Affrontare l'esclusione finanziaria: cosa possono imparare le banche dalle fintech (Julia McColl)

Nell'attuale clima economico, mentre le persone in tutto il Regno Unito sono alle prese con un'inflazione record e tassi di interesse ancora in aumento, è stato suggerito che tanto quanto 40%
della popolazione potrebbe cadere nella povertà energetica il prossimo inverno. Ad aprile 2022, quasi il 14% delle famiglie nel Regno Unito aveva difficoltà a permetterselo
cibo, con cifre in aumento. 

In questo panorama, è probabile che alcune persone debbano affrontare ancora più ostacoli, non solo non avendo i mezzi finanziari per cavarsela, ma anche affrontando ostacoli significativi quando si tratta di accedere ai servizi finanziari.

Sebbene il fintech sia diventato un pilastro dei servizi finanziari e la sua adozione sia in costante aumento da anni, la triste realtà è che molte persone si ritrovano ancora escluse dai servizi bancari “tradizionali” o incapaci di accedere ai prodotti finanziari.
che si adattano alle loro circostanze individuali. Secondo riparazioni Secondo la Financial Conduct Authority (FCA), 1.2 milioni di adulti nel Regno Unito non avevano accesso a un conto bancario
in 2020. 

In definitiva, questa esclusione finanziaria colpisce persone di diversi gruppi demografici, compresi i giovani, gli anziani, coloro che percepiscono un reddito basso, le persone con disabilità, quelle in povertà e i disoccupati. Per questo motivo, la popolazione non ha banche
sono costretti a pagare un “premio di povertà” per prodotti e servizi di uso quotidiano, semplicemente perché non possono accedere online a prodotti mirati a prezzi più bassi. 

Poiché il costo della vita continua a devastare le finanze della nazione, sono chiaramente necessarie soluzioni urgenti. Le banche devono innovare al ritmo giusto per garantire che più persone abbiano accesso a servizi finanziari adeguati e facilmente accessibili, a prescindere
le loro esigenze individuali. Così facendo, forse potrebbero imparare qualcosa o due dalle fintech, molte delle quali stanno già creando prodotti nuovi e reattivi che aiutano ad alleviare la tensione finanziaria.

Perché "taglia unica" non funziona

Uno dei problemi principali dei prodotti bancari legacy sul mercato è che sono troppo generici. Clienti diversi hanno naturalmente esigenze diverse, quindi adottare un approccio unico per tutti all'ideazione e alla progettazione del prodotto raramente ha successo. Sul
D’altra parte, le fintech sono spesso elogiate per la loro volontà di cambiare e adattarsi rapidamente alle specifiche esigenze del mercato – ben lontano dalle strutture burocratiche e dalla burocrazia che spesso possono impedire alle istituzioni legacy di innovare rapidamente.

 Per natura, le fintech sono abili nel creare prodotti di nicchia che si concentrano sui punti deboli specifici dei loro clienti, sulla base di una ricchezza di dati e approfondimenti comportamentali, che garantisce che i prodotti soddisfino le esigenze dei clienti. 

Quando si tratta di affrontare frontalmente l’esclusione finanziaria, le banche devono sfruttare al massimo la tecnologia a loro disposizione per sperimentare nuovi prodotti ed esplorare l’utilizzo dei prodotti in diversi dati demografici e contesti. Comprendere le esperienze vissute dai clienti
è l’aspetto più importante dello sviluppo del prodotto: con queste informazioni cruciali, le banche possono reagire rapidamente per fornire nuove funzionalità, caratteristiche e prodotti che fanno davvero la differenza. 

Fornendo questo supporto mirato, le banche possono avvicinarsi a garantire che le persone che attualmente utilizzano prodotti e servizi bancari non si trovino escluse in futuro. Nel clima odierno, ad esempio, le possibilità di consegna sono molto maggiori
di educazione finanziaria personalizzata, perfettamente integrata nell’esperienza dell’utente. Sebbene la maggior parte delle banche disponga in qualche modo di risorse formative integrate nel percorso del cliente, spesso questi sforzi non sono sufficienti. 

Grazie ai principi dell'Open Banking e della PSD2, le banche possono imparare dalle app di coaching finanziario come Cleo e Mint per "spingere" gli utenti con notifiche che fanno luce sui loro comportamenti finanziari, incoraggiando azioni positive e aggiungendo attrito per respingere le abitudini abituali.
acquisti. A seconda della fascia demografica servita, alcuni istituti potrebbero essere in grado di supportare la popolazione priva di servizi bancari aggiungendo nuove funzionalità, ad esempio la possibilità di sollevare eventuali problemi prima degli arretrati, come il mancato rimborso di una carta di credito o il mancato pagamento
ricevere un reddito sufficiente per pagare le bollette. In tal modo, possono fornire supporto e guida su misura, garantendo che nessuno venga lasciato indietro.

La collaborazione è la chiave

Di volta in volta, il fintech ha dimostrato di fornire una gamma molto più ampia di servizi e prodotti finanziari a prezzi più bassi, nonché un migliore servizio clienti rispetto ai player tradizionali. Un'altra cosa che le fintech fanno bene sono le partnership. 

Nello spirito di unire le forze, più banche e istituzioni finanziarie potrebbero trarre vantaggio dall’unione delle forze con organizzazioni no-profit ed enti governativi per acquisire una comprensione più completa dei contesti comportamentali e sociali delle persone finanziariamente escluse. A
Al momento in cui scrivo, la situazione è più critica che mai: con l’aumento delle bollette energetiche e alimentari, la situazione finanziaria in cui si trovano molte persone può solo diventare più precaria senza un intervento adeguato. 

Da lì, queste collaborazioni dovrebbero consentire alle banche di sperimentare soluzioni migliori e di esercitare pressioni per il cambiamento – dal lancio di iniziative innovative di test sugli utenti, allo sviluppo di prodotti insieme ad agenzie di supporto esperto che lavorano ogni giorno sul campo per sostenere
per cambiare. Tutti i prodotti sul mercato devono resistere al controllo di queste istituzioni e tenere presente l’inclusività in ogni momento. 

In definitiva, il Regno Unito è appena entrato in una crisi finanziaria e ciò avrà un impatto inevitabile sull’intera popolazione. Tuttavia, è probabile che le persone che non dispongono di risorse bancarie soffrano in modo sproporzionatamente maggiore, poiché non avere accesso a un conto di risparmio di base ha significato
reso ancora più difficile contrastare l’erosione del potere d’acquisto causata dall’inflazione. Ora è il momento che le istituzioni finanziarie si facciano avanti e creino prodotti e servizi che possano davvero fare la differenza.