Non lasciare che la rovina e la tristezza tarpino le ali del tuo fintech

Tutte le recenti notizie economiche sembrano indicare che la recessione tecnologica a lungo prevista sia iniziata.

I fondi si stanno esaurendo, vengono annunciati licenziamenti e una serie di importanti start-up stanno ridimensionando le loro attività. Chiaramente stiamo entrando in un rallentamento, ma la sua portata e durata sono tutt’altro che certe.

Molte delle argomentazioni avanzate e delle azioni intraprese dalle start-up sembrano basarsi sulle lezioni apprese dai precedenti scoppi di bolle. L’opinione diffusa è che tutti i verticali tecnologici ne soffriranno e sia le start-up buone che quelle cattive subiranno un duro colpo. Può sembrare prudente agire ora per proteggere la tua passerella attraverso i licenziamenti. Tuttavia, anche se garantire un’operatività semplificata è sempre sensato, concentrarsi prima sulla riduzione dell’organico è, in molti casi, controproducente.

L’ultima recessione tecnologica del 2008 non sarà molto utile per dire ai fondatori cosa fare ora. La tecnologia europea è radicalmente diversa e settori come il fintech sono quasi irriconoscibili. In termini di scala, il settore è molto più grande.

Mentre nel 2008 il fintech riguardava principalmente pagamenti e trasferimenti, oggi ha un impatto su ogni aspetto del modo in cui aziende e consumatori utilizzano il denaro. Le start-up di infrastrutture fintech sono una parte intrinseca del numero di aziende che operano nella maggior parte dei paesi e in quasi tutti i settori verticali. Lo stesso vale per altre categorie tecnologiche, dal SaaS all’e-commerce fino alla sicurezza informatica e al martech.

Non assisteremo ad una recessione che penalizzi uniformemente ogni tipo di start-up. L’industria tecnologica europea è semplicemente troppo ampia e profonda perché ciò possa accadere nella pratica. È probabile che la stessa Fintech vivrà un miscuglio. Le start-up puramente tecnologiche che hanno margini più elevati e una buona efficienza del capitale se la caveranno molto meglio delle loro controparti “abilitate alla tecnologia”.

La seconda importante differenza è che il panorama delle start-up non dipende interamente dal capitale di venture capital per alimentare la crescita. Nel 2008, il crollo dei finanziamenti ha significato che le nuove start-up sono state ostacolate, i fallimenti si sono aggravati e la crescita è stata gravemente ridotta.

Fondamentalmente, le start-up vitali sono state travolte nella tempesta. Non avendo la possibilità di estendere le loro piste, hanno dovuto effettuare tagli profondi che hanno danneggiato le loro attività e reso la ripresa difficile – e in alcuni casi – impossibile.

Ciò non solo ha prolungato la recessione, ma ha contribuito a causare un effetto domino che ha avuto un impatto praticamente su ogni settore tecnologico verticale. Ora disponiamo di un panorama di finanziamenti alternativi ampio e in rapida crescita. Ci sono decine di aziende che offrono numerosi modi affinché le start-up redditizie continuino a ottenere capitali.

Anche la finanza tradizionale è molto diversa. In precedenza, per molte start-up era praticamente impossibile ottenere un prestito da una banca. Ora è una vera opzione. Sebbene molte start-up di finanza alternativa ottengano il loro capitale da VC, la maggior parte ha accumulato enormi casse di credito negli ultimi anni. Il settore è più che in grado di recuperare gran parte del rallentamento dovuto al ritiro dei VC.

L’ultima differenza, che menzionerò brevemente, è che la natura di questa recessione è molto diversa. Il 2008 è stata una crisi finanziaria di ampia portata. Questa recessione è inflazionistica e dipende in gran parte dalla catena di approvvigionamento e da questioni politiche. Non sarà così profondo come quello del 2008 – e potrebbe anche, con un po’ di fortuna, essere abbastanza breve.

Bisogna ricordare che quando la pandemia ha colpito nel 2020, la maggior parte dei commentatori credeva che ci stessimo dirigendo verso un’enorme recessione globale e persino una depressione globale. La realtà è che le economie si sono riprese e il settore tecnologico ha vissuto il suo anno più importante nel 2021.

Tenendo presente questo contesto, i fondatori del fintech non dovrebbero sentirsi obbligati a ridurre rapidamente le dimensioni del proprio team. Effettuare licenziamenti per proteggere i profitti può effettivamente diventare una profezia che si autoavvera. Questo perché i primi membri del team ad essere licenziati si trovano spesso in funzioni quali comunicazione, vendite e servizio clienti. Inevitabilmente, ciò influisce sull’esperienza del cliente e sulla capacità di una start-up di continuare a crescere. Riduce anche il morale del team, che deve colmare il vuoto e percepire che la promettente start-up a cui si sono uniti ora è in difficoltà.

Se, come sospetto, la recessione sarà meno profonda e si concentrerà sui settori surriscaldati del settore tecnologico, le start-up che hanno rapidamente tagliato il proprio personale scopriranno che assumere talenti sarà difficile e molto più costoso. I loro concorrenti che non hanno effettuato gli stessi licenziamenti avranno un chiaro vantaggio nel trarre vantaggio da qualsiasi boom post-recessione. In alcuni casi, potrebbero scoprire che gli ex membri del team hanno creato le proprie iniziative che rappresentano una sfida diretta.

La chiave per gestire questa crisi è concentrarsi interamente sulle proprie circostanze. Elimina il rumore del mercato più ampio e parla invece con i tuoi clienti esistenti e il tuo team per vedere cosa sta succedendo praticamente.

Usa questo periodo come un’opportunità per vedere dove le operazioni possono essere semplificate. Ad esempio, valuta la possibilità di effettuare riduzioni temporanee delle spese, come il congelamento di attività periferiche come feste di gruppo e viaggi di lavoro. Assicurati che i tuoi clienti esistenti siano soddisfatti e pensa a come perseguire una strategia di vendita o di marketing più aggressiva per garantire che la crescita continui. Tieni d'occhio la tua passerella, ma tieni presente che la finanza alternativa può fornire un modo semplice per estenderla se desideri più margine.

Infine, ricorda il fatto fondamentale: se la tua start-up è ben gestita con un’offerta forte, tu e il tuo team starete bene.