Le normative antiriciclaggio europee hanno un costo elevato, sia per la tua privacy che per altri aspetti

Le normative antiriciclaggio europee hanno un costo elevato, sia per la tua privacy che per altri aspetti

Timestamp: 17 ottobre 2023 4:05
Le normative antiriciclaggio europee hanno un costo elevato: per la tua privacy e per il resto di PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Il panorama della regolamentazione finanziaria dell'Unione Europea è in continuo mutamento con l'introduzione del multiplo Direttive antiriciclaggio (AML). e leggi correlate. Queste normative, sebbene progettate per proteggere il sistema finanziario, comportano costi nascosti, e talvolta elevati, sia per i consumatori che per le istituzioni finanziarie. È fondamentale comprenderne le implicazioni più ampie e chiedersi se i costi, sia monetari che etici, siano semplicemente troppo alti.

Per citarne solo alcuni, il Direttiva antiriciclaggio 5, Mica e il regolamento sul trasferimento dei fondi hanno rimodellato il quadro finanziario europeo. Queste leggi impongono un rigoroso sistema di monitoraggio. Tuttavia, la profondità e l’ampiezza di queste normative non hanno eguali nella loro portata. Non si può fare a meno di chiedersi se una supervisione così completa sia davvero sostenibile nel lungo termine. Le banche, i gestori di criptovalute e persino i club sportivi devono ora affrontare complessi processi di due diligence, che richiedono loro di verificare l'identità, le risorse e i modelli di transazione dei clienti. Con il Regola di viaggio della Task Force di Azione Finanziaria (FATF). e gli equivalenti del Foreign Corrupt Practices Act in gioco, la raccolta, la condivisione e il monitoraggio dei dati diventano sempre più invasivi. Ciò fa sorgere la domanda: in che misura la ricerca della sicurezza dovrebbe compromettere la sacralità dei dati personali?

Per molti, questo controllo approfondito segna la fine della privacy finanziaria. Sebbene sia innegabilmente cruciale scoraggiare le attività criminali, queste misure hanno iniziato a violare le libertà personali. Questo non è solo un piccolo inconveniente; significa un cambiamento più ampio nel contratto sociale di fiducia e trasparenza tra cittadini e istituzioni. Consideriamo, ad esempio, l’accessibilità pubblica Mandato per i titolari effettivi delle persone giuridiche. All’improvviso, individui e imprese perdono il controllo sulla propria riservatezza finanziaria, una conseguenza inquietante per una regione che si vanta dei diritti individuali e della privacy. Cambiamenti così drastici richiedono un dibattito rigoroso sulle implicazioni etiche coinvolte.

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I costi imprevisti di queste normative sono gravosi. Le istituzioni finanziarie sopportano il peso degli aggiornamenti tecnologici, degli investimenti intensivi in ​​termini di ore di lavoro e dei processi che sono stati rinnovati. Ciò non solo ostacola la loro agilità in un mercato in rapida evoluzione, ma scoraggia anche i potenziali nuovi entranti dal contribuire all’ecosistema finanziario. Sfortunatamente, queste spese generali non svaniscono nel nulla. Si riversano verso il basso, influenzando i consumatori sotto forma di commissioni più elevate e offerte di prodotti finanziari limitate. In sostanza, l’uomo comune paga un prezzo tangibile per questi cambiamenti normativi. Tali conseguenze economiche devono essere valutate rispetto ai presunti benefici di queste normative.

Ciò che è ancora più preoccupante è che, nonostante queste severe normative, persistono enormi fallimenti normativi. Grandi nomi come HSBC, Danske Bank e FTX sono stati associati a controversie normative. È doloroso osservare che, nonostante norme così stringenti, si verificano ancora sviste su larga scala. La giustapposizione di normative rigide con evidenti errori presenta un paradosso che merita un’accurata introspezione. Si tratta di una sfida scoraggiante: se questi colossi, con le loro vaste risorse, vacillano, quale speranza hanno le entità più piccole nel districarsi in questo labirinto normativo? Ciò porta naturalmente allo scetticismo. Queste normative sono davvero efficaci o si tratta di semplici gesti simbolici, che disturbano sia le imprese che i consumatori senza garantire la sicurezza infallibile prevista?

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Le intenzioni dell'Europa sono senza dubbio nobili. In un mondo in cui crescono le minacce informatiche e i crimini finanziari, le misure di protezione sono essenziali. Tuttavia, il percorso verso la sicurezza non dovrebbe mettere a repentaglio i valori che ci stanno a cuore. Ad ogni passo verso la sicurezza, dobbiamo stare attenti a non calpestare i principi della libertà personale. Ma è altrettanto fondamentale garantire che questi muri protettivi non diventino gabbie soffocanti. È necessario trovare un delicato equilibrio tra sicurezza e libertà, costi e benefici. Poiché l’Europa è pioniera in questo viaggio, ha la responsabilità di creare un modello che altre regioni possano emulare senza riserve.

L’evoluzione del quadro normativo finanziario in Europa richiede un esame più attento. Non solo dal punto di vista legale o economico, ma da un punto di vista etico. Le scelte fatte oggi daranno forma al futuro della finanza nella regione, creando precedenti che potrebbero avere ripercussioni a livello globale. La privacy personale è un diritto prezioso ed è fondamentale che non diventi una vittima involontaria nella ricerca della sicurezza finanziaria. La sfida finale sta nell'armonizzare queste esigenze contrastanti, creando un panorama in cui la sicurezza non offuschi la libertà. Solo raggiungendo questo equilibrio l’Europa potrà davvero sostenere un modello normativo in grado di resistere alla prova del tempo.

George Basiladze è il co-fondatore e CEO di Wert, una società fintech dedicata alla creazione di prodotti che espandono l'accesso ai pagamenti fiat alle criptovalute. In precedenza ha co-fondato Cryptopay, un portafoglio Bitcoin. Prima del fintech, ha ricoperto ruoli di analista presso aziende tra cui NordWest Energy ed Evli Bank PLC, accumulando anni di esperienza nei settori finanziario e tecnologico. Si è laureato presso l'Università di Exeter e la Higher School of Economics. Con sede in Estonia, ha fornito consulenza ad aziende che si orientano verso le normative antiriciclaggio europee. (Disclaimer: George ha un coinvolgimento diretto con società fintech che potrebbero essere influenzate dalle normative antiriciclaggio europee.)

Questo articolo è a scopo informativo generale e non è inteso e non deve essere considerato un consiglio legale o di investimento. I punti di vista, i pensieri e le opinioni qui espressi sono solo dell'autore e non riflettono necessariamente o rappresentano i punti di vista e le opinioni di Cointelegraph.

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