Abbiamo assistito a un aumento dell'innovazione nei servizi finanziari negli ultimi decenni, che ci ha portato all'attuale boom del mercato embedded fintech. Embedded fintech è l'integrazione di servizi finanziari con infrastrutture aziendali non finanziarie, senza la necessità di reindirizzare i clienti verso istituzioni finanziarie tradizionali. La tecnologia può essere applicata a qualsiasi cosa, dalle carte di pagamento alle assicurazioni, per creare maggiori efficienze per le imprese.
Il mercato della finanza incorporata sta crescendo rapidamente al ritmo di $ 22 miliardi di entrate totali. la stragrande maggioranza delle società di software B2B offre ora una qualche forma di soluzione finanziaria incorporata, segnalando che questa prossima ondata di fintech è qui per restare e l'adozione avverrà più rapidamente.
Fintech integrato come strategia principale
L'embedded fintech è rapidamente diventato una strategia di core business. Secondo Bain e compagnia, le entrate totali del mercato fintech integrato raddoppieranno entro il 2026. Si prevede che la finanza integrata rappresenterà il 10% di tutte le transazioni di pagamento entro i prossimi tre anni, sottraendo una quota di mercato significativa ai metodi di pagamento tradizionali. Ciò pone la domanda: quali sono le prospettive per uno spazio che ha già mostrato una crescita così significativa?
I prestiti incorporati, come i popolari servizi buy now, pay later (BNPL) utilizzati dalle aziende, stanno mostrando una crescita significativa nello spazio fintech integrato e stanno ottenendo una rapida adozione. Il prestito incorporato consente alle aziende di offrire direttamente prestiti ai clienti, rinunciando alla necessità di punti di contatto con istituti finanziari ad alto costo.
Questo non è solo un momento nel tempo; è la via da seguire per la sua semplicità ed efficienza. I commercianti accedono semplicemente ai prodotti di prestito incorporati direttamente dai sistemi software che utilizzano per gestire le loro attività, il che crea un modello di business appiccicoso che scala rapidamente. Con API flessibili che consentono integrazioni senza soluzione di continuità, il prestito integrato può ora inviare il futuro del fintech in spazi che storicamente non hanno avuto un grande accesso ai prodotti finanziari moderni.
Il futuro del prestito incorporato
BNPL ha raggiunto quasi l'ubiquità nell'e-commerce, ponendo le basi affinché il modello di prestito integrato possa prosperare in altri spazi.
Vedremo l'adozione di prestiti incorporati da parte di fornitori di servizi di persona: si pensi alle società di servizi a domicilio, agli uffici veterinari e alle officine di riparazione auto. I servizi di persona sono stati trascurati per anni dalle principali fintech di prestito incorporate, creando uno spazio bianco.
L'e-commerce non è più il pilastro del prestito integrato, in gran parte perché i fornitori di servizi di persona stanno adottando sempre più Software per guidare la loro esperienza di vendita. Le sorti stanno cambiando poiché le aziende di servizi di persona stanno vedendo l'opportunità di ampliare la propria base di clienti e aumentare i ricavi più rapidamente offrendo ai propri clienti pagamenti di prestiti flessibili incorporati durante il processo di vendita.
È impossibile prevedere quando avrai bisogno di una devitalizzazione di emergenza o quando la tua auto avrà bisogno di una riparazione costosa, che può lasciare i consumatori in una situazione finanziaria difficile. Tuttavia, ora le società di servizi di persona possono incorporare la tecnologia direttamente nei loro sistemi operativi che offrono opzioni di prestito flessibili con pochi clic, offrendo ai consumatori un servizio clienti migliore e il supporto necessario.
Il valore in dollari per tali transazioni è in media di $ 4,000 ciascuna, esponenzialmente superiore alle transazioni BNPL sul lato dell'e-commerce con una media di $ 104 ciascuna.
Con transazioni di dimensioni maggiori, il prestito incorporato è una vittoria per le aziende B2B, le PMI e i consumatori. Sta rapidamente diventando l'oca d'oro del fintech e sta rivoluzionando il modo in cui le aziende possono guidare i ricavi e la crescita dei clienti.
Bobby Tzekin è co-fondatore e CEO di Punto saggio, la principale piattaforma di pagamento nel tempo per i servizi di persona.
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- Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/embedded-finance-is-the-golden-goose-of-fintech/
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