Le pressioni centrali e le nuvole mutevoli interrompono l'e-commerce transfrontaliero (Mike Shafro)

Poiché i pagamenti digitali si muovono più velocemente, le piattaforme bancarie centrali vecchie di decenni stanno lottando per stare al passo con il ritmo del cambiamento. Con il valore dei pagamenti transfrontalieri che dovrebbe raggiungere i 250 trilioni di dollari entro il 2027, il pericolo si profila all'orizzonte per tali istituzioni e
mercanti che sono ancora incatenati a sistemi antiquati che li prosciugano di tempo e denaro.

Perché i sistemi bancari di base devono muoversi più velocemente

Il panorama del commercio digitale di oggi è molto diverso da quello che esisteva solo pochi anni fa. Non è passato molto tempo da quando le maggiori sfide per i sistemi bancari di base erano come integrare nuovi prodotti di carte e nuovi dispositivi di pagamento. Ora, tecnologie dirompenti
come i microservizi API, l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico, la blockchain, anche il metaverso, minacciano di sopraffare i commercianti e gli acquirenti che sono purtroppo impreparati a ulteriori ondate di trasformazione digitale.

Le piattaforme bancarie principali sono un ingranaggio integrale nell'ecosistema dei pagamenti, e svolgono funzioni di elaborazione dei pagamenti mission-critical che consentono flussi di transazione fluidi tra consumatori, commercianti e acquirenti.

Tuttavia, sempre più piattaforme di core banking interne, molte delle quali sono state costruite diversi anni fa, stanno rapidamente diventando obsolete, poiché la tecnologia sottostante è obsoleta o non può più essere adattata all'aumento dei volumi di transazioni a bordo da una rapida crescita
gamma di canali, dispositivi e punti di contatto.

L'aggiornamento di queste piattaforme tradizionali è proibitivo da eseguire internamente e, sebbene la funzionalità plug-and-play abbia consentito una certa flessibilità, le intense richieste e complessità basate sui dati dell'elaborazione transfrontaliera dell'e-commerce significano la continua
l'uso di tali piattaforme minaccia l'efficienza e la redditività di commercianti e acquirenti che desiderano espandere le proprie operazioni di e-commerce transfrontaliere.

Quindi, è sconcertante che così tanti partecipanti all'ecosistema appaiano congelati nel terrore, timorosi di andare avanti a causa di problemi di costi o barriere infrastrutturali tecniche. Ma i rischi di non muoversi potrebbero essere catastrofici.

Con l'escalation dei volumi delle transazioni, i costi operativi aumentano. Man mano che i dati frammentati affluiscono dal commercio omnicanale, i sistemi legacy monolitici scricchioleranno sotto la pressione, rendendo più difficile per i commercianti e gli acquirenti trovare le informazioni di cui hanno bisogno. Il rischio di
fare affari si intensifica e le esperienze dei clienti peggioreranno. Secondo il Comitato di Basilea, la dipendenza da piattaforme bancarie core che si avvicinano rapidamente alla fine della loro vita utile potrebbe rappresentare un rischio sistemico per l'intero sistema finanziario.

Nel 2021, solo il 14% delle banche ha dichiarato di essere riuscito a scalare la trasformazione digitale e ottenere i risultati desiderati. L'innovazione dei servizi e la distribuzione senza interruzioni necessitano di una soluzione core banking agile e flessibile per sbloccare tale trasformazione. Senza di essa, le banche non possono
prendere le decisioni rapide necessarie per offrire esperienze cliente o utente ottimizzate, integrazione omnicanale e capacità di scalare per far fronte alle crescenti richieste, come l'onboarding super rapido e l'ottimizzazione della canalizzazione di pagamento.

Ma queste sfide non si limitano alle banche tradizionali, che stanno cercando di passare dall'eredità alla prossima generazione: anche le fintech devono scalare rapidamente la propria infrastruttura digitale poiché milioni di nuovi consumatori e i casi d'uso dei pagamenti emergenti entrano nel mercato
mischia.

I cambiamenti nei modelli di business stanno forzando i perni nei prezzi

Tutti questi motivi sono il motivo per cui le soluzioni di core banking SaaS e basate su cloud non avrebbero potuto arrivare in un momento migliore: infatti, diventeranno mission-critical per l'elaborazione regolare dei pagamenti tra consumatori, commercianti e acquirenti. Queste soluzioni no
risolvono solo tutte le sfide operative descritte sopra, sono progettati per aiutare i commercianti e gli acquirenti a scalare e adattarsi al mondo digitale in modo conveniente, configurabile e incentrato sul cliente.

Con una soluzione core banking basata su cloud, i clienti possono collegare senza problemi i canali del servizio clienti, i processi di onboarding, la verifica ID e KYC, il monitoraggio delle transazioni e la generazione di informazioni dettagliate per una panoramica completa della propria base clienti. Possono anche
indirizzare i fondi a schemi di carte, processori, gateway e piattaforme ACH o RTGS, consentendo ai clienti di beneficiare di pagamenti istantanei. Inoltre, la mitigazione del rischio è notevolmente migliorata. La conformità PCI DSS è assicurata e i dati possono essere crittografati e archiviati in modo sicuro
in data warehouse dedicati.

L'integrazione delle API è semplice, consentendo ai clienti di accedere a una gamma crescente di servizi dinamici e di facile utilizzo e consentendo loro di offrire servizi finanziari e di pagamento integrati molto più velocemente. E la vera bellezza è che tutte queste funzionalità vengono eseguite
un'unica piattaforma.

Il retrofit di un sistema core legacy è molto più difficile e costoso rispetto all'implementazione di uno nuovo. La tecnologia bancaria di base è la cosa migliore che puoi avere internamente, ma è incredibilmente costosa e difficile per le aziende svilupparsi da sole. Esternalizzazione
non è nemmeno sempre la risposta, poiché i fornitori di terze parti potrebbero non avere la flessibilità e l'infrastruttura per progettare soluzioni in sintonia con le esigenze di ogni azienda

Ma ci sono altri problemi di costo che rendono le soluzioni di cloud core banking in una posizione ideale per fornire le proposte di valore avanzate che i commercianti e gli acquirenti stanno cercando. L'esborso anticipato per la tecnologia o le licenze software sta lasciando il posto a prezzi flessibili
opzioni come gli abbonamenti, che possono essere adattati man mano che le piattaforme sono configurate con più moduli.

Qualsiasi piattaforma bancaria di base degna di nota dovrebbe offrire ai clienti il ​​controllo totale su ciò che fanno in linea con le loro priorità, con la flessibilità di costruire tutto ciò che vogliono, in modo scalabile e attento ai costi.

Ecco perché la nuova soluzione core banking di XPate è stata progettata e progettata per soddisfare tutti questi punti deboli, velocizzando e semplificando l'integrazione del gateway di pagamento del commerciante con più acquirenti. I commercianti e gli acquirenti non devono più vedersela
integrazioni complesse e che richiedono tempo di gateway di pagamento: districa i numerosi tentacoli di integrazione tra diversi sistemi di acquisizione che possono strangolare i flussi di pagamento, offrendo ai commercianti il ​​più ampio accesso possibile a un'elaborazione dei pagamenti senza interruzioni, potente in tempo reale
analisi dei dati e routing intelligente delle transazioni per garantire tassi di approvazione più elevati.

Il lancio della soluzione core banking di XPate si aggiunge al nostro crescente slancio negli ultimi 12 mesi, alimentato dal lancio di servizi rivoluzionari come la nostra piattaforma di acquisizione Links e dalla recente aggiunta di 35 sviluppatori al nostro team per costruire il nostro agile
funzionalità cloud e API per commercianti e acquirenti di e-commerce ovunque.

Rimuovendo gli ostacoli comuni che ostacolano la fluidità dei viaggi delle transazioni, soluzioni di cloud core banking configurabili come queste offrono a commercianti e acquirenti l'agilità di sfruttare ancora più opportunità di e-commerce transfrontaliero.