Adattarsi alle mutevoli tendenze delle frodi con una strategia dati omnicanale (Stan Cowan)

Poiché sempre più banche implementano un'esperienza omnicanale per servire i propri clienti, è chiaro che la gestione delle frodi deve seguire l'esempio. 

Considerare la portata limitata delle filiali man mano che le transazioni e le applicazioni digitali si normalizzano. O anche servizi di prestito digitali e integrati o opzioni di servizio clienti multipiattaforma. Tutti questi canali lavorano insieme per fornire un cliente migliore
esperienza, ma la gestione del rischio diventa più difficile man mano che un FI estende i propri canali di distribuzione e le capacità applicative.

Ogni canale aggiuntivo, per quanto utile, può diventare un bersaglio per i truffatori. A peggiorare le cose, dati e processi rimangono isolati tra i canali. Di conseguenza, diventa sempre più difficile per i team antifrode identificare le minacce in modo accurato e
in modo tempestivo. 

Allo stesso tempo, le frodi finanziarie continuano a crescere. Frode d'identità in relazione a truffe bancarie

raddoppiato nel 2022e le frodi nei pagamenti sono aumentate del 40%. 

In combinazione con le inefficienze dei processi manuali e strumenti di automazione di basso livello che non utilizzano

machine learning tecnologia, compaiono falsi positivi. Ciò non solo fa perdere tempo ai team di gestione delle frodi e del servizio clienti, ma frustra i clienti e aumenta il tasso di abbandono. 

Il nocciolo della questione è che la via da seguire non passa attraverso processi e tecnologie legacy. Le unioni di credito, le banche, le fintech e gli istituti di credito possono accelerare il loro processo, coinvolgere più consumatori e identificare con precisione le frodi più velocemente.

Prima di arrivare alla prevenzione delle frodi omnicanale come soluzione, diamo un'occhiata ai comuni schemi di frode che prendono di mira i commercianti e i canali di comunicazione omnicanale. 

4 schemi di frode omnicanale

Esistono numerose strategie di frode omnicanale utilizzate sia dalla criminalità organizzata che dai truffatori solitari. Alcuni esempi di casi di frode omnicanale includono: 

1. Le transazioni con carta non presente (CNP) che utilizzano i dettagli della carta rubata sono una truffa che si verifica comunemente online o per telefono. Se questi canali di dati sono isolati, può essere necessario del tempo per riconoscere una carta rubata.

2. L'acquisto di un prodotto online con i dati dei clienti rubati e poi il ritiro in negozio garantisce che il truffatore riceva la merce mentre il pagamento viene successivamente contrassegnato come frode.

3. La frode sui resi, ovvero quando un individuo ordina qualcosa e afferma che non è mai arrivato, è comune e presenta diverse varianti. Ad esempio, un truffatore potrebbe acquistare apparecchiature elettroniche, sventrarle e quindi restituire l'oggetto. Sforzi di frode più organizzati potrebbero portare all'acquisto
   articoli di lusso e poi restituire marchi imitativi.

4. La frode di pagamento autorizzata si verifica quando un cliente viene indotto con l'inganno ad autorizzare un pagamento. Ciò è particolarmente comune con le app di trasferimento bancario e i portafogli digitali.

5. Il furto di identità avviene quando un truffatore ha accesso ai dati di verifica dell'identità di un consumatore. Di solito, il ladro chiama l'assistenza clienti e chiede di reimpostare la password o di aggiornare i metodi di verifica. Una volta che hanno accesso all'account del cliente,
   possono drenarlo.   

Il problema con questa nuova forma di frode è che le capacità omnicanale sono vaste ed è facile per i truffatori manipolare un sistema in cui i dati delle transazioni e dei clienti non sono centralizzati. Se le istituzioni finanziarie vogliono prevenire e identificare rapidamente le frodi, devono adattarsi. 

Adattamento rapido con una strategia dati omnicanale

Le strategie di dati omnicanale riguardano essenzialmente tre cose:

Osservando il numero crescente di piattaforme e dispositivi utilizzati dagli intermediari finanziari per servire i propri clienti, è chiaro che la frammentazione dei dati è la causa principale del controllo delle frodi. Una strategia dati omnicanale mira a integrare tutti i casi d'uso, come dispositivi mobili, tablet,
desktop, telefono, offerte in filiale, siti partner e altro ancora, in un'unica posizione centralizzata. 

Quando un team di gestione del rischio dispone di una visione completa e approfondita di tutte le richieste, transazioni e dati dei conti, diventa possibile una gestione efficace dei casi. Infatti, è possibile identificare le minacce più velocemente ed eliminarle con un'unica operazione unificata
soluzione. 

Ma una vera strategia omnicanale non si ferma al consolidamento.

Una soluzione di monitoraggio omnicanale dovrebbe inoltre garantire il flusso costante dei dati per un reporting in tempo reale. Avvisi e verifiche quasi immediati forniscono agli analisti del rischio tutto il tempo necessario per prendere decisioni informate su come affrontare le diverse situazioni, da
account sospetti a falsi positivi. 

Inoltre, come effetto collaterale della disponibilità di dati immediati e in tempo reale e di una visione completa da tutti i canali, gli istituti finanziari possono sfruttare report accurati per migliori strategie a lungo termine che influiscono su frodi, conformità, onboarding dei clienti e
altri accessori. 

Vantaggi della gestione delle frodi omnicanale 

I vantaggi di uno strumento di gestione delle frodi omnicanale crescono ogni giorno. In particolare, tali piattaforme consentono ai team di gestione del rischio di:

• Identifica rapidamente le frodi

• Ridurre i falsi positivi

• Risparmia più tempo e denaro dal consolidamento dei dati e dal monitoraggio delle analisi

• Verifica le transazioni su più reti di pagamento, da ACH a Zelle e altre piattaforme P2P

• Ottimizza i tassi di conversione e acquisizione dei clienti, indipendentemente da dove e come si registrano

• Proteggi gli account dei clienti all'istante

• Consolida i fornitori di dati in un'unica dashboard

• Elimina i colli di bottiglia nella gestione dei casi

• Collabora con i membri del team

• Controlla e gestisci le relazioni con i fornitori

La giusta piattaforma di gestione delle frodi omnicanale dovrebbe includere anche la possibilità di personalizzare il flusso di lavoro, inclusa l'aggiunta di regole univoche per l'algoritmo di machine learning. Questo assicura che la tua soluzione soddisfi le specifiche esigenze CIP/KYC/KYB della tua organizzazione. 

Ridurre l'attrito combattendo le frodi 

Una delle maggiori sfide quando si tratta di combattere le frodi è l'attrito. Le attività ad alto attrito, come la verifica approfondita e le richieste di documentazione dei clienti, spesso si trasformano in tassi di acquisizione dei clienti inferiori. 

E se non c'è modo di tracciare efficacemente le frodi su tutti i canali, molti di questi passaggi sono conformi ma potrebbero costare ai tuoi clienti, senza fornire protezione.

La migliore strategia dati omnicanale influisce sul percorso del cliente. Considera queste domande:

• Di quali dati hai veramente bisogno per confermare l'identità di qualcuno e qual è il modo più semplice per verificarlo?

• In che modo l'automazione può accelerare il processo di onboarding sul lato client?

• C'è un modo per ridurre i falsi positivi con una strategia omnicanale?

L’utilizzo della gestione del rischio omnicanale rappresenta un’opportunità non solo per ridurre le frodi e semplificare la mitigazione del rischio, ma anche per attirare nuovi clienti. E in un mercato altamente competitivo, questo approccio all’acquisizione dei clienti basato sul rischio potrebbe garantire la competitività
di cui hanno bisogno le banche e le cooperative di credito delle comunità periferiche. 

Il nocciolo della questione è che non è possibile creare una solida strategia di prevenzione delle frodi omnicanale senza dati. Una piattaforma che fornisce transazioni end-to-end e informazioni sui clienti su tutti i canali consente di monitorare le minacce in modo efficace.