Al primo Global Fraud Summit nel Regno Unito, il Ministero del Tesoro prevede di introdurre una legislazione, da applicare solo ai pagamenti push autorizzati sospetti eseguiti nel Regno Unito in sterline. Lo strumento statutario proposto modifica il Regolamento sui servizi di pagamento del 2017 e consente
I PSP possono ritardare l'esecuzione di un'operazione di pagamento in uscita fino a quattro giorni lavorativi dal momento in cui viene ricevuto l'ordine, cosa che attualmente non è consentita dalla legislazione.
Il Ministero del Tesoro britannico intende sottoporre questo strumento al Parlamento nell'estate del 2024 e farlo entrare in vigore contemporaneamente alle norme PSR (Payment Systems Regulator) sul rimborso obbligatorio per le frodi APP che entreranno in vigore il 7 ottobre 2024.
Volume più veloce/istantaneo nel Regno Unito
Nel 2023 Faster Payments ha elaborato 4.5 miliardi di pagamenti e continua a crescere fortemente. Nel febbraio 2024, Faster Payments ha elaborato 384 milioni di pagamenti, in crescita del 17% su base annua. Nel 2023 Faster Payments ha battuto il record per il maggior numero di pagamenti elaborati
in un solo anno, 3.2 trilioni di sterline.
Faster Payments è il canale di pagamento in più rapida crescita nel Regno Unito e nel giro di pochi anni supererà Bacs per diventare il canale di pagamento più grande. L’UE, visto il successo dei pagamenti istantanei, a partire dal 2024 impone i pagamenti istantanei e la verifica del pagatore/beneficiario.
Perché ottobre
Il PSR prevede un rimborso obbligatorio e tempestivo per le frodi APP ai clienti. La responsabilità è divisa al 50%/50% tra pagatore e beneficiario. Nel 2022 la frode APP è stata di 485 milioni di sterline e il 40% delle truffe è stato rimborsato ai clienti. Ciò potrebbe significare un costo di 290 milioni di sterline
incremento al settore bancario nel 2025.
Problemi con APP sospette
Agli albori dei pagamenti c’erano due aree: il processo di pagamento e le “riparazioni”. Quest'ultimo si occupava dei dati e della formattazione. Ciò a sua volta ha portato SWIFT a diventare il canale dei pagamenti internazionali. La grande spinta dopo l'arrivo di SWIFT è stata "Dretto".
mediante Elaborazione' del messaggio di pagamento. L'STP venne spinto al massimo e arrivò l'era dei "falsi positivi". I FP spesso sono positivi effettivi per fattori da 10 a 20.
Il costo delle indagini diventa un fattore. Innanzitutto deve essere stabilito il vero stato del pagamento e poi discusso con il cliente. Anche informare il cliente di una sospetta frode APP può essere psicologicamente angosciante. Stime di UKFinance
il caso di frode, a seconda della complessità, potrebbe raggiungere una media di £ 15,000.
Conseguenze involontarie
Un esempio di ciò è stato il mandato del Regno Unito Segnalazione di conti sospetti (SAR) da depositare presso l'Unità di Informazione Finanziaria. Il volume in entrata era elevato e ancora oggi viene esaminato meno del 10% di questi casi.
Approccio suggerito
Assicurarsi che la verifica obbligatoria del pagatore/beneficiario avvenga come indicato dal PRS. Tutte le 350 PSP/banche nel Regno Unito dispongono della Conferma del Beneficiario (CoP).
Il regolamento UE chiarisce molto chiaramente al titolare del conto bancario chi è la responsabilità in caso di frode APP. Anche qui sono necessarie chiarezza e notifica simili.
Per salvaguardare lo sviluppo della leadership mondiale del Regno Unito nei pagamenti istantanei, è necessario definire chiaramente il ritardo effettivo di quattro giorni lavorativi e le azioni intraprese dai PSP/banche soggette a revisione da parte di terzi.
Sono necessari incentivi per rispettare le regole. Un incentivo compreso dalle società di piattaforme sociali è la sanzione UE fino al 10% dei ricavi annuali mondiali in caso di non conformità. Una banca britannica è stata recentemente multata di 60 milioni di sterline per carenze normative. IL
La multa massima dell’UE sarebbe stata di 6 miliardi di sterline.
Sommario
Il Regno Unito ha esperienza nei pagamenti istantanei e nelle frodi relative alle APP. Con l’UE che impone i pagamenti istantanei con alcuni paesi che devono ancora iniziare, siamo in un’ottima posizione per aiutare.
Sebbene una sospensione di quattro giorni possa aiutare, fa sorgere la domanda sul perché i pagamenti Bacs richiedono tre giorni lavorativi. Bene, la gestione del rischio di fallimento dell'assegno potrebbe essere coperta entro quel lasso di tempo, secondo la logica utilizzata. I Bacs erano visti come un sostituto degli assegni. L'assegno
Questo periodo di tempo ha inoltre contribuito a preservare gli utili della banca in regime di flottante.
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