La conformità allo schema delle carte sta diventando più difficile che mai: ecco perché! (Fatemeh Nikayin)

Mantenere la conformità è fondamentale per la capacità di qualsiasi istituto finanziario di fornire servizi, ma questo deve essere bilanciato con l'investimento in capacità innovative che consentano il miglioramento del servizio, l'espansione del mercato e il miglioramento del servizio clienti. 

Questo atto di equilibrio è particolarmente impegnativo in questa parte del mondo: secondo
Lessico Nexis, il costo per rimanere conformi è più alto nel Regno Unito e in Europa, in media tre volte maggiore che in Nord America e APAC e fino a sette volte superiore a LATAM. 

Un aspetto della conformità per le istituzioni finanziarie è la conformità agli schemi delle carte, che implica il rispetto delle regole di licenza (regole e regolamenti degli schemi) delle reti di pagamento internazionali (ad esempio Mastercard, Visa). La conformità allo schema delle carte include diversi
aspetti, come la revisione dell'impatto delle modifiche dei requisiti tecnici sui diversi sistemi, il mantenimento di una panoramica delle nuove regole aziendali, la gestione delle tariffe degli schemi e dei tassi di interscambio, ecc. Queste modifiche alle regole di conformità vengono generalmente comunicate settimanalmente ai licenziatari
in formato “bollettino”. 

Tuttavia, il numero di bollettini pubblicati dalle reti di pagamento sta diventando sempre più frequente, complesso e difficile da tenere sotto controllo: ad esempio, Visa e Mastercard da sole hanno emesso circa il 25% in più di bollettini nei primi sei mesi di quest'anno rispetto
allo stesso periodo dell'anno scorso. 

Questo volume crescente di modifiche alle regole e requisiti ha aumentato il carico di lavoro dei team che elaborano tali pubblicazioni presso le banche. Poiché questo processo viene gestito manualmente, l'aumento del carico di lavoro può andare a scapito della trascuratezza dei requisiti di conformità,
scadenze mancate o mancato mantenimento di una panoramica aggiornata dello stato di conformità dello schema. 

La conformità allo schema comporta una responsabilità critica: evitare che la non conformità porti a problemi di interoperabilità, valutazioni di non conformità e perdite finanziarie dovute a commissioni di scambio o di schema non ottimali. In casi gravi – trascurare i requisiti di conformità
può causare sanzioni e portare alla perdita della licenza del programma per una banca.

Sebbene la conformità sia un processo cruciale, l'approccio odierno è spesso inefficiente, richiede tempo e i requisiti essenziali vengono facilmente trascurati. 

In primo luogo, è un processo in gran parte manuale. La maggior parte dei responsabili della conformità degli schemi trascorre la maggior parte del proprio tempo comunicando nuove regole e requisiti ai diversi dipartimenti tramite e-mail e quindi inseguendo ogni individuo per raccogliere feedback sullo stato di conformità.

Questo processo altamente manuale significa un alto rischio di perdere alcuni requisiti, informazioni o scadenze. In alcuni casi, ciò potrebbe comportare la scoperta di sorprese inaspettate nelle tariffe del regime e in altri casi, ciò può causare un mancato rispetto della conformità con conseguente
multe salate dai regimi di pagamento.

La natura manuale dell'attività significa anche che la preparazione di una panoramica completa della conformità è un'attività estremamente impegnativa che richiede aggiornamenti e manutenzione costanti della panoramica. 

Molte banche più piccole non dispongono di un responsabile della conformità allo schema dedicato che si occupi del processo. Successivamente, viene gestito da ruoli come product manager o project manager. La mancanza di esperienza in un tale dominio aumenta il rischio
di non conformità e relative sanzioni ancora di più.

C'è un vasto potenziale per migliorare questo processo nell'era della digitalizzazione e ottenere il controllo sul rispetto dello schema con il minimo sforzo. Le banche devono solo adottare le misure necessarie per agire, prima che sia troppo tardi.