed ero curioso di capire cosa succede quando Web3 e inclusione finanziaria si scontrano.

Di recente ho avuto un'affascinante conversazione con Raymond Asfour, CEO e fondatore di Expectation State, su questo argomento. Expectation State collabora con governi, investitori, donatori, intermediari, family office, start-up, multinazionali e comunità per fornire una crescita inclusiva nei mercati e nelle regioni in cui operano.

Il suo obiettivo è sostenere la crescita di economie inclusive che rispondono ai bisogni delle loro popolazioni, dando priorità ad approcci che perseguano una crescita di qualità, non solo una crescita per il bene della crescita. In termini pratici, ciò significa sfidare le narrazioni e gli approcci tradizionali alla crescita e allo sviluppo e riunire partner, attori e idee diversi per cambiare lo status quo.

Raymond e il team di Expectation State ritengono che gli aspetti di Web3 offrano enormi possibilità di inclusione. Una delle promesse di Web3 è la finanza decentralizzata (DeFi), che Investopedia definisce come:

“Una tecnologia finanziaria emergente basata su registri distribuiti sicuri simili a quelli utilizzati dalle criptovalute. Il sistema rimuove il controllo che le banche e le istituzioni hanno su denaro, prodotti finanziari e servizi finanziari”.

Alcuni dei vantaggi della DeFi includono:

L'eliminazione delle commissioni che le banche e le altre società finanziarie addebitano per l'utilizzo dei loro servizi.
Accesso a tutti (purché si disponga di una connessione Internet).
Il trasferimento di fondi in pochi secondi e minuti.

Un'altra promessa è la tokenizzazione e la blockchain, che facilitano la divisione degli asset in un modo che in precedenza non era realizzabile e un registro della proprietà di tali asset. Prendendo queste promesse, Expectation State ha esaminato i mercati di frontiera come la Giordania e ha valutato i modi per coinvolgere la popolazione nel settore della finanza alternativa.

La Giordania ha una fiorente comunità di start-up, ma spesso un ostacolo alla crescita per molte di queste piccole imprese è l'accesso ai finanziamenti. Raymond e il team ritengono che sia possibile utilizzare la tokenizzazione e la blockchain per consentire alla gente comune di investire in start-up locali.

La tokenizzazione di una start-up implica la creazione e la vendita di rappresentazioni digitali della proprietà. L'uso della blockchain consente l'automazione di gran parte di questo processo, riducendo i costi associati agli investimenti individuali e rendendo fattibili investimenti minori. Il meccanismo tipicamente utilizzato è l'offerta di token di sicurezza, essenzialmente un'offerta pubblica regolamentata di questi asset, che è cresciuta fino a diventare un'industria da 20 miliardi di dollari in oltre una dozzina di economie mature in tutto il mondo.

Tokenizzazione e piattaforme di trading digitale, o "piattaforme di trading di asset virtuali", vanno di pari passo. Completano le opzioni di finanziamento esistenti e ampliano quelle disponibili per le start-up e le PMI. Spesso basata su blockchain, una piattaforma di trading digitale in un'economia di frontiera consentirebbe ai cittadini di tutti i giorni che utilizzano smartphone, sia all'interno che all'esterno di un mercato, di accedere e investire in investimenti che altrimenti sarebbero stati fuori dalla loro portata. Allo stesso tempo, le imprese nuove ed esistenti potrebbero accedere meglio al capitale di cui hanno bisogno per crescere.

C'è un argomento per dire che questo tipo di approccio innovativo è meglio lasciare a mercati più maturi, ma Expectation State crede il contrario. Mercati come la Giordania, con il suo fiorente settore delle start-up, ne hanno più bisogno e ne hanno bisogno più velocemente per liberare il potenziale dei giovani giordani sbloccando capitali.

Lo stato di aspettativa ha davvero qualcosa; Web3 sta “mangiando il mondo” e offre opportunità di inclusione per le popolazioni che si sono tradizionalmente sedute al di fuori del sistema finanziario.

Di recente, la Nigeria è emersa come una superpotenza Web3. Secondo la BBC, tra i primi 10 paesi per volumi di scambio, la Nigeria si è classificata al terzo posto dopo Stati Uniti e Russia nel 2020. E secondo un post di Kabir Abdulsalam, il 60% delle start-up nigeriane si concentra sulla blockchain.

Tornando in Giordania, ha gli ingredienti giusti per connettere gli investitori al dettaglio con le start-up tramite Web3. L'accesso della Giordania ai finanziamenti è più avanzato rispetto a molti dei suoi vicini; ospita fondi di capitale di rischio e piattaforme di crowdfunding ed è uno dei primi paesi della regione a implementare un sandbox normativo per promuovere l'innovazione nei settori della finanza alternativa e del fintech. Tuttavia, un passo coraggioso negli investimenti al dettaglio abilitati alla blockchain non è un'impresa da poco. Gli innovatori devono collaborare con istituzioni che spesso si muovono meno rapidamente.

Le autorità di regolamentazione, le banche centrali e i governi svolgono tutti un ruolo nella creazione di economie sane, sicure e stabili, ma devono guardare sempre più all'innovazione. In alcuni paesi, questo sta accadendo proprio ora.

L'Oman ha lanciato una piattaforma di crowdfunding basata su blockchain e il governo dell'Etiopia sta monitorando il livello di istruzione di cinque milioni di studenti utilizzando blockchain. La Nigeria ha lanciato la sua e-Naira alla fine del 2021 e Marocco, Tunisia, Ghana, Kenya, Uganda, Ruanda, Madagascar e Mauritius stanno tutti esaminando la fattibilità delle valute digitali sostenute dalle rispettive banche centrali.

Il potenziale di Web3 per consentire l'inclusione nelle popolazioni è enorme. Tuttavia, il cambiamento comporta dei rischi, in particolare nei paesi in cui la riforma può essere lenta e controversa. Tuttavia, sfruttando l'innovazione e l'imprenditorialità, blockchain, tokenizzazione e DeFi hanno il potenziale per cambiare le dinamiche e i paradigmi esistenti, riducendo le disuguaglianze e fornendo ossigeno al settore privato nei paesi che ne hanno più bisogno.

Circa l'autore

Dave Wallace è un professionista dell'esperienza utente e del marketing che ha trascorso gli ultimi 25 anni ad aiutare le società di servizi finanziari a progettare, lanciare ed evolvere le esperienze dei clienti digitali.