UNA BORSA DI GETTONI PER IL TUO CORPORATE BANKING (Irina Latushkina)

Parlando di digital banking, tutti immaginiamo principalmente innovazioni per i clienti al dettaglio: i team digitali lavorano duramente per fornire onboarding digitale senza una visita in filiale, un'esperienza completamente digitale su dispositivi mobili o Internet, approccio omnicanale e persino sicurezza...
Tutto è diventato parole d'ordine e temi caldi in tutte le conferenze bancarie. Ma per quanto riguarda la banca aziendale?

Ricordo i primi giorni della nostra azienda. Quella volta abbiamo provato a muovere i primi passi in un mercato molto nuovo ed entusiasmante per noi: l'Indonesia. Ci sono stati giorni intensi e abbiamo avuto una sorta di "speed dating" aziendale con molti potenziali partner locali. Uno dei signori
quella volta che ci siamo incontrati c'era il signor Wira, un imprenditore multiplo trasferitosi nello spazio tecnologico.

Siamo arrivati ​​un po' in anticipo al nostro incontro con lui, quindi il signor Wira era impegnato con uno dei suoi affari al momento. Disse: “Chiedo scusa ma devo fare un pagamento urgente”. Il suo laptop era aperto: sappiamo tutti che la banca Internet è ancora la più
potente canale per il corporate banking. Poi il signor Wira ha preso una borsa. Quando ha aperto la borsa, ha iniziato la sua "caccia" per un vero e proprio token MAC relativo alla società per cui intendeva effettuare un pagamento. Ci guardò sorridendo e confuso: “Sì, questo è il corporate banking
abbiamo qui, sembra che possiate cambiarlo ragazzi”.

Potresti sorridere pensando che sia tutto sull'Indonesia, ma in realtà è una storia comune: abbiamo avuto le stesse facce sorridenti e confuse quando ci hanno dato i libretti degli assegni cartacei dopo l'apertura del conto a Singapore, in questa mecca tecnologica avanzata dell'APAC.

Perché i clienti corporate sono “discriminati”?

Credo che ci possano essere diverse ragioni per questo. Il primo è sicuramente finanziario: in competizione con le fintech per accaparrarsi più clienti al dettaglio, il valore dei conti delle PMI passa in secondo piano. Allo stesso tempo, le grandi imprese sono per lo più ben regolamentate e altro ancora
tradizionali nella loro mentalità. Si sentono a proprio agio nel seguire le procedure classiche e persino nell'usare hard-token per accedere ai servizi finanziari digitali.

Un altro punto interessante qui è la struttura delle banche: la maggior parte delle risorse, inclusi i team tecnologici e gli investimenti finanziari, sono concesse al retail digitale, quindi molte delle tecnologie avanzate a loro disposizione non sono disponibili per i team bancari aziendali. Soluzione
i fornitori riflettono questa regola del gioco e creano anche soluzioni più fantasiose per i clienti al dettaglio: ad esempio, puoi facilmente trovare una serie di soluzioni eKYC e trovare a malapena eKYB, sebbene i clienti aziendali pagherebbero facilmente degli extra per superare l'onboarding
processo senza una visita in una filiale.

Molte banche stanno creando una sorta di super-app per la vendita al dettaglio, ma difficilmente riesci a trovare un'opzione user-friendly per le aziende, con facile accesso sia in azienda che da mobile, servizi aggiuntivi per i partner come il design di pagine web su Wix, strutture di co-working o reclutamento
promozione del servizio o anche registrazione dell'attività. Considerando quale banca scegliere per il nostro nuovo supporto per il ramo d'affari, sicuramente sceglierei quella che offre supporto per la registrazione del ramo d'affari, l'accesso ai servizi governativi e tutto il resto partner
servizi di cui potrei aver bisogno. Perché? Perché le persone della mia generazione, avendo tra i 30 e i 40 anni, difficilmente ricordano l'ultima volta che abbiamo visitato una filiale come clienti al dettaglio, quindi siamo già viziati dall'esperienza completamente digitale e non vogliamo cambiare
per qualsiasi altra cosa.

Qualcosa di speciale nel corporate banking

Parlando di corporate banking, dovremmo pensare alla sicurezza. In questa prospettiva una "borsa di token" non è poi così male, soprattutto quando ti rendi conto che alcuni paesi dell'APAC usano ancora semplici password statiche o SMS per proteggere gli account degli utenti
o operazioni di trasferimento di denaro per i clienti al dettaglio. Sicuramente, un approccio così sconsiderato non è applicabile al private banking o al corporate banking perché qui abbiamo a che fare con importi maggiori e di conseguenza con un rischio informatico più elevato. Ecco perché gli strumenti di autenticazione adeguati sono i
dovere.

Ma la cosa divertente della sicurezza per i clienti delle banche aziendali è che qualsiasi token basato su OTP difficilmente può garantire la sicurezza. Puoi facilmente trovare prove di ciò con il bypass OTP da parte del gruppo di hacking OP WOCAO o il cambio dei dettagli della transazione, ad esempio. Si tu
capito bene: in molti casi la tua soluzione di autenticazione esistente fallirà in alcuni tipi di attacchi di hacking.

La cosa buona è che ci sono circa 300 sviluppatori di autenticazione in tutto il mondo, quindi hai la possibilità di scegliere, confrontare e prendere un'opzione che ti piace. Ciò che è importante qui è scegliere la soluzione con cui è in grado di eseguire l'autenticazione senza OTP
forti controlli di controllo dell'integrità. Niente di speciale e molto speciale allo stesso tempo.

Un modo semplice per rendere la tua banca aziendale più user-friendly

Se offri ancora token hardware ai tuoi clienti, puoi iniziare con questo punto al più presto. Prendi semplicemente la soluzione appropriata da uno di quei 300 fornitori di soluzioni globali. Questa non è solo una riduzione dei costi per una banca stessa: non c'è bisogno di pensarci molto
archiviazione, consegna o rinnovo dei token obsoleti per i tuoi clienti: si tratta prima di tutto dell'esperienza dell'utente.

Non stressare i tuoi clienti tenendo un oggetto così raro come un token, specialmente quando sono in viaggio. Non fargli usare un solo canale. Non stressare i tuoi imprenditori con la necessità di installare software speciali: se sto aprendo una boutique di fiori,
Potrei avere una pessima idea della tecnologia, voglio concentrarmi sui fiori nel mio negozio e sui modi migliori per consegnarli, pagare le tasse e così via. Usa autenticatori no-OTP per ridurre al minimo i rischi per la sicurezza e ridurre lo stress dei tuoi clienti.

Potresti pensare che non ci sia nulla in comune con la tecnologia rivoluzionaria che vuoi offrire ai tuoi clienti, ma dipende dall'angolazione dalla quale la guardi. Se disponi di una soluzione di autenticazione digitale adeguata, puoi ridurre al minimo il numero di contatti fisici
con i tuoi clienti, puoi aggiungere servizi digitali più significativi ai tuoi clienti e interagire in modo sicuro. Ti aiuterà a supportare i tuoi imprenditori della nuova generazione con la registrazione della società, i servizi finanziari, i servizi di buste paga, l'inserimento di prodotti
sul mercato o qualsiasi altro servizio che richieda un'autenticazione forte del client.

In altre parole, lascia che il signor Wira faccia i suoi affari senza un sacco di gettoni altrimenti la prossima competizione tra banche e fintech globali sarà nel campo della finanza aziendale.