Open banking: la chiave per combattere le frodi (Blake Richmond)

La frode nel Regno Unito non è affatto un problema nuovo, ma negli ultimi anni la portata e la complessità delle attività fraudolente sono aumentate a livelli preoccupanti. Secondo l'ultimo Crime Survey per Inghilterra e Galles, sì
un aumento del 54% dei reati legati a frodi e uso improprio del computer, tra dicembre 2019 e dicembre 2021.

Una forma di frode molto trascurata, ma in rapida crescita, è la frode sulla locazione. Data la crisi degli affitti in corso, creata dalla mancanza di immobili disponibili e dai prezzi degli affitti alle stelle, le frodi sulle locazioni stanno diventando più redditizie, con le persone che utilizzano strumenti più sofisticati
metodi per ottenere illegalmente l'accesso alle proprietà.

Le modalità più comuni con cui vengono attuate le frodi locative riguardano la fornitura di documenti o documenti di identità falsi o falsificati (diritto di affitto, dichiarazioni dei redditi, referenze del proprietario, referenze di lavoro, ecc.). Mentre agenti e proprietari lo sono da tempo
consapevoli del rischio di frode, le nuove tecnologie ne rendono notevolmente più difficile il rilevamento.

I progressi significativi nella tecnologia utilizzata per combattere i truffatori e i loro tentativi di commettere crimini finanziari vengono adottati da molti settori, non ultimo quello degli affitti. Gli strumenti di intelligenza artificiale come l’open banking stanno facendo davvero la differenza nella referenziazione
processo utilizzato dagli agenti immobiliari, aumentando la loro capacità di segnalare e respingere richieste di locazione fraudolente.

Quindi, come funziona esattamente l’open banking?

Ad un certo punto, le persone erano preoccupate per quanto fosse sicuro il mobile banking, ma ora quasi tutti lo usano perché è più veloce, più facile e sicuro. L’open banking è molto simile, e molti ora si rendono conto non solo di quanto sia facile controllare gli estratti conto tramite l’open banking,
ma soprattutto quanto sia vantaggiosa la misura di sicurezza aggiuntiva.

Sebbene gli agenti abbiano precedentemente pensato che il modo migliore per controllare il reddito di qualcuno fosse controllare la busta paga, questi possono essere facilmente truffati poiché ci sono anche numerose aziende a cui puoi rivolgerti che forniscono buste paga fraudolente.

La tecnologia finanziaria apre in modo sicuro i dati bancari, come transazioni, carte di credito e prestiti a terzi autorizzati. Queste terze parti sono quindi tenute a sottoporsi a un dettagliato processo di due diligence per ottenere l'autorizzazione normativa da parte di
Autorità di condotta finanziaria.

Quindi, con il permesso del titolare del conto bancario, questi terzi possono aiutare i consumatori a prendere decisioni più informate sulle proprie finanze e a gestire più facilmente il proprio denaro.

In termini semplici, l’open banking aiuta le persone a spostare, gestire e ottenere di più dal proprio denaro.

E presentando un quadro trasparente del reddito di un inquilino, l'open banking non solo apre la strada a un processo di referenziazione molto più semplice e rapido, ma aggiunge anche un livello di protezione contro le frodi. Mentre gli agenti hanno già pensato che fosse il modo migliore
controllare il reddito di qualcuno significa controllare la sua busta paga, queste possono essere facilmente frodate in quanto ci sono anche numerose aziende a cui puoi rivolgerti che forniscono buste paga fraudolente. L'open banking significa che gli agenti immobiliari possono verificare il tuo reddito in base alla retribuzione
effettivamente va sul tuo conto bancario.

Una prevenzione necessaria contro le frodi

L'open banking fornisce agli agenti immobiliari un'istantanea del comportamento finanziario del loro inquilino in base al loro reddito e alla cronologia dei pagamenti degli affitti direttamente dalla loro banca – ovviamente, con il permesso dell'inquilino. È un processo istantaneo che può aiutare ad accelerare
il processo di referenziazione in modo drammatico e garantisce che le informazioni non possano essere falsificate.

Ciò è estremamente vantaggioso nel garantire agli agenti e agli inquilini la massima tranquillità quando si tratta di verificare gli inquilini e convalidare le loro entrate e uscite. La tecnologia antifrode come l’open banking ha anche la capacità di far risparmiare ai proprietari enormi quantità di denaro;
L'analisi di Goodlord ha rivelato che i singoli proprietari avrebbero perso complessivamente 1 milione di sterline nell'ultimo anno senza la tecnologia antifrode in atto per impedire l'invio di documenti sospetti e informazioni fraudolente. In effetti, coloro che utilizzano
l’open banking è stato in grado di garantire che nessun truffatore riuscisse a passare, il che esemplifica davvero l’importanza della tecnologia.

Sebbene il settore del referenziamento sia rimasto per qualche tempo arcaico nel suo approccio, l’ascesa dell’open banking ha un grande potenziale per ridurre le attività fraudolente. Attualmente, circa la metà dei candidati di Goodlord viene verificata tramite l'open banking, ma questo
aumenta ogni anno: all'improvviso stiamo assistendo a un grande aumento e senza dubbio questo è solo l'inizio.