La DeFi, che sta per finanza decentralizzata, è una delle tendenze più importanti nella comunità blockchain in questo momento. Se non segui da vicino il mondo delle criptovalute, potresti non aver notato che questa rivoluzione è attualmente in atto. Tutti i tipi di istituzioni e prodotti finanziari vengono ricreati in un mondo decentralizzato di blockchain. Esploriamo il fenomeno DeFi e come puoi prendere un prestito in criptovalute o utilizzare un conto di risparmio per maturare interessi nel tempo.
Prima di parlare di smart contratti, passiamo brevemente in rassegna la tecnologia blockchain più in generale. Una blockchain è un registro digitale in cui tutte le transazioni sono scritte esplicitamente e confermate dai partecipanti alla rete. Esistono molte blockchain separate, le più popolari sono Bitcoin, Ethereum, Cardano e Binance Smart Chain. Bitcoin è stata la prima criptovaluta e la prima implementazione di successo dell’idea di blockchain, ma il concetto cruciale per la DeFi è iniziato più tardi, con Ethereum.
Vitalik Buterin, il creatore di Ethereum, ha introdotto il concetto di contratto intelligente. In termini semplici, uno smart contract è un programma per computer che esegue automaticamente determinate transazioni una volta richiesto o attivato da un evento. Puoi pensare a un distributore automatico come all’analogo più semplice del mondo reale di un contratto intelligente. Metti una moneta e, a causa di quell'evento, puoi aspettarti che cada una bibita o uno spuntino.
I contratti intelligenti nel mondo delle criptovalute funzionano in modo simile. Metti i tuoi soldi in un determinato conto e una volta che si verifica un determinato evento (ad esempio passa un giorno), viene attivata un'azione (ad esempio guadagni interessi). Questo può essere sia centralizzato che decentralizzato. Centralizzazione significa che c'è uno scambio o una società privata che si prende cura del conto su cui hai depositato i tuoi soldi. Decentralizzazione significa che il conto è governato dal contratto intelligente stesso e ci sono misure per garantire che tu sia l'unico a poter riprendere quei soldi.
Entriamo ora negli esempi.
I conti di risparmio sono uno dei modi più semplici per comprendere i contratti intelligenti ed esistono anche nel mondo delle criptovalute. Prendiamo AAVE ad esempio, che è una delle più grandi piattaforme per prendere e prestare denaro.
Depositare denaro su qualche altro conto decentralizzato è un contratto intelligente. Ma perché dovresti guadagnare interessi su questo? Le banche guadagnano denaro su prestiti e altri servizi, ecco perché possono incentivare i propri clienti a depositare denaro. Ti pagano gli interessi sul tuo deposito e poi usano quel denaro per condurre altre attività per guadagnare i propri proventi. Allo stesso tempo, possono anche prestare denaro dalle riserve che accumulano.
Questo sistema funziona esattamente allo stesso modo sulla blockchain. Puoi sia depositare denaro che prenderlo in prestito in molte criptovalute. Pertanto, ogni volta che qualcuno prende in prestito criptovalute su Aave, i suoi interessi si accumulano in un pool e vengono distribuiti sui conti che forniscono liquidità depositando le proprie criptovalute, generando così interessi. Quindi, in realtà è esattamente lo stesso del sistema bancario tradizionale ma senza intermediari.
Ma come si prende in prestito denaro in criptovaluta? E che dire dei default, delle richieste di credito e di tutti gli altri problemi che emergono quando si concede un prestito? La risposta sono i prestiti sovracollateralizzati. Per ottenere un prestito è necessario depositare più di quanto si desidera prendere in prestito. L'importo del prestito non può superare l'80% del deposito totale. In questo modo, se i tuoi interessi superano il limite determinato dal contratto intelligente, il tuo prestito verrà automaticamente rimborsato e i mutuatari non perderanno i loro soldi. Le richieste di credito non sono quindi necessarie per la valutazione del rischio pre-prestito.
A questo punto, potresti chiederti perché qualcuno dovrebbe mai prendere un prestito se per farlo è necessario depositare di più. È un modo per ottenere leva finanziaria poiché puoi prendere un prestito in una criptovaluta diversa. Facciamo un esempio per avere un quadro più chiaro.
Immagina di avere 10 ETH nel tuo portafoglio, attualmente valutati a circa $ 2,500 per ETH. Lo metti in Aave e poi prendi un prestito di 10,000 Dai, che è una moneta stabile del valore di circa un dollaro per un Dai. Quindi hai $ 10,000 di debito Dai.
Ora cambi quel Dai in ETH, ottenendo 4 ETH, e poi rimetti quell'ETH in Aave. Ora hai 14 ETH come garanzia. Se l'ETH arrivasse a $ 5,000 per una moneta, dovresti vendere solo 2 ETH per ripagare il tuo debito Dai originale, più gli interessi. Quindi, hai appena guadagnato 2 ETH per i tuoi sforzi. Allo stesso modo, se ritieni che una determinata criptovaluta diminuirà di valore, potresti effettuare un deposito in Dai o in un'altra moneta stabile e prendere un prestito in quella criptovaluta.
Un'ultima nota: i conti di risparmio Dai restituiscono un interesse di circa il 6% annuo, che è molto più che se si tenesse il dollaro in un conto bancario. Quindi, anche se non vuoi acquistare nessuna delle criptovalute più volatili, puoi comunque partecipare a un mercato delle criptovalute acquistando monete stabili e depositandole su piattaforme come Aave. Oltre ad Aave, alcune delle piattaforme più popolari sono anche per gli investimenti in criptovalute Bancor, Presentatrice, BlockFi, I crypto.co, Binance. Alcuni sono centralizzati come Binance, altri sono decentralizzati come Aave. La differenza è che le app centralizzate come Binance tendono ad avere più supporto clienti ma allo stesso tempo un interesse minore.
Prestiti e depositi sono solo la punta dell’iceberg quando si parla di finanza decentralizzata. Un altro concetto importante in questo spazio è lo staking e i pool di liquidità. Seguente La spiegazione di Coinbase, "Lo staking è il processo di partecipazione attiva alla convalida delle transazioni (simile al mining) su una blockchain proof-of-stake (PoS). Su queste blockchain, chiunque abbia un saldo minimo richiesto di una specifica criptovaluta può convalidare le transazioni e guadagnare premi di Staking." Lo staking viene solitamente effettuato depositando denaro su una determinata app, spesso fornita dai creatori di una determinata criptovaluta.
Fornire liquidità è molto simile allo staking, ma invece di convalidare le transazioni, il tuo denaro fornisce agli utenti una determinata valuta. Ad esempio, devi avere sia ETH che Dai, quindi puoi fornire liquidità fornendo 1 ETH e 2500 Dai (in modo che abbiano lo stesso valore) a uno degli scambi decentralizzati come Uniswap or Sushi Swap. Ora guadagni un piccolo interesse ogni volta che qualcuno scambia ETH con Dai o viceversa.
Quindi, per lo staking hai bisogno di una criptovaluta e per la fornitura di liquidità ne hai bisogno di due. Alla fine, però, il principio è lo stesso del processo di deposito che ho descritto sopra. Per puntare o fornire liquidità, depositi anche i tuoi soldi in un portafoglio e un contratto intelligente garantisce la sicurezza dei tuoi soldi e ti assicura che tu sia l'unico a poterli riprendere.
Questo è tutto: una breve guida alla DeFis. In realtà è solo la punta di un iceberg. Credo davvero che siamo attualmente nella fase di costruzione di un mondo decentralizzato in cui chiunque abbia accesso ai migliori strumenti finanziari, indipendentemente da dove si trovi. Se vuoi saperne di più sulla DeFis lo consiglio Il ribelle - un fantastico canale YouTube con tutorial su come utilizzare le app DeFi e molti fantastici video sulla direzione in cui sta andando il mercato.
Se vuoi saperne di più sulla blockchain dai miei articoli controlla:
PS Questo articolo non contiene alcun consiglio finanziario ed è puramente informativo. Dovresti fare una ricerca adeguata per conto tuo prima di fare qualsiasi investimento o utilizzare app DeFi.
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