Abbracciare il futuro dei pagamenti più rapidi – FinTech Rising

L’era digitale continua a ridefinire i settori, spingendo il settore dei pagamenti in prima linea in questa trasformazione. Sia i consumatori che le imprese, spinti dall’urgente bisogno di velocità e comodità, si stanno orientando verso meccanismi di pagamento più rapidi e in tempo reale.

Same Day ACH: affrontare l'urgenza

A dimostrazione di questa richiesta di rapidità spicca la crescita di Same Day ACH. Sebbene fondato sull'infrastruttura ACH già consolidata, è stato rinnovato per soddisfare l'urgenza del mercato moderno. L'aumento del volume e del valore, insieme all'estensione degli orari di apertura e al limite più elevato per pagamento, testimoniano le frenetiche aspirazioni di pagamento dell'America.

Il volume continua ad aumentare costantemente anno dopo anno e, sebbene i tassi di adozione siano rallentati negli ultimi anni, il valore di trasferimento continua a salire alle stelle:

Pagamenti in tempo reale: uno scenario competitivo

Nel panorama in evoluzione dei pagamenti in tempo reale, si sta sviluppando una notevole concorrenza tra la rete RTP della Clearing House, introdotta nel 2017, e FedNow lanciata di recente. La rete RTP, data la sua anticipata nascita, ha avuto l’opportunità di consolidare la propria infrastruttura, garantendo affidabilità ed efficace governance nel tempo. Questa longevità gli fornisce vantaggi intrinseci che spesso accompagnano i sistemi consolidati in termini di stabilità e fiducia degli utenti.

D’altro canto, FedNow, sebbene sia un nuovo arrivato, è ancorato al significativo sostegno della Federal Reserve. Questo sostegno non solo conferisce credibilità immediata alla piattaforma, ma sottolinea anche il suo potenziale di introdurre innovazioni significative nel settore. Di particolare interesse è la missione di FedNow di rendere i pagamenti in tempo reale accessibili a uno spettro più ampio di istituti finanziari, in particolare quelli di dimensioni più piccole.

Nel frattempo la rete RTP registra un volume in costante aumento.

Piattaforme P2P: oltre i confini tradizionali

Lo slancio non si limita ai progressi istituzionali; Anche le piattaforme P2P hanno fatto parte di questo cambiamento epocale. Piattaforme come Zelle, Venmo e PayPal non solo hanno registrato tassi di adozione significativi, ma si sono anche evolute oltre i loro compiti tradizionali. La loro integrazione nelle imprese e i diversi valori delle transazioni sottolineano la loro adattabilità e il potenziale espansivo.

Zelle, Venmo e PayPal: dinamiche comparative

Zelle: Prevalentemente integrati con istituzioni finanziarie, i dati di Zelle del 2022 mostrano 2.3 miliardi di pagamenti elaborati, per un valore di 629 miliardi di dollari. È interessante notare che il coinvolgimento degli utenti di Zelle ha portato a una maggiore interazione con i loro conti correnti.

Sebbene Zelle abbia un numero di utenti inferiore rispetto al concorrente Venmo, elabora di gran lunga la maggiore quantità di dollari di qualsiasi servizio di pagamento peer-to-peer. Nonostante sia relativamente nuovo nel settore dei pagamenti, Zelle riporta pagamenti per oltre 1.5 trilioni di dollari dal suo lancio nel 2017 e si prevede che raggiungerà 63.7 milioni di utenti nel 2023.

Venmo: Il viaggio di Venmo dal suo inizio nel 2009 fino alla sua acquisizione da parte di PayPal la dice lunga sulla sua importanza. Elaborando transazioni per 244 miliardi di dollari nel 2022, ha soddisfatto oltre 78 milioni di utenti, principalmente negli Stati Uniti

PayPal: Ancora uno dei colossi in questo spazio, con una storia di 23 anni che lo rende antico nei pagamenti P2P, PayPal ha registrato un volume di pagamenti totale di 376.5 miliardi di dollari nel secondo trimestre del 2, con ricavi netti di 2023 miliardi di dollari. Il suo vasto ecosistema, con 7.3 milioni di conti attivi, continua a renderla un attore chiave nel settore dei pagamenti digitali.

Mentre l'adozione di Zelle da parte di numerose banche mette in mostra la sua roccaforte, le caratteristiche sociali di Venmo lo rendono uno dei preferiti tra i dati demografici più giovani. Nel frattempo, l’ecosistema espansivo di PayPal e i solidi parametri finanziari sottolineano la sua continua posizione dominante sul mercato.

Prospettive future: la rinascita dei pagamenti

Guardando al futuro, il settore dei pagamenti è sull’orlo di un’era rivoluzionaria. Con l’avvento di soluzioni di pagamento più veloci, giocatori come Zelle, Venmo e PayPal non sono solo parte della narrazione, ma la stanno plasmando. I parametri in evoluzione suggeriscono un cambiamento più profondo, in linea con le esigenze istantanee dei giorni nostri.

La spinta verso pagamenti più rapidi non è solo una questione di velocità: si tratta di rivoluzionare il modo in cui percepiamo e conduciamo gli scambi finanziari nell'era digitale.

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• Fonte: https://fintechrising.co/embracing-the-future-of-faster-payments/