Spinti dalla comodità, dalla velocità e dai costi, i consumatori hanno più scelte di pagamento che mai e le aziende stanno diventando sempre più diversificate nelle opzioni che offrono e accettano. Sebbene esistano innumerevoli tendenze nel panorama dei pagamenti in continua evoluzione, queste sono alcune delle tendenze principali da tenere d’occhio nel 2024.
Dare più potere ai consumatori: l'evoluzione di BNPL
BNPL rimane una delle opzioni di pagamento più efficaci, consentendo ai consumatori di suddividere i pagamenti in importi più piccoli e più gestibili. Con già circa 360 milioni di utenti in tutto il mondo (G2), BNPL continua a guadagnare slancio e si prevede che entro il 2025 quasi la metà dei consumatori della generazione Z utilizzerà questo servizio.
È un'alternativa ideale alle carte di credito e ai prestiti bancari, ed è attraente per le generazioni più giovani che rimangono caute riguardo al debito, ma fortemente impegnate nell'e-commerce. Il 18% dei consumatori nella fascia di età compresa tra i 34 e i 55 anni utilizza i servizi BNPL, rispetto ai consumatori di età superiore ai XNUMX anni (G2). Il numero di consumatori che esprimono interesse per questo tipo di piattaforma continua ad espandersi rapidamente. Anche BNPL è un’opzione popolare in quanto non è richiesto alcun controllo del credito. È una forza rivoluzionaria a livello globale nei mercati della vendita al dettaglio e dell’e-commerce.
La trasformazione del portafoglio digitale
I vantaggi dei portafogli digitali sono comodità, velocità, sicurezza, convenienza e gestione finanziaria. È un'innovazione che trasforma il modo in cui le persone gestiscono le proprie finanze e conducono le transazioni. I portafogli digitali consentono ai consumatori e alle aziende di archiviare e gestire informazioni finanziarie su piattaforme digitali, rendendo le transazioni tradizionali basate su contanti e carte un ricordo del passato. Esistono tre tipi di portafogli digitali: mobile, online e hardware.
È possibile accedere al portafoglio mobile tramite uno smartphone o un tablet in modo che gli utenti possano archiviare informazioni finanziarie (compresi i dettagli della carta di credito e debito) su un dispositivo mobile. I portafogli online consentono agli utenti di archiviare informazioni finanziarie tramite una piattaforma online a cui è possibile accedere tramite un browser web. Gli utenti effettuano transazioni online per fare acquisti, pagare bollette e trasferire fondi senza dover inserire ogni volta i dettagli della carta. I portafogli hardware sono dispositivi fisici utilizzati per archiviare informazioni finanziarie e per accedere e gestire tali informazioni sono necessarie chiavi private.
Uno studio di
Juniper Research ha scoperto che la spesa totale tramite portafogli digitali supererà i 10 trilioni di dollari nel 2025. Il futuro sembra promettente e si prevede che la crescita più forte arriverà tramite i pagamenti online per gli acquisti a distanza. La proliferazione degli smartphone e l’integrazione con altre tecnologie, come l’Internet delle cose (IoT) e l’intelligenza artificiale, stimoleranno la crescita e l’accettazione.
La rivoluzione dei pagamenti in tempo reale
Al centro di un’importante trasformazione nel settore ci sono i pagamenti in tempo reale, che molti credono siano il futuro delle economie moderne. Consente a privati e aziende di spostare istantaneamente denaro da e verso qualsiasi parte del mondo. I pagamenti in tempo reale sono più veloci e sicuri rispetto ai tradizionali bonifici bancari. Ciò riduce il rischio di frode e fornisce una conferma immediata delle transazioni riuscite.
I pagamenti in tempo reale sembrano essere un punto di riferimento per le transazioni finanziarie moderne e influiscono profondamente sul modo in cui consumatori, aziende e governi effettuano e ricevono pagamenti. Le modalità di pagamento di beni e servizi mostrano un passaggio costante al digitale, un passaggio che alla fine potrebbe portare a una società globale senza contanti.
Si prevede che i volumi globali dei pagamenti senza contanti aumenteranno di oltre l’80% entro il 2025 (PwC), ed entro il 2027 i pagamenti in tempo reale rappresenteranno quasi il 28% di tutti i pagamenti elettronici a livello globale (ACI nel mondo). Il futuro dei pagamenti in tempo reale è destinato a una crescita continua che avrà un impatto significativo sull’ecosistema finanziario interconnesso.
Autenticazioni di pagamento biometriche
La sicurezza è essenziale e la tecnologia BPA (Biometric Payment Authentication) è studiata su misura per la sicurezza dell'utente finale. Misura l'analisi statistica delle caratteristiche uniche di una persona, semplicemente scansionando il dito di una persona invece di utilizzare il passaggio di una carta. L'utente deve comunque digitare il proprio PIN normalmente e il sistema utilizza un dispositivo di scansione, con un software per convertire i dati scansionati in un formato digitale e un database per archiviare i dati per i confronti.
Il pagamento con impronte digitali è il metodo più comune di BPA, tuttavia esistono due tipi di autorizzazioni biometriche: identificatori fisiologici e identificatori comportamentali. Il primo include il riconoscimento del viso, dell'iride, della voce, delle impronte digitali e della retina. Quest’ultimo considera il modo unico in cui un individuo agisce, come i modelli di digitazione o il modo in cui interagisce con un sito web o un’app.
Si prevede che il mercato globale del BPA crescerà di 36 volte entro il 2027 (TechTarget). I vantaggi per l'utente finale includono sicurezza, comodità, esperienze di pagamento più rapide, assenza di contanti, assegni o carte di credito e un costo per transazione inferiore per il commerciante rispetto alle carte di credito e debito.
Pagamenti basati sull'identità: il numero di telefono come impronta digitale finanziaria
Andando oltre la biometria, nel 2024 vedremo i numeri di telefono diventare un fulcro nell’autenticazione dei pagamenti. I pagamenti basati sull'identità, in cui i numeri di telefono diventano centrali nel processo di autenticazione, vanno oltre la semplice sicurezza delle transazioni, avventurandosi in un sistema di verifica completo che attinge alla storia creditizia, lavorativa e di identità personale di un individuo.
I numeri di telefono sono unici per gli individui quasi quanto le loro impronte digitali, ma sono molto più accessibili. Stanno diventando determinanti nella verifica delle identità in un processo di autenticazione a più fattori, in cui il numero di una persona è legato ad aspetti critici della sua personalità finanziaria.
Ecco come la verifica basata sul numero di telefono sta rivoluzionando i pagamenti:
- Verifica del credito: collegando un numero di telefono ai database del credito, gli istituti di credito possono valutare rapidamente l'affidabilità creditizia di un mutuatario senza i tradizionali controlli del credito, semplificando le approvazioni dei prestiti e gli acquisti e-commerce.
- Storia lavorativa: i datori di lavoro possono utilizzare i numeri di telefono per verificare rapidamente la storia lavorativa, consentendo un processo di convalida più rapido e sicuro per le transazioni che richiedono una prova di occupazione.
- Cronologia dell'identità personale: un numero di telefono può fungere da chiave per sbloccare la cronologia dell'identità di una persona, aiutando nella prevenzione delle frodi incrociando il numero con registri pubblici e database di identità.
- Propensione a pagare: l'analisi della cronologia dei pagamenti e delle transazioni associata a un numero di telefono aiuta le aziende a valutare la propensione a pagare di un cliente, consentendo termini di credito e pagamento più personalizzati.
- Questo approccio olistico non solo rafforza la sicurezza ma migliora anche la comodità dell'utente. Si tratta di un duplice vantaggio: i consumatori godono di un'esperienza di pagamento senza intoppi mentre le aziende beneficiano di un solido strumento di valutazione del rischio. Man mano che i pagamenti basati sull’identità guadagnano terreno, promettono di fornire un ecosistema di pagamento più sicuro, efficiente e personalizzato.
Sfruttare i dati: il potere dell'analisi dei pagamenti
L'analisi dei pagamenti rivela le performance di vendita passate e fornisce approfondimenti sulle prestazioni aziendali future, aiutando le aziende a comprendere meglio perché le loro prestazioni finanziarie attuali sono così come sono e a prevedere come saranno in futuro. Ogni transazione rappresenta la soddisfazione del cliente, la fedeltà, l'offerta di nuovi prodotti e l'efficacia del processo di pagamento. È anche un barometro per valutare un livello più profondo di conoscenza che può essere utilizzato per prendere decisioni aziendali più intelligenti.
L'analisi dei pagamenti esamina e analizza i dati delle transazioni attraverso i canali e in tutto il mondo. È fondamentale aiutare gli imprenditori a operare in modo più efficiente ed efficace. Analizzando le transazioni di pagamento, i clienti mostreranno chiaramente attraverso il loro comportamento di acquisto cosa gli piace e cosa non gli piace di un'azienda.
Un esempio: il calcolo del CLV (customer lifetime value) consente agli imprenditori di comprendere meglio quanto si prevede che ciascun cliente spenderà per tutta la durata del rapporto con l'azienda. Ciò consente all'imprenditore di proiettare le entrate future in base alla sua attuale base di clienti e di segmentare i clienti per comprendere meglio perché alcuni spendono di più.
Gli storni di addebito sono particolarmente dannosi perché un'azienda non solo perde il denaro necessario per il rimborso, ma potrebbe anche perdere il prodotto venduto, i costi di spedizione e i costi sostenuti per venderlo. L'analisi dei pagamenti aiuta a capire quali transazioni tendono a portare a storni di addebito e le azioni da intraprendere, come il miglioramento degli standard di sicurezza per ridurre le frodi.
Ci sono numerosi elementi che influiscono su ogni verticale dell’economia globale quando si tratta di pagamenti, ma queste sono le cinque tendenze da tenere d’occhio poiché si prevede che acquisiranno un’enorme popolarità. Le aziende e i clienti che li adotteranno saranno in prima linea nel futuro dei pagamenti, aprendo la strada a un mondo completamente nuovo.
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