Pay by Bank, che include il popolare metodo di pagamento Account-to-Account (A2A), introduce una soluzione di pagamento semplificata, economica e istantanea sia per i commercianti che per i consumatori. Il nostro blog approfondisce la miriade di vantaggi, potenziali ostacoli e
il panorama in evoluzione dell’adozione del sistema Pay by Bank.
In un ecosistema di pagamenti sempre più affollato e ricco di numerosi intermediari, Pay by Bank si è ritagliata una nicchia attraverso l’iniziativa di open banking, facilitando le transazioni da conto a conto dirette e semplificate. Questo metodo si distingue per la sua
sicurezza, comodità e capacità di migliorare l'esperienza degli utenti con transazioni in tempo reale, oltre ad aumentare i tassi di conversione per le aziende.
Approfondiamo il tema Pay by Bank, esplorandone la definizione e il modo in cui può essere facilmente incorporato nei processi aziendali per una maggiore efficienza operativa.
Comprendere il pagamento tramite banca
Fondamentalmente, Pay by Bank utilizza l'infrastruttura di pagamento consolidata, potenziata dalla tecnologia open banking, per offrire transazioni più rapide e sicure. Consente ai clienti di autorizzare i pagamenti utilizzando la verifica biometrica, come le impronte digitali o
riconoscimento facciale, attraverso la piattaforma o l'applicazione online della propria banca. Ciò include trasferimenti diretti di fondi da un conto bancario a un altro, incapsulando l’essenza dei pagamenti A2A.
Vantaggi del pagamento tramite banca
Il pagamento tramite bonifico è sempre più apprezzato sia dai commercianti che dai consumatori, grazie ai suoi numerosi vantaggi:
- Costi ridotti per i commercianti: evitando gli storni di addebito e riducendo le commissioni di transazione tipicamente associate ai pagamenti con carta, Pay by Bank presenta un'opzione di elaborazione dei pagamenti più economica.
- Regolamento rapido dei fondi: l'integrazione con il sistema Faster Payments garantisce che le transazioni vengano elaborate quasi istantaneamente, migliorando significativamente il flusso di cassa.
- Maggiore sicurezza: sfruttare l’autenticazione a più fattori tramite l’online banking riduce significativamente il rischio di frode e minimizza gli errori, fornendo un ambiente di transazione più sicuro per tutte le parti.
- Ampia accessibilità: poiché la stragrande maggioranza della popolazione britannica ed europea detiene conti bancari, Pay by Bank offre un metodo di pagamento ampiamente accessibile, adatto a una base di clienti diversificata.
- Esperienza utente semplificata: il processo di pagamento è semplificato in pochi clic, eliminando la necessità di informazioni bancarie dettagliate e offrendo così un processo di pagamento più conveniente.
L’adozione di Pay by Bank tra le principali aziende tecnologiche, come Alipay+, sottolinea il suo potenziale nel fornire un vantaggio competitivo e mitigare i costi legacy e i ritardi di regolamento.
Le sfide del pagamento tramite banca
Nonostante i suoi vantaggi, l’adozione diffusa del sistema Pay by Bank deve affrontare delle sfide. I vantaggi del metodo in termini di velocità e sicurezza sono chiari, ma una più ampia accettazione potrebbe dipendere da una maggiore consapevolezza e fiducia in questa opzione di pagamento. Mentre i portafogli digitali come Apple
Pay e Google Pay offrono semplicità, non offrono gli stessi vantaggi di Pay by Bank.
In alcuni casi, la mancanza di opzioni di pagamento tramite banca a causa di limitazioni regionali o aziendali ostacola un’adozione più ampia. I miglioramenti nelle infrastrutture di pagamento nazionali potrebbero rafforzare la sicurezza e la velocità delle transazioni Pay by Bank.
Il pagamento tramite banca è sicuro?
Pay by Bank incorpora rigorose misure di sicurezza, garantendo un ambiente di transazione sicuro per le aziende e i loro clienti. La direttiva PSD2 impone la Strong Customer Authentication (SCA), aggiungendo livelli di verifica per confermare l'identità del consumatore
prima di elaborare i pagamenti.
Invece di memorizzare i dettagli del cliente, le transazioni Pay by Bank reindirizzano gli utenti all’app della loro banca per l’approvazione del pagamento utilizzando dati biometrici, mitigando ulteriormente i rischi di frode. Migliora la conformità al GDPR e ad altri standard normativi nel Regno Unito e in Europa
fiducia e sicurezza sia per le imprese che per i consumatori.
Paga tramite banca in Europa
Il Faster Payments Scheme del Regno Unito ha facilitato la regolare adozione del sistema Pay by Bank, rassicurando le imprese sulla sua fattibilità. La recente legislazione della Commissione Europea mira a standardizzare i pagamenti in euro istantanei, sicuri e convenienti, aprendo la strada a
una più ampia integrazione dell’open banking. Paesi come Germania, Francia e i paesi nordici sono leader nell’adozione dell’open banking, migliorando le esperienze di pagamento.
L’imminente PSD3 rafforzerà la protezione degli utenti e l’accesso al sistema di pagamento, con particolare attenzione alle misure antifrode e ai miglioramenti della SCA. Questi sviluppi promettono di affinare i tassi di conversione delle imprese attraverso l’open banking.
Mairead McGuinness, commissaria per i servizi finanziari, la stabilità finanziaria e l’Unione dei mercati dei capitali, ha sottolineato le misure per proteggere i pagamenti elettronici nell’UE, promuovendo l’innovazione nei servizi finanziari e di pagamento in un quadro sicuro.
Il futuro della retribuzione tramite adozione bancaria
L’open banking sta guadagnando slancio nel Regno Unito, in Europa e negli Stati Uniti, con paesi come Corea del Sud, Australia e India che stanno facendo passi da gigante nei loro sistemi di open banking. Anche se le sfide esistenti nel sistema di pagamento persistono, sono necessari sforzi concertati per raggiungere questo obiettivo
risoluzione e l’anticipazione della PSD3 suggeriscono un futuro luminoso per il Pay by Bank.
Man mano che crescono l’istruzione e la fiducia nell’open banking, crescono anche le prove dei suoi vantaggi, tra cui commissioni ridotte e esperienze utente migliorate in vari settori. Si prevede che questo ciclo di feedback positivo favorirà un’ulteriore adozione di Pay by Bank, segnando un evento entusiasmante
era dei pagamenti digitali.
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