Riepilogo: parlo del gioco mentale dell'investimento, in particolare per quanto riguarda i mercati delle criptovalute. Iscriviti qui ed Seguimi per ricevere aggiornamenti settimanali.
Nei cinque anni che abbiamo pubblicato Diario del mercato dei bitcoin, abbiamo sviluppato un modo completamente nuovo di investire.
La genialità del nostro approccio è che combina i vecchi principi di investimento finanziario con il nuovo mondo delle criptovalute.
Ciò consente agli investitori di tutti i giorni di gestire il rischio di criptovaluta, condividendo nel premiare.
Oggi è difficile trovare qualcuno che predichi questi principi. La maggior parte degli investitori è all-in sulle criptovalute o la evita del tutto, ma in futuro crediamo che questa "via di mezzo" sarà solo buon senso.
Ciò che è gratificante è questo questo approccio ha funzionato. I nostri risultati parlano da soli:
I Blockchain Believers hanno superato di gran lunga i non credenti.
A lungo termine, lo siamo fare molti più soldi rispetto ai "tradizionalisti" che stanno alla larga dalle criptovalute. E lo siamo spazzando via i risultati della maggior parte dei "Crypto Bros", che generalmente non riportano i loro profitti a lungo termine (perché non ne hanno).
La strategia in sé è semplice:
- effettuare investimenti mensili
- in un portafoglio ben diversificato di azioni, obbligazioni e risorse crittografiche di qualità fino al 10%.
- tienili per più di 5 anni.
Sappiamo che funziona. E abbiamo avuto cinque anni per sviluppare i principi che spiegano perché funziona. Piuttosto che leggere le migliaia di articoli, rapporti di ricerca e scorecard degli investitori che abbiamo pubblicato, ecco una guida per apprendere i principi fondamentali degli investimenti.
Chiamalo il Curriculum per investitori in criptovalute.
Il caso delle criptovalute
Investire mette i tuoi soldi al lavoro. Gli investitori intelligenti mettono i loro soldi dove possono essere più utili, finanziando grandi aziende (e altri investimenti) che apportano valore reale al mondo. Piuttosto che stare seduti in un conto bancario a basso interesse, gli investimenti intelligenti utilizzano i nostri soldi per uno scopo più elevato.
Il denaro sta diventando digitale. Separatamente, il denaro stesso sta cambiando. Proprio come siamo passati dalle lettere cartacee alle e-mail, dalle dichiarazioni dei redditi cartacee al deposito elettronico, siamo nel bel mezzo del passaggio del denaro dalla carta al digitale. Per molti versi lo è già (la maggior parte di noi usa meno contanti e più Venmo) e questa tendenza sta accelerando.
Il denaro sta diventando globale. Allo stesso tempo, la nostra economia globale significa che le regole arbitrarie che mettiamo su "dollari", "euro" e "yuan" sono sempre più irrilevanti. Tutte le economie nazionali sono collegate e ciò che colpisce uno riguarda tutti (cosa che vediamo più chiaramente durante le crisi bancarie).
Una valuta digitale globale è inevitabile. Pertanto, il dollaro alla fine sarà sostituito da denaro digitale che non sarà di proprietà di una singola nazione, ma di una banca centrale globale (come il FMI). Questo non sarà bitcoin, che si comporta più come un titolo tecnologico ad alta quota che come una valuta, ma il bitcoin fornisce il modello.
Investire in questo movimento di denaro è come investire in Internet. Queste forze gemelle della digitalizzazione e della globalizzazione, combinate con l'invenzione delle criptovalute, ci consentono di investire nei "futuri vincitori" delle criptovalute, che è come investire nei primi vincitori di Internet.
Principi di Value Investing
Trova grandi aziende che forniscono un valore reale. Quando scelgono azioni vincenti (arriveremo alle criptovalute tra un attimo), gli investitori intelligenti cercano società con eccellenti dati finanziari e gestori eccellenti, con spazio per crescere, che stanno fornendo un prodotto o un servizio di valore al mondo.
Investire in aziende significa letteralmente comprare l'azienda. Prima di acquistare un'azione, gli investitori intelligenti si chiedono: "Sarei disposto ad acquistare l'intera azienda?" Questo ci aiuta a dire "no" a un gran numero di aziende e "sì" a poche preziose.
L'investimento intelligente richiede un'analisi sia quantitativa che qualitativa. L'analisi quantitativa esamina il dati finanziari dell'impresa; l'analisi qualitativa utilizza il nostro giudizio sull'affare. I numeri possono sembrare ottimi, ma la squadra è imprecisa: passaggio. Oppure l'attività può sembrare ottima sulla carta, ma i dati finanziari sono un disastro: passa. Ti servono entrambi.
Acquista aziende quando sono "in saldo". Non basta trovare una grande compagnia; idealmente vogliamo investire in esso quando il titolo è sottovalutato, non sopravvalutato. Come per gli investimenti nel settore immobiliare, prima di investire dovremmo esaminare i "comp" o valutazioni comparabili tra società simili.
Tenere a lungo termine (5+ anni). Il punto non è "arricchirsi velocemente", ma "arricchirsi e farcela". Non possiamo prevedere cosa farà il mercato l'anno prossimo, ma il mercato azionario statunitense è cresciuto del 10% all'anno nel lungo periodo. Le buone aziende dovrebbero fare almeno così bene, soprattutto se le abbiamo acquistate a buon mercato.
Valorizzare le criptovalute
Le criptovalute sono come le aziende. Passiamo ora alle criptovalute, dove si applicano gli stessi principi di investimento. Sebbene i token crittografici siano per molti versi diversi dalle aziende tradizionali, è molto utile pensali come aziende. Quindi possiamo applicare i principi del value investing, con alcune modifiche.
Possiamo analizzare società simili a criptovalute. Come spiegato sopra, possiamo utilizzare l'analisi qualitativa (il nostro giudizio su un progetto crittografico) e l'analisi quantitativa (i numeri in tempo reale). In effetti, le criptovalute sono di gran lunga superiori alle azioni in questo senso, poiché i numeri sono trasparenti e in tempo reale. (Nessun posto in cui nascondersi.)
Possiamo usare strumenti per entrambi. Per l'analisi qualitativa, Diario del mercato dei bitcoin ha creato gli strumenti standard del settore, incluso il nostro Scorecard per gli investitori Blockchain, Scheda di valutazione del rischio blockchaine Scorecard per investitori NFT. Per gli strumenti quantitativi, consulta la nostra guida su Come leggere i bilanci delle criptovalute.
La trazione degli utenti è di gran lunga la metrica più importante. Perché tutte le blockchain hanno effetti di rete, la domanda facile da porre è se i loro utenti a lungo termine stanno crescendo e quanto velocemente. Questo può aiutarti a eliminare immediatamente la stragrande maggioranza dei token crittografici. Utenti reali = valore reale.
La tokenomics può costruire (o distruggere) valore. Non ci sono regole per la creazione di token crittografici, quindi un'azienda che crea continuamente nuovi token diluisce il tuo valore (vedi la nostra analogia del Magia torta). La cattiva tokenomica è inflazionistica; i buoni tokenomics sono deflazionistici, o almeno gestiscono bene l'inflazione.
Gestione del rischio crittografico
Le criptovalute sono montagne russe. Questi mercati sono nuovi e immaturi; così sono la maggior parte degli investitori in criptovalute. Così il prezzo del bitcoin, e l'intero mercato delle criptovalute, oscillano tra massimi mozzafiato e minimi depressivi, tra FOMO e FUD. Questa volatilità è ciò che spaventa la maggior parte degli investitori tradizionali.
Manteniamo le criptovalute tra il 2 e il 10%. La soluzione, ovviamente, è semplicemente investire una piccola parte delle nostre partecipazioni complessive in criptovalute. La nostra strategia non investe più del 10%: quanto basta per fare la differenza, ma non tanto da spazzarti via da un incidente.
Investiamo costantemente. Poiché il nostro più grande nemico è la nostra stessa mente, abbiamo bisogno di una strategia per affrontare i cicli di hype delle criptovalute. La soluzione è investimenti a goccia costante (chiamato anche media del costo in dollari), investendo lo stesso importo ogni mese. L'obiettivo è "impostarlo e dimenticarlo".
Investiamo con prelievi mensili. Come un investimento 401(K) che viene automaticamente detratto dalla tua busta paga, possiamo impostare prelievi automatici tramite servizi come Coinbase (per investimenti mensili in criptovalute) e Betterment (per investimenti mensili in azioni e obbligazioni).
L'acquisto e la detenzione consente di risparmiare su tasse e commissioni. Sebbene le criptovalute avrebbero dovuto liberarci dalle commissioni, è vero il contrario: le commissioni sono l'assassino silenzioso della ricchezza, motivo per cui il trading frequente è una cattiva idea. Poiché ogni transazione è tassabile, l'acquisto e la detenzione fanno crescere anche i tuoi investimenti tax-free.
Le tre parole più importanti
Diversificare, diversificare, diversificare. Non tenere tutte le uova nello stesso paniere. Mettere tutto in criptovaluta è un'idea terribile; distribuire il rischio tra molte centinaia di azioni, obbligazioni e alcuni promettenti investimenti in criptovalute è una strategia molto migliore (vedere i nostri risultati).
Acquista l'intero mercato azionario. Piuttosto che scegliere singoli titoli (che anche i gestori di fondi non può fare bene), puoi semplicemente acquistare l'intero mercato azionario. Un fondo indicizzato come quello di Vanguard VTSMX ti darà la crescita media dell'intero mercato azionario (che ha avuto una media di circa il 10% all'anno, negli ultimi 100 anni).
Acquista l'intero mercato obbligazionario. Quando le azioni salgono, le obbligazioni tendono a scendere e viceversa. Quindi questo ti aiuterà a diversificare ulteriormente, mantenendo circa un quarto delle tue partecipazioni in un fondo indicizzato interamente obbligazionario (come Vanguard's VBM FX).
Diversifica ulteriormente utilizzando le criptovalute. Mantenere fino al 10% in società crittografiche di qualità può darci un'ulteriore diversificazione, dal momento che molti investitori si riversano nelle criptovalute quando i mercati tradizionali diventano traballanti.
Diversifica ancora di più se possibile. Idealmente vogliamo "beni non correlati" o investimenti che si muovano ciascuno secondo il proprio ritmo. Puoi diversificare ulteriormente investendo in beni come immobili, la tua attività o la tua istruzione (maggiori informazioni di seguito).
Quali criptovalute compro?
Bitcoin (BTC) è il più consolidato. Bitcoin ha il maggior numero di utenti, la storia più lunga, la capitalizzazione di mercato più alta e il marchio più grande. Anche se non ha mantenuto la sua promessa di valuta digitale globale (non la usiamo per comprare roba), può fornire una copertura dai mercati tradizionali (come "l'oro digitale").
Ethereum (ETH) è la più grande rete di smart contract. Molto semplicemente, Ethereum è il sistema operativo per le criptovalute. È la piattaforma su cui sono costruiti la maggior parte dei progetti crittografici, il che significa che ha il maggior numero di utenti, il maggior numero di sviluppatori e il maggior numero di transazioni. Questo è un potente fossato competitivo.
Binance (BNB) è il più grande scambio. La nostra tesi è che acquistare il token nativo dell'azienda, BNB Chain, sia come acquistare azioni su Binance. Sebbene vi sia incertezza normativa su tutti gli scambi centralizzati, Binance ha un prodotto incredibile e ha navigato con successo nelle difficili acque normative delle criptovalute per anni.
Uniswap (UNI) è il più grande scambio decentralizzato. Lo scambio di criptovalute con criptovalute è uno dei casi d'uso comprovati delle criptovalute. Uniswap ha aperto la strada al modello decentralizzato di scambio di criptovalute e continua a innovare come standard del settore DEX. (Pensa a UNI come a una copertura contro la chiusura di BNB.)
Altri leader di categoria sono buone scommesse a lungo termine. Oltre a questi quattro, l'investitore intelligente può identificare le categorie (o i settori) di criptovalute che probabilmente prospereranno a lungo termine e identificare ora uno o due token principali in quei settori. Nostro Guida agli investimenti di settore può aiutare.
Quali criptovalute evito?
Le monete meme sono l'oro degli sciocchi. Anche i professionisti possono essere tentati di acquistare monete meme, soprattutto quando sembrano carine e innocue. Poiché aggiungono poco valore fondamentale, sono come il gioco d'azzardo e il gioco d'azzardo è dannoso per la tua ricchezza a lungo termine.
Evita i team senza integrità. I migliori investimenti hanno una combinazione di forte centralizzata leadership e a decentrata comunità di investitori e sviluppatori. Trova progetti gestiti da bravi manager, utilizzando la nostra Investor Scorecard. I team anonimi non sono responsabili; scappa da loro il più velocemente possibile.
Evita nuove offerte di token. Investire in un nuovissimo progetto di criptovaluta è come investire in una startup: le probabilità di successo sono lunghe, quindi è meglio lasciare a chi ha soldi da bruciare. È molto più facile attenersi ai principi di investimento nella sezione precedente.
Evita nuovi segmenti di mercato. Forse un giorno l'archiviazione di file decentralizzata sarà una cosa, ma oggi la maggior parte delle persone è piuttosto soddisfatta delle soluzioni centralizzate. Allo stesso modo con social decentralizzati, giochi crittografici, soluzioni Layer-2, bridge cross-chain e così via. Attenersi a progetti crittografici comprovati che stanno crescendo.
Evita gli NFT. La nostra opinione è che la tecnologia alla base degli NFT sia importante, ma gli NFT di oggi sono solo oggetti da collezione come auto d'epoca o carte Pokemon. Se devi investire in NFT, mantienilo a non più dell'1% del tuo portafoglio complessivo. Chiediti quale valore gli odierni NFT stanno realmente apportando al mondo.
La visione lunga
Salute, ricchezza e felicità. Il nostro slogan è la nostra filosofia. Definisci cos'è la felicità per te e lascia che il denaro serva a questo obiettivo, non il contrario. Per la maggior parte delle persone, un lavoro significativo e relazioni significative sono un buon punto di partenza per la felicità a lungo termine.
Sbarazzati del debito ad alto interesse. Se hai una carta di credito o un prestito studentesco, eliminalo prima di iniziare a investire. (O almeno dai la priorità al guadagno, perché sta divorando tutti i profitti che guadagni dall'investimento.)
Vivi secondo i tuoi mezzi. Ci sono due modi per farlo. 1) Controlla le tue spese facendo un budget mensile, poi rispettandolo. 2) Aumenta le tue entrate ottenendo un lavoro migliore, chiedendo un aumento o assumendo un lavoro aggiuntivo. Idealmente puoi aumentare le entrate, diminuire le spese e investire il resto.
La conoscenza paga il miglior interesse. Ben Franklin l'ha detto per primo e l'abbiamo messo sulla banconota da cento dollari. Un investimento nel tuo apprendimento, come quello che stai facendo qui, è un investimento che resisterà alla prova del tempo.
Il miglior investimento è in te stesso. La maggior parte degli investimenti è al di fuori del nostro controllo. Ma investire su te stesso, migliorando la tua istruzione, avviando un'impresa o lanciandoti in una nuova carriera, è sotto il nostro controllo. Questo ti rende il miglior investimento di tutti.
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